快消品B2B下半场比拼：供应链构建能力与大数据赋能_凤凰网商业
快消品B2B下半场比拼：供应链构建能力与大数据赋能
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从最初跑马圈地似的的粗放式经营，到今天技术、金融等更多综合性赋能的精细化运营，这貌似是每一个新型业态走向健康发展的必经之路。快消品B2B的角逐早已进入下半场。有数据显示，目前我国中小商超、夫妻杂货店因
从最初跑马圈地似的的粗放式经营，到今天技术、金融等更多综合性赋能的精细化运营，这貌似是每一个新型业态走向健康发展的必经之路。快消品B2B的角逐早已进入下半场。有数据显示，目前我国中小商超、夫妻杂货店因为其自身具有的分布密集(居民社区)、数量众多(680万夫妻老婆店，便利店目前10万家以上)、专做熟客生意、一定区域内销量好等特点，它们如果经过新零售升级改造，会成为快消品最宽广的销售渠道和流量入口。托比研究认为，就快消品零售份额比例而言，中小商超和杂货店依旧是便利店在未来5年乃至10年内所需要追赶的目标，对现有的中小商超用新零售手段进行升级改造也是未来快消品B2B行业能够保持高速增长的重要动力源之一。快消品B2B行业赛道内，以中商惠民为代表的头部企业通过资本市场助力和自身良好的经营，已经处于金字塔的顶端，而有些尾部公司已经开始掉队。行业发展到后半场，竞争壁垒不可避免的正在提高，整个行业马太效应正在形成。(马太效应(Matthew Effect)，是社会学家和经济学家们常用的术语，反映的社会现象是两极分化，富的更富，穷的更穷。)对此，中商惠民执行总裁苏小新从始至终都有很清晰的认识。他认为大数据将驱动快消品流通升级，主要体现在三个方面：一是基于大数据实现了对用户的深度洞察;二是通过数据驱动下的精细化运营，打造高效的流通链条;三是利用大数据和新技术，提升客户体验和成本效率，而其中能否实现大数据驱动下的精细化运营是变革快消通路的重中之重。据了解，在仓储物流方面，中商惠民的仓储端是一个具有运算能力的前置仓，名为云仓，云仓是所有仓库数据集合中心，牵引着终端店铺以及区域仓中心仓的发货和信息，完全就是一个小型超级枢纽，该套精细化管理的仓储物流系统，每天可负荷50000单。旗下独立研发的天惠系统，内含TMS运输管理系统，足以支撑科学的路径优化，初步统计每日出车2000余车次、可服务100000个网点;在供货端和采销端方面，中商惠民有一套信息化系统，借助精准营销和订单监控系统，基本实现了采购销一体化;在门店运营和品类管理方面，中商惠民左手通过店铺评估量化指标，明确不同层级店铺权益与需求，确保权益和需求得以满足，最大程度提高用户满意度，保证客户资源良性扩张，提供差异服务，达到千店千面。右手不断深耕品类多样性，不仅让品类资源最大化，还对每一个品类的生命周期进行严格的控制，注重滞销品的清退，动态优化陈列，形成有序的商品汰换运营闭环。中商惠民一直在不断强调企业的精细化运营管理，其对快消品B2B行业的价值意义重大。对此，苏小新认为可简单的归纳四个大项：一是高了商品的周转率，保证了产品的时效性;二是实现了对用户千人千面的服务;三是延长了小B的生命周期;四是可以降低选品的成本，提高了选品的效率。归结到中商惠民创始人、董事长张一春的一句话就是：中商惠民每天都在想怎么帮小店多赚钱。业内人士认为，或许正因为张一春始终如一为小店赚钱的&执着&，中商惠民才能及时看清线上数据红利的消失，抓住线下数据已经成为商业的焦点，并运用技术让数据驱动精细化运营的逻辑跑通，中商惠民占有下半场的先发优势，这无疑加大了其胜出的砝码。我们知道大数据的运用能够加快快消品B2B玩家们奔跑的速度，但是不能保证各路玩家们能够走的更远、更稳健，构建供应链的能力同样重要。托比研究发现，快消品B2B企业的业态模式已经向上游供应链端和下游终端门店端延伸，专注快消品供应链优化升级的B2B企业的未来更值得期待。日前，中商惠民与青岛市城阳区人民政府正式签定《中商惠民物联网产业园投资协议》，中商惠民总投资数十亿元打造国内最大快消品供应链总部基地正式落户青岛城阳。双方约定将基于&新旧动能转换产业发展战略&展开合作，打造出&物联网仓储物流&&物联网总部&双供应链产业集群。在物联网仓储物流板块，主要建设面向全球进口商品总仓和全国中央仓，建筑面积约20万㎡;在物联网总部集群板块，规划建设全国物联网供应链总部基地，搭载全国仓配运作的标杆岗、总调度中心、控制中心。中商惠民内部人士透露，随着双方合作的推进，将涵盖物联网供应链研发总部、惠民商学院、中商惠民金融总部、新零售产业研究院、中商惠民青岛公司及服务保障基地的建设。计划投入科技人才、研发人才千余人。预计项目未来将新增覆盖商户4万家、自建嗨家品牌连锁便利店实现区域覆盖、生鲜配送品牌覆盖300万社区居民、大力发展绿色能源车辆，实现地区销售额超20亿，带动本地就业人员人。对此，业内专家表示，中商惠民在大数据和供应链方面的大动作无疑打破舆论对快消品B2B看衰的不良舆论。出局者，不是因为B2B这个生意不好，而是操盘的人在运营方面出了不可调和的问题。无独有偶，硅谷著名企业家、视频游戏网站Twitch创始人贾斯汀&坎恩(Justin Kan)认为B2B是门好生意，你可以直接问客户他们下一步的要求是什么，并为他们的特殊需求进行设计和迭代，你也可以直接从客户处得知相关领域的其他问题，并对症下药，提供一系列解决方案。B2B还有一个好处，那就是当客户觉得你的产品很有效果并表示满意后，他们还会继续与你合作，这种客户资源可以转化为更多的商业利润。另外，客户会根据其业务从你的产品中获益的价值来做出评估，相比预测市场，他们会直接为你定义他们的销售痛点和市场分析，而你只用提供一个解决方案就可以了。对此逻辑，某长期关注快消品B2B领域的投资人也认为：&与B2C的盲目性不同，B2B遵循一条清晰的运行逻辑线。你不用与种种不确定性博弈，所有的环节包括销售、集成等都按照清晰明确的路径运行，且客户具有相对的稳定性。中商惠民这些年的稳健增长及布局，已经为快消品B2B下半场的竞争做好储备，如果运营上不出问题，不远的将来其一定能在此领域独占鳌头。&
[责任编辑：于新陆
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你没做好的B2B供应链金融，究竟该咋整？
19:54:38 来源：创业家
　　据说，美国和中国同样拥有3000万家需要信息化服务的中小企业，但是美国的B2B企业市值已突破1700亿美金，而中国只有35亿美金左右。而中国的化工、煤炭、农产品、食材、纺织，电气，物流、零售等各个细分行业的全行业信息化水平很低。国内很多行业的产业信息化还有极大待挖掘的空间。
　　供应链金融作为B2B平台的标配，无论任何一个盈利点的&故事&或者是B2B的实际发展中，早已被视作为供应链的重要一环。
　　但B2B的供应链金融并不如想象中那么好做，为了业务增长而做金融，自身认知不足的情况下，实现起来较难。要么精心设计的金融产品客户不买账，要么资金不足，要么风控薄弱导致坏账频发，要么干脆不知道该怎么做，久试而不入门。
　　供应链金融可不能佛系，而是没有金箍棒，不揽瓷器活啊～
　　B2B与产业集群
　　中国存在着大量的产业集群。以前我们最大的问题是企业分散化，没有竞争力。怎么能够通过有效的机制、运营方式和信息化，把原来小散乱的产业集群带动起来，形成协同共享共赢的平台，这就是产业供应链的任务。
　　现代供应链是一种新型组织方式。传统产业链是局域网络系统，现代供应链是开放平台；传统产业链是线性单链协同，现代供应链是大规模网链协同。
　　在产业供应链协同前提基础上，供应链金融主要是解决上下游的资金问题，稳定交易关系，这是最初的目标。
　　而目标的信息化要求是什么，就是B2B的供应链信息互联，这是供应链金融第一层的目标。这个目标可能产生的风险在哪儿，就是链上的交易对手的风险，信息不完整，和业务不稳定都有可能对供应链金融产生危害。
　　第二层目标目标不仅是解决上下游资金问题，还要降低整个产业的交易成本。
　　一些大型企业自己做供应链金融，一方面在占用供应商的资金，另一方面以供应商的名义在占用资金，这就是流氓行为。
　　而产业协同一定是建立产业链思维上的，如果核心企业只想着自己舒服，挤压上下游的资金，而不能把合理的利润分配在产业链上下游，很难带动产业链的整体发展。
　　比如在后汽配市场，中国目前大概有44万家维修厂，但是真正正规的维修厂，大概不到4万家。就是40万家都是街边店，而这个后汽配市场的SKU有多少，大概1000多万个。
　　这样的市场就造成了整个产业的交易成本非常高，实际上后汽配市场都被传统的落后的汽配城控制了，所以怎么利用供应链金融的手段优化交易成本非常重要。
　　第三个层面是要重塑产业竞争力，实现产业有序可持续的发展。
　　比如说某互联网汽车零配件平台，它是基于云平台直接连接企业以及终端的维修厂，从而挤出了不规范的中间商。通过企业间信息化的连通，在减少部分不必要中间环节的同时，增加了终端的品类，提供了产业链S2b赋能的基础能力。
　　基于线下物流体系，库存管理体系还有风控体系。把原来的订单聚合了以后形成一个稳定的厂商的订单，每天连续滚动实施计划，这样使厂家的计划做到稳定性，优化了产业过程。
　　这个过程当中就是从供应链中的信息流、仓储物流、到供应链金融为产业链上下游服务。
　　行业信息化(资产数据化)
　　据说，美国和中国同样拥有3000万家需要信息化服务的中小企业，但是美国的B2B企业市值已突破1700亿美金，而中国只有35亿美金左右。
　　而中国的化工、煤炭、农产品、食材、纺织，电气，物流、零售等各个细分行业的全行业信息化水平很低。传统的产业信息化局限于企业内部，供应链的协同内含逻辑围绕着产业核心企业的上下游发展。
　　国内很多行业的产业信息化还有极大待挖掘的空间。各类B2B，包括企业内B2B和平台型B2B正是利用物联网、大数据、云计算、人工智能和区块链产生的信息化连通，实现产业资产数据化，从而实现金融生态有机有序有效的发展体系的一个过程。
　　B2B电商作为企业间信息化实现的重要方式之一。做的最成功的钢铁行业也仅达到15%-20%的电商交易渗透率，很多行业的电商交易渗透率都低于5%，有些行业甚至连1%都不到。
　　其实，对B2B平台来说，最重要的是想尽一切办法做高业务渗透率～
　　B2B电商的核心是&降本增效&，这和供应链国家战略一致。SaaS服务、B2B电商实际上推动了行业信息化发展，围绕产业服务的供应链金融正是基于产业供应链信息化逻辑来解决产能过剩、成本上升、融资成本高、环保压力大、信息不透明等行业问题。
　　例如，摩贝MOLBASE未来计划把自己变成一个超级数据中心，与所有外部供应商共享自己的IT系统，进一步打造供应链支撑体系。这个思路本质就是成为数据枢纽，通过数据打通交易、营销、信息、SaaS服务、供应链金融、物流仓储等行业各环节。
　　B2B本来一部分是从交易切入产业链的，逐渐演变成为企业间信息的连通，这种类SaaS包括了前台的CRM和后台的ERP等，是全要素的打通。如果能把B2B电商的流程嵌入企业端的工作流程里去，再加上整个行业的供应链，这将是壁垒非常高的解决方案。
　　例如，卖好车整合线上和线下资源，汽车流通领域中的&车源、金融、物流、仓储&等基础供应链服务，规划汽车供应链中四流，构建电子商务采购和销售平台。在供应链金融领域大放异彩，获得多家资方大额授信，号称实现&百亿交易无风险&。
　　同时，卖好车通过应用条码技术、EDI技术、电子货柜系统、POS数据读取系统等信息技术，帮助供应链成员及时有效地获取需求信息并及时响应以满足汽车经销商的需求。
　　数据化信息连通的方式多样，难点不在技术。而在于如何撬动产业核心节点的认同，或者自身成为产业链的核心节点，这是模式探索的核心要点。
　　供应链信用(数据资产化)
　　先有供应链管理，后有供应链金融。按照SCS-SCM-SCF的逻辑，形成有效可信的供应链数据资产，将可以进一步实现数字资产化的过程。
　　B2B围绕产业供应链，从交易流量，发展物流运输，组织供应链金融。集中于产业的供应链流程再造，通过技术提升供应链效率，和产业资源的高效再分配。
　　围绕产业资源整合，向产业两端(生产商／核心流通商和终端)演进，通过股权形式的融合，打破这些产业链核心节点的信任障碍，实现产业链高势能节点的连接。通过电商交易、SaaS、ERP连通等各类信息化方式，来改造产业链，实现产业供应链的资产数据化。
　　有了数据以后，可以做什么？很多人还没搞明白，大数据的时代不是白叫的。有了产业大数据以后，就有了产业链的底牌，有了优化改造产业链的基础，有了实现数据资产化的依托，有了将人工智能，区块链技术进一步发挥作用的空间，真正有了产业供应链赋能的基石。
　　作为To B的产业链大数据的价值，远远高于To C个人大数据的价值，国家支持以供应链革新为核心进行产业升级，产业供应链大数据的价值就体现在其中。
　　哔哔了半天理论，下面终于可以来说一点B2B供应链金融实务。
　　B2B平台供应链金融类型
　　资金流
　　盈利点
　　咋整啊
　　B2B平台的供应链金融业务模式大致可以分为两种类型：一种是自营批发模式；一种是导流助贷模式；部分平台依据客户属性不同，二者兼有。
　　自营批发模式是B2B平台自建金融团队自主制定金融产品和风控规则，承担兜底责任风险。目的主要是依托供应链金融强需求扩大交易，做高客户渗透率，同时获取一定的息差，获取一定盈利。
　　此种模式主要考验的是平台兜底能力、风险定价能力、资金二次分发能力、合理成本资金的获取能力、依托供应链的风控能力、以及贷后管理能力。
　　撮合导流主要是推送客户融资需求给资金方。根据不同的资金方的风控要求和定价推送客户，进行分润不承担金融风险。此模式平台提供的是一种金融的增值服务，赚取1-3%左右的导流费。
　　此种模式主要考验的是平台的客户及交易流量、供应链信息的可信完备程度，以及打造适应本行业交易场景需求的供应链金融产品。
　　自营还是助贷，取决于不同行业的特征，不能说哪一种模式更好。就像B2B的自营和撮合，并不能说哪种模式一定更优。
　　部分SaaS类平台通过提供软件服务的获得持续稳定的供应链信息，并以此开展供应链金融业务的模式虽不算成熟，也是一条可以尝试的路。
　　大宗类的产品，天然就具有较强的金融属性，结合存货货权和核心企业信用的模式更为常见。而能为大宗产品提供融资的，却需要流通领域的基础设施支持和更强有力的产业资本支持。
　　物流平台如果没有较重较强的供应链管理能力，依托平台信用获得主体授信，结合加油卡定向支付、ETC数据，LBS定位数据等开展运费金融，亦是常见方式。
　　通过资产数据化，实现数据资产化。不同的行业生态需要有针对性的玩法，没有对或错，只有打法适合与否。
　　B2B平台供应链金融现状
　　目前来说B2B主要有几种资金类型，小额高频的P2P资金，较大额低频的保理公司资金，需要寻求匹配度的小贷资金，大额难搞的银行资金。对接的难度从低到高，成本从高到低。
　　对于头部的少数大平台来说，经过多轮融资后，信用是比较占优势的。而对于天使、A轮、B轮的B2B平台来说，平台本身的信用往往还不足以支撑的银行授信模式下对平台主体信用的评价。
　　这是无奈的现状，真正缺钱的中小微企业的流动性资金，无法从银行获得，只能绕道其他金融机构。
　　而作为B2B平台对接最多的P2P、保理和小贷来说，也有不同的适用场景。大致可以分为应收、预付类，结合存货的类型相对较少。受限于存货管理的环节多，困难大，通常偏贸易融资类型大宗类结合存货较多。
　　产品类型有小贷类的企业白条、应收账款保理以及平台进行资金二次批发的类型。企业白条的借款人和应收账款的借款人都是平台用户；平台二次批发，可以理解为平台增信担保或反向保理，授信对象主要是针对平台本身。
　　额度方面，P2P的贷款限额企业是100万，法人是20万。保理公司风控额度的计算逻辑基本上是按采购的百分比来计算。小贷的额度，要看能否找到体量匹配的资方了。
　　B2B平台在多数情况下要求平台提供相应的担保保证责任，期限和利率可以根据不同的资金方类型进行不同的设计，小额高频的业务，操作方面通过线上金融系统操作尽量减少线下环节。
　　同时B2B平台通过提供客户基于平台交易的供应链信息，将交易、物流、资金数据提供给资方，一方面是为B2B平台提供的资产增信，一方面也是小贷白条类产品结合供应链信息的借贷基础。
　　成本方面，供应链金融模式范围在12%-18%/年，部分白条模式会到18～24%／年。今年的资金面紧张，受金融强监管的影响，合规性要求在提高，募资的能力确受各方面影响。
　　金融本就是逐利的，低成本资金来之不易，做B2B平台不得不忍受较高的成本来扩张业务，做大做强以后，才有更好的谈判空间。
　　究竟咋整？
　　理论和实际总隔着八百里长河，供应链金融看似简单，真正做好的平台屈指可数。
　　为什么做不好？对B2B平台来说，最大的问题还在于眼高手低。
　　供应链金融看似简单，考验的却是平台对供应链的理解和信息化实现方式，对金融资源获取能力，深度结合行业的供应链金融风控逻辑理解，以及内外部环节的多方协同，缺一怀都没法做好。
　　B2B作为产业供应链信息化实现的一种重要补充形式，如何探索供应链金融业务发展，围绕的还是真实可信的闭环供应链信息。虽供应链信息尚未能成为供应链金融的主要贷款依据，这方面的探索仍不能停止，这是平台未来最有价值的部分。
　　说了那么多，归根结底，面对再多困难，业务需要发展，仍需要解决供应链金融业务的问题。
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据说，美国和中国同样拥有3000万家需要信息化服务的中小企业，但是美国的B2B企业市值已突破1700亿美金，而中国只有35亿美金左右。而中国的化工、煤炭、农产品、食材、纺织，电气，物流、零售等各个细分行业的全行业信息化水平很低。国内很多行业的产业信息化还有极大待挖掘的空间。
供应链金融作为B2B平台的标配，无论任何一个盈利点的“故事”或者是B2B的实际发展中，早已被视作为供应链的重要一环。
但B2B的供应链金融并不如想象中那么好做，为了业务增长而做金融，自身认知不足的情况下，实现起来较难。要么精心设计的金融产品客户不买账，要么资金不足，要么风控薄弱导致坏账频发，要么干脆不知道该怎么做，久试而不入门。
供应链金融可不能佛系，而是没有金箍棒，不揽瓷器活啊～
B2B与产业集群
中国存在着大量的产业集群。以前我们最大的问题是企业分散化，没有竞争力。怎么能够通过有效的机制、运营方式和信息化，把原来小散乱的产业集群带动起来，形成协同共享共赢的平台，这就是产业供应链的任务。
现代供应链是一种新型组织方式。传统产业链是局域网络系统，现代供应链是开放平台；传统产业链是线性单链协同，现代供应链是大规模网链协同。
在产业供应链协同前提基础上，供应链金融主要是解决上下游的资金问题，稳定交易关系，这是最初的目标。
而目标的信息化要求是什么，就是B2B的供应链信息互联，这是供应链金融第一层的目标。这个目标可能产生的风险在哪儿，就是链上的交易对手的风险，信息不完整，和业务不稳定都有可能对供应链金融产生危害。
第二层目标目标不仅是解决上下游资金问题，还要降低整个产业的交易成本。
一些大型企业自己做供应链金融，一方面在占用供应商的资金，另一方面以供应商的名义在占用资金，这就是流氓行为。
而产业协同一定是建立产业链思维上的，如果核心企业只想着自己舒服，挤压上下游的资金，而不能把合理的利润分配在产业链上下游，很难带动产业链的整体发展。
比如在后汽配市场，中国目前大概有44万家维修厂，但是真正正规的维修厂，大概不到4万家。就是40万家都是街边店，而这个后汽配市场的SKU有多少，大概1000多万个。
这样的市场就造成了整个产业的交易成本非常高，实际上后汽配市场都被传统的落后的汽配城控制了，所以怎么利用供应链金融的手段优化交易成本非常重要。
第三个层面是要重塑产业竞争力，实现产业有序可持续的发展。
比如说某互联网汽车零配件平台，它是基于云平台直接连接企业以及终端的维修厂，从而挤出了不规范的中间商。通过企业间信息化的连通，在减少部分不必要中间环节的同时，增加了终端的品类，提供了产业链S2b赋能的基础能力。
基于线下物流体系，库存管理体系还有风控体系。把原来的订单聚合了以后形成一个稳定的厂商的订单，每天连续滚动实施计划，这样使厂家的计划做到稳定性，优化了产业过程。
这个过程当中就是从供应链中的信息流、仓储物流、到供应链金融为产业链上下游服务。
行业信息化（资产数据化）
据说，美国和中国同样拥有3000万家需要信息化服务的中小企业，但是美国的B2B企业市值已突破1700亿美金，而中国只有35亿美金左右。
而中国的化工、煤炭、农产品、食材、纺织，电气，物流、零售等各个细分行业的全行业信息化水平很低。传统的产业信息化局限于企业内部，供应链的协同内含逻辑围绕着产业核心企业的上下游发展。
国内很多行业的产业信息化还有极大待挖掘的空间。各类B2B，包括企业内B2B和平台型B2B正是利用物联网、大数据、云计算、人工智能和区块链产生的信息化连通，实现产业资产数据化，从而实现金融生态有机有序有效的发展体系的一个过程。
B2B电商作为企业间信息化实现的重要方式之一。做的最成功的钢铁行业也仅达到15%-20%的电商交易渗透率，很多行业的电商交易渗透率都低于5%，有些行业甚至连1%都不到。
其实，对B2B平台来说，最重要的是想尽一切办法做高业务渗透率～
B2B电商的核心是“降本增效”，这和供应链国家战略一致。SaaS服务、B2B电商实际上推动了行业信息化发展，围绕产业服务的供应链金融正是基于产业供应链信息化逻辑来解决产能过剩、成本上升、融资成本高、环保压力大、信息不透明等行业问题。
例如，摩贝MOLBASE未来计划把自己变成一个超级数据中心，与所有外部供应商共享自己的IT系统，进一步打造供应链支撑体系。这个思路本质就是成为数据枢纽，通过数据打通交易、营销、信息、SaaS服务、供应链金融、物流仓储等行业各环节。
B2B本来一部分是从交易切入产业链的，逐渐演变成为企业间信息的连通，这种类SaaS包括了前台的CRM和后台的ERP等，是全要素的打通。如果能把B2B电商的流程嵌入企业端的工作流程里去，再加上整个行业的供应链，这将是壁垒非常高的解决方案。
例如，卖好车整合线上和线下资源，汽车流通领域中的“车源、金融、物流、仓储”等基础供应链服务，规划汽车供应链中四流，构建电子商务采购和销售平台。，在供应链金融领域大放异彩，获得多家资方大额授信，号称实现“百亿交易无风险”。
同时，卖好车通过应用条码技术、EDI技术、电子货柜系统、POS数据读取系统等信息技术，帮助供应链成员及时有效地获取需求信息并及时响应以满足汽车经销商的需求。
数据化信息连通的方式多样，难点不在技术。而在于如何撬动产业核心节点的认同，或者自身成为产业链的核心节点，这是模式探索的核心要点。
供应链信用（数据资产化）
先有供应链管理，后有供应链金融。按照SCS-SCM-SCF的逻辑，形成有效可信的供应链数据资产，将可以进一步实现数字资产化的过程。
B2B围绕产业供应链，从交易流量，发展物流运输，组织供应链金融。集中于产业的供应链流程再造，通过技术提升供应链效率，和产业资源的高效再分配。
围绕产业资源整合，向产业两端（生产商／核心流通商和终端）演进，通过股权形式的融合，打破这些产业链核心节点的信任障碍，实现产业链高势能节点的连接。通过电商交易、SaaS、ERP连通等各类信息化方式，来改造产业链，实现产业供应链的资产数据化。
有了数据以后，可以做什么？很多人还没搞明白，大数据的时代不是白叫的。有了产业大数据以后，就有了产业链的底牌，有了优化改造产业链的基础，有了实现数据资产化的依托，有了将人工智能，区块链技术进一步发挥作用的空间，真正有了产业供应链赋能的基石。
作为To B的产业链大数据的价值，远远高于To C个人大数据的价值，国家支持以供应链革新为核心进行产业升级，产业供应链大数据的价值就体现在其中。
哔哔了半天理论，下面终于可以来说一点B2B供应链金融实务。
B2B平台供应链金融类型
B2B平台的供应链金融业务模式大致可以分为两种类型：一种是自营批发模式；一种是导流助贷模式；部分平台依据客户属性不同，二者兼有。
自营批发模式是B2B平台自建金融团队自主制定金融产品和风控规则，承担兜底责任风险。目的主要是依托供应链金融强需求扩大交易，做高客户渗透率，同时获取一定的息差，获取一定盈利。
此种模式主要考验的是平台兜底能力、风险定价能力、资金二次分发能力、合理成本资金的获取能力、依托供应链的风控能力、以及贷后管理能力。
撮合导流主要是推送客户融资需求给资金方。根据不同的资金方的风控要求和定价推送客户，进行分润不承担金融风险。此模式平台提供的是一种金融的增值服务，赚取1-3%左右的导流费。
此种模式主要考验的是平台的客户及交易流量、供应链信息的可信完备程度，以及打造适应本行业交易场景需求的供应链金融产品。
自营还是助贷，取决于不同行业的特征，不能说哪一种模式更好。就像B2B的自营和撮合，并不能说哪种模式一定更优。
部分SaaS类平台通过提供软件服务的获得持续稳定的供应链信息，并以此开展供应链金融业务的模式虽不算成熟，也是一条可以尝试的路。
大宗类的产品，天然就具有较强的金融属性，结合存货货权和核心企业信用的模式更为常见。而能为大宗产品提供融资的，却、需要流通领域的基础设施支持和更强有力的产业资本支持。
物流平台如果没有较重较强的供应链管理能力，依托平台信用获得主体授信，结合加油卡定向支付、ETC数据，LBS定位数据等开展运费金融，亦是常见方式。
通过资产数据化，实现数据资产化。不同的行业生态需要有针对性的玩法，没有对或错，只有打法适合与否。
B2B平台供应链金融现状
目前来说B2B主要有几种资金类型，小额高频的P2P资金，较大额低频的保理公司资金，需要寻求匹配度的小贷资金，大额难搞的银行资金。对接的难度从低到高，成本从高到低。
对于头部的少数大平台来说，经过多轮融资后，信用是比较占优势的。而对于天使、A轮、B轮的B2B平台来说，平台本身的信用往往还不足以支撑的银行授信模式下对平台主体信用的评价。
这是无奈的现状，真正缺钱的中小微企业的流动性资金，无法从银行获得，只能绕道其他金融机构。
而作为B2B平台对接最多的P2P、保理和小贷来说，也有不同的适用场景。大致可以分为应收、预付类，结合存货的类型相对较少。受限于存货管理的环节多，困难大，通常偏贸易融资类型大宗类结合存货较多。
产品类型有小贷类的企业白条、应收账款保理以及平台进行资金二次批发的类型。企业白条的借款人和应收账款的借款人都是平台用户；平台二次批发，可以理解为平台增信担保或反向保理，授信对象主要是针对平台本身。
额度方面，P2P的贷款限额企业是100万，法人是20万。保理公司风控额度的计算逻辑基本上是按采购的百分比来计算。小贷的额度，要看能否找到体量匹配的资方了。
B2B平台在多数情况下要求平台提供相应的担保保证责任，期限和利率可以根据不同的资金方类型进行不同的设计，小额高频的业务，操作方面通过线上金融系统操作尽量减少线下环节。
同时B2B平台通过提供客户基于平台交易的供应链信息，将交易、物流、资金数据提供给资方，一方面是为B2B平台提供的资产增信，一方面也是小贷白条类产品结合供应链信息的借贷基础。
成本方面，供应链金融模式范围在12%-18%/年，部分白条模式会到18～24%／年。今年的资金面紧张，受金融强监管的影响，合规性要求在提高，募资的能力确受各方面影响。
金融本就是逐利的，低成本资金来之不易，做B2B平台不得不忍受较高的成本来扩张业务，做大做强以后，才有更好的谈判空间。
究竟咋整？
理论和实际总隔着八百里长河，供应链金融看似简单，真正做好的平台屈指可数。
为什么做不好？对B2B平台来说，最大的问题还在于眼高手低。
供应链金融看似简单，考验的却是平台对供应链的理解和信息化实现方式，对金融资源获取能力，深度结合行业的供应链金融风控逻辑理解，以及内外部环节的多方协同，缺一怀都没法做好。
B2B作为产业供应链信息化实现的一种重要补充形式，如何探索供应链金融业务发展，围绕的还是真实可信的闭环供应链信息。虽供应链信息尚未能成为供应链金融的主要贷款依据，这方面的探索仍不能停止，这是平台未来最有价值的部分。
说了那么多，归根结底，面对再多困难，业务需要发展，仍需要解决供应链金融业务的问题。欢迎朋友们加我hardyfan129来交流讨论供应链金融的所有相关问题（模式／资源／信息化建设）。
供应链金融不是万能，仍只能解决部分中小微企业中的融资难点。结合供应链大数据，继续探索如发票贷、流水贷等简单粗暴易行的融资方式，下一期将为大家分享供应链金融大数据。
*本文部分引用宋华教授：生态化的供应链金融创新，以及对中国供应链金融的判断和理解。
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