工银私人银行理财产品服务——您身边的财富伙伴
&&&&工银私人银行理财产品服务，把握市场机遇，连续三年创造了8%以上的资产组合回报，满足客户全市场、全标的、全期限的财富管理需求，做您身边的财富伙伴。
&&&&工银私人银行理财产品服务特点
&&&&国际领先的MOM管理模式：Manager of Managers，即管理人的管理人模式，工行私人银行通过建立统一的私人银行MOM管理机制，长期跟踪、研究基金经理投资过程，挑选长期投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以组合管理形式的“自上而下大类资产管理，自下而上投资标的管理”动态全流程管理。
&&&&完整的产品服务体系：私人银行理财产品覆盖全资产范围、全时间周期、风险等级由低到高、投资期限由短到长，满足客户多元化、差异化的资产配置需求。
&&&&大类资产配置策略：工行私人银行始终坚持大类资产配置策略，关注经济转型时期各资产领域投资及配置性机会。七大类投资品包括：货币市场类、固定收益类、股权投资类、权益投资类、另类投资类、跨境投资类、绝对收益类。
&&&&工银私人银行理财产品线：现金+核心+基础+策略
&&&&一、现金管理类产品
&&&&此类产品可根据客户资金运作需求自主掌控产品的申购与赎回，能够满足客户以天为单位的现金管理需求，在现金闲置期内获得稳定且高于活期存款的收益。
系列特点：申赎便利、高流动性、低风险及收益稳定
&&&&二、核心系列理财产品
&&&&1．核心PR3系列：无最低持有期型+有最低持有期型产品
&&&&第一类：无最低持有期型产品
&&&&产品特点：秉持MOM的资产管理模式，每月提供两次赎回开放，实现了流动性与安全性、收益性与稳定性的有机结合。
&&&&申赎灵活，流动性好；超额分润，收益性好；CPPI策略，稳定性好。&
&&&&第二类：最低持有期型产品
&&&&致力于为客户创造中长期良好收益回报：
&&&&（1）在注重固定收益类投资品的同时，更加突出产品相关细分市场等不同市场投资机会的把握；
&&&&（2）运作模式灵活、管理策略更加多元；
&&&&（3）投资空间更加广阔、投资范围扩展至股权、另类以及境外投资品；
&&&&（4）把握多市场投资机会，追求较优的风险调整后收益，是希望投资期限灵活、投资主题多元客户较为理想的投资选择。
&&&&2．核心PR4系列
&&&&（1）期限灵活、操作便捷：最低持有期限自40天至365天不等，定期开放申购或赎回，客户可根据自身情况灵活安排申赎；
&&&&（2）多种策略和主题灵活运用：该系列产品最高可达100%的权益仓位水平，是私行理财产品权益投资的主要品种，通过对不同主题的研判与把握，为客户把握权益市场的投资机会：价值投资为主，注重挖掘长期投资价值；灵活多策略套利策略，运用一二级市场套利、跨期套利、期现套利、跨期套利等策略获取稳定投资收益；主题投资，重点关注消费、新兴产业、国企改革等主题投资机会。
&&&&（3）“双基金经理”联动机制：私人银行部独有的“产品经理”和“投资经理”策略联动合作机制，产品经理主要负责战略性资产配置和战术性择时判断，投资经理负责平衡型组合仓管理人选择，根据组合仓风格及产品经理的要求制定、跟踪、监控组合仓并及时提出组合仓调整建议；
&&&&（4）动态业绩基准：部分产品采取浮动业绩基准方式，通过动态跟踪业绩比较基准，进一步明确了产品的投资主题和产品定位，提高了对产品投资运作的管理要求，有利于为客户创造优于市场的投资表现。
&&&&三、基础系列理财产品
&&&&基础系列理财产品包括：固定期限类产品、区域投融资产品及货架式产品，为客户提供多样化的投资方案，是资产配置中的基础类产品。
&&&&1．固定期限类产品
&&&&固定期限类理财产品指理财资金投资于以固定收益类投资品为主的多类不同特质的基础资产，属于封闭型理财产品，存续期限固定和收益率相对较稳定，该系列产品包括预期收益型和净值型两大类。&
&&&&2．区域投融资产品
&&&&区域投融资产品具有区域客户受惠于区域资源、区域产品符合区域文化和习惯的特色，形态分为预期收益型和净值型两类：预期收益型采取预期最高年化收益率、每个工作日开放申购、按月开放赎回的管理方式；净值型采取业绩比较基准、固定周期开放申赎的形式。
&&&&3．货架式产品
&&&&（1）期限灵活多变：最低持有期限涵盖7天-1096天，满最低持有期后可自主决定继续持有或部分、全部赎回；&
&&&&（2）收益稳定明确：货架式产品按持有天数各自计算适用收益，满最低持有期后继续持有不停息，投资回报更实在。
&&&&（3）随心理财体验：货架式产品可在每个工作日规定时间开放申赎，非工作时间提供预约服务，追加投资起点10万元，下单时间和投资期限可自由掌控。
&&& 四、策略创新系列理财产品
&&& 策略创新系列理财产品，择时择机把握策略交易性投资机会，在股票、股指、债券、货币、黄金、利率、商品等投资领域跟踪研究，针对不同投资标的实施不同策略，灵活切换投资品种、积极参与市场机会，捕捉阶段性策略下的市场机会。
　　注：网站公布数据仅供参考，交易数据以实际网点公布为准。如何查询工行私人银行周周盈理财的明细？_百度知道
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工行私人银行资产破万亿 他们是怎么做投资的？
圈 阅通过对超高净值（工行资产2000万人民币以上）的客户开展调研后，工行私行发现，私人银行客户的投资领域从之前较多集中于现金类和固定收益类，目前逐渐向多元化发展：投资领域涵盖股票、信托、PE／VC、保险、房地产等类别。【粉丝福利】长按文末二维码即可添加圈儿个人微信号，申请时请注明“姓名+单位职务”。作者|杨志锦 &来源|21世纪经济报道在上市银行2015年年报披露完毕之际，21世纪经济报道记者对各行的私人银行业务统计发现，工商银行和招商银行的私人银行管理资产已突破万亿规模。中国银行和农业银行私行管理的资产规模在8100万亿左右，紧随其后。在前述两家私银资产管理超万亿的银行中，21世纪经济报道私人银行专刊此前曾对招商银行以美女“掌门”王菁执掌的万亿私人银行业务运行模式陆续有过报道。而被业界戏称为“宇宙行”的工行，其“万亿”私行的运行模式也同样为业界所关注。工行的私人银行总经理（称谓要准确）是马健。数年运行，私行业务专业人员从初始的不足百人，随着业务的发展，增长到4000多人。工行年报显示，2015年末，工行私人银行客户6.24万户，比上年末增加44.8%；管理资产1.06万亿，增长44.3%。业绩方面，去年全年工行私人银行业务收入106.42亿元，同比增加71.14亿元，增幅高达201.6%。在业内，工行私行以研究和投资能力强、市场时机把握准确而著称，同时由于其资金量大而广为市场关注。5月初，21世纪经济报道记者采访了工行私人银行相关负责人，详解工行私行万亿资产的打造路径。工行私银MOM 模式详解据了解，目前国内私人银行的产品服务模式，基本上有产品端实现资产配置的模式和在客户端实现资产配置的模式两大类。那么，工行私行的产品服务和产品创新能力有何不同？工行私行相关负责人介绍，工行私行通过持续壮大投资管理能力及自主研发产品，构建了“Manager of Managers”的MOM投资管理模式。所谓MOM模式，即管理人之管理人模式，指一个基金产品分为母基金和子基金两种层面，母基金通过大类资产配置策略把资金分配给下层各类资产的子基金管理人管理。具体而言，在大类资产配置上，工行私行坚持资产分散的投资组合原则，以宏观研究配置策略为核心，通过货币、固收、权益、股权、跨境、另类、绝对收益等7大类资产分散配置。此种分散，意在降低整体资产波动率，提升整体资产风险调整后收益。在投资品遴选上，工行私人银行长期跟踪、研究基金经理投资过程，挑选投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，通过自上而下的大类资产配置和自下而上的投资品遴选管理，如此形成洄流形态，以保证投资业绩。工行私行相关负责人介绍，工行私行通过去年近半年的资产切换，实现了信用资产向利率资产的战略资产配置转换，有效规避了信用风险。工行私行相关负责人介绍，工行私行坚持战略资产配置（SAA）和战术资产配置（TAA）并重的策略。其中，战略资产配置基于对中长期宏观走势研究，重点在国债、金融债等低风险资产中进行配置；战术资产配置基于中短期宏观数据验证与各类市场跟踪并借助量化择时模型，重点在权益、跨境、期货投资基金（CTA）、绝对收益等资产中进行配置。助力“大零售”战略今年3月，工行董事长姜建清在业绩发布会上表示，零售金融作为传统优势业务，经过近几年的持续创新实现了较快发展，在经济周期性波动中发挥了盈利稳定器的作用。在姜建清看来，零售已成为工行盈利的重要组成部分。前述工行私行相关负责人向21世纪经济报道记者介绍，2015年工行私行客户以万分之一的个人客户数量占比，构成了9%的个人客户金融资产占比，贡献了12%的大零售板块收入占比。从历史数据来看，工行私人银行2013年以后客户数和管理资产的规模迅速增加，增速也明显提高。据了解，2013年工行私人银行部完成了银行分部转制中心的改革，形成覆盖全国高端客户市场的业务布局。前述工行私行负责人介绍，2013年工行启动“大零售”战略，工行私行于当年率先启动转型，将总行私人银行部转型为私人银行产品中心，服务覆盖除西藏自治区外的境内36家分行。团队建设上，工行私行刚成立时不足百人，到目前已经成长为拥有一支4000人的专业团队。有业内人士表示，由于银行在私人银行业务开展早期大力挖掘系统内客户，业务规模在早期很容易实现高速增长。但当系统内客户挖掘到一定程度，寻求外部的客户增量变得愈发困难，优化对存量客户的服务也愈发重要。前述工行私行相关负责人表示，工行私行按照客户金融资产规模、需求、发展潜力开展差异化的分层服务。市场有分析人士指出，在开展和管理私人银行业务中，私行客户的需求也发生明显变化，这将对私人银行的管理提出新的挑战。对此，工行私行的调研可以提供一定参考。通过对超高净值（工行资产2000万人民币以上）的客户开展调研后，工行私行发现，私人银行客户的投资领域从之前较多集中于现金类和固定收益类，目前逐渐向多元化发展：投资领域涵盖股票、信托、PE／VC、保险、房地产等类别。工行私行相关负责人介绍，当可投资资产攀升到3000万元以上时，客户身后的家庭或家族的影响力增强。他们的需求和选择发生了明显变化，更倾向于基于自己及家庭需求而量身定制的组合化产品及服务方案。
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