10分钟读懂2015年的互联网金融机会_创事记_新浪科技_新浪网
10分钟读懂2015年的互联网金融机会
　　编者序：外界对于互联网面对金融的碰撞有个很生动的比喻：草根遇到了女神。相关数据统计，2014年中国P2P领域的总成交额超过2500亿元，较上一年增长140%。鉴于P2P监管细则出台在即，行业竞争秩序的规范再加上央行降息的双重利好的影响，2015年的P2P行业将会得到长足的发展。针对移动互联网机会大潮中的机会，3W公开课特意策划五期互联网金融公开课，开篇邀请互联网金融千人会俱乐部联合发起人汤浔芳分享。　　文/汤浔芳　　互联网金融的三个本质　　中金副总经理谢平最早提出互联网金融这个概念。从2013年起，互联网金融行业开始兴起。通过梳理学术界的认知和自己理解，互联网金融特点可以从三个方面来概括。　　第一个本质是“改变数据渠道”　　我们之前通过银行网点去开户购买金银产品，而现在，我们先去搜索贷款、理财产品，通过官网或者旗舰店等渠道购买。这个原因显而易见，现代人生活节奏太快，去银行成本较高。尽管电商只占到大零售行业的8%，但参照淘宝或者京东这样的公司，其实规模仍然很大。并且由于金融产品后端不需要物流，未来会有更多的金融行为发生在线上，比例会高于8%。　　第二个本质是金融　　互联网金融的本质还是金融，与传统金融不同，你可以针对客户做C2B的金融服务，也可以更好分清楚，谁是付费用户、20%的增值用户，谁又是你80%免费获取的用户。　　第三个本质是平台层面　　互联网金融既具有互联网属性，还会产生垄断行为。对于其他创新公司来说，既需要具备互联网属性，又需要具备金融特质。当具备这些属性之后，整个互联网金融会形成马太效应。　　大家现在看好的包括阿里、腾讯，京东等金融产品。像阿里有底层的支付和征信，它还有招财宝，淘宝的基金店，金融机构的旗舰店，它需要的是一个流量入口。腾讯拥有这么多QQ的用户还有微信用户，他的理财通就是一个很好的流量入口。类似这样的商业模式小公司无法提供这么大流量。这也导致现今的互联网金融更多的是把线下高利贷借贷包括市场化民间的借贷搬到互联网上，解决信息不透明和风险问题。　　互联网金融的机会　　现在越来越多的创业者、上市公司、传统金融企业和房地产公司涌入到互联网金融行业，我认为这还是基于金融行业带来的机会。　　——首先是利率市场化。大家知道贷款的利率市场化，但存款的利率还没有，银行业赖以生存的根本还是存贷差。　　——其次是行业垄断。大家都知道银行垄断，这也让互联网鲶鱼存在很大机会，这就是为什么监管层对整个互联网金融相对包容。其实银行也在互联网行业寻找金融机会，诸如证券、基金、保险等细分市场，他们希望借助互联网优势，重新改变自己市场地位。　　——重构业务。现在金融是混业经营，银行能够做所有其他行业的事情，但是现在证券行业也有机会，保险行业能够去做投资，保险的钱也能做多元化投资，增加了收益，互联网给他们提供了千载难逢的机会。　　互联网金融的几个模式　　——第三方支付　　第三方支付要分为个人支付和企业支付。企业级是有一些专门给企业做资金的流转，个人是2C的，只要把用户体验做好。余额宝做的好是得益于支付宝拥有两亿左右的用户资源，腾讯理财通也在很短时间内，积累了一千多万的用户。　　——P2P　　有数据显示2014年拥有两千多亿规模。去年P2P市场，有几个现象。　　第一个就是国家队的进入，包括开心贷，包括北京的众信金融还有陕西省。　　第二个是涌入上市公司。最近一家贵州上市公司收购了一个P2P平台的招商贷。目前一些做小贷的，担保、典当，供应链金融的企业都希望做P2P平台。有很多民间的地下钱庄、高利贷、借款都在互联网上去完成，民间借贷阳光化是非常好的现象。　　第三个是资产端不断多元化　　无论是P2P平台发展还是普通投资人都希望资产多元化发展，降低投资风险。用户也希望不仅仅要有余地选择钟意的投资，还希望获得一个稳定收益，这也是互联网金融的一个特性。　　有一些平台设计的并不好，他提现要收取2块钱手续费，你就是把你的用户送给你的竞争对手，如果说你的竞争对手能把这个门槛拉低了，你也必须跟着，所以我觉得货币基金解决什么问题？第一个钱在你这个平台上，或者在第三方支付平台帐户里。目前很多P2P平台用户体验比较差，这是2015年需要大规模解决的问题。　　第四个是P2P监控将加大　　规模增长势必会带来浑水摸鱼，2015年对于P2P而言，将是重要的风控年。　　2015年大量P2P项目上线，规模增长可能是100%~200%，经济如果下滑，势必会带来欠贷，工厂跑路。这个过程会对整个投资者进行教育，告诉大家什么是真的金融。　　最典型的例子就是2014年年底，新浪和搜狐出的事。新浪和搜狐团队没有太多金融背景，新浪是做票据，搜狐旗下广州一些房地产公司没拿到资质，对金融的理解不是很深刻，所以吃了亏，都是大几千万的单子。　　虽然对于新浪而言，影响不大，但对于一个P2P来说，一个单子几千万或者一亿的坏账，等于几年利润被吃掉。现在所有的P2P平台，整个毛利大致在1~3%，扣除所有成本后，P2P平台挣钱的很少。2015年，P2P企业在互联网端和金融端都需要加强，要从用户出发设计APP、PC端的金融产品配置。　　第五个是要找到自己定位　　随着传统金融和P2P的结合，玩转资金端是有科学的，你必须在营销上不能输。　　品牌怎么做？　　第一个要找到自己的定位。比如说宜人贷是做信用贷款的，还有一些是做融资租赁和担保公司。另外有一些是专门做大学生领域的；或者你背后的金融资产就是区域性的，比如我就是河南最牛的小贷公司。在这些细分领域一定要找到自己定位，把这个消息传递出来，　　第二个搞定客户，互联网要加入很多社交，这块人才比较缺，品牌需要和营销来做结合，这是互联网上的创新。P2P2015年一定会出现很多并购，P2P借着监管和套利的空间，拥有更多用户，去抱大腿、去整合。　　互联网金融平台的商业逻辑　　阿里最早起家的阿里巴巴是B2B，在C2C的淘宝过程当中，需要担保交易和信任，有了支付宝，再后来是有了B2C的天猫。　　在这个过程中，首先阿里解决的是一个信息层和资金流的一个问题，和京东相比，阿里缺了一个物流，所以阿里通过菜鸟网络，解决物流端的问题。随后通过收购高德地图，帮助阿里管理收货地址，淘宝掌握了全国人民的手机、电话和地址。位置对于整个包括O2O的生活服务，生活类和实物类电商都是非常有帮助的。所以阿里收购高德地图有两个意义，第一个是完全地图地址信息系统，第二个能够依赖地图完成很多O2O生活服务类事情。另外一个，阿里投资了一些物流公司，可以掌握商家到底卖了多少东西。　　支付宝很牛的是它的数据，根据数据，他对未来的消费是有预期和判断力的，能够更好的做后端的协议存款。而且根据支付宝这么多年数据，有大量依托于购物消费的数据还有实名帐户体系，可依托去做征信行业。　　现在整个中国征信行业是20亿~30亿规模，有预测说未来将是千亿规模，它有增长80倍甚至100倍的规模。阿里做了征信之后，无论是P2P借贷、个人风险评估，还是中小企业都得有一个报告，对于阿里就是垄断收益。对于创业者来说，如果被巨头并购，能够获得一些自身财务自由的机会。　　如何看待市场上几大产品　　——阿里　　阿里想做一是支付，征信是基础，整个用户对他有忠诚度，每年交易额不断增长；第二个是支付宝或者整个阿里IT系统应对峰值访问过亿，以及安全能力，峰值访问能力方面支付宝和腾讯做得非常牛。　　他基于云计算的IT架构做得非常好，他去收购恒升电子。恒升电子从金融IT产品出发，在基金和证券占了金融份额，它的份额是70%-80%，有的细分行业是90%。　　在银行IT当中，农村信用社非常弱，但是阿里有这样的能力，给这些中小银行提供IT解决方案。随着整个农村金融的爆发，对于云计算后端系统要求比较高，移动端手机上和PAD上的数据存储能力都是依靠后台来完成的，所以这就是云计算的一个机会。依托于互联网流量来做流量的贩卖和入口，只有腾讯和阿里能做，对于流量大的垄断性公司百度也可以，其他互联网公司很难做这个事。　　——平安　　平安拥有全牌照，可以做各种各样的产品销售，它有一账通和万里通，是一个帐户绑定多张银行卡，转帐也OK。它从金融产品出发，解决用户需求。他设计整个细分领域，在卖房的过程中可以做个人借贷。平安好车也是做车的消费和车保险，后端也可针对各品牌4S店做布局。平安是在传统金融公司尤其在银行当中，对互联网拥抱程度最高的一家。　　——腾讯　　简单的看一下腾讯产品布局：一个是微信一个是QQ钱包。　　微信圈的是一二三线的用户，QQ钱包希望圈的是农村和三四五线城市，微信已经至少有一个亿的实名还款用户，官方公布是5亿用户，QQ钱包、手机QQ也是希望能够有几亿用户，腾讯拥有的是社交、征信数据。　　在社交数据积累这么多年，聊天过程中会泄漏你的身份证号，当然，腾讯不会把身份证号和银行卡号泄漏出去。但一旦他做社交金融，我买房了，我要还贷款了，可以在腾讯上，认识我，或者间接认识我的，给我做信用打分，根据此做一个小贷业务。　　QQ钱包和微信都同时接了理财通，它希望能够成为一个金融产品平台，后端对接的是各自各样的金融产品。我觉得在互联网上，卖金融产品做超市这条路是走错了，一定做精选。因为金融产品实际上非常专业，有很多信息不对称，用户很难去判断一个金融产品到底有没有风险适不适合自己。腾讯自选股是比较好的，它未来也可以和朋友圈讨论每一只股票，叫股票圈，它是有机会把信息层的流量变成交易层的流量，去做线上开户，从事互联网券商的事情。　　——京东众筹的机会　　京东有五大板块，平台是信息流资金流和物流都掌握在自己手里，其做供应链物流非常明确。　　比如说某卖家在京东上一年卖了一千万，我放了三百万的货放在京东仓库里，我可以依据仓储金额做放贷，依据应收帐款来做传统金融，这是P2P比较简单的模式。而另一个好的模式是，京东把B端这些中小企业的融资需求放到平台上，再把债权打包放给C端消费者。消费金融在京东叫“白条”，有针对白领的白条，还有针对校园的白条。　　京东去做消费金融，一是做分期购物来加强商品销售，有数据显示，用了白条这个产品的用户，订单量增加了50%以上，对商城实物类，电商有非常大的销售促进作用。即便金融不挣钱，它商品销售和规模成长也能赚到钱。另外一个，3C产品单值比较高，如果做白条的话，对京东非常有益。网银钱包是京东收购的一家第三方支付公司，其上面也会类似余额宝的产品叫小金库，也会做其他包括票据包括理财产品。　　京东众筹2014年炒的很火。京东众筹上面很多品牌是3C文化出版，智能硬件非常多。　　京东为什么要做智能硬件？第一个就是京东本身的起家是3C，智能硬件是3C的延续，可以把客户再次重复吸引到智能硬件产品上；第二个，它能够去占领流量入口，因为未来是从手机端延伸到智能硬件；第三个，智能硬件是趋势，京东在3C的销售可以帮助很多智能硬件团队带动销售。　　京东做众筹有几大好处：第一，带动京东商城的销售；第二个，带来很多新用户，加强用户活跃度和黏性，增加除男性面孔外的女性用户；第三个，通过众筹做新兴创业者的圈层。　　尽管文化出版市场比较窄，但却能够圈到一些文化程度比较高，消费能力较强的用户(爱看书的人，挣钱能力也会比较高)。如果说京东在文化出版行业通过众筹探索出一些新的模式，集聚C端的用户和行业的资源，未来更多愿意付费的用户会来到他的平台。　　文章没看够？欢迎关注“创事记”栏目的微信公众账号！点击微信界面右上角的+号，选择“添加朋友”，输入创事记的微信号“sinachuangshiji”即可关注！(扫描下方二维码亦可)我们每天会推送1-3篇科技行业的犀利观点文章，期待您的点赞或拍砖！
（声明：本文仅代表作者观点，不代表新浪网立场。）
文章关键词：
融入日常生活，也就是要降低金融的门槛，让用户不再看到“金融”…
经悄然置身于这些卖场的黄金展台，自诞生日起就坚持在线上销售的…
王啸建议创业者瞄准“屌丝”市场，专攻产品和服务，并做出性价比…互联网金融的优缺点 与传统银行的比较_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
互联网金融的优缺点 与传统银行的比较
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用1下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩3页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢登录没有账号？
&登录超时，稍后再试
免注册 快速登录
专家十问十答：为什么我们要发展互联网金融？
　　与金融深度融合是大势所趋。对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为创业、万众创新打开了大门。在业界专家看来，促进互联网金融健康发展究竟具有哪些重要性和必要性？工信部信息通信经济专家委员会委员、南京邮电大学信息产业发展战略研究院院长晖，网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄震接受新华网记者专访从十个方面进行了阐述。
　　一，互联网金融与传统金融业相比有哪些突出特征？
　　王春晖：互联网金融与传统金融本质上没有什么区别，二者都属于金融，但互联网金融与传统金融在服务模式上不同。互联网金融具有三个突出特征：一是具有平台效应，平台本身不生产金融产品，但可以促成多方供求之间的金融交易；二是互联网金融在货币转移之外产生和沉淀了有价值的交易数据。这些有价值的交易的数据依照相关进一步挖掘之后会产生比货币更大的价值；三是互联网金融更多的是服务于小微企业和普通消费者。
　　黄震：互联网金融就是电子化、网络化、数字化的金融。随着网的普及、移动智能终端的崛起，为实现金融普惠提供了机会。通过互联网金融，部分出借人和借款人直接对接，实现了“金融脱媒”，是一种去中心化的技术，减少中间环节，提高运营效率，降低交易成本，增加信息透明度。
　　二，在当前国家大力推动供给侧结构性改革的大背景下，健康发展互联网金融为什么显得特别重要和必要？
　　王春晖：健康发展互联网金融本身就是为供给侧结构性改革提供了一个增量改革空间。现在(,)的投资需求正在发生新的变化，而传统金融机构不能提供更多的金融投资服务供给，无法让老百姓有更多实现保值增值的投资方式，这是目前老百姓金融投资供给的最大矛盾。而互联网金融恰恰满足了老百姓更多新的金融投资服务的供给，有效解决了资金不对称的问题，拓宽了投资融资渠道。利用互联网金融平台使得资金需求方可以精准对接资金供给方，让资金流向最需要的地方。同时也让广大投资者分享到了互联网金融带来的红利，获得相对较满意的收益。同时，互联网金融也有效解决了中小企业融资难问题，成为助推“大众创业、万众创新”的(,)。
　　黄震：互联网金融可以帮助供给和需求精准匹配。从过去大规模生产转变为订制化、个性化的生产，必须要有一个精准的数据服务和互联网金融的支持。以网络支付为例，如今支付跟以往相比最大不同就是在货币发生转移的同时，产生了支付数据沉淀和进一步挖掘，并产生新的价值。有了这样的金融服务，就可以帮助生产者进行有效的供给，精准地匹配到百姓的需求上来。
　　互联网金融也可以为制度供给探索新路。我国互联网金融目前发展到了一个瓶颈期。过往几年互联网金融的蓬勃发展主要是靠资金推动、市场推动和需求推动，但是相关的制度供给没有跟上，导致互联网金融领域重演了“一放就乱”的市场怪圈。因此，我国需要加强制度创新，探索互联网金融的规范之路，使互联网金融不仅是服务于实体经济，还要在制度供给方面探索一条新路。
　　三，支持实体经济，互联网金融有哪些优势？
　　王春晖：国家发展互联网金融的主旨就是为实体经济服务，发展普惠金融，服务更多的小微企业。在互联网金融出现初期，互联网金融发挥的最大优势就是，在很多传统金融机构的服务不能满足小微企业客户时候，他们却通过互联网金融得到了支撑和享受了红利。但是随着越来越多的机构进入互联网金融领域，原本用于支持实体经济的互联网金融的性质有些偏离。这就我们近几年看到的互联网变成了资本竞相追逐的丛林，出现大量的非法集资和资金跑路，引发了多起影响全国的大案。
　　黄震：互联网金融可以提升金融服务效率和质量，从而服务于传统产业转型和升级，作为经济新常态下的战略选择。
　　供应链金融、产业链金融等加强了互联网金融与未来产业的产融结合，对于产业融合的发展有至关重要的作用。
　　互联网金融的发展需要配套技术支持，在这个背景下，金融基础设施对于实现信息通讯技术、大数据技术有了新要求，互联网金融相关技术产业也是实体经济的重要领域。
　　四，互联网金融对促进中小企业成长壮大具有那些正向相关性？
　　王春晖：我国企业组织数量呈倒金字塔形态，中小企业占总企业数量的90%以上，吸收和贡献了近50%以上的就业和税收，然而仅能获得金融机构10%的金融支持；而同时占比约10%的大型企业则可享受90%的金融支撑资。这种不对称的金融需求矛盾，严重制约和影响了大多数中小企业的发展。我国中小企业的融资需求有四个特征：期限短、额度小、频率高、用款急，而互联网金融服务的高效率、低成本、规模化、普惠性等特征，恰恰可以满足中小企业的上述金融需求。
　　黄震：第一，互联网信用体系建设和风控体系建设，可以为破解中小企业高风险问题做更多贡献。第二，P2P分散交易的结构，启发了金融机构包括小贷公司和银行，把互联网作为延伸业务的渠道，通过分散风险以自己的方式开展业务，催生了银行开电商和P2P平台等一些新的做法，为中小企业增加了融资的渠道供给。第三，基于小微企业已有资源开展的供应链融资和票据融资，在当前互联网条件的支持下也有了很大发展，像阿里、京东的供应链金融，还有票据宝等一系列新的平台，增加了小微企业融资的工具。第四，众筹实现了高速发展。我们不仅引进了国外的众筹模式，同时也有了自己创新的模式――合投模式。企业融资不需要增加成本，通过期权的模式进行融资，再加一个外部董事会就可以辅导企业的成长，企业有需求我们就可以为它解决这些问题。融资再加一系列扶持手段，可以成为辅助小微企业发展的重要选择。第五，各地建设中的股权交易市场、产权交易市场等所谓四板市场，在互联网金融的大生态平台下发挥的协同效应已经产生了非常好的效果。比如，长三角产权市场引进了一系列众筹公司，加快了对小微企业融资的辅导和融资速度。
　　五，在切实推动大众创业、万众创新方面，互联网金融可以发挥什么作用？
　　王春晖：“双创”的成功与否取直接决于系列的金融支撑，无论在天使期、种子期，还是A轮、B轮等都需要一系列资金安排并提供系统的金融服务，否则再好的项目也难以成功。“双创”本身具有自组织、自管理、自调控的特征，而互联网金融明显具备这些特征。互联网金融对于大众创业，万众创新具有两大作用：一是具有孵化的作用；二是具有促进的作用。
　　黄震：央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确提出，互联网金融要为大众创业、万众创新提供金融支持，从而通过创新创业推动经济转型升级。
　　在创新、创业的过程中，小微企业的资金需求往往被传统金融正规体系所忽略。而互联网金融则能够为这些创新创业活动提供有效的金融支持。
　　尤其是以真正意义的P2P、众筹为代表的模式，能够实现金融资产和需求之间的优质、精准匹配，从而满足创业者的金融需求。
　　六，发展普惠金融为什么离不开互联网金融？
　　王春晖：互联网金融具有平台效应，是助力普惠金融健康可持续发展的重要途径。首先，互联网金融改变和优化了传统的金融交易模式。在互联网金融模式下，资金供需双方通过互联网金融平台可以实现直接交易，而在传统金融模式下资金供需方的资源配置是间接的，资金供需双方不能直接实现交易。而且，传统金融机构为各类业务均设置了较高的门槛，难以全面覆盖小微企业和低收群体。因此，资源得不到及时有效的配置，违背了普惠金融的普惠性原则。其次，互联网金融极大地降低了交易成本，实现真正意义上的普惠性。我国普惠金融重点服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。然而，传统金融服务的高昂成本给这个特殊群体设下了一个的天然鸿沟。互联网金融利用先进的信息通信技术极大地降低信贷成本，资金使用者的信贷申请、获取以及归还等流程均可在网上瞬时完成，完全不需要传统金融机构的人工成本，营业场所的营运成本以及客户等待的时间成本。再次，互联网金融实现了信息对称，助力普惠金融的发展。互联网金融平台通过大数据分析和云计算服务，可以对客户的资金交易和资信状况做到实时的记录、追溯和验证，尤其是基于用户交易数据用的征信体平台，是交易双方的信息完全对称，大大地提升了金融风险的防控和救济能力。
　　黄震：互联网的精神是开放、平等、协作、分享，这与普惠金融的内在精神是一致的。从实践效果看，互联网金融的创新发展在较大程度上实现了普惠金融的目的。普惠金融的使命除了传统金融业外，也适用在快速发展的互联网金融。在“互联网+”时代，互联网金融正在迅速发展创新。
　　七，在精准扶贫方面，互联网金融具有那些核心能力？
　　王春晖：互联网金融所具有的普惠性特征，在精准扶贫方面具有明显优势：第一，互联网金融平台上产生的规模经济能力，极大地提高了农民金融服务的个性化金融需求，大幅度提升了资金的配置效率和服务质量。这种平台上的规模经济能力，决定了农村互联网金融这种新的商业模式可以吸引更多的投资者进入平台，通过类似股权众筹的模式参与到精准扶贫的项目中，诸如生态种养业、经济林产业、林下经济、森林草原、休闲农业、传统手工业、乡村旅游、农村电商等，进一步助推精准扶贫的落实。第二，互联网金融的低成本，是精准扶贫的最佳选择。精准扶贫一定要立足盘活贫困地区的特色资源，培育特色的产业。因此，互联网金融的低成本优势可以使得在传统金融环境下无法盈利的农业项目得以盈利，从而实现精准扶贫的可持续发展。第三，互联网金融具有便捷性、效率高和和覆盖广的特征，大大地提高了农村普惠金融的可获得性。
　　八，传统金融行业创新转型为什么也需要互联网金融？
　　王春晖：有人认为互联网金融的从业主体主要是互联网企业，事实上，互联网金融的从业机构不仅仅是互联网企业，还应当包括传统金融机构。目前，我国互联网金融主要业态有互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网、互联网和互联网消费金融等。随着互联网金融的不断创新，会有更多新的互联网金融模式出现。
　　未来我国传统金融机构的转型，就是大规模的金融互联网化，形成互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金、互联网信托以及互联网消费金融等多种互联网金融业态，因此金融机构将成为我国互联网金融领域的主力军。
　　黄震：传统金融机构以互联网技术为依托，正在走出互联网工具论的偏见，试图以互联网思维重新思考金融的本质属性，再造金融服务的流程和交易模式，其尊重客户权益和体验的客户至上精神得到更彻底落实，金融服务的应用场景将打通各产业链上下游和衣食住行等日常生活的面面。金融创新的活力被激发出来，将助推中国经济转型和产业升级，惠及更多中小企业和草根群体。互联网金融的发展对于经济新常态下企业的转型和创新，可能得到一个支撑，形成一个新的支持体系。
　　九，互联网金融对繁荣分享经济具有什么重大意义？
　　王春晖：分享经济也称共享经济或协作经济，是一个建立在人与物质资料分享基础上的社会经济生态系统。互联网时代的分享经济，主要是指利用移动互联网平台将闲置或未充分利用的资源向需求者提供及时的服务，互联网平台对供需进行资源组织和调度管理，平台收取服务佣金。平台经济是互联网时代商业模式创新的一种的具体形式，为构建有效的供需市场提供了路径。
　　互联网金融与共享经济均属台模式，有着共同的基因。前者是构建了一种利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式；后者是利用移动互联网平台将个人闲置资产的使用权暂时让渡给他人使用，一方取得使用价值，另一方取得收益。因此，互联网金融与分享经济之间的关系是，你中有我，我中有你，两者相互依存。
　　分享经济平台上的使用权交易，涉及的主要互联网金融模式是互联网方支付。交易双方通过计算机、移动智能终端等设备，依托互联网平台发起交易和支付指令、取得使用权并转移货币资金。目前，互联网支付主要是为电子商务发展和社会提供小额、快捷、便民小微支付服务，未来的互联网支付还将为分享经济平台提供便捷、高效的互联网金融服务。
　　十，如何评价互联网金融这一新业态？
　　王春晖：近年来，我国互联网金融业快速发展，在降低交易成本、激活民间投资，促进小微企业发展和扩大就业发挥了传统金融机构难以替代的积极作用。与此同时，一些不法分子利用网络借贷、网上理财等名义，以高息回报为诱饵，大肆进行非法集资等违法犯罪活动，涉及人数多、金额大，引起了社会的高度关注。
　　互联网金融是创新的产物，既然是创新，就肯定会有失误和风险。对这一新业态出现的失误和风险我们一方面要做好风险预警，另一方面要处理好互联网金融发展中的创新、监管与风险之间的关系。
　　黄震：互联网金融以它的信息透明，以它的流程快捷高效，以已有的行业用户发挥长尾效应等一系列的优势，正在让传统金融成为一池活水，浇灌小微企业。互联网金融真正地形成了一个大的生态支持体系，让小微企业在这个过程中逐渐得到提升和成长，从而享受到互联网金融的普惠阳光。
　　互联网金融领域有三方面问题亟待解决。第一，当下，百姓的金融需求空前旺盛，迫切需要保值增值的理财产品，在如此巨大的需求驱动下，必然需要有金融创新来提供金融服务。如何针对百姓的金融需求来研发和开发新的金融产品是当务之急。第二，普通消费者仍然缺乏金融常识，甚至一味地追求所谓的高额收益，结果一次又一次地陷入“钓鱼”困境，所以亟需加强金融消费者的教育和金融消费者权益的保护，“没有这个作为基础，所有的金融创新就像建立在沙滩之上一样”。第三，我国互联网金融技术创新严重不足，全部以从引进技术为荣。“很多技术可能需要我们自己独立研发，以解决中国人的问题和中国人的需求”。（作者：廖国红）
（责任编辑：赵然 HZ002）
和讯网今天刊登了《专家十问十答：为什么我们要发展互联网金融？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
你可能会喜欢
热门新闻排行榜
和讯热销金融证券产品
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
违法和不良信息举报电话：010- 传真：010- 邮箱：yhts@ 本站郑重声明：和讯信息科技有限公司系政府批准的证券投资咨询机构[ZX0005]。所载文章、数据仅供参考，投资有风险，选择需谨慎。}