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被调单了？不要慌！来了解怎么应对！| POS商户风险防范知识科普连载三
被调单了？不要慌！来了解怎么应对！| POS商户风险防范知识科普连载三
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小汇前言：本篇是POS商户风险防范科普系列的第三弹也是最后一篇~查看完整的三篇内容可以点击小汇微信底部菜单栏-“活动汇”-“支付安全”哦！再次感谢我们小微企业事业部童鞋们的干货分享！
第三篇：调单短款篇
风险等级： 此类风险损失占比为10%！
首先，要明白自己为什么会被“调单”呢？
调单值得是调取所有交易签够单据及凭证，确认交易真实性，一般由银联、发卡行和汇付天下这样的收单机构发起，服务商也可以进行发起。汇付天下的日常调单均在“POS管理平台”进行操作和处理哦~
为什么会被调单，因为这笔交易被认为是“疑似风险交易”，通常的疑似风险交易类型有：
&& 在非营业时间进行的交易：比如你的营业时间是早八点到晚八点，却在半夜十二点有了一笔交易，那么这就是疑似风险交易。
&& 交易金额远高于所经营商品售价：比如一个煎饼果子摊刷了一笔上万的交易，那肯定是不正常的对不对？
&& 存在移机交易行为：也就是刷卡地点和商户办理机具时的店铺地址不一致。
&& 其他违规交易情况。
那么，日常风控中是如何防范调单风险呢？
最重要的是要对商户的交易进行监控（AMP监控），针对相应的风险交易会采取相应的措施。
&& 针对当日多笔同卡交易、单笔交易超过2万元这两种风险交易类型，一般是采取调单或索要交易明细或实地现访的方式。
&& 针对非正常营业时间交易、连续被拒绝的交易笔数超过4笔、当月被退单的交易总笔数超过2笔这三种风险交易情况，一般是直接采取实地现访的方式。
调单其实是很多商户都会遇到的问题，目的是为了确认交易是否正常，商户朋友们不必过于担心，了解调单流程、配合汇付天下进行调单就可以了哦~
调单流程到底是怎么样的呢？小汇来给大家大致说明下：
如下图，调单是发卡行可能认为这笔交易可疑，或者是持卡人提出拒付等情况，发卡银行会向收单行、银联等卡组织发起调单申请，卡组织或收单行再向商户所在的汇付天下等具体的收单机构发送调单指令，汇付天下通过渠道管理平台或邮件的方式将调单信息传递给服务商和商户，商户或服务商来调取指定的POS签购单（需要附上交易发生地址）。
下图中的逆向箭头表示POS签购单按各相关机构逐步再往回提交到发卡行。
在调单问题上，只要大家配合汇付天下的业务流程，就可以很快解决哦~那么如何协助汇付天下完成调单呢？
&& POS管理平台调单：
操作：在银行调单到期日前，将有持卡人清晰签字的签购单图片上传至平台；
成功：汇付天下提交银行后需30天审批周期，审核通过后交易资金直接结算至商户；
失败：被银行拒绝的调单，将进入短款追回流程；
警告：不提交交易凭证，即拒绝调单的商户，将直接被关闭！大家请务必配合调单哦~
&& 紧急调单：
按邮件通知时间，将有持卡人签字的清晰签购单图片及银行其他需求材料提交至差错处理；
如果初审不合格，应该在T+1个工作日内将签购单及补充材料再次提交至差错处理。
下面，小汇给大家例举几种常见的调单凭证审批不通过的案例，商户朋友们在平时就要注意这些问题，以免造成调单不通过从而损失资金。
&& 商户名不符。即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。
&& 小票保存不善，模糊不清。小票需要保存较长时间以防调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。
&& 持卡人签名过于简单，或者与银行背后的签名不符。如下图这种签名，你能看出是啥字儿吗？
&& 持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。
&& 调单时提供的是情况说明，而不是交易小票。
最后，还是惯例地给大家说一个我们的真实案例：
银行对某商户的某笔交易提出投诉，要求收单机构配合进行调单，收单机构将调单信息传递给服务商和商户，要求提交该笔交易凭证；
该商户经核实为真实商户，但提交的交易小票上的持卡人签名却和持卡人银行卡背面的签名不一致，这笔调单因此被银行拒绝了；
商户因无法提供其他有效的交易凭证，造成了3.6万元的短款，这笔损失不得不由商户自己承担，其服务商也承担了部分调单短款损失。
所以说，日常刷卡中商户朋友们一定要格外注意，你不去涉及风险交易，风险交易也可能会找上你，结合我们科普系列的前两篇，认真防范为上！
我们的POS商户风险防范科普系列到此就暂时结束了，希望这三篇干货的科普贴能帮助商户朋友们规避一些不必要的风险，更好地经营和交易！
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在线客服在线客服我在POS机上消费，交易失败，没出小票，我更没签字。但是我的钱扣了，并且来了短信，但是商家没有收到钱。_百度知道
我在POS机上消费，交易失败，没出小票，我更没签字。但是我的钱扣了，并且来了短信，但是商家没有收到钱。
求助，我和商家去建行柜台打对账单，但是商家就是没有收到钱。几日后我是昆仑银行，谢谢，商家是建行，也没有给我退回，银联95516告诉我交易已成功，我当时现金又交了一次钱。
那么我的钱究竟去哪了。我先后打给昆仑客服和银联客服，查询我的卡确实有交易记录，确实没有收到交易金额
退到昆仑银行了！
钱不会少的！带着银行卡，这个是银行系统的问题、身份证本人去就可以办理了，你到你开户银行去
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其他1条回答
银联会主动和商家协商。处理方法1
打银联电话这种情况是银联交易挂账,
最直接的办法，第一直接把钱返回到你卡里，就说你的卡交易未出小票，你找建行就错了，银联自然不能提供，要求昆仑银行跟银联调单，把这个钱到账到商家帐户。昆仑银行和银联会对这笔交易产生异议，道理很简单，那么钱就会退到你的卡内 事情很简单。处理方法2，第二你给商家提供一下书面材料，则要求银联提供交易并签名小票，直接打电话到你发卡行昆仑银行，会好多天。但只要你追，你应该找银联或者你的发卡行昆仑银行，但是这些垃圾单位走程序
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POS机相关分类在货到刷卡时，对方称 Pos 机坏了让我刷了两次卡，事后我发现多付了一笔钱，可对方拒不退还，怎么办？
已经投诉到了12315，也拿到了银行的消费记录，第一次付款成功后pos机没有打印出面单，所以对方又要我多刷了一次卡，现在的态度就是每次都声称要财务确认，过了一个多星期了，我怎么样才能尽快拿到多付出的钱呢，此外即使报警的话200多元也无法立案吧，晕，而且问过银行，工作人员说我只要是输入了密码就算是交易成功，是否在小票上签过字都无所谓的，难道真的没人监管B2C？
按投票排序
这情况我在实体店遇到过，首次刷卡机器卡纸没打印出凭据。我带着老板先查了网银记录，之后他在月结日跟银行确认了重复付款之后给我退了钱。你说“（对方）现在的态度就是每次都声称要财务确认”，所以我觉得你是被卡在了他们公司的投诉处理的流程上，对方毕竟不是小店铺，你的问题反映到客服后，他们要整理问题，再转交给相关部门去查证，就是他们所称的”财务确认“，也就是联系银行查询记录。等到内部结论得出后，才能给你回复。看你提问是在1月17日，到这会儿正好是跨过春节假期，估计这是迟迟没有处理的主要原因：大部分人都回家过年或者身在公司心飞家了。下边是建议：还是直接联系公司的客服投诉，记录下电话语音系统报出的客服工号，在问题反映完后跟他强调已经拖延了很久，明确要求其立即处理，并让他们告诉你他们的处理流程、大概所需时间。同时表明：如果客服不积极处理或者未及时转交问题，客服自身也会成为投诉对象。尽量找客服要到他们直接负责处理此事的人员的电话或手机（如果可能的话），跟直接负责人沟通比让客服转交问题快得多。如果对方无限拖延，就联系你开卡的银行，不要找柜台，打9字头的客服电话反映。POS机交易，每笔交易都要求有签字的单据存根， 如果扣费两笔而银行只能拿出一份签字单据，银行是要担责的，所以银行会帮忙处理的。12315放到最后吧，那个弯子绕的更远，而且，他们不是消费者养活的，服务动力比商家还小。P.S.今天上午还帮一个朋友电话联系商家处理跟你这一样的事情，商家同意查帐，答应如果属实就把钱打回来。
可以把帐号名和联系方式告诉我，让客服尽快给你反馈
楼主说的是一种很常见的情况，在POS机刷卡中是很常见的故障现象，这种现象叫做：交易不打单。首先说一下POS交易数据的传输方式，首先POS发送交易请求到收单银行，再由中国银联转接交易信息到发卡银行，再由发卡银行确认是否有足够的金额进行支付，再通过原渠道将是否成功交易的信息反馈到POS上。在交易的数据包传输的过程中，有可能在某一个截点出现数据包丢失（如发卡银行后台故障、电话线路故障等），造成成功的交易数据没有回传到POS上，POS上会显示出“交易超时”，但是持卡人这时候已经收到了银行发出的扣款指令，收到了短信，但是此时，这笔款项，还在发卡银行，也就是说，发卡银行把你的这比钱暂时扣了下来，到当天晚上做系统清算的时候，如果发现这笔交易是有差错的交易，可能会把这比款项退还到你的银行卡中。当然，你也可以不等到晚上系统清算。发生这种情况的话，不要着急，让收银员在用你的卡在POS上做一次余额查询、或者刷一分钱的交易，让POS和发卡行网络后台连接一次。一般在各方收到这条指令的情况下，都会检测上一笔交易的可靠性，如果发现是一笔不成功的交易，钱会实时返回到银行卡中。如果实在没有即时返还回来，商户通常会让你再刷一笔。第二个工作日，如果发现钱没回来的话，直接联系商户，让他们联系收单银行，给你退一笔。他们一般都会同意帮你去查账。实在不行，直接打电话发卡银行，发起这一笔交易的调单，这笔钱也会回到卡中的。
根据我的投诉经验，到微博上找到大老板的微博，在第一条微博下发一个留言并转发即可得到解决。靠此方法，快速并成功解决邦购，当当的维权问题，获得道歉及相应赔偿。1号店老大的微博传送门：
额，不用这么复杂的吧？打电话给银行，说这是笔重复刷卡记录，头次刷卡并没有签单，要求退回头次刷卡的钱，然后银行就会去复核的，如果是确如你所说的那样（找不到POS签单、两笔价格一致、短时间内刷的等）就会自动退到你账户上的，不需要一号店做什么事情的。我在超市就遇到过这么一次，和你一样的情况，让银行给退回了，连超市都没有联系，很简单吧？另外，12315就是个shit，啥鸟用没有，找银行才是办法。
昨天男朋友在京东买东西也遇见这样的情况 后来银行给退了。。
可以直接联系你的卡银行，告诉他们交易有问题，被多刷了
办法很简单，你已经做了，然后等着里面的高人给你一转一发一评论，如果事实真如你所言，放心等电话吧。
找1号店，不行就找银行，让银行撤销，这种情况银行碰到过非常多，有固定流程，比较容易解决。
付款清单打出来，然后找他们客服去。
这个一点都不需要担心，直接找银行，你就签了一个字，怎么可能两笔生效，银行会帮你取消的。
POS交易的时候，可以简略的理解为有三个角色： 收单机构，商户，持卡人。收单机构：简单来说就为商户提供清算服务，并靠手续费盈利的机构。收单机构可以是银行或者其他具有国家认可收单资格的公司，比如汇付，快钱，通联等等。对商户来说，交易是否成功，唯一的判断标准就是能否打印出签购单，因为他们必须要用这个单子与收单机构对账，对账成功的交易才能拿到钱。所以，如果没有打印出签购单，必然会要求持卡人再刷一次，直到打印出签购单为止。对收单机构(比如银行)来说，只要收到了商户正确的交易请求，这笔交易就算成功了，钱就会从持卡人账户上划走，但此时还没到商户的账户上，一直到收单机构进行清算的时候，如果收单机构的记录与商户的记录能够一一对应，则大家都开心，该划给商户的给商户就完事了。但是经常会碰到收单机构与商户对账不平的时候，一般来说都是银行多扣了持卡人的钱，这时候一般都会将多扣的钱返回到持卡人账户。收单机构这个流程已经非常的完善，持卡人没必要担心。对持卡人来说，如果发生钱扣了，签购单没打出来，可以等银行清算的时候，也可以直接给银行打电话要求查询该笔交易，这对银行来说是很平常的行为，一般都会积极的给持卡人处理。
有时候由于网络问题（杉德公司）是会出现这种情况的，可能POS机在升级中（现在用的是PDA）。遇到这种情况，首先不要觉得在坑你，绝对不是，财务部那边会有记录，如果多刷了一次，在几日内（具体时间忘记了）会把钱打到你1号店帐号里（中间客服会联系你的）。你也可以拿着小票去银行，询问为什么多刷了一次，银行会要求1号店提供两笔刷卡小票签字证据，显然提供不了，这样银行会把你的多刷的钱从1号店那里再还给你。另外遇到你所说的配送员的话，你可以直接拨打1号店客服热线，投诉这样对顾客不负责任的配送员，成立的话，会被扣钱的，一次100，一天才挣多少啊
经常用来刷卡的卡最好有短信提示，这样当你扣款成功了，短信就会提示。这个时候银行认为消费成功了。如果pos没打印或者说失败，这个时候你让他们pos发起结算，当天的交易结算，这样pos会把当天交易失败的交易流水进行冲正处理
没打出单子的交易在清算时找银行会给你冲正交易超时的单子会在银行会自动清算给你冲正}