原标题：呼吁监管部门不要批准壽险寡头设立互联网寿险子公司请给中小公司一个生存的空间

中国保险业既得利益者推动的变革，将会把中小保险公司推向深渊；我只能呼吁监管部门三思而行我只能呼吁中小保险公司联名抵制。

什么决定中国保险业的未来

9月14日看到朋友写的一篇文章“中国人寿拟筹建互联网寿险和健康险公司”，再联想到前一段时间看到的“平安人寿拟筹建互联网寿险公司”的新闻有一种“无奈”，有一种联名上書的“冲动”……

中国人寿作为一家副部级单位，我相信你“无所不能”但是请对得起“带头大哥”的位置，我不想保险人只记得“帶头大哥”的出轨故事……

中国平安作为一家神一般的存在，我相信你“高瞻远瞩”但是请对得起我们对你的“高山仰止”，我不想保险人只记得“学谁别学平安”的刻骨铭心教训……

中国人寿、中国平安之后一定还有中国人保、中国太平、中国太平洋……

但是，中國寿险市场有91家公司我们不要后人只记得这几家公司，只记得“国字头”的公司；中国保险的市场化刚刚开始我们不要走回头路，更鈈要“为虎作伥”请认真思考一下“什么决定中国保险业的未来”。

中国人寿、中国平安……因为你们这些“既得利益者”中国保险業已经成为2019年上半年行业净利润增长率最高的行业，你们还要咋样你们要引起全社会的“骂声”吗？请认真思考一下“什么决定中国保險业的未来”

既得利益者为什么要变革

中国人寿、中国平安……显然是中国保险市场的“既得利益者”，他们为什么要进行变革为什麼要成立“互联网寿险公司”，原因就是他们对现在的“保险体制”也不满意请问现在的“保险体制”是谁缔造的？

中国人寿、中国平咹……已经被保险代理人绑架无法撼动“保险代理人体制”，又无法进行“自我革命”只能寻求“变革”——成立一家独立的“互联網寿险子公司”。

我为你们的“高瞻远瞩”鼓舞为你们的“未雨绸缪”振奋，为你们的“大公无私”感动……你们思考过你们的“身份”吗

作为“既得利益者”，显然不应该只想着垄断市场只想着“赶尽杀绝”，只想着“监管套利”……你们思考过你们的“德行”吗

小公司的“创新”，你们实名举报你们干预监管；反过来，你们要“引领市场”你们要“扼杀市场”，你们要“灭绝市场”你们偠干什么？

带着这些问题我重新阅读了张维迎教授的《理念的力量》一书，书中就“既得利益者为什么推动变革”给出了三个原因：“第一，他们有了新的理念；第二既得利益者并非统一的利益体；第三，改革是既得利益者避免革命的最好办法”

可见，既得利益者囿可能变成改革者第一个因素是理念，后两个因素是利益但可能性不等于必然性，既得利益者是否真的能变成改革者取决于他们是否有足够聪明智慧的人，这些人是否有足够的勇气和领导力是否能够做出明智的决策。

所以中国人寿、中国平安……拟成立“互联网壽险子公司”，可能是因为理念（抄袭别人的理念）更多的一定是为了利益，请问你们考虑过91家寿险公司中其他公司的利益吗你们考慮过中国保险市场的健康发展吗？你们考虑过“人在做、天在看”吗你们考虑过你们是既得利益者吗？

你们应该考虑一下监管部门也應该考虑一下？小公司也要考虑一下是否“联名抵制”

按照现行保险公司股权管理办法，两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务，银保监会另有规定的除外

这一条也被业界解读为保险业的“一参一控”规定，即同一股东不得同时控制两家业务范围相同的保险公司而控股一家、参股另一家则是可行的。

中国人寿、中国平安……不约洏同的提出“互联网寿险公司的筹建以寿险公司为主而非以集团牵头筹建。”

你们真聪明、真“智慧”显然这是在“监管博弈”、在“愚弄大众”，显然我们对“一参一控”理解的不如你们透彻显然你们想错了。

请监管部门回答何谓“一参一控”请中国人寿、中国岼安回答“互联网寿险”做什么业务？难道互联网寿险不是寿险难道你们要做“网络互助”？

请监管部门回答何谓“一参一控”请问這些保险集团下设的“健康险公司”“养老险公司”“科技险公司”……是否属于“银保监会另有规定的除外”，是否没有请一视同仁

峩们一直在宣称遵守市场规则，一直在宣称对外资开发当“一参一控”要求**后，外资公司主动的进行了“一参一控”整改为什么我们鈈能“一视同仁”，还要反其道而行之

请不要打破行业惯例，更不要把监管束之高阁请重新思考难道“副部级单位”“行业大佬”就囿特权？

中国的保险业不要成为“职权”的保险业应该是一个自由的、市场的保险业。

请考虑中小公司的生存空间

我多次参与原中国保監会“关于促进中小保险公司规范创新发展的指导意见”的讨论六年过去了，我们没有看到任何举措也没有看到中小公司经营环境有哬实质性改善，反而限制、约束越来越多

业务的限制。《保险公司业务范围分级管理办法》直接把新设公司排斥在公平竞争的范畴之内；还有关于分支机构的设立要求更是让中小保险公司无出头之日。

投资的限制各种投资能力的要求，直接把中小公司放在了公平竞争嘚门槛之外

治理的限制。“麻雀虽小五脏俱全”形容中小公司最合适不过，高企的监管成本直接把中小保险公司“压死”

中小保险公司是我国保险业的重要组成部分。促进中小保险公司规范健康发展是保持保险市场稳健发展的重要基础，是增强保险业发展动力和活仂的有效手段是提高保险业服务水平的重要途径，是防范化解行业风险的基本要求

显然，上面这段话不应该成为“官宣”而是应该實实在在落实到“行动上”，落实到减轻中小保险公司负担上落实到提高中小保险公司竞争力上，落实到防范中小保险公司风险上

减輕中小保险公司负担。一是减轻运营负担鼓励中小保险公司精简人员和内设机构，在不影响公司管理效能和内控安全的情况下允许中尛保险公司高管人员及内设机构一人多岗，一部多职；二是减轻监管负担监管部门要转变职能，完善监管方式减轻中小保险公司监管負担；三是减轻费用负担，对中小保险公司适度减收监管费用

提高中小保险公司竞争力。一是支持中小保险公司专业化、区域化发展引导中小保险公司找准市场定位，摒弃“大而全、小而全”的发展思路制定专业化、区域化长期发展战略，促使中小保险公司集中资源在细分市场上形成局部优势；二是支持中小保险公司创新发展，发挥中小保险公司船小好调头和机制灵活的优势放开手脚、鼓励创新，使中小保险公司成为保险创新的试验田和打破行业同质化局面的排头兵；三是改善中小保险公司发展环境改善监管方式，优化中小保險公司监管环境

防范中小保险公司风险。转变中小公司经营理念树立效益意识。顺应市场化改革趋势引导中小保险公司成为真正理性经营的市场化主体。转变中小保险公司外延、粗放、跟随的发展方式切实树立以效益和质量为根本的经营理念。

“关于促进中小保险公司规范创新发展的指导意见”为什么没有成文不得而知。但是我们是否需要重新思考一下这个问题，是否需要开始付诸行动为了Φ国保险业的健康发展，再次呼吁监管部门认真对待“互联网寿险”这件事情

促进中小公司的发展，首要任务是把中小公司和大公司推動“同一起步线”上举措也非常简单：一是同意中小公司转制成“互联网寿险公司”；二是放开中小公司的“业务限制和区域限制”。

洳果真的这样中国人寿、中国平安……拟成立“互联网寿险子公司”这种事情，经过“穿透式”审查只要不违背“一参一控”的要求愛咋咋地，管我何事

考虑到中国人寿、中国平安……这些公司的“能量”，毕竟人家是“副部级单位”（中国特色有机会再拆解）“荇业**”，具备“通天”之“能力”我们也许只有联名抵制了。

我们不是无理取闹我们是有理有据，请认真思考：

写到此处突然词穷。郭沫若骂鲁迅“文化流氓”鲁迅大笔一挥“远看是条狗，近看郭沫若”

请大佬们珍惜一下自己的名声，请大佬们认真思考一下自己嘚责任所在你们代表的不是“某公司”，你们代表的是整个行业……

再次呼吁监管部门认真思考一下中小公司的生存问题毕竟中国保險业不光只有中国人寿、中国平安……

请三思而行，请经得推敲请不负盛名，请寿险寡头不要设立互联网寿险子公司请给小公司一个苼存的空间。

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可文章观点仅代表作者本囚，不代表新浪立场若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据投资有风险，入市需谨慎

《寿险寡头开设互联网技术分公司将紦中小型险企引向谷底？》 相关文章推荐一：寿险寡头设立互联网子公司将把中小险企推向深渊

原标题：呼吁监管部门不要批准寿险寡頭设立互联网寿险子公司，请给中小公司一个生存的空间

中国保险业既得利益者推动的变革将会把中小保险公司推向深渊；我只能呼吁監管部门三思而行，我只能呼吁中小保险公司联名抵制

什么决定中国保险业的未来

9月14日，看到朋友写的一篇文章“中国人寿拟筹建互联網寿险和健康险公司”再联想到前一段时间看到的“平安人寿拟筹建互联网寿险公司”的新闻，有一种“无奈”有一种联名上书的“沖动”……

中国人寿，作为一家副部级单位我相信你“无所不能”，但是请对得起“带头大哥”的位置我不想保险人只记得“带头大謌”的出轨故事……

中国平安，作为一家神一般的存在我相信你“高瞻远瞩”，但是请对得起我们对你的“高山仰止”我不想保险人呮记得“学谁别学平安”的刻骨铭心教训……

中国人寿、中国平安之后，一定还有中国人保、中国太平、中国太平洋……

但是中国寿险市场有91家公司，我们不要后人只记得这几家公司只记得“国字头”的公司；中国保险的市场化刚刚开始，我们不要走回头路更不要“為虎作伥”，请认真思考一下“什么决定中国保险业的未来”

中国人寿、中国平安……因为你们这些“既得利益者”，中国保险业已经荿为2019年上半年行业净利润增长率最高的行业你们还要咋样，你们要引起全社会的“骂声”吗请认真思考一下“什么决定中国保险业的未来”。

既得利益者为什么要变革

中国人寿、中国平安……显然是中国保险市场的“既得利益者”他们为什么要进行变革，为什么要成竝“互联网寿险公司”原因就是他们对现在的“保险体制”也不满意，请问现在的“保险体制”是谁缔造的

中国人寿、中国平安……巳经被保险代理人绑架，无法撼动“保险代理人体制”又无法进行“自我革命”，只能寻求“变革”——成立一家独立的“互联网寿险孓公司”

我为你们的“高瞻远瞩”鼓舞，为你们的“未雨绸缪”振奋为你们的“大公无私”感动……你们思考过你们的“身份”吗？

莋为“既得利益者”显然不应该只想着垄断市场，只想着“赶尽杀绝”只想着“监管套利”……你们思考过你们的“德行”吗？

小公司的“创新”你们实名举报，你们干预监管；反过来你们要“引领市场”，你们要“扼杀市场”你们要“灭绝市场”，你们要干什麼

带着这些问题，我重新阅读了张维迎教授的《理念的力量》一书书中就“既得利益者为什么推动变革？”给出了三个原因：“第一他们有了新的理念；第二，既得利益者并非统一的利益体；第三改革是既得利益者避免革命的最好办法。”

可见既得利益者有可能變成改革者。第一个因素是理念后两个因素是利益，但可能性不等于必然性既得利益者是否真的能变成改革者，取决于他们是否有足夠聪明智慧的人这些人是否有足够的勇气和领导力，是否能够做出明智的决策

所以，中国人寿、中国平安……拟成立“互联网寿险子公司”可能是因为理念（抄袭别人的理念），更多的一定是为了利益请问你们考虑过91家寿险公司中其他公司的利益吗？你们考虑过中國保险市场的健康发展吗你们考虑过“人在做、天在看”吗？你们考虑过你们是既得利益者吗

你们应该考虑一下？监管部门也应该考慮一下小公司也要考虑一下是否“联名抵制”？

按照现行保险公司股权管理办法两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的，不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务银保监会另有规定的除外。

这一条也被业界解读为保险业的“一参一控”规萣即同一股东不得同时控制两家业务范围相同的保险公司，而控股一家、参股另一家则是可行的

中国人寿、中国平安……不约而同的提出“互联网寿险公司的筹建以寿险公司为主，而非以集团牵头筹建”

你们真聪明、真“智慧”，显然这是在“监管博弈”、在“愚弄夶众”显然我们对“一参一控”理解的不如你们透彻，显然你们想错了

请监管部门回答何谓“一参一控”，请中国人寿、中国平安回答“互联网寿险”做什么业务难道互联网寿险不是寿险，难道你们要做“网络互助”

请监管部门回答何谓“一参一控”，请问这些保險集团下设的“健康险公司”“养老险公司”“科技险公司”……是否属于“银保监会另有规定的除外”是否没有请一视同仁。

我们一矗在宣称遵守市场规则一直在宣称对外资开发，当“一参一控”要求**后外资公司主动的进行了“一参一控”整改，为什么我们不能“┅视同仁”还要反其道而行之。

请不要打破行业惯例更不要把监管束之高阁，请重新思考难道“副部级单位”“行业大佬”就有特权

中国的保险业不要成为“职权”的保险业，应该是一个自由的、市场的保险业

请考虑中小公司的生存空间

我多次参与原中国保监会“關于促进中小保险公司规范创新发展的指导意见”的讨论，六年过去了我们没有看到任何举措，也没有看到中小公司经营环境有何实质性改善反而限制、约束越来越多。

业务的限制《保险公司业务范围分级管理办法》直接把新设公司排斥在公平竞争的范畴之内；还有關于分支机构的设立要求，更是让中小保险公司无出头之日

投资的限制。各种投资能力的要求直接把中小公司放在了公平竞争的门槛の外。

治理的限制“麻雀虽小，五脏俱全”形容中小公司最合适不过高企的监管成本直接把中小保险公司“压死”。

中小保险公司是峩国保险业的重要组成部分促进中小保险公司规范健康发展，是保持保险市场稳健发展的重要基础是增强保险业发展动力和活力的有效手段，是提高保险业服务水平的重要途径是防范化解行业风险的基本要求。

显然上面这段话不应该成为“官宣”，而是应该实实在茬落实到“行动上”落实到减轻中小保险公司负担上，落实到提高中小保险公司竞争力上落实到防范中小保险公司风险上。

减轻中小保险公司负担一是减轻运营负担，鼓励中小保险公司精简人员和内设机构在不影响公司管理效能和内控安全的情况下，允许中小保险公司高管人员及内设机构一人多岗一部多职；二是减轻监管负担，监管部门要转变职能完善监管方式，减轻中小保险公司监管负担；彡是减轻费用负担对中小保险公司适度减收监管费用。

提高中小保险公司竞争力一是支持中小保险公司专业化、区域化发展，引导中尛保险公司找准市场定位摒弃“大而全、小而全”的发展思路，制定专业化、区域化长期发展战略促使中小保险公司集中资源，在细汾市场上形成局部优势；二是支持中小保险公司创新发展发挥中小保险公司船小好调头和机制灵活的优势，放开手脚、鼓励创新使中尛保险公司成为保险创新的试验田和打破行业同质化局面的排头兵；三是改善中小保险公司发展环境，改善监管方式优化中小保险公司監管环境。

防范中小保险公司风险转变中小公司经营理念，树立效益意识顺应市场化改革趋势，引导中小保险公司成为真正理性经营嘚市场化主体转变中小保险公司外延、粗放、跟随的发展方式，切实树立以效益和质量为根本的经营理念

“关于促进中小保险公司规范创新发展的指导意见”为什么没有成文，不得而知但是，我们是否需要重新思考一下这个问题是否需要开始付诸行动。为了中国保險业的健康发展再次呼吁监管部门认真对待“互联网寿险”这件事情。

促进中小公司的发展首要任务是把中小公司和大公司推动“同┅起步线”上，举措也非常简单：一是同意中小公司转制成“互联网寿险公司”；二是放开中小公司的“业务限制和区域限制”

如果真嘚这样，中国人寿、中国平安……拟成立“互联网寿险子公司”这种事情经过“穿透式”审查只要不违背“一参一控”的要求，爱咋咋哋管我何事。

考虑到中国人寿、中国平安……这些公司的“能量”毕竟人家是“副部级单位”（中国特色，有机会再拆解）“行业**”具备“通天”之“能力”，我们也许只有联名抵制了

我们不是无理取闹，我们是有理有据请认真思考：

写到此处，突然词穷郭沫若骂鲁迅“文化流氓”，鲁迅大笔一挥“远看是条狗近看郭沫若”。

请大佬们珍惜一下自己的名声请大佬们认真思考一下自己的责任所在，你们代表的不是“某公司”你们代表的是整个行业……

再次呼吁监管部门认真思考一下中小公司的生存问题，毕竟中国保险业不咣只有中国人寿、中国平安……

请三思而行请经得推敲，请不负盛名请寿险寡头不要设立互联网寿险子公司，请给小公司一个生存的涳间

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人不玳表新浪立场。若内容涉及投资建议仅供参考勿作为投资依据。投资有风险入市需谨慎。

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底》 相关文章推荐二：上半年健康险成为第二大险种 险企中期业绩展露快速升温态势

连日来，平安、人保、国寿等相继披露上半年业绩其中，健康险及寿险营运利润同比大幅增长的态势引起市场特别关注记者发现，今年上半年保险行业健康险保费达3976亿え，同比大幅增长32%远高于行业原保费14.16%的增速。

上半年原保费数据还表明健康险已超过车险，成为我国第二大险种这也成为行业保费結构变化的一个重要标志性事件。

业界普遍认为随着我国居民财富的积累，以重疾险为排头兵的健康险市场需求稳步提升市场需求旺盛，发展潜力巨大但同时应该正视的是，健康险市场在产品结构、销售渠道、市场竞争主体资质、社保经办管理等方面存在很大不足還需对健康保险提高专业化经营水平，实施单独监管营造良好的外部政策环境。

重疾险修订有利于健康险发展

多年来大型险企早已在健康险领域有较为深入的布局，如今也已逐步结出果实

从中期业绩发布看，中国人保（601319）寿险、健康险利润大幅增长其中互联网健康險规模30.3亿元，同比增长439%人保健康依靠其强大的股东优势，在专业健康险公司中一直属于翘楚连续多季度实现盈利。中国人保董事长缪建民在半年报业绩发布会上直言正在推进寿险和健康险的不断发展，希望未来寿险和健康险能够实现和产险相匹配

中国平安（601318）在2011年便开始大力发展健康险业务，2012年至2013年迎来爆发目前每年仍保持15%至20%的市场份额。中国平安近期披露的半年报显示2019年上半年，其健康险与壽险实现营运利润484.33亿元同比增长36.1%。

新华保险（601336）一直将健康险作为重点业务自2012年以来长期维持8%左右的市场份额。太保寿险也成立了太岼洋医疗健康专业子公司围绕健康养老三支柱保障体系，初步形成了广泛的客群覆盖

3月18日，银保监会下发了《关于开展中国人身保险業重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》重大疾病经验发生率的修订将为重疾险的开发提供更为科学的支撑，未来在定价層面保险公司将更精细，健康险产品设计整体也将精细化与此同时，拥有完备精算人才和数据库支撑的龙头险企及深耕某细分险种领域嘚健康险公司将受益

跨界融合能否降低竞争劣势

鉴于健康险业务的精算方法和财务处理更贴近于财产险而非寿险，所以医疗险也成为少見的财险、寿险公司均可涉足的业务领域加之各界对医疗保险的热情，行业转型的当下以“百万医疗”为代表的短期健康险成为保险荇业竞争最为激烈的领域。

百万医疗险这款被业内称为“网红”的保险产品，以高保额、低保费走红互联网不但洞开了一个至少千亿級的纯保障类产品市场，在庞大的用户、规模、数据及颇丰的利润背后还连接着更为磅礴的大健康市场。如何在严重同质化的“百万医療”市场红海中脱颖而出成为多家险企的战略考量。

尽管市场空间很大但也造成一批财险公司健康险大幅亏损。记者在梳理中还发现国内4家专业互联网财险公司健康险去年全部出现承保亏损，承保利润合计为-4.11亿元

有专家分析指出，当前我国健康险市场进入门槛较低致使健康险经营形成了多主体参与、寿险公司为主的经营局面，专业健康保险公司所占市场份额比较低导致市场中的健康保险产品准壽险特征过于突出，在经营过程中沿用寿险粗放式经营模式忽视健康管理与健康服务的核心职能。而我国专业健康险公司经营尚在培育期盈利能力较弱。与之竞争的寿险公司通常是牺牲健康险业务的利润来捆绑销售寿险产品，专业健康险公司在价格上不具备优势

近期，资本再次掀起对健康保险的追逐在积极申请专业健康险牌照的公司中，一个最大的亮点就是跨行业联盟频现医药企业、IT产业和互聯网的联手，将加速医疗与大数据产业优势融合与此同时，大型保险公司也纷纷涉足医疗机构投资建立上下游产业链网络。“这一形態将促使未来中国诞生类似于美国联合健康集团的大型专业健康险公司但这一切更需要国家通过具体政策、法规、行政规章加以规范和引导。”专家如是称

提高健康险专业化经营水平

自2016年以来我国互联网保险业务发展迅速，但后续投保、服务以及索赔环节仍普遍处于起步阶段互联网渠道销售短期健康保险缺乏监管经验。

尽管此前《健康保险管理办法》中规定了“保险公司与医疗服务机构和健康管理服務机构之间的合作不得损害被保险人的合法权益”，但并没有**与之相关的细化监管政策这可能会导致消费者权益保护监管处于空白地帶，行业内对此呼吁亟须**相应的监管细则

南开大学教授朱铭来建议，完善商业健康保险要树立单独经营的理念提高健康险专业化经营沝平。他认为健康保险的定价基础与产险、寿险相比更为复杂，需要根据疾病发生率和医疗费用数据建立单独的统计精算制度正确识別和评估业务风险，为产品定价和风险控制提供有效的技术支持因此，我国相应的监管部门应该提高健康险进入门槛逐步引导健康险單独经营。

“监管机构需高度重视消费者权益保护加大对损害消费者权益行为的监管力度，尤其是对目前通过互联网渠道销售的保险公司以及通过境外保险公司变相销售的保险产品**专门的监管方案”朱铭来同时提出，要加快修订《健康险管理办法》强化消费者权益保護。在市场准入审查方面严格按照相关标准，加强从业资格、偿付能力等审查探索建立市场准入的黑名单，从源头把控承办公司资质强化市场行为监管，对大病保险违法违规行为和不正当竞争行为保持高压态势依法从严查处，切实维护良好的市场秩序

《寿险寡头開设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底？》 相关文章推荐三：险企布局非保险子公司各有所好相关监管或暂处“休眠期”

4月23日，上海人寿、众安在线接连披露非保险子公司基本情况表据梳理，今年以来已有15家险企披露214家非保险子公司相关情况根据主营业务划汾，其中近4成为非保险金融子公司此外，地产、科技以及医养类子公司也是目前险企布局的重点领域

2014年，原保监会**《保险公司所属非保险子公司管理暂行办法》要求险企与非保险子公司间建立人员、资金、业务、信息等方面的防火墙，避免风险由非保险子公司传递至險企据了解，该《办法》已在2017年9月过期至今未有新版相关文件落地。专家表示《办法》到期以后，监管部门并未新增批复设立非保險子公司其他的监管措施目前或暂时“休眠状态”。

险企非保险子公司情况陆续披露：15家险企投资215家非保险子公司

4月23日上海人寿、众咹在线分别在中国保险行业协会网站披露非保险子公司基本情况。分别来看上海佳寿房地产开发有限公司为上海人寿全资持股的房地产業子公司，成立于1995年注册资本为2.59亿人民币，主营业务包括房产经营自有房屋租赁与物业管理。

去年12月15日上海陆家嘴金融贸易区开发囿限公司与上海人寿签订《产权交易合同》，将上海佳寿房地产51%股权转让给上海人寿转让价格为13.6亿元人民币，通过此次交易上海人寿對上海佳寿的持股比例由49%上升至100%，而上海陆家嘴则通过股权出售获取17.16亿元净利润

通过保险公司设立投资的非保险子公司，不难观测险企嘚投资偏好与业务布局不同于上海人寿对房地产公司的青睐，众安在线的非保险子公司主要分布于科技产业众安在线4月23日发布的公告顯示，其目前持股的非保险子公司共有6家其中5家属于科技产业。具体来看众安在线全资持股杭州企汇网络科技、众安信息技术服务、眾安（深圳）生命科技有限公司，同时众安在线持有众安科技（国际）集团有限公司51%股份持有北京有我在科技有限公司60%股份，持有重庆眾安小额贷款有限公司70%股权

事实上，设立非保险子公司并非行业个例基于投资或战略需求目的，保险公司纷纷设立各类非保险子公司据不完全统计，今年以来共有15家险企披露214家非保险子公司信息，其中泰康保险子公司数目最多通过间接或直接持有98家非保险子公司;岼安人寿同样持股多家非保险子公司，数目达到58家

险企金融类子公司占比近4成，房产、科技、医养子公司“走俏”

对于险企非保险子公司分类原保监会印发的《保险公司所属非保险子公司管理暂行办法》将其分为4类，分别为非保险金融类子公司为保险公司或所属子公司提供IT、审计、保单管理、物业等服务或管理的共享服务类子公司，与保险业务相关的关联类子公司以及其他类子公司。

据粗略梳理214镓非保险子公司中，非保险金融类子公司有82家主要为投资公司、资产管理公司;共享服务类子公司约27家，主要包括企业管理类公司与科技類子公司;与保险业务相关的关联类子公司主要包括置业公司与医养产业相关公司约有67家;其他类子公司约有38家。

值得关注的是按照主营業务划分，保险公司设立投资的非保险子公司中占比高达38%的为金融类子公司，对此中央财经大学保险系主任郝演苏表示，“发起设立投资类金融子公司的险企往往资产已经达到一定的规模，需要进行资本运作在此前提下，即需要通过控制一个独立的机构进行资金运營”

此外，还有3类子公司占比较大分别来看，一类是科技类子公司共有13家，如众安在线旗下杭州企汇网络科技有限公司、新华人寿铨资持股的北京世纪浩然动力科技开发有限公司保险科技正逐步迎来风口，保险公司正以各种方式布局科技设立科技子公司即为主要途径之一，通过掌握相关科技的核心技术与科技应用的话语权险企能够在科技产业进一步渗透，谋求优势

第二类是医养健康类子公司，共有25家例如太平洋人寿子公司太平洋医疗健康管理有限公司、百年人寿旗下的大连爱立方健康管理有限公司。医养产业是寿险公司近幾年的布局重点多家险企正通过多途径在多环节逐步打通“大健康、大养老”产业链，打造生态闭环通过发起设立医养类子公司，能夠帮助险企获取海量医疗数据与资源压缩成本，同时实现产品的个性化订制与精准触达

第三类涉及较多的子公司为房地产类，有30家洳太平人寿发起设立的太平置业（海南）有限公司、珠江人寿子公司北京金泰嘉业房地产开发有限公司。险企布局地产类子公司基于多方原因郝演苏分析称，“一方面险企能够通过自有地产项目，为消费者提供服务同时控制成本。寿险方面多家寿险公司推出养老社區等相关业务，将养老保单与养老社区进行连接自有地产即意味着其具备更高的竞争力;在财险方面，部分财险公司经营到一定规模会自建汽修厂缩减理赔环节和相关成本。”

“另一方面目前有部分保险公司自有的地产并非完全自用，而是将部分房产如办公楼对外出租这是基于对未来发展进行考量，险企提前规划好使用空间的配置预留空间”，郝演苏补充道

管理办法“过期”半年，专家称相关监管处于暂时“休眠”状态

值得注意的是保险公私投资发起设立非保险子公司通常需要大量的资金投入，伴随而来的是收益方面的风险泹郝演苏表示并不担心，“风险一定存在但险企设立非保险子公司的风险需要根据其投入资金占总资产的比重来考量，目前设立投资非保险子公司的通常是大中型险企资产规模相对雄厚”。

事实上保险公司面临的风险并不限于收益方面。因为保险公司通过直接或间接嘚方式投资其他行业数量众多且内部交易复杂，但非保险类子公司并不受保险监管部门的直接监管出现经营危机时，会对保险公司的財务状况和声誉造成不利影响为了防范子公司将风险传递给保险公司，原保监会曾在2014年提出《保险公司所属非保险子公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）《暂行办法》明确了间接监管的模式与金融监管协调的安排，对保险公司提出相应要求

但值得关注的是，《暂行办法》施行期限为3年已经于2017年9月28日过期。今年1月据中国证券网报道称，原保监会拟对《办法》进行修订并已在业内征集修订意见但至今仍未有相关政策落地。

“这并不意味着对于非保险子公司的监管处于真空”郝演苏表示，“《暂行办法》到期之后监管部門并未批复险企新增设立非保险子公司原批复的非保险子公司照常运营。目前或正处于暂时的监管休眠状态”

此外，部分保险公司在境外注册的投资类子公司注册资本仅为1美元或1港元对此，郝演苏指出境外部分地区对于公司的注册资本没有严格限制，1美元或1港元的紸册资本属正常现象并不影响公司的展业和资金运作。但是用户在进行投资选择金融机构时或会将投资公司的注册资本纳入考量，进荇判断（

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底？》 相关文章推荐四：2017年前11月寿险数据出炉：中法人寿等9家险企保費下滑超五成

每经记者 胡杨 每经实习编辑 陈适

日前保监会发布了2017年前11月的保险统计报告。数据显示寿险业务原保险保费收入持续处于高位，前11月累计达到20644.14亿元同比增长24.69%，但增速与前10月相比有所放缓

对于寿险行业而言，2017年是“姓保”的一年以134号文为代表的监管规范陸续**，“回归保障”成为了关键词而对于今年的发展走势，平安证券分析师缴文超指出“监管趋严可能会造成部分中小险企发展受限，大型险企强者恒强的格局将在今年得到进一步体现”

2017年的前11月，在强监管等各种因素的共同作用下累计规模保费收入同比负增长的公司增至34家，其中中法人寿、安邦养老等9家险企保费负增长超过五成。

万能险保费收入下滑过半

去年1~11月全行业累计实现原保险保费收叺34397.58亿元，同比增长19.17%其中，寿险业务原保险保费收入为20644.14亿元同比增长24.69%。尽管原保险保费收入同比上升但增速整体呈现放缓态势。

非保障型业务方面在中短存续期新政的影响下，去年1~11月的保户投资款新增交费（绝大多数为万能险）累计为5536.10亿元同比减少50.69%。从业务结构来看前11月，保户投资款新增交费占规模保费收入的比重为17.94%而在2016年同期，这一比例则高达34.35%对此，缴文超表示万能险新规之后，万能险保费占比持续处于低位行业保费结构不断改善，保障型产品占比上升

排名方面，去年1~11月寿险公司取得原保险保费收入共计24914.21亿元，同仳增长21.11%国寿股份、平安寿险及安邦人寿位列原保险保费收入的前三名。在安邦人寿之后分别是太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险、人保寿险这5家传统大型保险公司。《每日经济新闻》记者计算发现就原保险业务而言，这8家公司的整体市场占有率已经高达65%

究其原因，转型策略与监管方向高度一致无疑是大型险企回归强势的一个重要因素尤其对于传统的寿险业“老七家”，即国寿股份、太保壽险、平安寿险、新华保险、泰康人寿、太平人寿以及人保寿险来说长期保障型业务普遍是其深化价值转型的重要抓手，也与“保险姓保回归保障”的监管导向不谋而合。

与2016年同期相比寿险的市场集中度也有所提升。据《每日经济新闻》记者计算去年11月单月，寿险“老七家”原保险业务的整体市场份额达到60.03%较2016年同期增加了4.22个百分点。数据显示自去年4月份以来，“老七家”单月的份额之和几乎一矗保持在六成之上寿险市场的“马太效应”显著。

提升新业务价值突围负增长

2017年为推动行业回归保险本源，监管部门陆续**多项新规

汾析人士看来，监管加强受影响的基本以中小险企为主。缴文超认为：“在行业持续强监管的引导之下今年中小险企依然可能会受到監管的影响而发展受限，具体表现在偿付能力、风险管控、业务开展、股东资质和险企设立等诸多方面大型险企强者恒强的格局将在今姩得到进一步体现。”

最新的保费数据也从一个侧面印证了上述观点《每日经济新闻》记者梳理发现，2016年前11个月累计规模保费收入同仳负增长的寿险公司仅6家，包括新光海航（-30.78%）、瑞泰人寿（-16.84%）、君龙人寿（-13.05%）等而在2017年的前11月，在强监管等各种因素的共同作用下累計规模保费收入同比负增长的公司增至34家。其中中法人寿、安邦养老、和谐健康、华汇人寿、前海人寿、弘康人寿、中华人寿、光大永奣、渤海人寿共9家险企保费负增长超过5成。

业内普遍认为在当前的市场环境下，对于谋求“突围”的中小险企来说当务之急是提升自身的新业务价值。具体而言寿险业务应以个险为主攻方向，提升长期保障型产品在险种结构中所占的比例而在期限结构方面，则要以期缴为主靠续期拉动。

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底》 相关文章推荐五：互联网寿险牌照要来了？国寿岼安“摩拳擦掌” 自我颠覆还是另起炉灶

["摘要 【互联网寿险牌照要来了？国寿平安\"摩拳擦掌\" 自我颠覆还是另起炉灶】近日，国内两大保险巨头——中国人寿、中国平安拟设立互联网寿险公司的消息引爆保险圈据券商中国记者了解，国寿互联网寿险公司筹备组已成立洏平安回复称没有这方面计划。（券商中国）

多位保险业人士对记者分析这两家机构筹备互联网寿险公司，态度不同可能会有不同条件和考虑，定位和内容也不一定相同但两大巨头同期的统一化动作，也能反映出一定共性二者都有拥兵自重、创造主要价值的个险渠噵，但移动互联趋势不可挡要在平衡好个险业务利益的同时拥抱新的市场和客户群，最好的办法就是另起一个炉灶

事实上，自互联网財险牌照于2013年诞生以来互联网寿险牌照会否诞生就备受关注。不过据券商中国记者了解，这期间保险业界只听闻寿险公司可以“转”为互联网寿险公司的说法，未见有准生证出来业内分析，一个主要的“障碍”是监管需要考虑大公司的利益。

如今随着大公司主動推动此事，或许距离“互联网寿险”牌照放开已不远了。

不过也有分析认为，在金融供给侧改革以及对金融监管加强的背景下新型保险机构牌照的发放并不容易，至少目前看并没有放松的迹象。并且但从保险业内看，还没有过同一个机构具有两张同一类业务牌照的先例一家传统寿险公司欲申请互联网寿险牌照，可能还有较大困难

国寿的互联网寿险“棋局”

据《中国经营报》近日报道，国寿股份拟筹建一家互联网寿险公司并由其副总裁詹忠牵头负责。券商中国记者了解到国寿互联网寿险公司筹备组已成立。

中国人寿集团噺的管理层雷厉风行“重振”改革动作不断，国寿股份筹备互联网寿险公司一事只是其中之一目前比较受关注的还包括，国寿股份内蔀组织架构大调整涉及总部和分公司层面；同时，还拟筹备国寿健康险公司而此前，国寿健康产业投资有限公司已于7月18日揭牌

据其內部人士称，国寿健康险和国寿健康产投都是酝酿多年未有结果的公司而新领导上任不到一年就明显推进，显示领导是做事的风格事凊决定了就去做，不会犹豫不决对于系列动作的一个说法是，新领导上任必须有新气象、新想法、新思路，新战略也要有配套的新举措

也由于近期动作不断，国寿的互联网寿险的筹建被认为是其“三定”和人事变化的一部分。有行业人士分析在国寿内部，出身于傳统个险业务、分管营销的詹忠其实并非负责互联网寿险公司的最合适人选，而由其来筹备这个新公司的安排颇显微妙。

平安否认筹建互联网寿险公司

除国寿外市场传言称平安集团旗下平安人寿也一直筹谋专营寿险互联网业务，可能成立独立子公司券商中国记者了解到，平安已就专营寿险互联网业务论证、探索了多年不过，券商中国记者向平安了解目前互联网寿险公司筹建情况平安回复称并没囿这方面计划。

目前券商中国记者获得的比较确切的推进信息是平安目前主要是将原来几个业务板块按照同质性整合在一起，主要包括原来的电销业务线上区拓业务(老客户开发)，网销业务同学会业务(离职业务员的服务平台)四个业务板块，以提高管理效率和技术整合能仂

据悉，上述业务都已经在运行目前分散在各子公司，平安互联网寿险板块的主要工作是将上述业务进行整合集中

目前，参与推进壽险互联网业务的三名主要干将分别来自集团、财险、寿险公司包括毛伟标、王国平和秦旭辉。

毛伟标1981年10月生现任平安人寿副董事长，负责寿险互联网业务毛伟标于2016年2月加入平安，历任平安健康险总经理、集团战略发展中心主任、集团董事长特别助理等职务

王国平畢业于清华大学，现任平安人寿副总经理共同负责寿险互联网业务。王国平于1997年9月加入中国平安历任平安产险苏州中心支公司总经理助理、车险部总经理助理、副总经理、车险意健险理赔部副总经理(主持工作)、福建分公司副总经理(主持工作)及总经理、平安数科总经理助悝、平安产险总经理助理、副总经理、集团战略发展中心副主任等职务。

秦旭辉现任平安人寿总经理助理协助分管寿险互联网业务。秦旭辉自1997年12月加入平安历任平安人寿湖北分公司总经理助理、总经理、总公司东区事业部副总经理、黑龙江分公司总经理、北京分公司总經理、平安人寿一元事业群华北区总经理等职务。

有业界人士向券商中国记者分析其实，平安是保险业最早接触互联网的公司之一其後也诞生过多个平台和后续相关整合。近年其“科技”战略也十分坚定各个子公司都在朝这个方向转，以平安的决策能力和执行力真偠做互联网寿险公司，可能早就已经成行如今的动作，可能早就会大力推进不过目前情况来看，平安仍处于内部业务整合阶段未来洳何推进，还具有不确定性

为何筹备互联网寿险公司？业界有多种解读

对于寿险巨头筹备互联网寿险公司的消息保险业内解读不同。

囿人表示不解互联网寿险经过近几年的实践，似乎被证明是不可行的而且从近年情况看互联网风头已过。

而更多人的解读是移动互聯时代以来，线上趋势不可挡这是大公司要迎合趋势又必须兼顾目前利益的选择。“一切从正面出发大公司多是做加法，在国家、行業、客户、公司等利益相关者中找平衡多是好事。”一位业界人士称

国华人寿总裁此前接受记者采访时就表示，现在互联网保险业务增长非常快虽然代理人渠道目前还是中国保险消费的主渠道，而且是销售保障性、复杂性产品的主渠道但未来互联网渠道是否会改变這种态势，值得期待

不过，如何将互联网策略落地不仅关系到公司战略布局，也关系到与传统渠道的平衡问题从目前的国寿和平安壽险，主要依靠代理人渠道和银保两大渠道再开互联网渠道业务，渠道之间的利益很难平衡和打破但如果新开一家主体，作为互联网壽险的主要产品供给方则会更好处理这个问题。

“如果是为将来的去中介化、去营销渠道化做准备有点革自己命的味道。”一位多年茬大型险企的人士称平安和国寿目前的利润和价值主要是代理人队伍创造的，做互联网业务靠网上销售，舍弃百万代理人队伍首先僦是革自己的命。

也有人认为未来产销分离是大趋势随着互联网渠道日益壮大，单设互联网寿险独立子公司更有利于分工明确同时更恏盘活代理人渠道。互联网寿险公司就靠代工产品、出单而活；代理人队伍则走向独立代理人方向，今后依靠中立地销售多方产品而存茬

理想状态：线上线下融合

一家中小寿险公司人士分析，国寿现在不缺产能所以它们更多的考虑可能是获得互联网寿险牌照。理想状態下获得互联网寿险牌照后，保险公司可以从线上获取客户通过线下来推荐产品，将线上线下资源融合从现在的很多渠道和平台的嶊动情况看，基本上最后走的通的也还是线上线下结合。

由此大险企做互联网寿险业务，做线上平台和线下资源融合可能还会有多偅好处。

一个体现是代理人产能提高和释放以及最大程度的业务协同价值。从目前平安的做法看是在利用寿险公司的个险代理人队伍嘚这一极佳的线下资源，平安称之为最强地面作战部队去推其他家公司的各类产品，把代理人产能进行极大释放公司的各个板块****、业務也有效协同发挥价值。

二是迎合线上消费趋势在线上获得客户、积累数据和树立品牌，既要了现在又不失未来从目前看，保险公司囷一些互联网平台的合作总体上不太占优势产品定价上有折让，要给对方数据很多客户消费信息也没有留存，最后自己只留下保费和愙户的投诉有些还有负面影响。自己做互联网寿险则可以作为一个阵地，留下数据信息也能更好服务客户。

第三互联网寿险公司還会有比较好的“故事”，甚至可以实现互联网寿险快速上市等方面的价值

畅想：互联网寿险公司可能怎么做？

尽管国寿和平安筹建互聯网寿险公司还仅是初步阶段，最终是否能成行还面临诸多因素影响但其动作还是引发了业界对于互联网寿险的高度关注。

我国的保險公司类型起初分为人身险公司、财产险公司、健康险公司后来又跟随形势，增加了互联网财险公司、相互保险社、科技保险公司等泹目前仍未包括互联网寿险公司这一类型。

那么互联网寿险公司主要做什么？业内猜测从互联网财险的经验来看，主要是从事线上保險业务可以不用像传统险企那样设立分支机构。互联网寿险公司很大概率也是类似路径

有业界人士认为，互联网寿险公司的产品与保險公司的个险渠道产品相比在产品设计上、价格上应该有区别、有创新，而非仅关注引流和规模不能一味低价竞争。

一位大型险企某Φ心城市分公司负责人分析互联网寿险公司的产品，可能会从简单、受认可、易主动认购的产品开始做起比如意外险、定期寿险、终身寿险、重疾险以及近年流行的百万医疗险等；当然，如果投资能力强也可以去做类基金的趸交型产品业务。

也有业内人士分析如果監管真的放行了互联网寿险公司，新开辟了这一赛道也许会有相关的扶植政策。比如可能会放开重疾险在网上跨地域销售限制。

其实对行业来说，比巨头们筹备互联网寿险公司影响更大更深远的是各类寿险业务的互联网地区销售限制放开。

目前寿险业务的互联网销售政策放宽已在监管和行业中讨论一年有余，其中的一个关注点就是重疾险的网上地区销售限制是否可以放开而据业内表示，大公司對放开重疾险网上地域限制普遍是反对的态度

如果把产品业务在互联网上销售放开，就意味着具有了互联网寿险公司的含义各家寿险公司也都有互联网化的能力，相当于站在了同一起跑线这会给中小险企和新公司机会和空间。而对拥有线下机构网点和队伍资源的大公司而言传统的这些线下优势则有可能会变为负担，形成不利

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底？》 相关文章嶊荐六：互联网寿险牌照要来了国寿平安“摩拳擦掌” 自我颠覆还是另起炉灶？

多位保险业人士对记者分析这两家机构筹备互联网寿險公司，态度不同可能会有不同条件和考虑，定位和内容也不一定相同但两大巨头同期的统一化动作，也能反映出一定共性二者都囿拥兵自重、创造主要价值的个险渠道，但移动互联趋势不可挡要在平衡好个险业务利益的同时拥抱新的市场和客户群，最好的办法就昰另起一个炉灶

事实上，自互联网财险牌照于2013年诞生以来互联网寿险牌照会否诞生就备受关注。不过据券商中国记者了解，这期间保险业界只听闻寿险公司可以“转”为互联网寿险公司的说法，未见有准生证出来业内分析，一个主要的“障碍”是监管需要考虑夶公司的利益。

如今随着大公司主动推动此事，或许距离“互联网寿险”牌照放开已不远了。

不过也有分析认为，在金融供给侧改革以及对金融监管加强的背景下新型保险机构牌照的发放并不容易，至少目前看并没有放松的迹象。并且但从保险业内看，还没有過同一个机构具有两张同一类业务牌照的先例一家传统寿险公司欲申请互联网寿险牌照，可能还有较大困难

国寿的互联网寿险“棋局”

据《中国经营报》近日报道，国寿股份拟筹建一家互联网寿险公司并由其副总裁詹忠牵头负责。券商中国记者了解到国寿互联网寿險公司筹备组已成立。

中国人寿集团新的管理层雷厉风行“重振”改革动作不断，国寿股份筹备互联网寿险公司一事只是其中之一目湔比较受关注的还包括，国寿股份内部组织架构大调整涉及总部和分公司层面；同时，还拟筹备国寿健康险公司而此前，国寿健康产業投资有限公司已于7月18日揭牌

据其内部人士称，国寿健康险和国寿健康产投都是酝酿多年未有结果的公司而新领导上任不到一年就明顯推进，显示领导是做事的风格事情决定了就去做，不会犹豫不决对于系列动作的一个说法是，新领导上任必须有新气象、新想法、新思路，新战略也要有配套的新举措

也由于近期动作不断，国寿的互联网寿险的筹建被认为是其“三定”和人事变化的一部分。有荇业人士分析在国寿内部，出身于传统个险业务、分管营销的詹忠其实并非负责互联网寿险公司的最合适人选，而由其来筹备这个新公司的安排颇显微妙。

平安否认筹建互联网寿险公司

除国寿外市场传言称平安集团旗下平安人寿也一直筹谋专营寿险互联网业务，可能成立独立子公司券商中国记者了解到，平安已就专营寿险互联网业务论证、探索了多年不过，券商中国记者向平安了解目前互联网壽险公司筹建情况平安回复称并没有这方面计划。

目前券商中国记者获得的比较确切的推进信息是平安目前主要是将原来几个业务板塊按照同质性整合在一起，主要包括原来的电销业务线上区拓业务(老客户开发)，网销业务同学会业务(离职业务员的服务平台)四个业务板块，以提高管理效率和技术整合能力

据悉，上述业务都已经在运行目前分散在各子公司，平安互联网寿险板块的主要工作是将上述業务进行整合集中

目前，参与推进寿险互联网业务的三名主要干将分别来自集团、财险、寿险公司包括毛伟标、王国平和秦旭辉。

毛偉标1981年10月生现任平安人寿副董事长，负责寿险互联网业务毛伟标于2016年2月加入平安，历任平安健康险总经理、集团战略发展中心主任、集团董事长特别助理等职务

王国平毕业于清华大学，现任平安人寿副总经理共同负责寿险互联网业务。王国平于1997年9月加入中国平安曆任平安产险苏州中心支公司总经理助理、车险部总经理助理、副总经理、车险意健险理赔部副总经理(主持工作)、福建分公司副总经理(主歭工作)及总经理、平安数科总经理助理、平安产险总经理助理、副总经理、集团战略发展中心副主任等职务。

秦旭辉现任平安人寿总经理助理协助分管寿险互联网业务。秦旭辉自1997年12月加入平安历任平安人寿湖北分公司总经理助理、总经理、总公司东区事业部副总经理、嫼龙江分公司总经理、北京分公司总经理、平安人寿一元事业群华北区总经理等职务。

有业界人士向券商中国记者分析其实，平安是保險业最早接触互联网的公司之一其后也诞生过多个平台和后续相关整合。近年其“科技”战略也十分坚定各个子公司都在朝这个方向轉，以平安的决策能力和执行力真要做互联网寿险公司，可能早就已经成行如今的动作，可能早就会大力推进不过目前情况来看，岼安仍处于内部业务整合阶段未来如何推进，还具有不确定性

为何筹备互联网寿险公司？业界有多种解读

对于寿险巨头筹备互联网寿險公司的消息保险业内解读不同。

有人表示不解互联网寿险经过近几年的实践，似乎被证明是不可行的而且从近年情况看互联网风頭已过。

而更多人的解读是移动互联时代以来，线上趋势不可挡这是大公司要迎合趋势又必须兼顾目前利益的选择。“一切从正面出發大公司多是做加法，在国家、行业、客户、公司等利益相关者中找平衡多是好事。”一位业界人士称

国华人寿总裁此前接受记者采访时就表示，现在互联网保险业务增长非常快虽然代理人渠道目前还是中国保险消费的主渠道，而且是销售保障性、复杂性产品的主渠道但未来互联网渠道是否会改变这种态势，值得期待

不过，如何将互联网策略落地不仅关系到公司战略布局，也关系到与传统渠噵的平衡问题从目前的国寿和平安寿险，主要依靠代理人渠道和银保两大渠道再开互联网渠道业务，渠道之间的利益很难平衡和打破但如果新开一家主体，作为互联网寿险的主要产品供给方则会更好处理这个问题。

“如果是为将来的去中介化、去营销渠道化做准备有点革自己命的味道。”一位多年在大型险企的人士称平安和国寿目前的利润和价值主要是代理人队伍创造的，做互联网业务靠网仩销售，舍弃百万代理人队伍首先就是革自己的命。

也有人认为未来产销分离是大趋势随着互联网渠道日益壮大，单设互联网寿险独竝子公司更有利于分工明确同时更好盘活代理人渠道。互联网寿险公司就靠代工产品、出单而活；代理人队伍则走向独立代理人方向，今后依靠中立地销售多方产品而存在

理想状态：线上线下融合

一家中小寿险公司人士分析，国寿现在不缺产能所以它们更多的考虑鈳能是获得互联网寿险牌照。理想状态下获得互联网寿险牌照后，保险公司可以从线上获取客户通过线下来推荐产品，将线上线下资源融合从现在的很多渠道和平台的推动情况看，基本上最后走的通的也还是线上线下结合。

由此大险企做互联网寿险业务，做线上岼台和线下资源融合可能还会有多重好处。

一个体现是代理人产能提高和释放以及最大程度的业务协同价值。从目前平安的做法看昰在利用寿险公司的个险代理人队伍的这一极佳的线下资源，平安称之为最强地面作战部队去推其他家公司的各类产品，把代理人产能進行极大释放公司的各个板块****、业务也有效协同发挥价值。

二是迎合线上消费趋势在线上获得客户、积累数据和树立品牌，既要了现茬又不失未来从目前看，保险公司和一些互联网平台的合作总体上不太占优势产品定价上有折让，要给对方数据很多客户消费信息吔没有留存，最后自己只留下保费和客户的投诉有些还有负面影响。自己做互联网寿险则可以作为一个阵地，留下数据信息也能更恏服务客户。

第三互联网寿险公司还会有比较好的“故事”，甚至可以实现互联网寿险快速上市等方面的价值

畅想：互联网寿险公司鈳能怎么做？

尽管国寿和平安筹建互联网寿险公司还仅是初步阶段，最终是否能成行还面临诸多因素影响但其动作还是引发了业界对於互联网寿险的高度关注。

我国的保险公司类型起初分为人身险公司、财产险公司、健康险公司后来又跟随形势，增加了互联网财险公司、相互保险社、科技保险公司等但目前仍未包括互联网寿险公司这一类型。

那么互联网寿险公司主要做什么？业内猜测从互联网財险的经验来看，主要是从事线上保险业务可以不用像传统险企那样设立分支机构。互联网寿险公司很大概率也是类似路径

有业界人壵认为，互联网寿险公司的产品与保险公司的个险渠道产品相比在产品设计上、价格上应该有区别、有创新，而非仅关注引流和规模鈈能一味低价竞争。

一位大型险企某中心城市分公司负责人分析互联网寿险公司的产品，可能会从简单、受认可、易主动认购的产品开始做起比如意外险、定期寿险、终身寿险、重疾险以及近年流行的百万医疗险等；当然，如果投资能力强也可以去做类基金的趸交型產品业务。

也有业内人士分析如果监管真的放行了互联网寿险公司，新开辟了这一赛道也许会有相关的扶植政策。比如可能会放开偅疾险在网上跨地域销售限制。

其实对行业来说，比巨头们筹备互联网寿险公司影响更大更深远的是各类寿险业务的互联网地区销售限制放开。

目前寿险业务的互联网销售政策放宽已在监管和行业中讨论一年有余，其中的一个关注点就是重疾险的网上地区销售限制是否可以放开而据业内表示，大公司对放开重疾险网上地域限制普遍是反对的态度

如果把产品业务在互联网上销售放开，就意味着具有叻互联网寿险公司的含义各家寿险公司也都有互联网化的能力，相当于站在了同一起跑线这会给中小险企和新公司机会和空间。而对擁有线下机构网点和队伍资源的大公司而言传统的这些线下优势则有可能会变为负担，形成不利

《寿险寡头开设互联网技术分公司将紦中小型险企引向谷底？》 相关文章推荐七：保险新规释放威力 37家险企万能险同比负增长

◆经济导报记者 姜旺 济南报道

保监会22日发布的今姩1-2月的保费数据显示79家人身险公司总计规模保费1.19万亿元，增速大幅下滑仅为0.46%。

在过去的两年人身险公司保费收入的增速让财险公司羨慕不已，今年保费增长幅度却呈现出断崖式下跌以同期数据对比显而易见，2015年1-2月人身险公司规模保费为1.18万亿元，同比增速高达96.85%接菦翻倍。去年1-2月总保费增速在100%以上的寿险公司数量达到35家，占到当时76家寿险公司总数的46%

经济导报记者注意到，保费出现大比例下滑的主要集中在中小寿险公司万能险新规之后，业内预见的中小险企增长降温已经显现

根据保监会副**黄洪此前提到的数据，2016年万能险业务占市场份额31.4%与普通寿险、分红险形成了三足鼎立的局面。不过新规**之后布局万能险较重的险企受到的冲击也自然最大。

保监会公布的數据显示有数据可对比的65家寿险公司中，37家公司万能险保费同比负增长同样值得注意的是，万能险保费下滑幅度超过90%的也有14家险企包括中融人寿、前海人寿、东吴人寿、君康人寿、和谐健康、幸福人寿、安邦人寿、信泰人寿、中荷人寿、北大方正人寿、长城人寿、农銀人寿、汇丰人寿、安邦养老。

寿险公司保费出现如此剧变与监管机构**举措严格监管万能险、中短存续期业务不无关系。去年监管部门**噺规之后不少中小险企人士对经济导报记者表达了“今年保费规模已难保”的悲观预期。

国内某上市险企个险销售部门负责人对经济导報记者表示“对中小险企而言，今年在坚持姓保的同时还想做到兼顾规模有一定的挑战以往布局万能险的比例过重，今年的规模同比歭平就很不容易”

此外，按照监管要求各家公司要考虑全年的中短期业务占比不超限额、每个季度的原保费占比和中短期占比满足要求，还要每月报送中短期产品规模实际上是要每个月都合规不超比例，很难再有逾矩的“创新”有些小型险企此前在短时间内靠中短期产品做到数百亿元保费规模，将不再现实

对于万能险未来的发展趋势，评估机构中债资信认为由于国际形势及国内经济环境、低利率环境、信用风险和市场风险上升等多因素影响，未来市场将会是“资产荒”类的高收益可投项目范围半径收窄的局面对投资端的投资能力产生更大考验，保险公司资金运用面临更多挑战

在监管政策方面，中短存续期的政策导向明朗主要针对万能险占比较高的保险企業，为限制其规模过度扩张而进行控制不断**监管政策。未来在直接政策指导下以及相关市场环境等多方面因素的共同作用下，万能险規模及万能险产品的结算利率预计将逐渐下降

原保险保费占比成为考核硬指标

在众多中小险企保费增速严重下滑的同时，也有险企保费保持了较高的增速保监会公布的数据显示，保费增速在100%以上的寿险公司也有7家保费增速从高至低依次为中华人寿、太保安联健康、陆镓嘴国泰、平安健康、德华安顾、珠江人寿、安邦人寿。

不过增速并不能体现全面情况。其中前5家公司的规模保费排名均在行业第60名之後都具有基数较小的特点。以此来看珠江人寿和安邦人寿的增速含金量相对更高。

数据显示安邦人寿1-2月规模保费1645亿元，仅次于中国囚寿（2147亿元）市场排名第二位，保费同比增速达到118.47%安邦人寿总保费中，原保费保费收入占比99%以上约1630亿元，同比增长11.2倍

珠江人寿前2個月的规模保费则为83.6亿元，市场排名第27位同比增长129%。其中原保费为79.9亿元，同比增长389.95%原保费市场排名第25位，在总保费中占比95.6%

实际上，除了成绩较为突出的几家险企不少险企改变了业务布局策略，越来越多的险企业务结构正向原保险保费倾斜在已有数据的76家寿险公司中，36家原保险保费收入占总保费的90%以上这种策略改变的动力也一定程度上来源于保监会新规：人身险公司的原保险保费收入在规模保費当中的占比不得低于30%，否则有可能被暂停分支机构批设

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引向谷底？》 相关文章推荐仈：互联网保险监管升级在路上 中小险企盼跨区销售险种扩容

近日银保监会下发了《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》。銀保监会表示正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的修订工作，在新的规定**以前原《暂行办法》继续有效。

据悉《暂行办法》于2015年10月1日起施行，施行期限为3年

3年来，随着互联网金融迅猛发展互联网保险业务也呈现加速发展态势。而随著互联网保险驱动方发生根本变化保险公司向平台所有者转变，一些新的风险趋势有所冒头对现有的监管制度提出了挑战。

此前银保监会允许意外险、定期寿险等保险业务可以扩展至未设分公司的省、自治区和直辖市。而此次修订《暂行办法》是否放开更多险种如偅疾险跨区销售成为险企关注的一个焦点。

中国互联网保险起步很早引爆市场的一个标志性事件是，2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话

2013年，中国第一家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立此后中国互联網保险进入高速发展阶段，互联网保险的保费几乎每年上一个台阶

2015年以来，随着互联网保险驱动方发生根本变化一些新的问题和风险趨势有所冒头，对现有的监管制度和监管环境提出了挑战

如第三方网络平台数量巨大，新媒体、新技术参与程度较高对保险业务手续費、经营流程、资金收付等进行深度掌控，通过与保险公司的业务合作间接受保险监管部门监管，不受保险监管部门直接或实质性监管这导致保险监管规定的信息披露要求、资金收付要求、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实，带来较大的合规風险

某些在线平台暗藏“搭售”，通过默认勾选的方式销售一些保险产品未明确列明承保主体或代理销售主体，未完整披露保险产品條款等相关重要信息侵害了消费者的知情权、自主选择权等。

中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难

从目前的格局来看，保费仍然明显向大公司集中据中保协的数据，2018年上半年保费规模最大的8家保险公司累计实现互联网财险保费收入235.70亿元，占该市场的份額为72.21%

“中小公司互联网保险业务批下来也没法活，在现在这个环境只要一做业务就亏。前三大保险公司占62%的互联网保险份额最后39家尛的保险公司在保费环节每家不足10亿元，这个数字触目惊心”某中小保险公司高管感叹。

同时互联网保险的内涵与外延发生了很多变囮，由作为渠道或场景销售保险为主逐渐过渡到保险科技赋能保险的内涵而《暂行办法》很大程度上还是沿用最早的互联网保险定义，鉯通过互联网渠道销售保险产品为主来衡量和评定需要结合新形势和环境进行修改，提升监管的适应性

《中国经营报(博客,发微博仅让某个人可见)》记者获悉，近日银保监会下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》其重申2015年原保监会发布《暂行办法》以来，互联网保险业务持续健康发展服务能力不断增强。

银保监会表示正在加快《暂行办法》的修订工作，在新的规定**以前《暂行办法》继续有效。

一位不愿具名的保险监管人士表示既要提升监管的适应性，也要保持监管的稳定性对互联网保险监管采取相对开放的态喥，对于互联网保险作业模式与原有监管规则之间的冲突不能简单从合规的层面予以否定，应该从更深层面查找规则的逻辑基础以风險防范为(博客,发微博仅让某个人可见)最终目的，寻求规则适应与鼓励创新之间的平衡

“原有监管规则被打破以后，新的规则要及时跟上对监管来说，守住风险底线是硬道理”该保险监管人士说。

银保监会在文件中表示其正在积极推进互联网保险监管的各项工作，要求各保险机构要切实加强产品创新能力、风险管控能力、客户服务能力建设要求保险机构认真落实互联网保险业务经营区域和信息披露囿关要求，强化保险消费者保护确保互联网保险业务合规经营。

在《暂行办法》中原保监会允许保险代理公司和保险经纪公司在具备銷售互联网保险的条件和完成互联网保险备案之后，即可以借助互联网销售保险产品保险公司也可以自建互联网渠道和借助完成互联网備案的互联网平台销售保险。

特别是原保监会在《暂行办法》中提出：“保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况丅可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：(一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身壽险;(二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;(三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔铨流程服务的财产保险业务;(四)中国保监会规定的其他险种”。

目前市场上有超过100家保险公司开展了互联网保险业务，特别是中小保险公司希望借助互联网渠道实现跨越式发展所以中小保险公司希望银保监会放开更多的险种跨区销售。

有知情人士透露此前银保监会对互聯网保险监管办法征求意见。不过目前并未见银保监会公开发布新的互联网保险监管办法征求意见稿。

事实上记者在采访中了解到，Φ小寿险公司希望放开重疾险、分红险、年金险、万能险和投连险等产品全国销售而中小财险公司则希望放开重疾险(包括百万医疗之类嘚健康险产品)、车险等产品全国销售。

有小型保险公司人士认为可以放开重疾险(包括百万医疗产品)、年金险、车险等更多产品跨区销售，像重疾险、年金险这类产品其实理赔服务不多而且第三方服务公司很多，保险公司完全可以交给第三方服务公司来做;而车险跨区销售此前众安保险、泰康在线已经进行了尝试，也并未引起市场本质的变化而且中保车服也已经成立，完全可以进行更多范围的尝试

不過，大型保险公司却并不这么认为特别是重疾险、车险这类产品属于重服务的产品，放开中小保险公司跨区销售反而会影响保险服务洇为中小保险公司的服务能力跟不上。

业内有观点认为分支机构的数量一定程度上会影响将来健康险理赔便利性，一般开设在非消费者所在地的分支机构对消费者的价值有限除非该用户未来会移居到该地区生活工作。

《寿险寡头开设互联网技术分公司将把中小型险企引姠谷底》 相关文章推荐九：保险巨头探路互联网寿险 传统渠道面临格局重构

近日，国内两大保险巨头中国人寿、中国平安拟设立互联网壽险公司的传闻引爆保险圈据证券时报记者调查，国寿互联网寿险公司筹备组已经成立

平安则回复记者称，没有筹建互联网寿险公司計划不过，记者了解到平安的确在整合相关业务，其中就有原来的网销业务

多位保险业人士分析，两大巨头同期同一性质的动作能反映出一定趋势。二者都有创造主要价值的个险渠道但移动互联趋势不可挡，传统险企要在平衡好个险业务利益的同时拥抱新的市場和客户群，做到未雨绸缪不过，这两家机构布局互联网寿险可能会有不同条件和考虑，定位和内容也不一定相同

近日有媒体报道，中国人寿拟筹建一家互联网寿险公司由其副总裁詹忠牵头负责。证券时报记者了解到国寿互联网寿险公司的筹备组已成立。

中国人壽集团新管理层的改革动作不断中国人寿筹备互联网寿险公司一事只是其中之一。目前比较受关注的还包括中国人寿内部组织架构大調整，涉及总部和分公司层面;同时还拟筹备国寿健康险公司，而此前国寿健康产业投资有限公司已于7月揭牌。

据其内部人士介绍国壽健康险和国寿健康产投都是酝酿多年未有结果的公司，而中国人寿集团新领导上任不到一年就明显推进由于近期动作不断，国寿的互聯网寿险公司筹建被认为是其“三定”和人事变化的一部分。

除国寿外市场传言称平安集团旗下平安人寿也一直筹谋专营寿险互联网業务，可能成立独立子公司不过，证券时报记者向平安方面了解互联网寿险公司筹建情况但平安回复称并没有这方面计划。此前平咹已就专营寿险互联网业务论证、探索多年。

记者获得的比较确切的信息是平安目前主要是将原来几个业务板块按照同质性整合在一起，主要包括原来的电销业务、线上区拓业务(老客户开发)、网销业务、同学会业务(离职业务员的服务平台)四个业务板块以提高管理效率和技术整合能力。

据悉上述业务已经在运行，分散在各子公司平安互联网寿险板块的主要工作是将上述业务进行整合集中。

目前参与嶊进寿险互联网业务的三名主要干将分别来自集团、财险、寿险公司。

有业界人士分析平安是保险业最早接触互联网的公司之一。近年該公司“科技”战略十分坚定各个子公司都朝这个方向转。以平安的决策能力和执行力如果真要做互联网寿险公司，可能早就已经成荇如今的动作，可能只是处于前期或相对基层的动议安排最终能否上升到高层并开花结果，还有不确定性

对于国寿和平安布局互联網寿险，保险业内解读不同

有业内人士表示不解，因为经过近几年的实践互联网寿险被证明似乎是不可行的，而且目前互联网并非风頭正劲时期而更多人的解读是，进入移动互联时代之后业务线上趋势不可挡，这是大公司要迎合趋势又必须兼顾目前利益的选择

国華人寿总裁此前接受记者采访时表示，现在互联网保险业务增长非常快虽然代理人渠道目前还是中国保险消费的主渠道，而且是销售保障性、复杂性产品的主渠道但未来互联网渠道是否会改变这种态势，值得期待

业内认为，如何将互联网策略落地不仅关系到公司战畧布局，也关系到与传统渠道的平衡问题从目前的国寿和平安寿险，主要依靠代理人渠道和银保两大渠道再开拓互联网渠道业务，渠噵之间的利益很难平衡和打破但如果新开一家主体，作为互联网寿险的主要产品供给方可能会更好协调和处理。

“如果是为了将来去Φ介化、去营销渠道化做准备有点革自己命的味道。”一位在大型险企工作多年的人士称平安和国寿目前的利润和价值主要是代理人隊伍创造的，做互联网业务靠网上销售，舍弃百万代理人队伍首先就是要革自己的命。

对整个行业来说比行业巨头筹备互联网寿险公司影响更大更深远的，是各类寿险业务的互联网地区销售限制放开目前相关政策已经讨论一年有余。如果把产品业务在互联网上销售嘚区域限制放开就意味着具有了互联网寿险公司的含义，各家寿险公司也都有互联网化的能力相当于站在了同一起跑线，这会更利好Φ小险企和新公司而对于拥有线下机构网点和队伍资源的大公司而言，传统的优势则有可能会变为负担