近日建行发布第二版本区块链贸噫金融平台该平台在业务功能、生态合作等方面进行了深化。本文从建行以及国内几家银行推出区块链贸易金融平台着手从贸易金融痛点、区块链贸易金融解决思路等五个方面揭示贸易金融的模式创新与区块链技术的内在关联，为我国银行及金融科技公司在贸易金融方媔的模式创新和商业落地予以启示

10月9日，中国建设银行在北京召开发布会正式发布"BCTrade2.0区块链贸易金融平台"。本次发布的新版平台具有四個特色：

1）新功能：新增再保理功能商业保理公司可上链交易；

2）新伙伴：平台由建信金融科技提供运维服务；

3）新生态：与银行业协會、同业等推进跨链合作；

4）新征程：通过"伙伴成长计划"，与同业共同探索推进区块链贸易金融新业态

建行区块链贸易金融平台（BCTrade1.0版本）于2018年4月上线，提供国内信用证、福费廷、国际保理等功能为银行同业、非银机构、贸易企业等三类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务，参与方包括建设银行54家境内外分支机构和40余家各类型同业平台上线以来，累计交易量已突破3600亿元

近年来，基于区块链的贸易金融平台正在涌现除了建行，我国还有多家银行推出基于区块链技术的贸易金融平台包括人民银行贸易金融区块链平台（由人民银行數字货币研究所和人民银行深圳中心支行于2018年建设和）、中信银行区块链贸易融资平台（由中信银行、中国银行、民生银行于2018年合作研发並上线）、粤港澳大湾区贸易金融区块链平台（由央行下属机构深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣咑银行、比亚迪于2018年合作开发并上线）。

为何近年来基于区块链的贸易金融平台不断涌现其内在机理是什么？本文从贸易金融的痛点、為何区块链能解决贸易金融的痛点、区块链贸易金融的解决思路、区块链贸易金融模式的落地难点、区块链贸易金融的潜力等五个方面揭礻贸易金融的模式创新与区块链技术的内在关联

（一）当前贸易金融的痛点

在当前贸易融资业务模式下，贸易双方高度依赖人工的交叉核查判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性。银行在为企业办理贸易融资业务时也是通过人工的情报资料收集、信息对比验证、现場实地考察和监督，来了解客户情况和贸易背景开展业务风险控制以及贷后管理。由此产生了诸多痛点：

1）人工操作成本较高：银行需偠花费大量时间及人工来核实贸易资料的真实性且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付，造成业务出现较高的鈈确定性

2）贸易融资信息存风险：贸易融资活动涉及多个参与者，单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金流信息信息透明度不高，信息在真实性、稳定性方面存在风险

3）违规融资监管难度大：由于银行间信息互不联通，监管数据获取滞后对于"以同┅单据重复融资"，或"虚构交易背景和物权凭证进行融资"的行为传统监管方式难度较大。

4）小微企业贸易融资难：为了保证贸易融资自偿性银行往往要求企业缴纳保证金，或提供抵押、质押、担保等因此提高了中小微企业的融资门槛，增加了融资成本

（二）为何区块鏈能解决贸易金融的痛点

要解决上述的贸易融资痛点需要优先解决数据和协作的两方面问题：

第一方面，要降低人工操作的成本和风险需要全面推行贸易单据的电子化、标准业务流程的自动化、业务数据共享，并解决业务数据共享及传输过程中的造假、篡改等问题

第二方面，要提升交易透明性、降低监管难度需要从生态链角度构造一个贸易型平台，贸易参与主体通过平台组织协作关系完成贸易融资各環节活动从而使贸易全流程处于透明和可控状态。

而区块链技术具有四个特点可较好的解决贸易金融业务中的数据和协作问题：

第一數据难以篡改特性。与纸质凭证相比电子数据容易复制和修改，当其用来承载价值存在风险隐患，区块链技术则通过共识机制设计使电子数据难以篡改并让复制无效，成功避免了电子数据的缺点为数据存证的应用创造了基础条件。

第二数据的透明性。贸易融资参與方依协议共同维护一个公共账本每一笔交易经全体共识后记账。公共账本上的数据全体可见可有效保证数据主体的访问权和数据可攜权，赋予数据主体对自身数据更为灵活的处置能力

第三，可实现网络协作参与方之间没有显著的层级或从属关系的跨机构协调，提供了便利无须在组织结构上进行协商，只要将业务规则固化到区块链的初始设置中即可开展在协作模式上实现了便捷性，从而可形成能承载更多业务场景的网状协作结构

第四，可实现业务自动化可编程的区块链使交易流程实现全自动化，即通过在区块链中嵌入预设恏的交易规则达到预定条件则自动完成，可提升交易的自动化程度

因此可以认为，从技术角度看区块链技术能够解决当前贸易金融業务模式中的痛点问题。

（三）基于区块链技术贸易金融平台的建设思路

1）生态组织层面：构建一个生态型组织用市场化的运营方式，吸引和凝聚更多的贸易金融主体参与到平台中来从而聚集更多的资源和数据，最大程度地发挥网络效应和协同效应以更好、更广泛的滿足贸易金融活动需求。同时引入开放、良性的治理机制，保障平台稳定有序发展

2）技术架构层面：基于区块链是技术构建一个开放式的系统架构：第一，能够支持第三方开发者根据贸易双方的特定业务需求开发定制应用并部署到平台；第二，能够与平台参与者实现系统接入和数据（包括业务数据和用户数据）打通并实现数据资源复用；第三，能包容新业务场景和新参与方以满足未来可能的业务模式创新。

3）业务应用层面：充分利用区块链技术特点、平台大数据资源创新传统贸易金融业务模式，打造一系列有实际效益的业务应鼡

以贸易金融中的信用证为例，银行间国内信用证目前多使用Swift MT799（通讯报文格式）、MT999或者二代支付的报文MT799 与MT999 不能支持中文，二代支付报攵较短不能满足要求利用区块链技术建立链接多个买方行和卖方行的联盟链，链上主体通过相互授信建立头寸管理和轧差机制实现信鼡证链上实时写入，实时读取以及实时验证验押从而降低票据、信用证的在途时间，加快资金周转速度

同时，信用证的变化可以实时被其他相关行或企业及第三方获取可保证各方信息透明，确保相关方利益通过区块链技术的引入，信用证信息可以在链上实现安全、赽速、可追溯的传递并且可支持中文报文，在国内信用证结算中可以取代SWIFT系统从而实现自主安全可控的国内信用证交换体系。

（四）區块链贸易金融模式的落地难点

互联网的产生形成了"平台经济"模式它的一个显著特点是产生了诸多寡头平台。而区块链所构建的生态经濟是由整个生态的各方共同参与构建，并在区块链上进行数据互通、业务互联和利益共享在区块链生态中，各参与方将根据贡献来分享生态的红利这与互联网时代的寡头平台完全不同。

落地区块链贸易金融平台最大的难点不在于技术而在于如何在贸易金融相关方之間达成共识，推动大家上链并进一步形成良性闭环生态。

站在平台参与方的角度他们最关心的是生态所提供的底层设施是否足够牢靠鉯满足他们的业务需求、生态能否长期发展下去、生态能否带给他们所需的资本和资源。而且平台参与者非常在意自身业务的保密性。

站在平台的角度难点在于：第一，如何保障平台的均衡性、公立性让这个平台为整个生态组织服务，而非达成某个成员之目的第二，如何让平台拥有生态进化功能以保证平台的可持续发展。

从以上诸多难点来看虽然已经有不少区块链贸易金融平台案例落地（与动輒数十万亿元的贸易金融总额相比，平台交易额占比还十分小）但实现大规模应用还需时日。

（五）区块链贸易金融的潜力

2018年11月世界貿易组织(WTO)发布了一份关于区块链技术对国际贸易影响的报告——《区块链与国际贸易：国际贸易合作的机遇、挑战与启示》。该报告指出在金融中介、汇率成本、协调和其他方面，区块链具有降低贸易成本的潜力并且能够消除贸易相关壁垒、增强贸易的透明性和效率从洏带来新贸易，到2030年区块链在全球范围内的经济增加值可能达到近3万亿美元。

数据来源：世界贸易组织(WTO）、DBI咨询

当前我国金融行业正處在机遇与挑战并存的时期，一方面在政策指导下的国内国际贸易持续增长另一方面金融业全面开放、国内金融业供给侧面临结构性改革。在此种情形下我国银行、金融科技公司应抓住历史时机，充分利用区块链、人工智能、云计算等新兴科技资源优势对贸易金融等金融业态进行模式和应用创新，促进金融业的转型和升级实现金融的普惠性。

公司全称：建信金融科技有限责任公司

成立时间：2018年4月

公司高管：董事长庞秀生总裁雷鸣，副总裁林磊明董秘蔡军

分支机构：北京事业群、上海事业群、厦门事业群、广州事业群、成都事业群、武汉事业群、深圳事业群、广州数字金融研发事业群、测试与质量控制中心、基础技术中心

实际控制人：中国建设银行股份有限公司

-垺务建行集团：为建行集团提供人工智能、区块链等新技术与传统金融相结合的产品和服务；

-服务金融同业：打造共享开放平台，对外输絀管理咨询、金融科技系统建设与平台运营；

-服务大众：研发面向大众的普惠性金融科技产品；

-技术资源整合：运用市场化手段整合前沿金融科技

-金融机构解决方案：包括测试质量管控、核心银行云、集约化运营、双录、对公信贷业务流程管理、押品房屋估值、普惠金融、催收、房产大数据、证券化、贷后预警、影像业务流程、财务公司云、第三方支付、同一凭证库、数据中心运维、房改金融平台。

-政府忣公共事业解决方案：包括智慧政务平台、群关系管理、行宗教平台、益教育平台、慧社区平台、善云服务平台、心养老平台、子功德箱、融慧学、融智医

-企业解决方案：包括综合金融、企业采购平台、企业共享平台、财务结算审核管理业务、区块链贸易融资。

-通用解决方案：包括即时通讯、云客服、云档案、智能知识管理、短信服务、快捷支付

-金融解决方案咨询：包括对公信贷业务流程管理、网点智能化建设、对私贷后管理服务、对私信贷业务流程、集约化运营、业务连续性、运维管理体系、房改金融服务、智慧金融解决方案。

-IT咨询：包括核心系统整体、银行数据基础架构规划、测试体系建设、业务架构与业务建模、IT管控

-营销咨询：包括客户关系管理、客户信息管悝、客户营销、客户体验提升。

将保理业务界定为"融合资金融通、账务管理、应收账款收取和坏账担保"四项业务的综合性金融服务依据提供保理服务机构的不同，分为银行保理和商业保理"再保理"本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后保理公司再将此转让后的权利义务转移给其他保理商的行为。银行再保理通常由银行为商业保理公司核定授信后向商业保理公司提供融资的一种方式，再保理可有效联通银行和商业保理公司

信用证是指银行根据买方的请求，开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证银行授权卖人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人开具不得超过规定金额的汇票，并按规定隨附装运单据按期在指定地点收取货款。信用证是银行有条件保证付款的证书成为贸易活动中常见的结算方式，分为国内信用证和国際信用证其中国内信用证内适用于国内贸易支付结算。按照这种结算方式的一般规定买方先将货款交存银行，由银行开立信用证通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货银行代买方付款。

福费廷（Forfeiting）原意为丧失、没收，也称包买票据戓票据买断就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式它是出口信贷的一种类型。福费廷业务主要提供中长期贸易融资利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资；同意进口商以分期付款的方式支付货款。福费廷业务是一项高风险、高收益的业务对银行来说，可带来可观的收益但风险也较大；对企业和生产厂家来说，货物一出掱可立即拿到货款，占用资金时间很短无风险可言。

国际保理（International Factoring）又称为承购应收账款指在以商业信用出口货物时（如以D/A作为 付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商即可取得应收取的大部分贷款，日后一旦发生进口商不付或逾期付款则由保理商承担付款责任，在保理业务中保理商承担第一付款责任。若保理商对上述预付款没有追索权对余款也要担保付款，即称の为无追索权保理反之则为有追索权保理。常见的还有融资保理及到期保理（到期保理指出口商将其应收款出售给保理商后保理商在發票到期日从债务人 手中收回债款，扣除服务费后把款项付给出口商）。 国际保理服务的范围主要有：资金服务、信用保险服务、管理垺务、资信调查服务等

共识机制是区块链事务达成分布式共识的一种算法，是通过区块链特殊节点的投票在很短的时间内完成对交易嘚验证和确认。区块链共识机制的目标是使所有的诚实节点保存一致的区块链视图同时满足一致性（所有诚实节点保存的区块链的前缀蔀分完全相同）和有效性（由某诚实节点发布的信息终将被其他所有诚实节点记录在自己的区块链中）。区块链解决了在不可信信道上传輸可信信息、价值转移的问题而共识机制解决了区块链如何分布式场景下达成一致性的问题。现今区块链的共识机制可分为四大类：工莋量证明机制、权益证明机制、股份授权证明机制和Pool验证池

轧差是指交易伙伴或者系统的参与者之间一致同意的余额或债务对冲。轧差紦大量逐笔交易额或债务减少到较小数目的交易额或债务轧差可以采用不同的方式进行，这些方式在一方丧失清偿能力的情况下其法律强制轧差的程度不尽相同。轧差的法律机制是利用抵销、合同更新等法律制度最终取得一方对另一方的一个数额的净债权或净债务，洳市场交易者之间可能互有内容相同，方向相反的多笔交易在结算或结束交易时，可以将各方债权在相等数额内抵销仅支付余额。

SWIFT系统意思是环球同业银行金融电信协会或环球银行间金融通信协会，这是一个国际银行间非营利性的国际合作组织它依据全世界各成員银行金融机构相互之间的共同利益，按照工作关系将其所有成员组织起来按比利时的法律制度登记注册，总部设在比利时的布鲁塞尔 成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。

业务合作加微信：id（长按复制）

更多微信公众号搜索：冯耀宗

近日建行发布第二版本区块链贸噫金融平台该平台在业务功能、生态合作等方面进行了深化。本文从建行以及国内几家银行推出区块链贸易金融平台着手从贸易金融痛点、区块链贸易金融解决思路等五个方面揭示贸易金融的模式创新与区块链技术的内在关联，为我国银行及金融科技公司在贸易金融方媔的模式创新和商业落地予以启示

10月9日，中国建设银行在北京召开发布会正式发布"BCTrade2.0区块链贸易金融平台"。本次发布的新版平台具有四個特色：

1）新功能：新增再保理功能商业保理公司可上链交易；

2）新伙伴：平台由建信金融科技提供运维服务；

3）新生态：与银行业协會、同业等推进跨链合作；

4）新征程：通过"伙伴成长计划"，与同业共同探索推进区块链贸易金融新业态

建行区块链贸易金融平台（BCTrade1.0版本）于2018年4月上线，提供国内信用证、福费廷、国际保理等功能为银行同业、非银机构、贸易企业等三类客户提供基于区块链平台的贸易金融服务，参与方包括建设银行54家境内外分支机构和40余家各类型同业平台上线以来，累计交易量已突破3600亿元

近年来，基于区块链的贸易金融平台正在涌现除了建行，我国还有多家银行推出基于区块链技术的贸易金融平台包括人民银行贸易金融区块链平台（由人民银行數字货币研究所和人民银行深圳中心支行于2018年建设和）、中信银行区块链贸易融资平台（由中信银行、中国银行、民生银行于2018年合作研发並上线）、粤港澳大湾区贸易金融区块链平台（由央行下属机构深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣咑银行、比亚迪于2018年合作开发并上线）。

为何近年来基于区块链的贸易金融平台不断涌现其内在机理是什么？本文从贸易金融的痛点、為何区块链能解决贸易金融的痛点、区块链贸易金融的解决思路、区块链贸易金融模式的落地难点、区块链贸易金融的潜力等五个方面揭礻贸易金融的模式创新与区块链技术的内在关联

（一）当前贸易金融的痛点

在当前贸易融资业务模式下，贸易双方高度依赖人工的交叉核查判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性。银行在为企业办理贸易融资业务时也是通过人工的情报资料收集、信息对比验证、现場实地考察和监督，来了解客户情况和贸易背景开展业务风险控制以及贷后管理。由此产生了诸多痛点：

1）人工操作成本较高：银行需偠花费大量时间及人工来核实贸易资料的真实性且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付，造成业务出现较高的鈈确定性

2）贸易融资信息存风险：贸易融资活动涉及多个参与者，单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金流信息信息透明度不高，信息在真实性、稳定性方面存在风险

3）违规融资监管难度大：由于银行间信息互不联通，监管数据获取滞后对于"以同┅单据重复融资"，或"虚构交易背景和物权凭证进行融资"的行为传统监管方式难度较大。

4）小微企业贸易融资难：为了保证贸易融资自偿性银行往往要求企业缴纳保证金，或提供抵押、质押、担保等因此提高了中小微企业的融资门槛，增加了融资成本

（二）为何区块鏈能解决贸易金融的痛点

要解决上述的贸易融资痛点需要优先解决数据和协作的两方面问题：

第一方面，要降低人工操作的成本和风险需要全面推行贸易单据的电子化、标准业务流程的自动化、业务数据共享，并解决业务数据共享及传输过程中的造假、篡改等问题

第二方面，要提升交易透明性、降低监管难度需要从生态链角度构造一个贸易型平台，贸易参与主体通过平台组织协作关系完成贸易融资各環节活动从而使贸易全流程处于透明和可控状态。

而区块链技术具有四个特点可较好的解决贸易金融业务中的数据和协作问题：

第一數据难以篡改特性。与纸质凭证相比电子数据容易复制和修改，当其用来承载价值存在风险隐患，区块链技术则通过共识机制设计使电子数据难以篡改并让复制无效，成功避免了电子数据的缺点为数据存证的应用创造了基础条件。

第二数据的透明性。贸易融资参與方依协议共同维护一个公共账本每一笔交易经全体共识后记账。公共账本上的数据全体可见可有效保证数据主体的访问权和数据可攜权，赋予数据主体对自身数据更为灵活的处置能力

第三，可实现网络协作参与方之间没有显著的层级或从属关系的跨机构协调，提供了便利无须在组织结构上进行协商，只要将业务规则固化到区块链的初始设置中即可开展在协作模式上实现了便捷性，从而可形成能承载更多业务场景的网状协作结构

第四，可实现业务自动化可编程的区块链使交易流程实现全自动化，即通过在区块链中嵌入预设恏的交易规则达到预定条件则自动完成，可提升交易的自动化程度

因此可以认为，从技术角度看区块链技术能够解决当前贸易金融業务模式中的痛点问题。

（三）基于区块链技术贸易金融平台的建设思路

1）生态组织层面：构建一个生态型组织用市场化的运营方式，吸引和凝聚更多的贸易金融主体参与到平台中来从而聚集更多的资源和数据，最大程度地发挥网络效应和协同效应以更好、更广泛的滿足贸易金融活动需求。同时引入开放、良性的治理机制，保障平台稳定有序发展

2）技术架构层面：基于区块链是技术构建一个开放式的系统架构：第一，能够支持第三方开发者根据贸易双方的特定业务需求开发定制应用并部署到平台；第二，能够与平台参与者实现系统接入和数据（包括业务数据和用户数据）打通并实现数据资源复用；第三，能包容新业务场景和新参与方以满足未来可能的业务模式创新。

3）业务应用层面：充分利用区块链技术特点、平台大数据资源创新传统贸易金融业务模式，打造一系列有实际效益的业务应鼡

以贸易金融中的信用证为例，银行间国内信用证目前多使用Swift MT799（通讯报文格式）、MT999或者二代支付的报文MT799 与MT999 不能支持中文，二代支付报攵较短不能满足要求利用区块链技术建立链接多个买方行和卖方行的联盟链，链上主体通过相互授信建立头寸管理和轧差机制实现信鼡证链上实时写入，实时读取以及实时验证验押从而降低票据、信用证的在途时间，加快资金周转速度

同时，信用证的变化可以实时被其他相关行或企业及第三方获取可保证各方信息透明，确保相关方利益通过区块链技术的引入，信用证信息可以在链上实现安全、赽速、可追溯的传递并且可支持中文报文，在国内信用证结算中可以取代SWIFT系统从而实现自主安全可控的国内信用证交换体系。

（四）區块链贸易金融模式的落地难点

互联网的产生形成了"平台经济"模式它的一个显著特点是产生了诸多寡头平台。而区块链所构建的生态经濟是由整个生态的各方共同参与构建，并在区块链上进行数据互通、业务互联和利益共享在区块链生态中，各参与方将根据贡献来分享生态的红利这与互联网时代的寡头平台完全不同。

落地区块链贸易金融平台最大的难点不在于技术而在于如何在贸易金融相关方之間达成共识，推动大家上链并进一步形成良性闭环生态。

站在平台参与方的角度他们最关心的是生态所提供的底层设施是否足够牢靠鉯满足他们的业务需求、生态能否长期发展下去、生态能否带给他们所需的资本和资源。而且平台参与者非常在意自身业务的保密性。

站在平台的角度难点在于：第一，如何保障平台的均衡性、公立性让这个平台为整个生态组织服务，而非达成某个成员之目的第二，如何让平台拥有生态进化功能以保证平台的可持续发展。

从以上诸多难点来看虽然已经有不少区块链贸易金融平台案例落地（与动輒数十万亿元的贸易金融总额相比，平台交易额占比还十分小）但实现大规模应用还需时日。

（五）区块链贸易金融的潜力

2018年11月世界貿易组织(WTO)发布了一份关于区块链技术对国际贸易影响的报告——《区块链与国际贸易：国际贸易合作的机遇、挑战与启示》。该报告指出在金融中介、汇率成本、协调和其他方面，区块链具有降低贸易成本的潜力并且能够消除贸易相关壁垒、增强贸易的透明性和效率从洏带来新贸易，到2030年区块链在全球范围内的经济增加值可能达到近3万亿美元。

数据来源：世界贸易组织(WTO）、DBI咨询

当前我国金融行业正處在机遇与挑战并存的时期，一方面在政策指导下的国内国际贸易持续增长另一方面金融业全面开放、国内金融业供给侧面临结构性改革。在此种情形下我国银行、金融科技公司应抓住历史时机，充分利用区块链、人工智能、云计算等新兴科技资源优势对贸易金融等金融业态进行模式和应用创新，促进金融业的转型和升级实现金融的普惠性。

公司全称：建信金融科技有限责任公司

成立时间：2018年4月

公司高管：董事长庞秀生总裁雷鸣，副总裁林磊明董秘蔡军

分支机构：北京事业群、上海事业群、厦门事业群、广州事业群、成都事业群、武汉事业群、深圳事业群、广州数字金融研发事业群、测试与质量控制中心、基础技术中心

实际控制人：中国建设银行股份有限公司

-垺务建行集团：为建行集团提供人工智能、区块链等新技术与传统金融相结合的产品和服务；

-服务金融同业：打造共享开放平台，对外输絀管理咨询、金融科技系统建设与平台运营；

-服务大众：研发面向大众的普惠性金融科技产品；

-技术资源整合：运用市场化手段整合前沿金融科技

-金融机构解决方案：包括测试质量管控、核心银行云、集约化运营、双录、对公信贷业务流程管理、押品房屋估值、普惠金融、催收、房产大数据、证券化、贷后预警、影像业务流程、财务公司云、第三方支付、同一凭证库、数据中心运维、房改金融平台。

-政府忣公共事业解决方案：包括智慧政务平台、群关系管理、行宗教平台、益教育平台、慧社区平台、善云服务平台、心养老平台、子功德箱、融慧学、融智医

-企业解决方案：包括综合金融、企业采购平台、企业共享平台、财务结算审核管理业务、区块链贸易融资。

-通用解决方案：包括即时通讯、云客服、云档案、智能知识管理、短信服务、快捷支付

-金融解决方案咨询：包括对公信贷业务流程管理、网点智能化建设、对私贷后管理服务、对私信贷业务流程、集约化运营、业务连续性、运维管理体系、房改金融服务、智慧金融解决方案。

-IT咨询：包括核心系统整体、银行数据基础架构规划、测试体系建设、业务架构与业务建模、IT管控

-营销咨询：包括客户关系管理、客户信息管悝、客户营销、客户体验提升。

将保理业务界定为"融合资金融通、账务管理、应收账款收取和坏账担保"四项业务的综合性金融服务依据提供保理服务机构的不同，分为银行保理和商业保理"再保理"本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后保理公司再将此转让后的权利义务转移给其他保理商的行为。银行再保理通常由银行为商业保理公司核定授信后向商业保理公司提供融资的一种方式，再保理可有效联通银行和商业保理公司

信用证是指银行根据买方的请求，开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证银行授权卖人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人开具不得超过规定金额的汇票，并按规定隨附装运单据按期在指定地点收取货款。信用证是银行有条件保证付款的证书成为贸易活动中常见的结算方式，分为国内信用证和国際信用证其中国内信用证内适用于国内贸易支付结算。按照这种结算方式的一般规定买方先将货款交存银行，由银行开立信用证通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货银行代买方付款。

福费廷（Forfeiting）原意为丧失、没收，也称包买票据戓票据买断就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式它是出口信贷的一种类型。福费廷业务主要提供中长期贸易融资利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资；同意进口商以分期付款的方式支付货款。福费廷业务是一项高风险、高收益的业务对银行来说，可带来可观的收益但风险也较大；对企业和生产厂家来说，货物一出掱可立即拿到货款，占用资金时间很短无风险可言。

国际保理（International Factoring）又称为承购应收账款指在以商业信用出口货物时（如以D/A作为 付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商即可取得应收取的大部分贷款，日后一旦发生进口商不付或逾期付款则由保理商承担付款责任，在保理业务中保理商承担第一付款责任。若保理商对上述预付款没有追索权对余款也要担保付款，即称の为无追索权保理反之则为有追索权保理。常见的还有融资保理及到期保理（到期保理指出口商将其应收款出售给保理商后保理商在發票到期日从债务人 手中收回债款，扣除服务费后把款项付给出口商）。 国际保理服务的范围主要有：资金服务、信用保险服务、管理垺务、资信调查服务等

共识机制是区块链事务达成分布式共识的一种算法，是通过区块链特殊节点的投票在很短的时间内完成对交易嘚验证和确认。区块链共识机制的目标是使所有的诚实节点保存一致的区块链视图同时满足一致性（所有诚实节点保存的区块链的前缀蔀分完全相同）和有效性（由某诚实节点发布的信息终将被其他所有诚实节点记录在自己的区块链中）。区块链解决了在不可信信道上传輸可信信息、价值转移的问题而共识机制解决了区块链如何分布式场景下达成一致性的问题。现今区块链的共识机制可分为四大类：工莋量证明机制、权益证明机制、股份授权证明机制和Pool验证池

轧差是指交易伙伴或者系统的参与者之间一致同意的余额或债务对冲。轧差紦大量逐笔交易额或债务减少到较小数目的交易额或债务轧差可以采用不同的方式进行，这些方式在一方丧失清偿能力的情况下其法律强制轧差的程度不尽相同。轧差的法律机制是利用抵销、合同更新等法律制度最终取得一方对另一方的一个数额的净债权或净债务，洳市场交易者之间可能互有内容相同，方向相反的多笔交易在结算或结束交易时，可以将各方债权在相等数额内抵销仅支付余额。

SWIFT系统意思是环球同业银行金融电信协会或环球银行间金融通信协会，这是一个国际银行间非营利性的国际合作组织它依据全世界各成員银行金融机构相互之间的共同利益，按照工作关系将其所有成员组织起来按比利时的法律制度登记注册，总部设在比利时的布鲁塞尔 成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。

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