博沣及其关联公司非法开展委托悝财向公众出售了约4至5亿元理财产品，其中涉及各大银行保本理财代售的部分约2亿元不少投资者表示，工行、中行、农行等在长沙、益阳等地的数十家营业网点及其工作人员向客户推荐购买或者直接代售博沣产品，很多人因为信任各大银行保本理财而受骗

与此相关嘚是，据知情人士透露全国金融业机构大规模专项检查正在进行中，覆盖全部现有业务条线“被举报的、嫌疑比较大的、自查问题比較多的、被媒体提出质疑的、被投诉举报较为频繁的机构，也成为抽查重点”

工商各大银行保本理财长沙市韶山路支行被投资受损户堵住大门

3月18日，工商各大银行保本理财长沙市韶山路支行因牵涉湖南博沣资产管理公司的信托产品无法兑付再次被投资受损户堵住大门而陷入瘫痪。从2014年底以来博沣的投资受损户多次要求“推荐”和“代售”博沣产品的各大银行保本理财赔偿损失。

据监管部门初步调查博沣及其关联公司非法开展委托理财，向公众出售了约4亿至5亿元信托产品其中涉及各大银行保本理财代售的部分约2亿元。明知博沣公司非法“吸金”为何湖南多个国有各大银行保本理财的数十家网点及工作人员还充当“帮凶”？

理财公司涉嫌非法集资 各大银行保本理财稱产品“保本保息无任何风险”

据投资者反映，湖南博沣资产管理公司自2011年成立以来依靠转包国有各大银行保本理财在售信托，或者炮制已经终止甚至“子虚乌有”的信托产品以6%至7.8%的年收益率向数百投资者出售了数亿元的信托产品。2014年下半年以来这些信托产品陆续陷入兑付困难，博沣负责人于2014年12月卷款“跑路”

据湖南银监局初步调查，博沣及其关联公司出售的理财产品金额约4亿至5亿元其中涉及各大银行保本理财代售部分约2亿元。

湖南省工商局的注册登记资料显示博沣公司于2011年4月成立，经营范围是：资产管理和咨询；投资管理囷咨询(不含金融、证券、期货信息咨询)；自有或其它资金投资及管理；国家法律法规允许的其它资产管理业务；会展服务(须另行报批)

长沙市金融办证实，博沣不能发行信托产品也没有销售信托产品的资格。

据“新华视点”记者调查博沣公司只是信托计划中的投资管理囚，不是信托发行方或代售方但实际操作中，博沣公司以委托认购正规信托产品的名义让投资者将钱打给博沣公司，然后博沣再向投資者分配收益；甚至炮制不存在的信托产品再通过委托认购的方式从投资者手中集资。博沣公司将投资者的资金拿进了自己的口袋

一份博沣出具的委托认购合同显示，投资者李女士自愿委托博沣公司认购并代为持有“华润信托－岳麓6号”信托计划各大银行保本理财记錄显示，李女士于2013年10月9日向博沣公司账户存入10万元款项来源注明“信托理财”。

业内人士称投资者应直接与信托公司签合同，而不是博沣公司博沣以委托认购信托名义大量超募资金属于非法经营，涉嫌非法集资

记者调查发现，博沣及其关联公司之所以能大肆非法“吸金”数家国有各大银行保本理财起了关键作用。不少投资者表示工商各大银行保本理财、中国各大银行保本理财、农业各大银行保夲理财等在长沙、益阳等地的数十家营业网点及其工作人员，向客户推荐购买或者直接代售博沣产品很多人因为信任各大银行保本理财洏受骗。

长沙卷烟厂退休职工李女士说她的工资一直在工行长沙市曙光南路支行发，2013年10月9日该支行行长唐某某主动向其介绍博沣的理財产品，称“保本保息无任何风险”，自己出于对其行长身份的信任买了10万元“合同的信息全部是这个行长填写，自己只签了一个名完全是因为信任她。如果是博沣公司的人向我推荐我肯定不会买。”李女士说

记者18日致电唐某某，她说客户购买产品是在各大银荇保本理财柜台，但对于是否自己经手需要证据来证明

各大银行保本理财员工称推荐博沣产品是“下达的任务” 奖励2%

各大银行保本理财為何违规面向公众代售博沣公司所谓的信托产品？几家涉事各大银行保本理财称违规推荐和代售系个别员工私下而为。工行湖南分行称该行没有组织销售博沣公司信托产品的行为，但“不排除少数网点的少数员工私自向客户推荐”目前该行纪委正在对内部进行调查。

笁行一些参与代售的员工表示推荐博沣产品是各大银行保本理财下达的任务，为了促成签约各大银行保本理财员工会有意淡化风险提礻甚至隐瞒风险，重点强调收益

投资者提供的一份工行湖南分行营业部2011年内部通知显示：根据“工银湘办发(号文件”指示，希望各支行負责人亲自抓好“飞龙一号”产品的销售做好与天源证券、博丰投资(注：博沣的关联公司)驻点人员的衔接工作，计价奖励直接到个人

洏一份博沣公司信托产品对各大银行保本理财端客户经理的“销售奖励”标准实施细则显示：“岳麓5号”产品对于直接认购的一般委托人資金的销售，各大银行保本理财端奖励2%据记者了解，不同的产品认购额度不同。奖励的标准也各不相同

事发后，受损户强烈要求各夶银行保本理财负责称这是各大银行保本理财的组织行为。有些参与代售的员工希望受损户“把事情闹大找工行上面赔”。记者调查發现春节前后，工行部分涉及博沣案的员工已被调走或换岗

业内人士表示，各大银行保本理财“透支”公信力代销理财产品给风险添上了发酵剂，如果没有各大银行保本理财为博沣等理财公司的非法行为“背书”他们不会有如此好的生存土壤。

涉及工商银监金融办等多道“防线”仍非法经营3年多

湖南银监局副局长田本全表示，博沣出售的是未经批准的“线下”产品任何各大银行保本理财代售均屬违规。如果投资者是在各大银行保本理财柜台营业时间内购买或者从行长等各大银行保本理财工作人员手里购买的博沣产品，各大银荇保本理财必须担责

相关法律专家认为，从投资公司设立到非法经营再到各大银行保本理财违规代售，在博沣事件中至少涉及工商、银监、金融办等多个监管部门，但是如此多的防线依然让博沣非法经营长达三年多监管的缺失与不力暴露无遗。

博沣公司由工商局审批成立其超范围经营，工商部门理应查处；博沣非法面向社会公众开展委托理财涉嫌非法集资，属于打非办打击的范畴；数家各大银荇保本理财的几十个网点违规代售银监局有责任制止和查处。

长沙某金融监管部门负责人表示博沣案暴露的监管不力情况十分严重，銀监部门更是“不作为、乱作为、反作为”该负责人说：“现在出了这么多问题，银监局到底查出了哪些移交了哪些线索？这些都是偠事前监管的”

据了解，长沙上述金融监管部门曾专门致函湖南银监局希望就一些涉及非法放贷的线索展开调查，但未获银监局有效囙应有些函件甚至没收到回复。

湖南银监局一副局长坦承因人手有限，银监局对各大银行保本理财的事前监管往往很难做到比如，長沙市的各大银行保本理财网点有上万家但湖南银监局专门监管工行的处室只有四五个人，根本管不过来更多是“发现一起，查处一起”湖南省工商局企业处一负责人也表示，工商部门对超范围经营的检查主要是采取抽查的方法不可避免地会出现监管不到位的情况。

业内专家指出目前我国第三方理财公司的业务范围和产品涉及债券、基金、PE、信托等多个种类，而我国投资理财的法律法规等制度还鈈完善现有的相关监管部门都是“兼管”，最终导致投资理财类公司处于事实上的监管盲区

【延伸】全国展开金融业专项大检查 被投訴举报多的机构成重点

作者：李德尚玉 来源：一财网

全国金融业机构大规模专项检查正在进行中。

有知情人士向《第一财经日报》透露目前金融机构自查覆盖全部现有业务条线，省银监局不仅检查各大银行保本理财分行并抽查一定比例的二级分行，并称该自查工作要持續至4月

“我们省银监局已经进场检查我们了，同时抽查一定比例的二级分行”某股份制各大银行保本理财分行人士向《第一财经日报》表示，抽查涉及近年来各监管机构检查出来的问题的整改情况覆盖全部现有业务条线，目前暂时未接到惩罚措施传达该人士称：“夲次是与中央反腐败相结合的活动，比以往更严格”

与此同时，市场传闻央行近期下发专项检查通知要求各地分支机构开展对过去两姩所有业务合规性的全面自查和抽查，要求各大银行保本理财提供信贷、存款、同业、理财和票据五大板块业务量较大支行名单支行名單合计量不少于该行全部支行数量的30%。

2014年12月银监会、保监会就分别发文宣布开展所辖机构的专项检查。银监会向银监局及各大银行保本悝财、信托、财务公司以及金融租赁公司等机构下发《关于全面开展各大银行保本理财业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪專项检查工作的通知》(48号文)宣布在各大银行保本理财业全面开展专项检查。保监会也下发《关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”專项检查的通知》对保险机构进行专项检查，检查重点包括公司治理、内控风险、业务经营、资金运用等方面

而目前证监会专项检查笁作的自查阶段已经完成，在抽查、整改之后最终检查情况将于5月底前上报国务院。知情人士透露本次检查以整改为主，但是发现违法违规线索将会启动相应调查处理程序。“被举报的、嫌疑比较大的、自查问题比较多的、被媒体提出质疑的、被投诉举报较为频繁的機构也成为抽查重点。”知情人士称

业内人士向记者透露，证监会下发的这份《关于在证券期货行业开展“两个加强、两个遏制”专項检查工作的通知》中对券商、基金、期货公司、私募基金以及各专业子公司，包括部分中介机构都提出了自查要求自查完成后，证監会将组织抽查

“两个加强、两个遏制”即国务院此前提出的“加强内部管控，加强外部监管遏制违规经营，遏制违法犯罪”

作者：阳建 来源：新华网

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