聊聊网贷的一系列监管政策 其可操作性如何？聊聊网贷的一系列监管政策 其可操作性如何？叶之财经百家号从去年8月24日“暂行办法”的正式出台到今年8月25日“信披指引”发布，一年的时间至此，网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。行程了《信披指引》与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”制度体系。这一制度体系明确了P2P行业的发展方向，合规运营的要求，使网贷投资更加透明化，让出借人更加安心的投资，使得用户资金在网贷平台更加安全。可以看出，国家在尽可能的保障出借人的投资资金安全，不仅将银行存管作为最低标准，同时通过信息披露的方式，让出借人更加明晰资金的用途及去向，通过备案，让平台直接被国家监管，从而更加安心的投资理财。从监管层的表述来看，其实旨在引导P2P网贷回归“小额分散”和“普惠金融”的定位，从而解决传统金融体制无法覆盖或者无法解决的问题，这其实也是再一次明确了P2P网贷作为传统金融的补充这样一个基本定位。就对行业的影响来说，大单模式的平台必然会受到这一要求的冲击，从而在业务模式上需要作出比较大的调整——对于某些平台来说，这种调整可能是“翻天覆地”的，或者是“致命的”比如红岭创投。从引导P2P网贷回归本质和保护投资人权益的角度来看，这样的规定也无可厚非。监管层不过是用一种更为“简单明快”的方式，从“小额分散”的基本原理出发，引导平台合理规避风险。然而这些改革新规的可操作性如何，是否符合P2P行业的发展，或者是否可以促进普惠金融，弥补传统金融的空缺还未可知，蛋总对此提出了以下几个疑问。一、监管之手是否应该有所为有所不为？如果把监管政策看作是“宏观调控”，那么其实长久以来，我们一直忽视了另外一种力量发挥的作用，也就是市场的力量也就是所谓的“看不见的手”。2015年以来，监管政策不断调整，也不断细化，以至于如今对借款人的借款上限也要作出明确的限制。蛋总不反对监管层面在大方向上的引导，但有些问题不能理解。针对所谓的“20万”、“100万”、“500万”，确定这样一些标准的根据在哪里？况且，虽然它有助于引导P2P网贷平台坚守“小额分散”的准则，将其创新性的服务更多地向小微实体企业倾斜，但实际上每个行业的“小额”都是不尽相同的，如果限制过死，是否会降低P2P网贷在支持小微企业发展方面所发挥的作用？此外，这样的设置是否夸大了“小额分散”在控制资产端风险方面的作用，是否会适得其反。二、近段时间讨论最多的就是金融备案和银行资金存管的问题 新规的可操作性如何评估？就金融备案而言，其实P2P网贷的从业者都明白，并非是平台不愿意在合规方面作出努力，而是因为在涉及到多个部门或者机构协调的时候，P2P总是被否定或者拒绝的那一方。那么问题来了，既然监管部门要求P2P平台需获得相关的资质要求，那是否在此之前做好疏通工作？或者是为了加快合规化进程开通绿色通道（当然这是蛋总想多了），即使不能便捷，一个顺畅的办理流程也还是应该有的吧。另外一个话题，是对接银行资金存管的问题。想必很多平台都有同样的感受，在对接银行的过程中，经常性的问题起码有两个，一个是体验问题（例如充值T+1才能到账），二是效率问题。此类问题不仅会大大增加平台的时间成本和资金成本，还损害了平台的用户体验，这并不符合P2P网贷便捷化服务的要求。其实在蛋总看来，银行+第三方支付模式在现阶段来说应该是较为实际的解决办法，选择银行做唯一资金存管平台更加安全，那是否可以在行业主要接入的第三方支付平台中做一些选择或监管呢，通过监管第三方支付方式来保障用户资金安全，这样及保障了用户资金安全，同时也大大提高了合规化的效率。如果不考虑行业发展的现实问题，就强行划出各种条条框框，其实对P2P网贷的在创新上的探索是没什么好处的，尤其是后面补充的银行存管属地化条例，这又将给平台合规设置一大阻碍，自银行存管要求出台后，很多平台积极联系相关银行达成协议上线银行存管。有的已经上线，有的即将上线，但属地化问题无疑又将增加平台对于这方面人力，物力，财力的投入，同时极大的影响了用户体验，这似乎并不利于行业改革发展。三、去担保去刚兑的背景下 投资人如何敢投？其实这也是一个老生常谈的问题，作为平台方，当然希望去担保、不承诺本息保障，因为如此一来，平台需要承担的责任就小了很多。但在现实中，投资人是不乐意的：平台不担保，不承诺刚兑，那逾期了、坏账了，我的资金安全谁来保障？这其实就是理想和现实的落差。从“信息中介”的本质来说，平台去担保去刚兑本是无可厚非的，但现实问题是，中国的P2P远远没有发展到这个层次，无论是平台自身还是投资人对网贷投资的认识，都是相对初级或者说是一窍不通的，不然不会有那么多人一边交着佣金一边承受着股票大跌带来的痛苦，还一边因为一点管理费或者提现费质疑P2P平台。有人说，时间可以解决所有问题。这话有一定道理，但也不全对。如果平台不担保不刚兑，那是否可以由第三方进行担保和赔付，例如引入持牌的金融机构。这也是将P2P的便捷高效和传统金融的风险管控有效结合的一种方式，至少在现阶段，蛋总认为是可以积极尝试的。在监管思路上，监管部门着重提出了全面监管、严格要求，针对某些特殊问题实行“一刀切”原则，这对保护P2P行业的稳定发展会起到重要作用；投资人的钱一去不复返情况，将暴雷的可能性尽可能的扼杀在摇篮中（哪怕有错杀），投资人应该会更支持宁可错杀一千也不放过一个的方式吧。监管政策明朗了，对行业和投资人来说，终究是一件好事，拥抱监管、积极配合应该是P2P平台应有的态度，以上问题只是蛋总的个人看法，拿出来和大家讨论下，如有不合适的地方欢迎大家指出，共同探讨，共同进步。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。叶之财经百家号最近更新：简介:聪明人在一起，说说人话作者最新文章相关文章因网贷上不了岸，要怎么样才能上岸～除了靠父母～除了贷款，还有别的途径嘛～可以进来聊聊～网贷走开_百度知道
因网贷上不了岸，要怎么样才能上岸～除了靠父母～除了贷款，还有别的途径嘛～可以进来聊聊～网贷走开
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提示借贷有风险，选择需谨慎
实在还不起就别理吧，好好挣钱，到时候还本金就好了，现在的网贷都被停了，你带的是什么，可以告诉我口子吗？
我也想贷点
葫撸娃Ko凹凸曼
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进厂好好工作
我欠的是小贷不是大贷～7--14天的～这个最要命
如果你征信没黑。可以办信用卡，套出来还小贷然后信用卡分期还款就行了，
因为信用卡属于银行，正规的，
但是比你网贷好，网贷很多事利滚利，银行不是
给个好评，谢谢
这我知道～但是办多了也是头疼啊
恩，我的建议是弄张大额信用卡或者银行贷款，一次性还清网贷，然后正常分期还贷款就行了
我的资质估计不得行
那就很难了
我最大都才2w
那就借父母的，以后还
不知道怎么跟家里人说
就说被同学或者同事坑金赌博了，现在醒悟了
还是不行～我爸会杀了我的
那只能借认识的人了，不然没办法
唉～～～～
今生有缘相遇11
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擅长：暂未定制
你是哪里的
欠了多少钱
你可以去试试其他渠道解决，我家当初也是需要好几十万就是别的渠道解决的
我说的不是贷款
小贷差不多8万
那没有其他办法的话可以去试试我家解决的渠道
你微信多少呀
这里说话太费劲
❓❓❓❓
给你介绍一份事业 只要你肯做 到年底十来万没问题 你有意不？
稳定快彩计划
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做做其他行业，或者上班
要是有点本金的，很容易转到钱
找不到点子～能想到的世面都有
先说好，要是叫我贷款之类的事～我不理的哦
我也不会贷款
自己找啊很多的，
我是无从下手
我自己。。网贷5万多，。做了一年多兼职。慢慢做，也快还清了。。
我多你一倍
要是都是分期我还怕～可以慢慢还～小贷～～～～～唉
是啊，我也是。。
每天上班，然后兼职。。慢慢还
你家里人知道不
不知道啊，
知道还不上天，。
我认识一个代还的。。但是利息有点高，费用也高😂所以没做。就自己慢慢还
我也是，这样下去还不上～迟早的事
我再不贷了
所以啊，好好工作，好好搞钱
自己找找。看做什么来钱快～苦点～累点都不怕
能搞点黑钱。。但是不多，。也就几千。但是要被轰炸通讯录，
你要呢，我就能帮你。不行就只有和我一样咯😂
我以前黑了5000多😂
恩，黑网贷口子，不上征信网信的内部口子。就是特么要给钱买😂
加维信说吧～在这里说这个会被封的
你加我吧～我看你的头晕
其他3条回答
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色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。有多少人网贷逾期被催收的？大家都出来聊聊，我有51掌上宝，米房，无忧的借条都逾期了，最无的就51掌上宝了_百度贴吧
有多少人网贷逾期被催收的？大家都出来聊聊，我有51掌上宝，米
有多少人网贷逾期被催收的？大家都出来聊聊，我有51掌上宝，米房，无忧的借条都逾期了，最无的就51掌上宝了，有同样经历的宝宝出来说说
没前排了，挤挤
我有先花一亿元
你我贷借款
魔法现金 简单借款 招联好期贷
快贷，闪电，拍拍，都逾期五十天了，过几天就过年了，快贷昨天给我打电话说过年要上门来要
全部逾期25万
我有拍拍 小花 牛呗 贷小强 四个逾期 还有你我金融 你我贷 贷上钱 天神贷要还
网贷逾期 怕被爆通讯录怕父母朋友担心，可以直接加yun165805yun提前做好拦节准备，希望可以帮到你
网贷逾期 怕被爆通讯录怕父母朋友担心，可以直接加yun165805yun提前做好拦节准备，希望可以帮到你
最后怎么处理的楼主
我也是逾期好多啊
你好！你又在51掌上宝借到钱吗
楼主，米房欠了多少？我现在总共也欠了几万了，擦，我现在每个月在慢慢还那些正规的，
我也在51掌上宝借了还了不消条
兄弟比我还厉害，我就51，加个好友聊聊，扣扣
我是拍拍，分期乐，来分期，安逸花，京东白条，一共差不多3w多
逾期了直接用tujin0002兰杰不就好了吗？
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴从中美贸易战说起，来聊聊近期的雷潮
来源 微信公众号-网贷冷水君
昨天码了一篇稿最终还是没有发出来。部分投资人还是不理智总是认为平台出现问题是自媒体的锅自媒体那来那么大的能耐呢？&大家应该都有感受到目前整个市场经济都不景气现在刷朋友圈看大家的态度都还挺悲观&之前有提到过中美贸易摩擦是导致P2P集中暴雷的原因之一&现在美国要对中国商品征收25%的关税这会让情况更糟糕&部分吃瓜群众可能还不了解关税上涨后会对中国造成什么影响&这里简单说一说&众所周知，消费，投资，出口是拉动中国经济的三驾马车现在关税上涨了自然不利于出口，为了促进出口，人民币会贬值。而人民币的购买力下降会使部分资金流往美国这样一搞国内资金流动性就出问题了现在的主要表现就是市场资金流动性不足，大家都缺钱&大家都没钱的时候，市场上的融资需求更难实现，特别是中小企业的融资在国家去杠杆的背景下，就会造成很多企业/个人没钱还债大量债权逾期，势必会让本就承受着合规压力的平台变得更加脆弱。&7月份网贷平台数量大幅下降，根据网贷之家和贷罗盘等三方评级机构的统计数据来看，7月份网贷行业问题平台总数均超200家。虽然在这期间，监管层及各相关机构都有发声，但还是阻挡不了P2P雪崩式出清。看监管层的意思，后期的主要举措是扶优限劣。不管最后是不是这种安排，都希望监管层能站在投资者立场上多考虑考虑。毕竟只有在监管，行业和投资者的共同努力，P2P才能发展壮大。
YiTouHu
希望监管给点力
jianghui520
这跟中美贸易都关系吗
伊莱男
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你确认要取消关注该平台吗？　　 这个月网贷刚逾期，一直不懂都是以贷养贷，现在无力偿还就被暴力催收，烦死了！刚刚生完小孩又不能出去工作！有好方法对待没。
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　　顶住压力，一切都会好起来的兄弟
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