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稿源：钛媒体
网贷评级伴随P2P网贷发展仅有十余年的时间，但是网贷评级却已历经了网贷评级的黑暗时代、青铜时代、白银时代，并且现在已经迈向了黄金时代。杨立博士对此进行一番趣谈。
&黑暗时代&（年）这一时期，在现今的P2P新贵们还在玩泥巴的时代，一批勇敢的先行者进入了P2P网贷投资的行业。他们要么是外国接触过P2P借贷&始祖&PROSPER的海归，要么是对收益有强烈偏好的投资者，要么就是一些敢于第一个吃螃蟹的网络极客。他们或怀着对这个行业未来的希冀，或为了高额的利润，亦或是单纯满足自己的好奇心，将真金白银投入P2P借贷。此时中国的网贷才刚刚起步，网贷平台仿照国外经验，做纯借贷中介，由于平台的这种纯信息中介的性质，投资者还没有网贷评级的需求，所以这个时期网贷评级并未出现，我们称之为网贷评级的&黑暗时代&。&青铜时代&（年）不同于国内之前的网贷平台，从2010年开始，大部分网贷平台开始提供本息保障，这意味着只要平台不倒闭，投资者在这个平台的投资都是安全的（排除风险准备金耗尽的情况）。这种模式初时极大地点燃了投资者的热情，然而好景不长，一批风控能力薄弱和有诈骗嫌疑平台的跑路给投资者敲响了警钟，新平台高企的收益固然美好，但一旦碰上平台跑路，投资者就将血本无归。因此一些聪明的投资者（如著名网贷人奕飞）便开始了对网贷平台风险的评级，筛选出认为安全的平台供大家投资。这一阶段的评级者多为P2P普通投资者，评级的目的是为了给自己的投资作为参考，所以他们所进行评级往往也是在投或准备投资的平台。这时候评级的最大优点就是评级人因自己对平台更为熟悉而容易捕捉异常，但这种做法的不足之处也很明显。首先个人的精力和资金有限，无法覆盖大量平台（虽然当时平台数量也不多）；其次是个人判断会带有强烈的主观色彩，特别是评价自己投资的平台，社会称许性会放大平台的优点。可以说这个阶段网贷评级的萌芽已经产生，但是并不完美，被称之为网贷评级的&青铜时代&。&白银时代&（2012年-2014年）这一时期同时又是P2P借贷的爆发时期，各类具有中国特色网贷平台如雨后春笋般破土而出，这既给了投资者更多的机会，也给投资者带来了平台风险辨别的挑战&&三年间有近300家P2P借贷平台倒闭，让投资者蒙受了巨大的损失，也严重威胁了P2P借贷行业的信誉。在这个背景下，由于投资者的需求，第三方网贷评级机构应运而生。这类机构大多以网络社区的形式为载体，将网贷平台的数据统一整理、汇总，最终公布到网上供投资者参阅，并且开辟可供投资者交流的社区论坛，以此为平台，让来自于五湖四海的广大投资者及时分享最新鲜的第一手资料。这时候的评级还没有形成规范，第三方门户要在运营和竞争中求得生存，必然需要资金的支撑，然而，这些支撑却大多数来自于P2P平台的资助或是广告费用，因此，这种相关关系下诞生的网贷评级结果将存在一定倾斜，很难做到完全的客观性和真实性。但是由于投资者的需求和发展的必然，网贷评级机构的重要性已经凸显无疑，我们称这一阶段为网贷评级的&白银时代&。&黄金时代&（2015年-）步入2015年，网贷评级才迎来了真正的&黄金时代&。随着越来越多的风投资本、上市公司、国有企业将触手伸向P2P网络借贷，整个市场愈发变得复杂。投资者面对着&乱花渐欲迷人眼&的市场，既怀有兴奋，也充满困惑&&在有限的精力和资金下，该如何筛选和投资呢？面对这种情况，一种全新称之为&网贷基金&的机构投资者横空出世，例如星火钱包。众所周知，基金是募集大众的资金进行投资，体量大，出于投资者的角度，机构投资者为了分散风险，往往选择投资几十个甚至上百个P2P平台，这时对不同网贷平台的评级就变得至关重要。网贷基金模式的特点就是结合了&投资&和&研究&，并且研究结果直接对投资者负责，应该说投资人相当于研究结果的出资人。相较于之前的网贷评级，这种评级模式有以下三大优点：其一是作为专业P2P机构投资者，为了投资需求拥有独立的研究机构，可以广泛的网罗基金、证券、银行、互联网等专业人才，团队素质很高，并且具有复合背景，便于在互联网金融的新框架下进行研究。因此，这类网贷评级将具备更高的科学性和准确性。其二是作为专业P2P机构投资者，需要直接对普通投资者负责，因此在进行网贷评级时站在的是投资者的立场，此时的评级则会更加客观和真实。其三是这类网贷评级的高度客观和真实性有助于加强P2P行业监管，加快整个P2P行业的规范化进程。【李文翰（中南大学硕士，星火互联网金融研究院研究员）对本文亦有贡献。】
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