茅于轼：我们不缺钱 缺的是钱的资源配置
茅于轼(资料图)　　银行不能继续享受垄断造成的特权，现在利息率是国家说了算，是多少就是多少，谁也不能改变。市场化的利息率应是一个公平竞争环境的结果。　　数字商业时代：您在微博中提到，社会的垂直流通程度即底层人士上升到高层的难易程度，是检查社会是否健康的指标，我们现在所关注的小微企业能否有充足的机会长成大企业，是不是也属于这个指标的考量范围？　　茅于轼：阶层的垂直流动性很重要，一个健康的社会，垂直流动性不应有很大障碍，而我们现在这个社会越来越缺乏垂直流动性。我以前特别强调过，改革开放初期，社会有非常强的垂直流动性。现在的情况是有很多原因造成垂直流动性减少。中小企业的困境也是一个方面，从经济方面讲，有特权就妨碍垂直流动性，中小企业为什么融资难，因为有大的国企，他们在融资方面有特权，造成中小企业的融资困难，这个是有关系的。　　数字商业时代：最近国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，很多业内人士对改革目前推进的程度比较失望，讨论的焦点之一是利率放开的问题，您认为现在为什么政府对于利率放开如此谨慎，您觉得难点在哪里？　　茅于轼：难点是多方面的，有利益，也有技术方面的问题。利益方面，开放利率就要开放金融业，国家银行不能继续享受垄断造成的特权，现在利息率是国家说了算，是多少就是多少，谁也不能改变。市场化的利息率是一个公平竞争环境的结果。　　技术上的困难是，如果开放的话，金融业是有风险的一个行业，而且容易发生金融危机，以及造成信用方面的不良影响。借着利率放开的机会做坏事是有可能的。怎么防止在开放的条件下不发生这种事，这是一个很难的问题。所以这也是不大敢开放的原因。　　数字商业时代：利益上的问题应该如何克服？　　茅于轼：要改变这种垄断的状况，国家大银行的利益就要大大减少，这是一个主要的困难。去年整个商业银行净利润超过1万亿元，许多商业银行当年净利润同比增长普遍超过50%。与此同时，去年1~10月规模以上工业企业亏损额同比增幅由1~2月的22.2%上升到1~10月的57.7%。　　银行的钱不是凭本事赚的，是凭垄断赚的。用不正当手段得到的财富不是创造出来的财富，是转移别人的财富，把别人的钱变成你的钱，如果开放竞争这个利益就没了，这是利益上的困难。　　数字商业时代：在技术的问题上，其他国家的一些解决方式，以后是不是也适用于中国，多长时间之后能得到解决？　　茅于轼：看全世界各个国家的状况，衡量发达国家和欠发达国家的一个重大区别就是金融业的开放。发达国家金融业都是开放的，欠发达国家金融业有的干脆就是垄断或者不完全垄断，用各种方法来限制开放，我们把它叫做金融压抑。发展中国家都是金融压抑的，中国金融业更是压抑。　　当然中国金融压抑也干了好事，我们国家利用银行的融资能力建设了很多金融基础设施，但是现在的局面基础设施已经过头了，大多数地方都是修了好多赔钱的基础设施，没有多少用户。发展中国家要完善金融业的开放，我觉得这件事有点像消灭贪污腐败一样，贪污腐败也是发展中国家共同的特点。所以这都是进步中间的阶段，我们不大可能一次做到理想的状态，但是我们可以一步一步往前推。　　数字商业时代：您之前提到，在做小额贷款的时候，根据世界银行的估算只有利率达到20%的时候，小额贷款才能保本，这个20%是怎么得来的，这个利率市场化怎么具体实施才比较合适？　　茅于轼：首先资金是有成本的，至少有一个机会成本，这个成本可能就是5%的利息，你的钱不用在这儿，用在别的地方也能拿到5%。第二部分小额贷款的管理成本是非常高的，因为它每笔贷款数目小，而且对于客户的信用好坏，不是坐在屋子里头看文件得出来的，要一户一户看，看一户也就是借几万块，还要派人看，还要做出判断，还要跟他谈，这成本就很高了。　　所以进行小额贷款的成本就大概要占7%~8%。然后还有风险成本，万一企业还不了，还要有风险准备，这个也是一部分。这几个加起来就差不多超过15%，所以大概15%~20%，这是全世界的经验吧。　　数字商业时代：此次国务院推出了温州的方案，有人认为这个改革依然会是雷声大雨点小，您怎么看。　　茅于轼：我感觉没解决问题，没放开，还是说一些老话。根本问题是要让民间资本进入，进入的话有很多障碍，这些障碍怎么克服，这个问题我觉得没解决。　　数字商业时代：我们调查发现，目前中国约有20%的小微企业处于僵尸状态，活也活不好，倒掉也有很多障碍。小微企业面临的困境也是很长时间叠加之后的结果，您对小微企业未来的发展环境趋势怎么看？　　茅于轼：现在是这样，我们不缺钱，有的是钱，但是这个钱流不到小微企业去，小微企业也不是出不起利息，它们愿意出比较高的利息，高利贷都在借。比如说10%、15%的利息，他们是很愿意出的。有钱的人存银行拿3%的利息，如果借给小微企业拿15%，愿不愿意？那当然愿意呀。　　这钱为什么过不去呢？障碍在什么地方呢？我们现在说来说去讨论的就是这件事&&钱的资源配置问题。现在他们不得不借高利贷，这就说明我们金融业没有效率，该做的事没做好。所以现在我们讨论来讨论去讲的就是怎么解决提高金融业的效率，使得钱尽其用，目的就在这儿。现在我们要求：一个是政府要放开，首先个人借贷好像还没有立法，要立法，这个往前走，一步一步来；然后再适度的对老百姓参与金融业进行适度放开，不能一下全放了，这个也有风险。这是解决问题的办法。　　数字商业时代：小微企业可能很难指望一些大的银行来帮助他们，有观点认为能够拯救小微企业的是小微担保公司或者小微银行，只有草根才能解救草根。您觉得是这样一个逻辑吗？　　茅于轼：话虽不错，但根本的问题是你怎么能够防止它的风险，大小是一个问题，但最关键的问题是你的风险怎么防范，你跟银监会什么关系，银监会怎么监督你，这个问题没说清楚还是等于零。
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近日，新三板出现史上最大规模处罚&&多达480家企业在同一天收到来自全国股转系统的监管函，原因有的是因为提前使用募集资金、IPO进展；有的涉及重大信息披露不及时等。买车时别买这几个配置，花钱不少却没有啥用！
现在很多朋友选车都纠结于配置，配置的高低、多少似乎已经成为了评价一款车是好是坏的标准了，很多厂家也打着性价比的旗号增加了很多毫无用处的配置用来当作宣传的噱头，忽悠大家买买买，今天咱们盘点几个毫无用处的配置，大家选车的时候千万别上当！
换挡拨片最早用在赛车上，为了帮助车手节省换挡的时间，后来应用在普通家用车上，号称可以拥有更好的驾驶乐趣，然而现实是，大部分车主直接D挡开到底，别说换挡拨片了，S挡、爬坡挡都懒得用，等个红灯要是时间短连N挡都不换，买个自动挡本来就是为了开车方便一些，现在不堵车的地方应该很少了吧？难道一边堵车一边用换挡拨片加减档？那买自动挡还有啥子意义？简直奇葩好么。
大灯清洗这个功能曾多见于B级车，现在也越来越普遍了，所谓清洗就是大灯下面有一个可伸缩的喷头，把玻璃水喷到灯罩上冲刷，要是经常跑长途走夜路那这个功能在夏天的时候还多少有点用处，如果就是平时用车那这个功能完全没必要，现在道路的照明条件都不错，何况马路上还有那么多的远光狗动不动横扫一大片，车灯脏点儿也完全能应付路况，再说谁一个月还不洗回车？即使不洗车车灯脏了拿抹布一擦也完全不费事，何必多花钱买这么个不常用的配置呢？
车顶行李架
SUV的火爆一夜之间激发了大批男人的荷尔蒙，好像只要开一辆SUV就能够驰骋天下了，要是SUV的壳子上再多个行李架那就更完美了，管它能不能越野有行李架就是硬汉！一些车企很敏锐的洞悉了这一点，加个行李架再加点别的功能就又攒出来一个配置，赶紧涨价卖卖卖，可是仔细想想，行李架除了增加点儿风阻系数之外也没什么用了吧？想往上堆东西？逮着了真罚款！
这个功能刚推出来的时候新鲜的不得了，似乎一下子就解决了新手停车难的问题，可买了之后才发现这东西跟广告里演示的真不一样，不同的车对功能的设定也不同，比如车位长度要求长于车身1.2米或以上、车辆与其他车位车辆间距需在0.5-1.5米左右、ESP不能关闭等，借用网友一句话：要是有这么大的地方我还用得着自动泊车？所以停车这事儿还是得多练，孰能生巧，别指着一个系统功能就能解决。
触摸式按键
汽车内饰的发展这两年挺快的，旋钮式、按键式的换挡方式就不说了，单说功能按键就发生了很大变化，有的车直接用平板电脑换掉了整个中控区，空调控制、地图导航全是虚拟按键，乍一看的确挺有科技感的，操作起来也挺方便的，可是开起来呢？大家想想，谁能一边开车一边玩平板电脑？传统的阻尼按键用手一摸就知道哪个键是哪个根本不用低头看，虚拟按键呢？没有一点反馈，不低头看看总怕没有按上，且有一个键区失灵就得换整个平板，何苦呢？
大家买车都不容易，尤其是现在车型配置太多了，每个人的需求也不一样，咱们先盘点这7个华而不实的配置，希望能够帮助到大家选车。
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今日搜狐热点要啥有啥 15万左右配置过人的4款SUV导购
　　日 17:41　亚讯车网　谢晓佳
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　　汽车配置这东西那可真是仁者见仁，智都见智。虽说多一份配置多一份方便，但也多一份价钱。所以在配置的问题上，有人主张够用就好，也有人认为花钱买个享受也是挺不错的。今儿主要来看看配置丰富价钱又不贵的SUV。
　　指导价：19.80-25.50万元
　　三菱ASX作为一款跨界车型除了尺寸稍小外，拥有了(
)SUV大部分的特性。短
)2.0L自动两驱版NAVI的配置相对来说很厚道，既然说它是六项全能SUV，那这里说的侧气囊、ESP、天窗、真皮座椅、GPS导航和自动空调这六项功能肯定一样不缺，同时，它还拥有ISOFIX儿童座椅接口、刹车辅助、陡坡缓降、后视镜电动折叠以及感应雨刷等配置。它的指导价为20.98万元，但智跑的优惠力度一向不小，优惠过后，我们推荐的这款车型价格不到19万元，算是比较划算的。
　　智跑长宽高分别为35mm，达到主流紧凑级SUV车型的标准，轴距为2640mm，1855mm的宽度保证了车内有较为宽大横向的空间，无论是后排座椅坐下3个乘客还是尾箱放入大件物品，都显得轻松自如。500)this.width=500' align='center' hspace=10 vspace=10 />&&&&动力方面，智跑搭载了Nu2.0发动机和&Ⅱ2.4发动机，其中2.0L车型最大功率和最大扭矩分别达到165Ps和199Nm，2.4L车型最大功率174马力，最大扭矩226Nm。入门车型搭载了6速手动变速箱，其他全部匹配了6挡手自一体变速箱，平顺性以及节油性都不错。
　　惹眼的外观和丰富的配置是智跑的最大卖点，在测试中它给我们留下了不差的印象，轻松的驾驶方式会令驾驶这在城市中行进是倍感舒适，并没有那种开大车的劳神。丰富的配置是很多同级别车所不具备的。
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中金在线. All Right Reserved.没有花钱的不是? 七项最有争议的配置（全文）
由于工作的关系，平时接触的试驾车非常多，自然对车上的一些配置有一番自己的见解，经过编辑部的激烈讨论，我们选出了几个最具争议的配置，存在争议是因为有好的一面也有不好的一面，另外其中也会存在一定误区。
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。网易汽车8月20日报道 由于工作的关系，平时接触的试驾车非常多，自然对车上的一些配置有一番自己的见解，经过编辑部的激烈讨论，我们选出了几个最具争议的配置，存在争议是因为有好的一面也有不好的一面，另外其中也会存在一定误区。将他们一一列举的目的在于给将要买车的消费者一个参考，至于根据个人自身用车的侧重点不同，下列具备争议的配置也有值得推荐的一方面，对这些配置有不同看法的网易网友可以积极发言进行补充，或表达自己的看法。主动巡航系统主动巡航控制系统简称ACC，它与普通巡航的区别在于可以通过车载雷达传感器主动探测与前方车辆的距离，自动采取减速或制动措施，等待达到预先设定的安全 距离后又自动重新恢复到最初设定的巡航速度。主动巡航控制系统降低了因为外界环境的变化导致驾驶员频繁切换巡航开关的苦恼，并在一定程度上提高了行车的安全性。可是主动巡航系统可能会导致驾驶员过于放松驾驶状态，在中国会发生突然有车并线的情况，那么有的ACC系统会全力采取制动措施，而实际上在人为控制下也许并不需要这么大的刹车力度，这就可能会给后方车辆造成措手不及，或者给驾驶员自身带来惊吓。我的确在不知情的情况下遇到过这种情况，紧急刹车的时候没有一点心理准备。另一方面，由于配备ACC巡航装置的车型在行驶过程中始终需要保持与前车非常精确的距离，一旦因为有车变线造成距离拉近时，就会刹车，然后拉开距离之后再提速，这时候油耗就会增加，而在人工控制下就不会太死板。所以这套系统，可能没有理想的那么好用。真皮/仿皮座椅其实真皮坐椅的概念源于沙发，由于材质柔软表面光滑乘坐起来会舒服一些。其次就是容易清洁，如果脏了可以用抹布擦拭或者专业的养护剂清洁。大多数人觉得真皮就是比布艺的要好，不过我们有的老同事却有着不同的意见。夏天经过太阳的照射，穿短裤或者裙子坐上去是十分难受的事，而且它的散热并不理想。真皮材料的比热容要比织物材料的大，也就是说从一个低温到高温的过程需要的热量要比织物材料多，在冬天如果真皮坐椅没有加热功能会比较煎熬。如果实用织物座椅就基本不存在这些问题，夏天不会特别烫，冬天也不会特别冷。而且它能够提供足够好的摩擦力，唯一的不足是万一脏了不好打理。不过椅子的材料并不是消费者能够左右的，一般低配的座椅材选用织物材料，高配则是真皮坐椅，但是只要做上去舒服，看上去顺眼，作为一辆汽车来讲并不是衡量“好”的标准。DVD播放器/第二排液晶屏现在汽车上能看DVD，有车载电视已经不能成为的标准了，互联设备到现在已经非常发达，而且信息源也不再局限于一张12厘米的碟片了，在煤老板们也都开始使用大屏幕智能手机的时代，车上还安装DVD播放器和专为播放影像的视频系统实在是有些浪费，它的利用率有时候还没有点烟器高。所以经过编辑部几位同事的投票，DVD播放器系统被认为是有争议的配置。蓝牙/车载电话根据《人民共和国道路交通安全法》的规定，开车的时候禁止接打手机，车载蓝牙电话系统很好的解决了这个对司机来说有些矛盾的问题。通过车载扬声器可以听到对方说话，但是无论是公车也好还是私车也罢，你当然不想让坐在旁边的家人、同事和领导听到谈话内容，这样一来车载电话就成了摆设，并没那么实用，所以这又变成了一个非常有争议的配置。蓝牙/车载电话一方面，虽然解决了开车打电话的问题，但是涉及到个人隐私问题，车载电话系统是无能为力的。真正使用手机蓝牙连接的，大部分人是和自己的蓝牙耳机连接，而不是车载蓝牙系统。当然对于经常一个人开车的个人用户来说，这套系统还是非常不错的。后视镜加热后视镜加热系统存在的价值是编辑部争论最大的，因为针对不同的地区，这套系统所能发挥的作用也不一样。认为这套系统好用的人觉得在下雨天的时候加热系统能够清除后视镜上的水雾，让后方的视野更清晰，当然这也是说明书上这么说的。但是在用的时候就一定会起作用么？我开过的和的个别系列车型中，带后视镜加热的车在下雨天中就基本不起什么作用，第一，后视镜加热蒸发上面的水需要时间，后视镜加热的功率所蒸发的水远没有新粘上的水快。其二，即使后视镜没有雨水，车玻璃三角窗的位置还是会因为雨水的原因看不清后方的车辆。第三，后视镜加热系统也分情况，大众的后视镜加热意在除冰霜，而不是除水，只在-2℃的时候才开始工作，而天冷结霜的天气通常只出现在湿冷地区，城市中很少出现。因此利用率不高和使用效果不明显令部分编辑觉得，后视镜加热有些鸡肋，当然并不排除效果非常好的后视镜加热，根据使用地区的差异可能会有不一样的效果。感应雨刷同样是下雨的天气，感应雨刷通过挡风玻璃上的传感器感知雨点在玻璃上的密度，理论上说根据随机分布的原理，掉在感应区域的雨点密度与整个挡风玻璃的雨点密度是一至的，但保不齐有的时候在感觉快要看不清道路的时候它就是不启动，尤其是在雨量不大的低速行驶，然后不得不又切换成人工干预模式。感应雨刷在高速行车的时候非常有效果，能够根据当时的行车速度自动调节节奏，但是在城市的中低速路段，自动雨刷大多数时候工作的并不理想。即便是没有自动感应雨刷，人工操作雨刷的节奏也并不麻烦多少。这是感应雨刷给编辑部同事带来的争议，可算是一项可有可无的配置。自动泊车入位自动泊车系统通过在车头和车尾的雷达系统探测两个障碍物之间的距离，在驾驶员不扶方向盘的情况下自动完成侧向停车入位或者垂直停车入位的过程。这个系统本身还是挺方便的，因为不需要人的操作，就省了很多麻烦，至少新手或者女司机听上去很喜欢。但是对于要买车的人，尤其是冲着有自动泊车功能的人在买车的时候大可不必太依赖这个系统，因为实际的情况要比理论复杂得多。首先，在周围一辆车都没有的情况下，这套系统并不能特别好的工作，首先很难确定它的启动时机，而且如果两边没有参照物的时候很可能出现一辆车占用两个停车位的情况。第二，在人为判断车辆停车困难的情况时，自动泊车入位系统通常也都很难停进去，或者造成停靠距离不理想。第三，在排队进入地下车库或者停车场的时候，在后面急促的喇叭声中，慌张的驾驶员还能按照步骤一步一步启动这套系统么，我表示怀疑。
其实一名合格的驾驶员完全能够判断和操作车辆停车入位，正常情况下人的操作要比电脑判断的更加准确。自动泊车系统是一个好的发明，目前来说还没有好到什么情况下都可以使用，所以也备受争议。
(本文来源：网易汽车
作者：张维)
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