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记者调查：只要身份证银行卡就能办理POS机套现
　　河北广播网1月24日消息（记者李璐、实习生张旭）省会市民王先生打来热线反映，近日，不少街头小广告和网上推广信息都打出了“办理个人，刷卡不求人”的信息，宣称只要有身份证和银行卡，就能代办。王先生有些疑惑，个人也能办理，那岂不是更加容易了吗？记者以个人办理的名义进行了一番调查。
　　北京银行裕华东路：必须得有营业执照，有公章才能办。所有行基本上都是这样，必须得有公章和营业执照。
　　为了弄清楚办理需要怎样的手续，记者首先咨询了省会多家银行得知，个人是无法办理的。因为按照规定，只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理，且需要提供营业执照等证明材料，甚至还要提供商店的实拍照片。
　　那么王先生所看到的广告又是怎么回事儿呢？记者在网络上搜索个人发现，推广链接中确实有不少个人代办的广告，不过记者尝试联系了其中几家代办商发现，个人代办确实存在，只要身份证、银行卡就可以办理。
　　代办商：石家庄可以办，我全国都可以办。现在银联查的很严，一般只能办0.5的，而且你回去问一下，我相信整个中国的话，没有营业执照办理的话可能没有几个人能办。
　　银行不能办理的个人，代办商却能办出来。这里面有什么问题呢？一位知情人士透露，代理商所谓的办法，一般是指虚构或冒认营业执照。
　　知情人士：代办机构虚拟了一下资料，或者说是伪造的，里面可能不是真实的法人、成立了一个假的公司等等这种情况。
　　那么，这些违规办理的主要是用来做什么的呢？答案很简单——信用卡。由于信用卡消费最多能享受56天的免息期，一旦办理成功后，就可以源源不断地“套”出一笔笔“无息贷款”。
　　“2009年，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条写明：违反国家规定，使用销售点终端机具（）等方法，以、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
　　同时，信用卡持卡人采用“刷卡”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。
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一张身份证就可办POS机?信用违规套现愈演愈烈
17:03:31）
稿件来源：：东南商报
　　追求低扣率商家也找“地下代办”
&&&&昨天上午，记者与另一家代办POS机的陈某又取得联系。陈某也向记者承诺，他是办理各大银行POS机出租、出售及信用卡套现等业务于一体的商务服务部。到他那里办理POS机业务，15天到20天即可下机，根据客户的业务流量，对整机有3至5个月的保用期。
&&&&据他介绍，找他代办POS的除了个人，还有一些商家。这主要是因为POS机刷卡手续费的额度不一。
&&&&昨天下午，记者从中国银联宁波分公司相关业务部门了解到，商户申请POS机，必须提供营业执照、开户许可证、税务登记证等相关材料。另外，无论是哪种形式的POS机，银行机构都要对商户实地考察，多番审核，然后根据商户的主营范围，确定商户应支付的“扣率”。所以有的商户为节省成本，就找到代办POS机的地下公司弄虚做假，利用一些银行把关不严的漏洞而得逞。
&&&&银联将打击“地下代办”
&&&&昨天下午，记者从中国银联宁波分公司了解到，提供代办、出租POS机等一条龙服务的灰色产业已引起了他们的关注。据该公司业务部副经理甘永清介绍，早在去年10月份，他们就联合公安经侦部门在世贸大厦查封了一台用于非法套现的POS机。为防止违规套现，中国银联宁波分公司目前已建成了银联商户监控平台，对宁波地区所有的POS机商户的交易行为进行监测。凡是有风险嫌疑的，该平台就会发出风险提示。随后他们就会将可疑情况通报到收单银行和银联商务公司。如果确实存在违规行为，他们就会联合相关部门予以查处，并中止该商户的银行卡交易，而将其列入商户黑名单，以后其将无法再入网，恶意套现的信用卡持卡人也将被列入该系统的“黑名单”，该持卡人之后的信用卡及个人贷款申请将被所有银行拒绝。
&&&&对于新近出现的代办POS机的“地下公司”，甘永清告诉记者，中国银联宁波分公司目前也正在着手调查。
&&&&那些“地下公司”代办出来的几乎全是异地POS机，而使用这种异地POS机，就存在着极大的资金安全隐患。在此次前往宁海的调查中，他们就发现了这样一个商户，使用异地POS机从事套现业务，结果被“黑”走73.6万元。
&&&&据介绍，“地下公司”在办理异地POS机时，他要在当地挂靠商户，然后再转到客户手中。这中间多了一道流程，资金的安全隐患就无法避免了。
&&&&据介绍，信用卡套现愈演愈烈，导致代办POS机的“地下公司”也应运而生，主要是因为信用卡违规套现“违规不违法”。目前最高法院正在起草相关司法解释，届时对信用卡违规套现惩处将有法可依，从事信用卡违规套现的人员将可能被定罪。
&&&&针对这种代办POS机的现象，甘永清说，中国银联宁波分公司除要求银行加大对POS机申请的审查力度外，还将联合公安等部门对这些“地下公司”予以打击，希望读者提供线索，积极举报此类代办POS机的“地下公司”。
　　什么是POS机
&&&&俗称刷卡机，必须和银联的网络连上才能交易。简称POS终端，终端通过电话线拨号的方式将信息首先发送到银联的平台，银联平台识别相关信息之后会将扣款信息发送到发卡银行，经发卡银行确认之后，再回发信息至银联平台，银联确认之后，会再将已处理的信息发送至前置终端，终端收到确认后的信息，然后打印单据。一张身份证就可办POS机
记者暗访中山POS机代办市场
信用卡套现业务催生POS机代办市场
银行将加强POS机申请的审核
核心提示：
信用卡违规套现业务在国内各大城市都不鲜见，因为其对金融市场带来的巨大危害，人民银行总行、银监会等部门联合下发通知，称将对信用卡违规套现行为进行严厉打击。
近日，记者暗访中山信用卡套现市场发现，因为信用卡违规套现业务有着巨大利益空间，由此也催生了POS代办的“灰色产业”。这些代办公司明目张胆地在网上或者街头招揽生意，声称一张身份证即可办到POS机，利润丰厚。
文/记者许露露、齐华伟
信用卡套现业务愈演愈烈
在中山街头，市民时常会见到“信用卡刷卡套现”、“信用卡代垫还款”等小广告。
记者在网上联系了一家从事信用卡套现业务的公司，对方表示，如果需要套现2万元，只需要向其支付150元即可。记者简单计算了一下，以套现2万元为例，持卡人向套现中介支付150元后，就能在50多天的免息期内使用2万元现金。而套现中介只需向银行支付几十元手续费，这样一笔无本“买卖”一次的获利就可达上百元。
对于持卡人来说，如果想用信用卡在银行的ATM机上取现2万元，首先需要至少有4万元的信用额度，其次有些银行的每天最高取款限额仅仅1000元，大多数银行都收取手续费，并且每天的利息是万分之五。这样就算持卡人能取现2万元，56天的利息就达到560元。看似“双赢”的交易，导致此项业务愈演愈烈，屡禁不止。
灰色业务催生POS机代办公司
信用卡套现的盛行还催生代办POS机，甚至出现了一批专门提供代办业务的公司。他们为想通过帮人进行信用卡套现赚取手续费的人代办POS机，收取价格不菲的办理费用。当然，他们所需客户提供的资料非常简单，甚至只要一张身份证即可办理。而如果通过正规程序向银行申请，手续要复杂得多，不但需要有自己的商铺，还需提供营业执照等多种申请资料。
记者在一家名为“中山市某咨询有限公司”的网站上看到，该公司的业务介绍中赫然写着：“代办POS机、POS机出租、最新型号POS机解码”。记者随后按照该网站上公布的联系方式联系上了该公司。
记者假称需要办理POS机，请对方介绍一下手续，报个价格。该联系人告诉记者说：“只要提供你的身份证就可以办理一台机，收费是7000元，可以刷9家银行的卡。”
他还告诉记者：“刷卡的金额第二天上午就可到账，银行每笔交易收取1%的手续费，25元封顶。”当记者提出担心使用安全以及被银行发现是在恶意套现被封了怎么办时，该联系人表示，他们负责安装POS机，可保用三个月，还可以帮忙提供购物小票。至于三个月以后被发现查封了怎么办，他表示现在管得严，他们也无能为力。
加大POS机办理审核力度
交通银行中山支行相关负责人告诉记者，在POS的办理上，将指导工作人员加强风险监控和识别能力，并跟踪商户交易，一旦发现有可疑的交易，会安排工作人员手工入账，如同确定是信用卡套现，会立即封掉此台POS机。
农业银行中山支行相关负责人则表示，他们除了严格把好准入标准关外，还会定期安排工作人员对办机的客户进行回访。此外，还定期对系统中可疑的交易进行筛选、过滤，一旦查实即予以封机，尽量降低风险。
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记者调查：只要身份证银行卡就能办理POS机套现
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北京银行裕华东路：必须得有营业执照，有公章才能办。所有行基本上都是这样，必须得有公章和营业执照。
为了弄清楚办理POS机需要怎样的手续，记者首先咨询了省会多家银行得知，个人是无法办理POS机的。因为按照规定，只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机，且需要提供营业执照等证明材料，甚至还要提供商店的实拍照片。
那么王先生所看到的广告又是怎么回事儿呢？记者在网络上搜索个人POS机发现，推广链接中确实有不少个人代办POS机的广告，不过记者尝试联系了其中几家代办商发现，个人代办确实存在，只要身份证、银行卡就可以办理。
代办商：石家庄可以办，我全国都可以办。现在银联查的很严，一般只能办0.5的，而且你回去问一下，我相信整个中国的话，没有营业执照办理的话可能没有几个人能办。
银行不能办理的个人POS机，代办商却能办出来。这里面有什么问题呢？一位知情人士透露，代理商所谓的办法，一般是指虚构或冒认营业执照。
知情人士：代办机构虚拟了一下资料，或者说是伪造的，里面可能不是真实的法人、成立了一个假的公司等等这种情况。
那么，这些违规办理的POS机主要是用来做什么的呢？答案很简单——信用卡套现。由于信用卡消费最多能享受56天的免息期，POS机一旦办理成功后，就可以源源不断地“套”出一笔笔“无息贷款”。
“2009年，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条写明：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
同时，信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。
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知道了你的信用卡号和身份证号
就能重办一张卡取现这样的高智商作案全国首次发现检察院写了4份建议书给通信运营商、银行、邮政
&&&&就能重办一张卡取现&&这样的高智商作案全国首次发现&&检察院写了4份建议书&&给通信运营商、银行、邮政&&今年3月底，农行临海支行的副行长到公安局报案，该行连续发生3起信用卡诈骗案件。&&作案方法，都是“客户”先打电话到农行客服中心，说自己的信用卡丢了，要求挂失。银行通过核对客户资料，进行了修改，再补办了信用卡。犯罪嫌疑人收到信用卡后，到持有POS机的不法商户套取现金。&&&&昨天，临海市检察院办案人员讲述了案情的经过：&&杨成志，外号“电脑”，人很聪明，记忆力超强，能过目不忘。公共场所，无意间瞥见谁的身份证、银行卡，就能记住上面的信息。&&一次，杨成志在临海一商场柜台付款时，瞥到了马先生钱包里的身份证，记住了，有了“高智商”犯罪的念头。&&他是这么操作的：&&1&&先拨通移动公司的客服电话，查询这个身份证对应的手机号码，这个很容易搞定。&&2&&以马先生的名义，致电银行信用卡客服中心，要求将信用卡所绑定的手机号码改成自己的手机号码。&&在修改持卡人个人信息时，遇到银行系统设置的问题，比如你的职业、生日等。他会先挂掉电话，以移动公司的名义打电话给马先生，以参加活动或中奖等幌子，从马先生嘴里套出相关信息。接着，再致电银行，问题迎刃而解。&&当然，他使用的手机号码也是用假身份证买来的。&&3&&他再次致电银行客服，要求挂失信用卡。银行会以快递的方式寄出新卡。&&新卡寄出后，他通过快递部门的网站查询投递的状态，并查询到投递员的手机号码。他打电话给快递员，称自己外出，要求修改收件地址。比如让送到酒店、咖啡店等公共场所。&&然后，他以马先生的名义签收了快递。&&4&&拿到新卡后，他想办法通过ATM取现或POS机套现。&&就这样，他在台州临海、黄岩、玉环、仙居等地共作案22起，涉及22张信用卡，涉案金额达20余万元。这种作案手法，在浙江乃至全国都是首次发现。&&杨成志因犯信用卡诈骗罪，被判了7年6个月，并处罚金20万元。&&如果你是管理者，怎样才能堵住这些漏洞？我们直接“请教”杨成志。&&杨的回答是：如果当初移动公司没有把机主的手机号码告诉我，我就不能修改信用卡绑定手机。这样一来，我挂失信用卡，持卡人必然会收到短信提醒；如果银行补办信用卡必须凭本人身份证去柜台办理，我也不能靠打几个电话就轻松得手；如果新卡在邮递过程中，必须凭本人身份证签收的话，我就不可能成功冒领……&&我们写了4份检察建议书，分别发往通信运营商、相关银行及邮政部门。&&目前，已有两家单位回复，表示会吸取检察院的建议，限期整改，要本人凭身份证才能修改信息，签收邮件。（通讯员 临检 记者 孙自鸣）
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