4月26日，21世纪经济报道记者独家
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4月26日，蚂蚁金服宣布完成B轮融资
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芝麻信用概述
芝麻信用是一家独立的第三方信用评估及信用管理机构。从股本结构上来看，它属于阿里系的。
芝麻信用整个团队有130人，其中2/3是数据和技术团队。芝麻信用从国外引入了做模型做得最好的的首席科学家，还有美国三大征信局之一艾可菲(Equifax)专门做产品和业务的优秀华人。
芝麻信用于日开始公测。芝麻信用分与美国的FICO信用评分类似，采用了国际上通行的信用分直观表现信用水平高低。芝麻分的范围在350分到950分之间，分数越高代表信用程度越好。
芝麻信用的产品
目前芝麻信用有四个产品：芝麻分、芝麻报告、反欺诈的产品以及行业共享的。
芝麻分是通用分，针对租车行业有行业分，很多行业都在做其行业分。行业分只针对2B的客户，而对C端客户而言，只有一个通用的芝麻分。而通用分跟行业分在模型和数据来源上都有所区别。
芝麻信用的用途
芝麻信用相继接入了租车出行、酒店住宿等生活场景。例如，神州租车向芝麻信用分在600以上的用户推出了免押金租车服务。阿里旅行·去啊也推出了“信用住”，芝麻分在600以上的客人，免押金先入住离店后付款。
日用户在支付宝钱包“财富”一栏，点击进入芝麻信用分，可以在“信用生活”一项中看到“金融”服务。蚂蚁微贷旗下的“”已经接入。芝麻分600分以上的用户，有机会申请“花呗”额度，在天猫和淘宝购物时，就能使用“花呗”付款。在收货之后的下个月10号还款，期间无任何手续费。目前，用户可以申请的“花呗”额度在元之间。
芝麻分在700分以上的用户，有机会申请开通“好期贷”，额度在元之间，分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，为。
通过“”，芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的。申请到的额度可以到支付宝余额，就相对于从银行获得的贷款一样。“借呗”目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的从元不等。借呗的还款最长期限为12个月，是0.045%，随借随还。
计算芝麻信用的五个维度
被分为五个维度：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。
身份特质是指在使用相关服务过程中留下的个人基本信息，包括从公安、学历学籍、工商、法院等公共部门获得的个人资料，未来还可能包括网络使用习惯等可以用于推测个人性格的数据。
履约能力包括享用各类信用服务并确保及时履约，例如租车是否按时归还，水电煤气是否按时交费等，还包括通过消费情况、消费稳定性、消费层次等等来判断用户未来履约有什么样的能力。
信用历史是指过往信用账户还款记录及信用账户历史。这些历史包括用户的在蚂蚁微贷、蚂蚁花呗等蚂蚁金服旗下服务的信用历史、用支付宝还款的历史，还包括用户在合作伙伴处产生的信用历史。
人脉关系是指好友的身份特征以及跟好友互动的程度。根据“物以类聚人以群分”的理论，通过转账关系、校友关系等作为评判个人信用的依据之一。当芝麻信用判断关系的时候，会看两个人之间联系的紧密程度如何，以及历史的一贯的行为表现是怎样的，这些都是通过模型判断，而每个模型在判断一个指时候，都会用到几十上百个变量。
行为偏好是指在购物、缴费、转账、等活动中的偏好及稳定性。比如讲一个用户你是否经常做一些与家庭责任相关的、跟社会责任相关的事情，在你购物的行为当中能不能体现出这种特征，如果是的话可能对你的个人信用会有正向的作用。
前沿的一些算法，如、随机森林、支持向量机、神经网络等，芝麻信用都在研究尝试。
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