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你只看到我“轻松筹”时的绝望，却不知道我有车有房
来源：作者：郑晓冬责编：马卡
感谢IT之家网友 武林旧事 的投稿如果你的微信好友数不低于100人，且平时有刷朋友圈，那么你应该看过这种求助链接：虽然医疗水平一直在进步，但因为遇到重大疾病而无力支撑家庭的事情一直在发生。而求助者筹款的方式，也从手捧着裱红纸小箱子，变成了转发着筹款链接。然而在我们看到的筹款项目中，有的实况确如其文，有的夸大其词，有的，甚至原本就不需要筹款，只是将筹款平台当做自己的发家致富路。互助平台多漏洞笔者试着在轻松筹上发起了一个微小的筹款项目。在没有上传任何身份认证或病情证明的情况下，这个筹款项目成功上线了，并成功筹集到了来自我和朋友的4块钱。根据系统规定，提现余额之前需要先完成「项目验证」。我试着上传了几张无关的病情诊断书和假的身份证，果然……失败了。由此看来，在对身份及事项的验证上，轻松筹还是有一定的审核机制在的。但在这个过程中我还是发现了一些问题：1.筹集目标金额可随意调整在求助项目发出之后，我试着将目标金额250元修改为2500元，理由是「想买化妆品」。没有经过任何审核流程，修改生效了。而如果有其他求助者在医疗费已足够的情况下，随意提高目标金额用以己用，似乎也是轻而易举的事情。2.造假项目后续处理对于失败项目筹集款项的去处问题，我咨询了轻松筹的官方客服，对方表示会在项目自然结束后的7个工作日进行退款。但在我的帐号中，前文中的试验虚假项目不知为何已经完全消失了，「已失败」中也找不到任何有关信息。不知道在这个项目莫名消失之后，给我捐了两块钱的那位朋友还能不能在36天后拿到退回的钱了。在这里顺便提一句，在我用新手机号码绑定了轻松筹帐号并发布筹款项目之后的第二天，我接到了贷款推销电话。再顺便提一句，在此之前，这个新号码从没接到过类似的贷款推销。另一方面，在前一个项目失败后，我尝试着重新发起了一个新的项目，并没有受到任何限制。也就是说，对于虚假筹款项目的发起人，只要不被举报，继续发布筹款项目依然没有任何门槛，造假成本极低。果如其名，轻松筹。而即便需要收集诊断书、收费单等病情证明，对于这些已提交的受助者信息，平台就审核足够严格了吗？微博KOL @午后狂睡_Silent就曾在其文章《》中分享了一则尿毒症患者的筹款信息。据@午后狂睡_Silent调查，该求助者在其筹款项目中，利用了信息不对等来夸大病情，在这之中，轻松筹并没有做到应尽的资质审核责任。除了夸大病情、隐瞒真实家庭困难情况，甚至有黄牛通过收集病患信息，虚报所需资金来赚取中间的高额中介费。微博的微公益也存在类似情况。在微公益成功发起项目需要四步：发起人（需加V认证）填写求助信息爱心团过滤求助信息真伪公益组织基金会认领支持发起人联合爱心团劝募推广传播于是便出现了「加V—进入爱心团—合作发起项目」的诈骗产业一条龙。诈骗团队只需要纷纷加V，进入爱心团，便能为同伙所发起的个人求助项目做核实。你耕我织，合伙骗钱，好不团结。除了审核漏洞，平台本身的公益性质也值得考究。据轻松筹官方网站说明，对于求助者所筹集的善款，平台会收取2%的手续费。尽管轻松筹一再强调，手续费仅用于平台基本运营成本，比起其他慈善机构已经要低很多。但从它的企业信用信息公示来看，轻松筹并不是一个慈善机构。在日，民政部约谈了轻松筹：轻松筹平台是民政部遴选指定的慈善组织互联网公开募捐信息平台之一。经核查，轻松筹平台出现为不具有公开募捐资格的组织或个人提供公开募捐信息发布服务、对个人求助信息审核把关不严、对信息真实客观和完整性甄别不够等问题，造成不良社会影响。民政部社会组织管理局要求轻松筹严格按照《慈善法》《公开募捐平台服务管理办法》等相关制度规定，立即进行整改，强化公开募捐信息平台主体责任，履行社会责任，共同维护网络募捐良好秩序；积极引导不具有公开募捐资格的组织或个人与具有公开募捐资格的慈善组织合作；对于个人求助信息加强审核甄别及责任追溯，切实做好风险防范提示，避免公众将个人求助误认为慈善募捐。从公示上看，「慈善组织互联网公开募捐信息平台」，意味着轻松筹只是一个平台，合法的慈善组织可以通过它来进行公开慈善募捐。但需要注意的是，个人求助与慈善组织不同，并不具备募捐资格。这也就意味着，目前我们在网络上看到的许多个人筹款行为，其实都不在合法范围之内。网络个人筹款的特性，除了存在不合法、诈捐、挪用款项等问题，还有一个特点，即传播能力非常强。同情心领跑的传播能力在微公益页面上，会对筹款项目进行批量展示，再加上带V发起人本身具备的号召力，以及平台鼓励转发的机制，这些都帮助了微公益项目进行大范围的传播扩散。连捐助者的个人转发行为，都可能引起许多关注，甚至会给自己招惹来更多的求助。（图自微博）而连首页露出都没有的轻松筹，影响力也不一定比微公益低。在面对质疑时，轻松筹的态度是：个人求助项目并不会出现在轻松筹网站主页，而是只能通过分享至微信朋友圈等方式来扩散，这导致看到筹款信息的人都是与求助者有一定关系联系的人。我翻译一下，轻松筹的意思大概是：你在微信里看到的内容都来自于你的好友，或者好友的好友，所以可信度比较高，不容易出现虚假筹款。然而即便是自己朋友圈里二度关系以内的人，我们也不一定能及时了解到求助者的实际经济困难情况。在爱范儿官博的#爱范夜谈#话题下，就有网友提到了自己身边存在许多经济有盈余，却依然选择了从朋友圈「薅羊毛」的筹款发起人。（图自：爱范夜谈）除去真实困难程度这一因素，朋友圈的传播能力也不容小觑，即使它看起来比其他社交平台封闭得多。在2016年年底刷遍各大网络平台的的某筹款项目，不是通过轻松筹，也不是通过微公益，而是通过公众号发文，开赞赏功能，便在短期内筹集了200多万元。在这个过程中，许多看到求助文章的人不一定认识事件主角，但依然选择了相信并捐助。更多的人，则是抱着将信将疑、有胜于无的心态：「不知道真的假的，反正能帮就帮了」。在这类筹款中，求助者的家庭经济情况、治疗所需要的具体支出数额、病人的病情严重情况，读者一概不知，也很难求证。这不仅仅是网络上才存在的问题，线下一样有「伪公益」。此前便有民情观察室记者曝出慈善捐赠衣物并没有被用于公益，而是流入旧衣回收市场，由回收公司从中得到收益。（图自：网易新闻）遇到这种情况，除非像记者一样花费大量时间精力去追踪，否则我们很难了解到所捐助财物的去处。而对于朋友圈中转发的筹款链接，大多数人也并不会耐心地去查阅相关的疾病信息，以此判断求助者是否失去自理能力，是否急迫地需要大量捐款。造假的低门槛与证伪的高门槛相结合，造成了虚假公益的泛滥。而公众在献爱心时的「不知真假，能帮就帮」心态，则进一步助长了诈骗者的行为。为了让善心对号入座、不被滥用，我们可以从以下几个方面做出改进：募捐平台本身应加强对筹款项目的审核，对求助者的情况进行更加严格的实名认证与核实，避免欺诈现象的发生。对于已筹集的财物，公益平台或组织也应该跟进其实际用途，避免其被用于其他渠道。对于有筹款需求的求助者来说，可以与具有募捐资格的慈善组织合作，来开展合法的筹款活动。而我们自己，在参与公益慈善时，其实可以选择更加有公信力的慈善机构。我们相信，这些募捐平台上的确有许多真正需要帮助的人。正是因为如此，我们才需要格外警惕利用平台来私自挪用捐款、高报金额甚至诈骗的人。善心和信任被利用一次，就被伤害一次，最终受害最深的却是那些真正需要救助的人。所以，请保护好你的爱心。
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微信朋友圈“大病轻松筹”背后的思考，如果有保险，我们可以不求人!
作者:&Allianz张灿东&
医购贷－全文略读：●医疗领域投资放开保险机构投资医疗领域有利于提升医疗资源利用效率和降低医疗费用，这也是一种国际经验。世界各国的保险公司，尤其是以经营健康保险为主的保险公司普遍投资医疗机构，以便“医”“保”双方形成密切的合作关系...
“生命的呼唤——好心人救救我”、“爱心传递，请让我的生命得以延续和更加精彩”……今年以来，微信朋友圈中时常会出现一些爱心众筹的求助链接，这些求助大多是因为得了重大疾病，无法承受巨额医疗费用，希望得到捐助的信息，网友只要点击链接便可根据自己的意愿进行爱心捐助。
这种爱心众筹链接几乎每天都会在朋友圈、聊天群组里出现,内容大多都是无力承担治疗费,希望通过众筹平台筹集相关费用。打开链接,可以看到求助人的情况和上传的身份信息,而链接往往含有目标款项和“支持”选项。少至5元,多到千元,网友可根据自己的意愿进行爱心捐助。面对网络求助，许多网友表示非常同情，20元、100元、200元不等地捐出了自己的爱心。
&&自从有了这种求助筹医疗费用的平台之后，我们发现，朋友圈里的求助频率多到再看到都有点见怪不怪了，原来罹患大病的概率这么大。据卫生部权威数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
重大疾病的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。据专家统计，如果一个重疾只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾，整个家庭都会陷入绝境！
可是，依靠爱心捐助医疗费用终究不是一个好的筹钱之法，一方面，你无法预测这个爱心捐助能否足够，另一方面，谁都不愿意把伤口暴露在大众面前，以一个弱者的身份等待着社会各界的爱心。在你帮助别人的时候，是否会思考，如果自己做足了保障，将来即使不幸患病，也有足够的理赔避免自己穷途末路？
朋友圈筹款项目遭质疑&
轻松筹称没审核义务但尽量保证真实
朋友圈里的募捐求助能信吗？
筹款项目遭质疑 轻松筹回应：没有审核义务但尽量保证真实性
　　■IT时报 吴雨欣
　　“一个新事物诞生的时候，我们确实不能‘上来就管死了，而要先‘看一看’。这既是给它一个成长的机会，也是为了暴露监管漏洞，让随后出台的监管政策更加公平有效。”这是5月24日国务院总理李克强在数博会上，对腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾关于分享经济等新业态建议的回复。
　　5月25日，轻松筹联合创始人于亮借这段话向《IT时报》记者回应了该平台正面临的舆论风波。此前，微博网友@午后狂睡_Silent连发多条博文质疑轻松筹审核不严、求助者信息失真、善款进入公司账户、无法监控善款专款专用、无募捐资质等问题，在网上引发热议。
　　扎堆出现在朋友圈里的捐款链接能不能信？众筹互助能不能让需要帮助的人真正得到帮助？平台在其中应承担怎样的责任？一系列问题拷问着这种新型的慈善模式。
　　质疑：是真可怜还是式乞讨
　　轻松筹是一种新型的“＋慈善”的众筹方式，“大病救助”是其中“微爱通道”的项目，不仅发起众筹能像发微博、朋友圈一样简单，还能依托于社交网络快速传播。不过，面对这些在朋友圈霸屏、恳请社会伸出援手的重病病人，网友心里也犯嘀咕，这些求助信息真实吗？平台又是如何审核的呢？
　　过度募捐是从事行业的@午后狂睡_Silent质疑轻松筹的原因之一。 @午后狂睡_Silent在网上对一位江西萍乡市患者发起的轻松筹项目提出质疑，认为其右腿换髋关节只需3万元，且当地医保可报销85%，10万元筹款目标太高。
　　“我的朋友恰好是患者医院的供货商，朋友尽量在为他降低费用，建议他用终生不换的，他却花3万元换了一个一般材质的，还到轻松筹上筹集10万元，这样的项目平台竟然审核通过了。” @午后狂睡_Silent告诉《IT时报》记者。这条微博被传播之后，病人是真可怜还是式乞讨引起了网友的激烈讨论。
　　5月24日，《IT时报》记者联系到这位患者的儿子汪海，汪海告诉记者，母亲的病是在胎儿时没有发育好，拖到现在才看，病情比较严重，已于今年1月底花费8万元给左腿换骨，右腿最近刚刚做完手术，已经花了9万元。从汪海向记者提供的萍乡市第二人民医院预交款收据来看，他分别在5月9日及5月18日，向医院缴费9万元。
　　轻松筹也向记者提供了与患者主治医生王奇沟通的录音，录音中王奇称患者的治疗费用预计在10万元左右，而且该患者的医保报销在当地只能报5万元的30%，也即一万多元，这意味着患者仍需自费8万多元。
　　“我的父母都是残疾人，妹妹是贷款读完的大学，没想到网络筹款却引来非议，后续我会将费用明晰上传至轻松筹，给大家一个交代。” 汪海说。
　　截至5月26日，这个项目上线7天，共筹集资金1万多元。汪海说：“除了第一天捐款的人比较多外，后来就没人捐款了。”
　　轻松筹：“我们不会碰救助资金”
　　信息不对称引发的误会及网络上的指责、谩骂让汪海及其家人觉得很委屈。但轻松筹作为众筹平台也成为舆论争议的焦点，如果筹款的项目更加公开透明，是否这样的质疑会少一些呢？
　　5月20日，轻松筹针对网友对个人救助项目的疑问发出的《声明》中提及，轻松筹作为信息服务平台对项目细节情况不存在法定的审核义务，但公司会通过对医院诊断书等材料初步审核及赋予平台其他用户监督举报等权利，以在公司能力范围内尽可能保证发起项目的真实性。
　　“目前，轻松筹的注册用户有600多万，项目60多万个，审核主要靠客服人员针对发起人提供的信息进行线上审核，包括审核提交信息、与当地医院、派出所、村委会联系求证，我们也在全国各地招募了近400人的志愿者，帮助我们进行实地审核。”于亮告诉《IT时报》记者。
　　这意味着，作为众筹平台，轻松筹很难确保每个筹款项目的真实性。一位重症监护室的护士告诉《IT时报》记者，该科室的病人曾因为盲目追求偏方耽误治疗后，在医院尚未告知ICU治疗费用的情况下，在轻松筹上发布信息称其需要ICU费用15万元，并在三天内筹集完毕，但实际上，该患者第二天就转出了ICU，“我们知道该患者的真实情况，却只能看着那么多不明不白的好心人为他捐了这么多钱。”
　　轻松筹另一个被质疑的软肋是，筹集的款项需先打至微信支付为众筹行业开设的筹款账户，三天后转至轻松筹的专属账户，发起人申请提现后，再由轻松筹打至发起人账户，轻松筹从中抽取2%的管理费用。
　　在这个过程中，轻松筹相当于拥有一个善款的“资金池”，而这一点在现有的监管方向中，政策是趋严的。以网贷行业为例，银监会给出的四条监管红线之一，便是“不得设立资金池”。
　　“平台确实可以触碰到救助资金，但我们不会碰。”于亮告诉《IT时报》记者，至于轻松筹对救助款收取的2%手续费，于亮表示，每位爱心人士赠予的款项都要通过第三方支付平台，1.5%用于微信支付的端口使用费，剩下的0.5%用于平台运营。平台目前是靠A轮融资在支撑，2015年度公司内部审计结果是亏损状态，他承认在项目设计上的不完善，让有些人钻了空子，但平台会加强审核，比如个人将不能修改筹款金额，改由客服人员处理。
　　然而，众筹活动中最重要的救助款管理只能依靠平台自律，这是否能说服大多数人，仍是个问号。
　　争议：是个人救助还是个人募捐
　　众筹作为近几年兴起的方式之一，被用于产品创新、股权融资、个体互助等多个领域。然而，与成熟的产品众筹、已有监管制约的股权众筹相比，互助式的众筹定位尚不清晰。
　　将于今年9月1日实施的新《慈善法》第三十一条规定，不具有公开募捐资格的组织或者个人开展公开募捐的，将由民政部门予以警告、责令停止募捐活动。换句话说，只有公募机构才能面向大众筹款，个人在网络上直接开展募捐活动是不允许的。比如腾讯公益是全国性非公募基金会，无法直接资助个体或NGO(非政府组织)，所以腾讯公益需为乐捐平台引入公募机构，临时赋予项目公募资格。
　　5月26日，记者在全国企业信用信息公示系统中查询“北京轻松筹网络科技有限公司”，在经营范围一栏显示“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金”。
　　对此，轻松筹给出解释，该平台上整个项目的发起及救助流程不属于新《慈善法》规制的募捐范畴，北京轻松筹网络科技有限公司及其运营的“轻松筹”平台并非慈善组织，无须取得公开募捐资格，也并未违反公司经营范围中“未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金”的限制。此外，平台上的项目性质属于“个人救助”，未被新《慈善法》所禁止或限制，其法律关系为单方赠予。
　　对此，业内知名律师赵占领向《IT时报》记者表示，在个人救助方面，新《慈善法》并未明令禁止说不可以，众筹平台虽然不是慈善组织，依然要对发布信息有初步的审核义务，要求项目发起者对其信息的合法性做出承诺，对众筹行为进行实时监管，并对平台上的诈捐负有连带责任。事实上，个人救助与个人募捐并无本质区别，只是平台不愿意把自己定义为“个人募捐”，并可能因此被质疑募捐资质。
　　也有业内人士分析，所谓个人募捐是指利他行为，个人救助则是利己行为。在《慈善法》草案的讨论过程中，有些代表就提出，个人救助不属于慈善活动，《慈善法》中可不作规范，但不宜赋予慈善组织以外的其他组织和个人开展公开募捐的权利。
　　另据记者了解，除轻松筹外，其他创业性质的众筹平台也正准备涉足大病救助类的捐赠众筹项目，以丰富慈善的形式，打破传统公益地理空间的障碍。
　　延伸阅读
　　别让网络众筹寒了网友的心
　　“网络上及朋友圈太多的求助项目让大多数人有心无力，甚至变得麻木，更何况还牵扯到公信力及救助项目可能失真等问题。”刘志祥，深圳广播电影电视集团《第一现场》节目的制作人，由于工作关系，刘志祥经常接到重病患者的求助，此前，他通过一些公益平台，帮助多位重病患者完成了募捐。
　　刘志祥告诉记者，在帮助募捐前，栏目的工作人员都要详细了解患者的家庭背景、生活状况、治疗情况，并到患者家中或医院实地探访。募捐过程中，刘志祥选择的网络筹款平台仅提供平台服务，做初步审核，与平台合作的公募机构愿意认领该项目后，才能上线筹款，救助款项也无需经过平台、发起人，直接打至公募机构的账户，后续款项使用，需要根据患者的治疗情况，酌情分批次申领。此外，公募机构还可为累计捐款超过一定数额的网友开具个人捐赠票据。
　　作为一档民生节目的负责人，刘志祥很清楚，在社会底层有很多阳光照不到的地方，但媒体的力量是有限的，每起案例并不能都通过电视向社会求助。对于新兴的募集手段，他认为是为这些穷困的人提供了一条更有可能获得帮助的新方式。
　　然而，从他亲手操作的几个案例来看，有《第一现场》做背书的募集项目，很快便能完成目标，而他作为个人发起的项目，则除了自己的亲朋好友慷慨解囊之外，进展缓慢。
　　“如果这些网络众筹项目不能做到公开透明，将逐渐失去人们的信任，更糟糕的是，钱不能到达最需要的人手中，那才是慈善的悲哀。”刘志祥 认为，网络募捐如何规范监管，确实是个亟需解决的问题。
社会保险和商业保险同出一门互为补充，
就像既生瑜何生亮谁也替代不了谁。?
　　1、保险性质：
　　社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保而不是包。根据中国国情僧多粥少，包是包不起的;
　　而商保是一种个人行为是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。
　　2、交费时间：
　　社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。
　　商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
　　3、交费多少：
　　社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加;
　　而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
　　4、养老和医疗保障时间：
　　社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。
　　而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。
　　5、意外保障：
　　社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。
　　而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。
　　6、疾病保障：
　　社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。
　　而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。
　　7、营养补贴费：
　　商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消.
　　而社保是做不到的。
　　8、身故保障功能：
　　社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的;
　　而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。
　　这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。
　　9、豁免功能：
　　商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育而这一点，在社保是完全做不到的。
　　10、变现功能：
　　社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的;
　　而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。
　　11、防通胀功能：
　　社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。
　　而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。
　　12、受益对象：
　　社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益;
　　而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。
　　也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。
　　13、避税功能：
　　商保有避税，安全保险和传承资产的功能。
　　社保是不能做到的。
　　总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。
　　社保是我们生活最最基本的保障是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何工具不可替代的。所以要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的必须再加上商业保险，才能保生活的完美和富足。
　　现在大病医保乏力，让商业健康保险将深度参与医改，与医保形成合力。
　　国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。这也是保险新“国十条”发布后，首个出台具体推进措施的领域。用改革的办法调动社会力量发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善。
　　五大举措助力商业健康与医保形成合力。
　　●全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例。目前这项制度试点已取得成效，要抓紧向全国推开。
　　●加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构，降低不合理医疗费用支出。
　　●丰富商业健康保险产品，开发面向老年人、残疾人等的保险产品。加快发展医疗责任等执业保险，提高覆盖面。
　　●加大政策支持。完善企业为职工支付补充医疗保险费的企业所得税政策，鼓励社会资本设立健康保险公司，支持商业保险机构新办医疗、社区养老、体检等机构。
　　●加强监管，规范商业健康保险市场秩序，查处违法违规行为，确保有序竞争。
　　四大改革亮点，商业健康保险将深度将参与。
　　●银发市场投资空间巨大“要丰富商业健康保险产品，开发面向老年人、残疾人等的保险产品。加快发展医疗责任等执业保险，提高覆盖面。”伴随我国人口老龄化，老年人的健康保险是健康保险行业的重要方向，应该针对老年人开发更加合适的产品，尤其是护理、失能等险种。
　　●报销比例提高按照此次会议精神，首先将“全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例”，这就是说将有更多的人享受到大病医疗保障，并提高医疗费的报销比例。
　　●政府采购将扩大如何推进商业健康保险真正融入基本医疗保障?会议提出的路径是“加大政府购买服务力度，引入竞争机制支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务”就是要激活市场活力，运用保险机制创新公共服务的提供方式同时更好地发挥政府作用。
　　●医疗领域投资放开保险机构投资医疗领域有利于提升医疗资源利用效率和降低医疗费用，这也是一种国际经验。世界各国的保险公司，尤其是以经营健康保险为主的保险公司普遍投资医疗机构，以便“医”“保”双方形成密切的合作关系。会议提到的“鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构，降低不合理医疗费用支出”、“支持商业保险机构新办医疗、社区养老、体检等机构”等政策为保险机构的风险控制打开了政策绿灯。商业健康保险将不仅是保险业的一个分支，而是面对全民，将在医疗保障、人员就业、促进经济转型等多个空间发挥作用的重要产业。商业健康保险的地位被显著提升，一次飞跃的机遇到来了。
保险其实就这么简单
& & & 每天都有人在拒绝买保险，但也有很多人在主动买保险；每天都有人在怀疑保险，但也有很多人从保险中获益。那么保险究竟是什么？到底该买不该买保险？相信本篇短文会给我们带来一点点关于人生关于保险的启迪。　　一家人抱着五百万痛哭，另一家人抱着棉被痛哭，人们会选哪一种？
　　生病时，你不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。　　买保险就如同与上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。
　　买保险就是尊重生命，保险让不确定的生命有了确定的价值。
　　没有人因为买了保险而倾家荡产，但的确有很多家庭因为没有买足够的保险而倾家荡产！
　　保险的意义在于提前规划你的生活、分摊风险，帮助你的人生做到未雨绸缪。保险就是你出门带的一把伞，不下雨时略显多余；下雨时你可以大踏步地冲进雨中跑回家，旁人就只有羡慕嫉妒恨的份了。
　　胡适的一句话道出了保险的真谛： 保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。
　　所以，趁年轻，趁健康，趁有赚钱能力，珍惜您现在所拥有的，锁住未来您必须面对的，备足保险，让生活更美好。
三个病人住同一间病房，某保险公司的一个理赔人员带着50万现金支票和一束鲜花来探望其中一个病人，由于一份医疗保险理赔的及时帮助，没几天这个病人搬到独立病房去了!
剩下的两个人，非常羡慕。 其中的一个问：“你有保险吗？”
另一个沉默了几秒后答：“哎，我听朋友说保险是骗人的，结果我没有买！结果说保险是骗人的这个人到现在都不来看我一眼！＂以后请记住别人买保险时别叫人不要买，你赔不起！
不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产，每个人都需要保障。2013年全国重大疾病医疗费用人均18.6万，你拥有多少了？请及时和您身边的保险代理人联系！保险宁可千日不用，不可一日不备。
是人就会遇到生老病死四件事，生不由己，死不择日，老是必然，病是难免，死是必定，今天健康不等于明天也健康。
人吃五谷杂粮，脚行四面八方，风险无处不在，疾病时刻到来，每个人都会走，有的人生命价值连城，有的人不值分文，却给家人留下悲伤和债务。
“谁在为谁打工”，你知道吗?
一：50万存银行，得大病花50万，你的存款等于零。
二：40万存银行，10万买大病险（保额100万），得大病得到赔付100万，花50万，还剩50万，加上银行40万， 你的存款等于90万。
没有保险，我们为医院打工。
有了保险，保险公司为我们打工!
清华大学才子王辰对妻子说：不要问我爱你有多深，保单代表我的心。23张保单，保险金额1180万元。这辈子我保证兑现在结婚时的承诺，生是你的人，死是你的钱；生是你的丈夫，死是你钱夫。不管我今后在不在，购买的人寿保险可以保证你和孩子过好这辈子。
我们为什么应该买保险？
人有一天会不会老？(会)
老了会不会生病？(会)
病了要不要看医生？(要)
看医生要不要花钱？(要)
花自己的血汗钱会不会心痛？(会)
想不想花别人的钱看病？（想）
假如得大病要花20万元，您出1万元，我们出19万元好不好？(好)
买保险享安心——保险七大用武地!
　　1、意外发生救急用：意外风险无处不在，无论是天灾还是人祸，不幸发生时，谁来帮助我们减少损失，替我们延续对家人的责任。保险的功能就在于此，用少部分的钱，在意外发生时，换得数倍于保费的赔偿金。
　　2、医疗费用有着落：我国目前每年平均约有150万人新患癌症，每年约有80万人死于癌症，有2.7亿人被诊断患有慢性疾病，疾病给个人和家庭造成的损失是巨大的。每年用少许的费用投保重疾险和险，可以让我们身患疾病大笔医疗费用有着落。
　　3、储蓄教育金作准备：望子成龙、望女成凤。养育一个孩子，从出生到读书，到完成大学学业，教育费用需要数十万、甚至数百万。毫无疑问，为人父母的压力是巨大的。因此，及早储蓄规划子女的教育金，是年轻父母的当务之急。人寿保险中的储蓄型与投资型险种，都是很好的选择。
　　4、银发生活早规划：我国早于2000年就开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万人，到2030年，预计有1.5亿退休人口，到2050年，老年人口将占到总人口的25%。过去养儿防老的观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭与压力。那么，老年生活的尊严靠什么？保险的多元化功能—储蓄、投资、保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。
　　5、储蓄投资两相宜：谁都相信储蓄是必要的，谁都知道，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且很少有人会做到专款专用——经常不能实现当初储蓄的目的。保险之所以有助于储蓄是因为交纳保险费时所带动的半强制的类似储蓄行为，帮助人们增强坚强的意志力来完成自己的保障。另外，险种强烈的特指功用，可以帮助人们做到专款专用，让每一个当初储蓄的设想都得到落实。
　　6、临终前妥善安排：随着险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。寿险，即使是纯死亡之险，都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界，我们可以提前支取我们的保险金，活得有尊严，以便“离开”时也能潇洒从容。
　　7、建立安定人生：要是没有保险，人们的生活水准大概要降一半。因为，他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费以及一些意外事故产生的费用。但有了保险，我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得有效的补贴。每一个人都渴望安定的人生，为了这份安定，我们应该及早付出。
中国国家理财规化师刘彦斌先生说:这就是为什么人人都该买保险！
如果有一天，我建议您买意外险，不为别的，只为你开车路上有份安心；
如果有一天，我建议您买医疗险，不为别的，只为您住院时不用花自己的钱；
如果有一天，我建议您买教育险，不为别的，只为孩子能得到更好的教育，确定的未来；
如果有一天，我建议您买养老险，不为别的，只为您在夕阳下无忧的笑脸；
如果有一天，我建议您买理财险，不为别的，只为您的资产可以合理配置，将爱传承。
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