银行、微信、支付宝、互联网平台…… 都在忙着放贷，去谁家借钱更划算？_网易新闻
银行、微信、支付宝、互联网平台…… 都在忙着放贷，去谁家借钱更划算？
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（原标题：银行、微信、支付宝、互联网平台…… 都在忙着放贷，去谁家借钱更划算？）
前阵子苹果Pay、三星Pay、华为Pay等各种“派”推出，让网友忍不住吐槽——“支付方式比我的钱都多”。而最近金融领域又有新变化：“借钱的方式也比我的钱要多了！”除了银行提供的信用卡、信用贷、消费贷等方式外，近期微信联合微众银行推出“微粒贷”，支付宝也已推出蚂蚁借呗，各互联网平台的赊账消费更是硝烟正酣。为啥各渠道都抢着放贷？哪种借款方式更划算？扬子晚报记者调查、测评，并请第三方专家分析。实习生&陈超&杜宇轩&万千&扬子晚报全媒体记者&徐兢&马燕&沈春宁微信“微粒贷借钱”按日计息较方便，跟银行一样要查征信报告借款利率：普遍日利率0.05%，相当于年息18%。部分可以下调到万分之四点五。免息期：无额度：最高30万元逾期罚息：逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清（逾期罚息=逾期本金 日利率 50% 逾期天数）。【体验&测评】8月初，刘女士发现自己的微信“钱包”里多了个“微粒贷借钱”图标。原来微粒贷开始推广，邀请部分用户使用。刘女士点开“微粒贷借钱”图标，被要求得先同意授权微粒贷查询人行征信，之后，她发现自己的“可借额度”是8万多，而身边朋友只有3万多、5万多，有的还没有。点开“借钱”，进入下一步，显示“借钱金额”栏，提示“单笔借款最低500元”，有5个月、10个月、20个月等约好的可选期数。而若按照5个月期数计算的话，则每月应还本金100元，借满5个月的总利息是22.95元。微信贷款安全吗？微粒贷常见问题有答复：如果微信账号被盗，骗子会不会以我的名义把钱借走？——回答说有严格的核实流程和风控体系，即使微信账号被盗，借款资金仍然是安全的。但仍建议在第一时间冻结微信账号，以避免其他损失。支付宝“蚂蚁借呗”：日息最低可达万二，也要查征信报告借款利率：日息万分之二到万分之五免息期：无逾期罚息：逾期利息=逾期金额 逾期天数 利息 1.5额度：500元-30万借款期限：最长12个月【体验&测评】刘女士打开支付宝发现“借呗”额度5000元，日利率0.04%，最长借12个月。输入借多少、借多久，签约（包括授权查询个人信用记录），最后点“确定”。几秒钟后，手机上会收到短信，即看到资金到账。融360贷款分析师宋璨分析，借呗和微粒贷都是按日计息，可随时提前还款。但贷款利率上借呗的浮动范围较大，优质客户最低可以拿到每日万分之二的低息，多数日息万分之四。借呗的还款方式为等额本息和先息后本两种方式，微粒贷的还款方式为等额本息。借款时间相等的情况下，总共需要花费的利息为：等额本金&等额本息&先息后本。“拍拍贷”最快2小时到账，服务无信用卡人群借款利率：年利率7％-22％，另有2-4%成交金额的服务费免息期：无额度：首次元间。按时还款累计信用后，最高50万元。逾期罚息：每期逾期利息=每期逾期本金 0.7
逾期天数。逾期90天后，借款人信息被曝光，出借人可进行法律诉讼程序或找催收公司进行催收。借款期限：12个月【体验&测评】拍拍贷的核心风控技术是自行开发的一套“魔镜”系统，针对无信用卡人群，在传统的信贷资料外，综合了网络黑名单、搜索引擎、消费、社交以及一些其他第三方数据，通过建模来预测每笔贷款的逾期概率，可实现由机器执行的全线上风控审核。提交申请后，借款最快可2小时到账。值得注意的是，拍拍贷在行业内首个推出实时交易页面，保护借款人隐私的同时，官网可看到每一笔正在发生的借贷交易信息。银行信用贷：担心汇率波动，留学生家长贷30万换美元借款利率：5%-7%免息期：无额度：30万或50万逾期罚息：逾期影响个人征信记录借款期限：3-5年【体验&测评】银行“信用贷”针对公务员、事业单位、大型国企等人员，无需抵押直接放款。各家银行对申请人实行分档。办理手续一般要提交工资流水、单位开具的收入证明、房产证等。申请通过后，发一张银行卡，通过手机银行操作。“信用贷”的实质是授信，一次授信期约3-5年，随借随还，按日计息。市民刘先生最近刚申请了30万“信用贷”，年化利率5%，下款后他立即兑换了美元。“孩子明年要到美国读书，先囤着。”银行还有一种“消费贷”，主要用于POS机刷卡消费，更像是大额信用卡。王女士的单位给员工集体办理了某银行“消费贷”，年化利率4.8%，两年授信期。支付宝“蚂蚁花呗”：免息期达41天，上限30万手续费：3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%、9期分期总金额的6.5%、12期分期总金额的8.8%免息期：最长41天额度：1000元-30万元逾期罚息：按当期未还金额的0.05%按日收取借款期限：最长一年【体验&测评】剁手族爱“花呗”的理由是“本月消费，下月买单”，冲着免息期来的。额度是根据过往消费记录给予的，30万上限很“土豪”。按月还款，分3、6、9、12期付款，含手续费。以一件1303.2元的宝贝为例，分3期则月供444元，手续费约30元。另一个优势是罚息，逾期罚息按“未还款金额”收取，而传统信用卡是全额罚息。花呗分期还款申请通过后，不能撤销，但可以在账单出来前提前还清，相当于取消分期，则可以免除手续费。京东白条：赊购产品中最划算，但只能在京东用借款利率：首期费率是0.5%，12期一共6%费率免息期：30天内逾期罚息：每日0.03%。额度：最高1.5万元。【体验&测评】融360贷款分析师宋璨分析，京东白条、花呗、信用卡这一类的赊购产品，从最长免息期看，京东白条是30天,花呗最长免息期是41天，信用卡是50天。从分期费率看，假设消费金额相同，都12期偿还，一般情况下用户需要支付的总费用为：花呗&信用卡&京东白条。京东白条最为划算，但京东白条只能在京东使用。观点市场需求大&大家都想“圈地”电商平台仍存安全漏洞为啥会冒出这么多借款渠道，是否意味着货币太宽松？中国电子商务研究中心分析师陈莉表示，随着消费结构以及消费主体的变迁，提前消费成为新的消费趋势。融360贷款分析师宋璨也分析，根本原因是市场有需求，跟货币宽松并无直接联系。首先，中国的消费信贷市场需求巨大，目前处于一片蓝海的状态。据艾瑞咨询统计，2015年国内消费信贷规模达到19万亿元,同比增长23.3%，因此无论是银行、消费金融公司、互联网企业甚至房企都加紧跑马圈地。其次，传统借贷渠道只能通过银行、小贷公司或是典当行，互联网金融快速发展，推动了人们对金融模式的探索和发展，给人们借贷生活提供便利。第三，信用体系完善和大数据、风险控制技术的发展，为网络信贷推行打好基础。不过，中国电子商务研究中心分析师陈莉也表示，目前，电商平台给出的信用额度大都是根据用户在该平台消费记录来定性，其中存在安全漏洞，大数据风控还需要较长时间的打磨。
(原标题：银行、微信、支付宝、互联网平台…… 都在忙着放贷，去谁家借钱更划算？)
本文来源：新华报业网-扬子晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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