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【理财讲堂】2014新的理财方式你找到了吗
时间： 18:53:20来源：网络阅读数：684作者：网络
导读“中国大妈”蜚声国际，秒杀300吨黄金令人咋舌。而此事件，也反映了我国民间购买的实力和对黄金长远保值特性的认识。所以，国内推出了多种与贵金属黄金、白银相关的实物金、衍生品两大类，你觉得呢？回首2013年理财市场，可谓是惊心动魄。金价暴跌、股市跌宕……展望2014年，又有一系列理财新方式接连蹦了出来。的高收益还能延续吗？P2P模式理财你敢做吗？FOF基金适合理财新手吗……在纷乱复杂的理财市场中，您的资金将如何分配？我们就将今年的投资新宠们“点点名”。微信篇微信银行闪亮登场上榜理由微信是一种生活方式亲，微信银行这么方便，你知道吗？日，随着手机逐步成为个人生活的重要载体，移动支付也将成为支付方式的一种重要趋势，“微信是一种生活方式”的前景可期。评价银行还会进一步开拓微信的其他功能，或许给银行业带来革命性转变。理财通逆袭余额宝上榜理由在人人皆理财的今天，没有缺少资本的人，只有理念落伍的人。1月15日夜间，通悄然上线。该产品挂钩华夏基金旗下货币基金产品，申购、赎回均承诺“零手续费”并由“PICC(中国人保财险)全额投保”。与往日高调作风不同，腾讯此次并未大力进行产品宣传。凭借着高收益率，理财通1个月便站到了与余额宝并肩的位置。评价对于同样挂钩货基的理财通和余额宝来说，争取用户黏性才是真正的战场。互联网思维篇“余额宝们”实力强劲上榜理由余额理财、电商与金融混血马云曾霸气地表示，“如果银行不改变，我们改变银行”。余额宝自上线以来，气势如虹，逼着银行加快创新和转型，各家银行开始出招应对，纷纷使出“微创新”，推出了与支付宝钱包、微信支付类似的应用。或选择与其他平台合作，或选择独立建设电商平台，而独立的电商平台成为去年银行的最大看点。银行系电商平台正在抢回自己的阵地，可以预见，由银行推出的“类余额宝”将会大行其道。评价闲置“小”资金汇集可以换来“大”收益，网络化资金服务更加便捷，无门槛化的准入客户制度让更多人体验亲民网络金融的电子钱包。123
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微信公告：理财通不受微信零钱提现收费影响
文章导读：
理财通入口随即发布公告，本次调整针对零钱提现，理财通不受影响。具体包括，理财通零钱理财，取出至零钱，无手续费；理财通货币基金、余额提现至银行卡，无手续费。
微信公告：理财通不受微信零钱提现收费影响
中国证券网讯（记者 温婷）昨晚微信发布消息，将从下月起对零钱提现开始收费。此举被认为是红包大战后微信圈地革命的标识，并引发不少用户提前提现躲避收费。今日，微信支付团队和理财通入口相继发布公告，针对零钱提现收费进行解释。
今日，微信支付团队发布公告，3月1日起，个人用户的微信零钱提现功能（从零钱到银行卡）开始对超额部分收取手续费，转账恢复免费。根据新的政策，从3月1日起计算，每位用户（身份证维度）有累计1000元免费提现额度，超出1000元部分按银行费率收取手续费，费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。
理财通入口随即发布公告，本次调整针对零钱提现，理财通不受影响。具体包括，理财通零钱理财，取出至零钱，无手续费；理财通货币基金、余额提现至银行卡，无手续费。
而根据公告，零钱转入理财通，取出至银行卡，则需收费。
据腾讯相关负责人向记者透露，&银行在很多环节收取手续费，比如说每一次唤起快捷支付接口都收，我们不可能如此频繁向用户收费，所以决定统一在提现时候收。&
微信支付团队则表示，本次向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。随着微信支付用户量和交易量逐步升高，成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。
此外，微信支付体系下的转账、红包、AA收款仍全部免费。
(网络编辑：崔晓萌)登录牛牛bank
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【牛牛讲堂】第23讲 | 骗子就是骗子，它只是潜伏在互联网金融！
发布时间： 11:59:41
&&&&&&& 近日，中央决策层在先后两天召开的国务院常务会议上分别提出“打击非法集资”，可见中央对此的重视。&&&&&&& 以前，每当谈起非法集资，人们就容易联想起传销——这种金字塔形的庞氏骗局。近来几年，借“互联网金融”名义非法集资案件频发，这给到人们一种错觉——互联网金融天然出产“诈骗”。&&&&&&& 其实，互联网金融一众平台也很受伤。由于该领域接近完全竞争市场，竞争的惨烈程度非行外可以想象。但即使这样，大部分平台仍然本着苦心经营的愿望，希望通过公平合法的市场竞争规则优胜而出，对于小部分“扰局者”，自然也不希望它们的出现给市场带来“以劣驱良”的恶性竞争。骗子就是骗子 他们不定出现在哪个行业&&&&&&& 前两年有一句很流行的话——“你永远也叫不醒一个装睡的人。”&&&&&&& 骗子就是这样一类。&&&&&&& 他们匍匐于各个行业，重灾区为第三产业中的电子通信、贸易销售，金融、以及近些年兴起的互联网金融。如果你仔细观察，只要有信息不对称，利润优渥，或者是刚需等特征的领域，就会常有骗子出没。&&&&&&& 在金融领域，最如（chou）雷（ming）贯（zhao）耳（zhu）者是下面这位：庞氏骗局的“鼻祖”：查尔斯·庞兹&&&&&&& 1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。事实上，国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。庞兹便利用这一信息不对称一方面在金融上故弄玄虚， 另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。当某个金融专家试图揭露庞兹的投资骗术时，庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专家什么都不懂。&&&&&&& 然而，到1920年8月，这个骗局便被戳破了，他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，但事实上，他只买过两张。此后，“庞兹骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。&&&&&&& 而说起如今表现形式各异的金融骗局，实质都与庞氏骗局脱不了干系。该如何鉴别不靠谱平台&&&&&&& 骗子就是骗子，但他们如果混迹在“互联网金融”，我们该如何鉴别？&&&&&&& 2014年，最为雷人的诈骗平台莫过于“恒金贷”——上午上线，下午就跑路，创下跑路平台短命的历史记录，至今也是后无来者。据媒体报道，该平台27日上午的标的总金额为20万元，年利率为8.8%，最低投资额为50元。上线之后，发布公告称将举行连续三天的优惠活动。然而，就在投资人参与后，当天下午网站就打不开了，各项联系方式均失效。&&&&&&& 有人说：“想不到遇到这么没理想的骗子，就玩半天。”&&&&&&& 确实，它的欺诈性质很难通过“标的额度，年化利率，投资限额，活动”这些产品信息显现出来，一切看起来都很正常。第一天上线的平台，也让人们对其放松了“道德风险”的警惕，毕竟那些空手套白狼的庞氏骗局也一般在很多回合以上。但事实上，骗子也正是利用了人们这种“试水”的心理。&&&&&&& 所以，在投资前，或者是进行早期投资时，要注意以下几点：&&&&&&& 1、看注册信息。公司是否真实，可以到“全国企业信用信息公示系统”查询。&&&&&&& “信息造假”是诈骗平台的特征之一。而要查询该公司是否真实存在，并且是合法合规的正常运营，可以通过全国企业信用信息公示系统进行查询，正规运营的企业可以在这个系统中查询到相关信息。&&&&&&& 如查询“牛牛bank”：&&&&&&& 百度搜索“全国企业信用信息公示系统”——在首页中点击“广东”（上图1）——在弹出来的搜索栏中输入“深圳市金牛牛互联网金融服务有限公司”（上图2）——图3中就可以看到公司相关信息了。&&&&&&& 2、看公司是否规范。有没有自己的官方对外渠道，如官方网站（牛牛bank：），官方微信公众号（牛牛bank微信订阅号：NewnewBank）和官方QQ群（牛牛金融高级VIP理财群：）等。核实地址与电话是否真实，投资人最好可以实地考察，看公司环境是否规范，证照是否齐全。&&&&&&& 牛牛bank这类相关信息在之前的讲堂中已经给大家介绍过了，也随时欢迎投资用户前来平台实地考察。地址是：深圳市南山区海德三道15号海岸大厦东座904。&&&&&&& 3、看借款人资料。投资人应该明确资金是投给谁，资料是否完整，抵押物是什么，数据是否整齐。&&&&&&& 以上材料在牛牛bank官网产品介绍处均有公示，前期的牛牛讲堂也有介绍，详情可参看牛牛订阅号“服务专区”的“牛牛讲堂”栏目（见下图）。&&&&&&& 4、正规平台会要求用户操作前必须进行实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。对此，牛牛bank也在严格执行，下图为牛牛bank实名注册账户信息页面。&&&&&&& 而事实上，像恒金贷这样“没理想”的骗子还是比较少的，它们中的大部分还是“有追求”的。&&&&&&& 那怎样避开遭遇“泛亚”、“某宝”这类平台，最终实现理财投资有价值的增值？&&&&&&& 投资过程中需要注意的问题：&&&&&&& 1、平台是否突发地、频繁地无故发短期标，突然提高发标的额度，通过没有缘由的非常规活动大幅度提高项目利率等吸引投资者。如果出现这样的情况，一定要了解清楚背后的原因。如果是因为资金链出了问题，则要警惕了。&&&&&&& 牛牛bank短期标有7天和30天的产品，其中，7天的银票产品是在每天上午10点和下午15点两个时间定点发放。该产品稳定在7%的年化收益，基本没有浮动，额度也较为固定。30天的标的一般会根据客户需求，以及综合评价该产品对应项目可行性的前提下确认是否发标。该标的产品目前较少，一般是配合当期活动，如这次年底“双蛋”活动，标的额度也很小。&&&&&&& 2、平台内部人员大规模离职，更换法人代表。&&&&&&& 金融领域最重安全、稳健，公司频频“大换血”，内耗很严重，就算不发生道德风险，也可能因经营风险而停业。&&&&&&& 牛牛bank目前员工近70人，其中，运营部18人，技术和风控部21人，行政人事财务部6人，其余20余人为市场销售部。公司部门架构稳定，职能清晰，除市场部门因业绩考核发生的正常人员流动外，其余部门人员流动率很低。&&&&&&& 3、平台的坏账率。&&&&&&& 尽管坏账率对判断平台是否良性运营具有重要指标性意义，但事实上很多平台对该数据讳莫如深。而据业内人士统计，目前整个行业坏账率维持在15-20%左右。&&&&&&& 牛牛bank自2014年上线一年多来，截止目前没有出现过坏账和逾期。产品标的也没有出现未兑付或者延期兑付的现象。线上每一期产品都在规定到期日全额还本付息。&&&&&&& 其它注意事项：&&&&&&& 除了以上的基本判断方法外，还有一些可供判断的非常规标准。&&&&&&& 1、看股东背景。如果该平台的股东背景属于国资、或是银行系的，相对而言比较安全。&&&&&&& 2、看信用度和收益情况。相对而言，如果能接受略低收益率的话，尽量选择品牌规模大、综合实力强的平台。这类公司就算一两个标的出现问题，它的抵御风险能力足以兑付投资人本息。长期投资收益超过 20%的平台基本上都不可持续。&&&&&&& 3、大户投资者集中撤离，大户的投资额度较大，对平台的重视度也较高，通常会是第一手信息情报的获取者。&&&&&&& 4、不要盲目相信名人推荐、CCTV广告和报道的平台及低息安全论，这点“泛亚”事件已经给到教训了。&&&&&&& 5、问题平台出事前，在第三方论坛或QQ群中会有人爆料，可能是平台公司本身的基础信息，平台公司所涉及的项目的信息，也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。&&&&&&& 以上之所以是“非常规标准”，就是说它们可以从一个侧面来衡量一家平台的实力，但不能作为客观评判。注意平台文化&&&&&&& 最后，牛牛还想说的是平台文化，不是一个客观标准，却也可以从中发现蛛丝马迹。&&&&&&& 这是一个成功学泛滥的时代。&&&&&&& 近期热议的“某某集团”，社会的视角聚焦于它“强制每个员工购买大额平台产品，不购买即辞退”这个信息。&&&&&&& 事实上，现象背后的指导思想则代表了一家公司的整体文化。有媒体报道，这家平台激励员工的名言是:“要成功先发疯，头脑简单向前冲！”可以看出，这句口号与那些所谓的直销，而实际是非法传销的口头禅“简单、相信”是何等的相似！&&&&&&& 虽然不能作为非常客观的评价标准，但是从人类本性需要思考和理性思维的常识角度来说，这种说道本身就是野蛮和粗鄙的。&&&&&&& 自上线以来，牛牛bank一以贯之的口号都是：“快乐理财，安全投资”。理财，享受资产的保值增值首先是一件快乐的事情，这其中，资产的增加是一方面，投资过程中体验乐趣以及思维方式的转变而带来的成长则是另一方面。而相较与“快乐理财”，“安全投资”则是牛牛bank更为理性的一面，牛牛bank对牛牛用户寄予的期望是：大家能够理性的认识到投资本身就是一件有风险的事情，我们相信大家也都有此意识。而对于牛牛bank自己来说，如何从形势判断、项目筛选、风险把控等各个角度严格做好项目端的评估和把关，并在“安全”的前提下，给到用户尽可能高的收益，是我们过去和现在都放在首位的经营课题。未来，我们也将秉承这一理念，将“快乐理财，安全投资”延续。
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