中国网络借贷平台风险评级与分析() - 今日头条()
本次评级结果与2015年上半年相比，基本稳定。综合得分在70分以上的A类平台14个，相较于2015年上半年，增加了4个，其中，AA-和A+等级平台各1个，分别为陆金所和宜人贷，A等级平台包括玖富、麻袋理财、拍拍贷、小牛在线4个平台，A-等级平台8个。根据进入本次评级的100家平台分项评估结果，反映平台合法和合规经营的法律合规风险项得分和评级最好，全部平台的该项得分都在A级及以上。这说明我国网络借贷行业主流平台总体来说是合规守法经营，法律与合规性风险得到有效控制，混迹其中的伪劣平台不会成为行业砥柱。反映偿还意愿和偿还能力的信用风险总体情况仍然令人不甚满意。其中，A-级以上仅有两家，而B-级以下达35家。作为出身“草根”的民间金融，互联网金融发展模式可能代表着金融的发展方向，但在当下，以网络借贷为代表的互联网金融，无论是承担风险的能力，还是经营“风险”的理念，其与正规金融相比仍然存在显著差距。互联网金融发展任重道远。反映包含资金流动、期限结构、平台人气和投标可转让性内容的流动性风险评估结果具分化趋势。A-级以上的31家（AAA级2家，AA+级1家，AA级2家，AA-级5家，A+级4家，A级8家，A-级9家），同样，B-级以下也高达29家（B-级11家，C级18家）。说明我国网络借贷行业竞争日益激烈，分化日趋严重，行业洗牌已进入快车道。至于反映集中度、业务模式、透明度以及IT系统建设操作风险分项评估结果，A-级以上仅有5家（AAA级1家，AA-级1家，A级1家，A-级2家），而B-级高达16家。这说明从操作层面上来说，无论是平台的硬件和软件技术系统还是业务经营的集中度和透明度，相对于行业发展规模，业务安全模式和信息披露要求，需要进一步的加强和提高。《促进互联网金融健康发展指导意见》出台，为管控平台风险，实施具体监管，促进行业健康发展指明方向。同年，12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》颁布，为促进网络借贷健康和规范发展，实施行业监管提供了具体的手段和依据。2016年以来，随着中国互联网金融协会正式成立，随即从资金存管和信息披露等方面对我国互联网金融领域展开整治活动，这势必为提升行业风险防御能力，建造良好互联网金融生态环境具有重要促进作用。
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　　　|　　|　零壹财经今日获悉，工信部下属国家计算机网络应急技术处理协调中心（下称“中心”）拟于8月26日召开国家安全技术专家委员会，该专委会职能定位为“国家互联网金融安全风险技术研究的智库”、“国家互联网金融安全技术交流的平台”。旨在“研究互金安全技术，维护互金行业安全；推进互金资源共享，促进互金行业发展。”等。据了解，该专委会是为“互联网金融风险分析技术平台建设”提供专业建议。专委会拟邀请70余名业内知名专家，来自政府、、企业等多个领域。中心负责人介绍，该风险技术分析平台获得了工信部和国务院高层领导的关注和支持。此前已对银监会的监管行动提供了相关数据。据介绍，“互联网金融风险分析技术平台”是依托国家计算机网络应急技术处理协调中心自有技术和数据资源，以互联网金融信息提取和事件预警为切入点，以互联网金融异常分析和发现为目标，服务于互联网金融行业管理工作。零壹财经获悉，该系统自今年3月份开始研发，到5月底已完成原型系统建设。该系统围绕着互联网金融网站信息采集与分析，旨在实现从互联网金融的事前摸底到事中监测，再到事后跟踪的风险应对的闭环体系。所谓事前的摸底，通过日常网络巡查，从网站、产品和用户三个层面获取互联网金融发展的总体情况，建立互联网金融基础资源库，为监管部门提供技术和数据支撑。事中的监测则是通过运行异常监测、资金异常监测、舆情异常监测、网络安全监测等四个维度，及时发现互联网金融企业运行存在的异常情况，并进行综合分析和预警。事后的跟踪方面，对于出现问题的互联网金融网站，及时发现可能出现的群体性事件，并对群体聚集情况进行监测和跟踪。从上述专委会构成来看，其成员包括政府类专家，如工信部信通局司局级领导、公安部司局级领导、“一行三会”司局级领导、北京市金融局、部分地方局领导；包括、社科院金融所、五道口金融学院等；企业成员包括、中农工建等传统金融企业副总级别专家；、京东等知名互联网金融企业总裁级别专家。据该风险分析技术平台监测的数据显示，截止日，发现互联网金融网站7302家，最近一周互联网金融活跃用户4.7亿人；发现存在异常的互联网金融网站2503家，系统预警过的高危网站123家;；发现支付累计交易额约42.12万亿，发现P2P网络借贷累计交易额约1.74万亿，约133.8亿。发现互联网金融网站漏洞353个，攻击228661次，发现仿冒网站24868个。将为您减少类似内容我要收藏268个赞不感兴趣分享到分享到：相关文章还可以输入140字热门频道136.1万人订阅2042.6万人订阅39.1万人订阅18.4万人订阅119.1万人订阅你还可用第三方账号来登录请输入你注册的电子邮件地址绑定密保手机*您可用使用此密保手机找回密码及登录*请勿随意泄露手机号，以防被不法分子利用，骗取帐号信息手机号码发送验证码确定电子邮件请输入您的意见和建议请您输入正确的邮箱地址，以便我们和您联系，帮您解决问题。扫描下载手机客户端热门搜词互联网金融风险信息共享系统上线
摘要: 我们知道一直以来，P2P网贷机构是无法接入央行征信系统的，而最近由央行支付清算协会协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线，这一系统将有助于提升，P2P网贷行业的整体风险控制能力，将打破P2P网贷机构之间 ...
　　我们知道一直以来，P2P机构是无法接入央行征信系统的，而最近由央行支付清算协会协会主导的互联网金融风险信息共享系统正式上线，这一系统将有助于提升，P2P网贷行业的整体风险控制能力，将打破P2P网贷机构之间、机构和个人之间的信息壁垒。　　据介绍，该系统将整合各个P2P网贷机构零散分散的数据，降低由于P2P机构与借款人之间的信息不对称而造成的不稳定风险。　　互联网金融风险信息共享系统主要分析什么数据？　　目前通过互联网金融风险信息共享系统实现共享的数据主要有三类：一是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款；二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款；三是正常贷款信息，指未结清且尚未逾期的贷款。　　目前互联网金融风险信息共享系统的接入机构有哪些？　　首批接入系统的P2P机构一共有13家，包括玖富、网信、积木盒子、宜信、、、翼龙贷、、、、财路通、、。　　互联网金融风险信息共享系统的准入门槛是什么？　　据悉，目前要加入该系统，首先由P2P机构向支付清算协会提出申请，协会需要通过对平台的技术安全、内控安全、系统稳定性等综合考察，最终确认进入名单。　　加入互联网金融风险信息共享系统会改变什么？　　据官方透露，加入风险信息共享系统，在未来是P2P平台申请加入互联网金融专委会的前提条件之一；在没有成为专委会成员之前，系统接入单位可以享受到,除表决权以外的\专委会成员的一切权利。　　互联网金融风险信息共享系统的运行机制是怎样的？　　据了解，该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，采用星形网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证后，向系统发送查询请求报文。向系统发送查询请求报文。该系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色。　　该系统不长期保存数据，但对平台的日常经营活动，有一定的监控能力，能为P2P监管提供一定的帮助。　　互联网金融风险信息共享系统将起到什么作用？　　当前P2P网贷机构数量已经超过2000家。很多平台由于自身风险防控能力不足，在信用评估、贷款定价和风险管理等方面，存在一些问题和制约因素，以致于问题平台屡屡发生。　　一方面，P2P网贷机构普遍缺乏有效的审贷手段，线下审贷成本较高，既不利于对借款人信用水平的评价，又间接推动了融资成本上升；另一方面，P2P网贷普遍是信用贷款，由于P2P网贷机构无法接入央行信用信息基础数据库，且P2P机构间缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能够在多家P2P机构重复借款，一人多贷的现象比较突出。　　支付清算协会解释称，面对上述情况，P2P网贷行业亟需建立行业风险信息共享机制，打通单个机构面临的“信息孤岛”局面，为行业整体风控水平提供支撑。这也是协会开发这一系统的初衷。　　据介绍，目前该系统采取免费方式运营，运行情况良好，已累计处理查询业务1万多笔。下一步将不断增加接入机构数量、丰富共享数据的种类，扩大共享数据的覆盖面，更好地服务于行业风险控制和业务发展。
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　　P2P金融网站如雨后春笋，遍地开花，正应了那句老话：&其兴也勃焉其亡也忽焉&，分析师预计今明两年将经历P2P金融网站的大洗牌和大换血。能在P2P金融网站跑路倒闭狂潮中存活下来的，可能才是今后P2P金融网站的样本。那么，P2P金融网站到底面临哪些风险呢?
　　一、诈骗跑路狂潮
　　许多P2P金融网站建立是以圈钱为目的进行诈骗，这类平台一般都以&高息&、&短期标&吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便捐款&跑路&，表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等。截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。甚至有P2P平台出现了半天&秒跑&案例，简直惊心动魄。
　　二、非法集资癫狂
　　去年多家P2P金融网站涉嫌非法集资。此前在日，浙江&中宝投资&等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，其中，四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额达1.27亿元。
　　在这里提醒广大投资者，要认识到&世上没有免费的午餐&，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。广大群众一定要提高风险防范意识，不要盲目追求所谓的&高收益、高回报&，理性投资，远离非法集资。这种死亡，是一种法定的死亡，也许新年中，这中死法会越来越少，不要癫狂，回归理性。
　　三、资金链条断裂
　　针对中国P2P市场的火热发展，这与我国金融市场化程度不高有关。目前两家企业间的资金流动要通过银行委托贷款放贷，这无法满足大量草根、小微企业对资金的需求。平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用造成了投资资金安全度低等问题，如自融平台多为&借新还旧&，若后续资金填补不上，则将发生资金流断裂。
　　一切超额的回报都是幻象，P2P不是VC，P2P不是PE,分析师认为，一个正常发展的企业，无法承担高额的资金成本，一个承担高额的资金成本的企业，一定不正常，随着利率市场化的逐步开放，产业结构的调整，从根本上解决，融资成本的问题，才是对资金链断裂这种&过劳死&的良药。
　　四、平台风控不足
　　风险控制不健全，可能引发经营风险。一些P2P金融网站片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。
　　五、网络安全黑洞
　　P2P网贷作为一种创新型的理财方式迅速地获得了投资圈的追捧，然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资安全才是根本。据国家互联网应急中心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业，近期也频繁爆出被黑客攻击的消息。国内知名P2P平台，如拍拍贷、好贷网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示，近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。
　　六、监管违规风险
　　2014年以来，监管的话题时时被提起。比如银监会创新监管部主任王岩岫首次明确了P2P十大监管原则，要落实实名制原则，资金流向要清楚，避免违反反洗钱法规。国家政策的意图越来越清晰。关于非法集资的讨论几乎就很少被提及。但是，关于非法集资、虚假信息发布、担保、风险管控等各方面的问题还是依然存在。未来政策出台的监管措施、准入机制等等，肯定会有平台会因为不合规而因为政策的原因出现问题。
　　七、专业能力不足
　　P2P金融网站虽然是互联网金融的一种，但是其本质还是金融。但是，大量的非金融出生的团队进入这个行业。有的公司高管团队甚至没有一个是有金融背景的，就贸然进入这个行业。看似简单的借贷关系处理，没有金融背景，你又如何把这样的平台带起来?
　　八、技术研发缺失
　　网贷企业的爆发式增长，同时也造就了一大批提供网贷系统的公司。大量的网贷平台花几万十来万买一套模板网站，花上一两个月修修改改，平台就上线了。甚至在淘宝上花上几百元就能够买一套源代码。但是，这样的网贷系统漏洞百出，投资人的资金、账户信息等难以得到保障。很多，平台甚至就一两个做日常系统维护的技术员，其他的系统工作都是外包的。一旦系统出问题，一方面投资人将会蒙受损失。另一方面，投资人将会离平台而去。
　　九、营销疯狂过度
　　通过分析师调查，大家最大的困扰几乎都是，平台的活跃会员数上不去，交易额上不。广告投放，烧不起钱，都想找到低成本获客的渠道。但是，低成本获客的多数还是靠的原始积累和一点运气。
　　上帝欲使人灭亡，必先使其疯狂!过度营销的打法，其实三十年来大家已经屡见不鲜，然仍有人执迷不悟，妄图用钱来砸开市场，用各种疯狂手段来推广。请先掂量自己是不是够土豪，是不是能够不断的融到A到Z轮，没这本事，请歇歇，这种死法，就是&no zuo no die!&
　　十、未知
　　其实最大风险是因为P2P这是一个新兴的行业，很多风险是未知的，P2P金融网站,还在启程中摸索。
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