互联网金融还有哪些创业机会？看这一篇就够了
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来源：投资潮
随着中国富人群体越来越庞大，他们必定产生越来越多的理财和资产管理需求，那么迎合这些需求的创业公司必然有广阔的前景。这就是投资人非常看重的“风口”！
互联网金融是我比较看好的一个领域。为什么呢？你去查查新世纪以来中国城镇居民人均可支配收入、人均消费性支出你就明白了。人们的收入越来越高了，消费支出虽然也在增高，但是仍然有越来越多的钱没有用于消费，而购买了各种金融产品。可以想见，随着中国富人群体越来越庞大，他们必定产生越来越多的理财和资产管理需求，那么迎合这些需求的创业公司必然有广阔的前景。这就是投资人非常看重的“风口”！接下来我希望通过分析互联网金融的各个细分领域，以及种种商业模式，进而挖掘出当前仍然有巨大潜力的“蓝海”市场。1、P2P（网络借贷）P2P火爆的时候，犹如当年的千团大战，一夜之间涌现出来上千家P2P公司。传统的金融机构、民间小贷公司、互联网新贵、大型国企央企纷纷涌入这个领域，都想在这股台风中顺势腾飞。然而，风猪理论没有告诉大家的是，当风过后，猪摔得也最惨。目前，P2P领域的厮杀已经接近尾声，各种收购并购之后，所剩的几家大型P2P平台也已经坐稳了位置。所以，P2P领域的平台之战胜负已分，如果现在还想做一个资金端大流量的P2P平台恐非易事。研究市场上的各个P2P平台后发现，根据债权资产获取方式的不同，可以把P2P平台有一个大致分类。在此，我们把P2P（网络借贷）的本质抽取出来。它就是通过网络进行债权交易的虚拟商店，类比下淘宝、京东，他们是通过网络进行商品交易的虚拟商店，我们称之为电商。由此可见，P2P和电商本质是一样的，只不过交易的内容一个是债权这种虚拟资产，一个是商品这种实物资产。理解了这一点，我相信你对P2P的理解已经更上一层楼了，也更能理解我下面的分类了。目前的P2P平台无外乎这三类模式：（1）完全的信息撮合平台（类似淘宝模式）想想商品交易领域的淘宝你就明白了，平台只做信息撮合和监督管理的角色，债权方和资金方通过平台发布需求、交易、支付、还款等等。（2）有合作的债权资产提供方（类似天猫模式）线下有若干家合作的债权提供方，将他们的债权资产放在平台上进行销售。平台进行监管，收取返佣。（3）购买债权资产放在平台上出售（类似初期的京东模式）平台通过关联公司购买债权资产，并将其放在平台上售卖，赚取差价。在经过几年的发展，P2P领域也开始细分专业化。大家耳熟能详的P2P平台专注于做资金端的用户流量，而另一部分公司专注于做优质的债权资产。P2P平台对于优质债权资产的需求会越来越大，优质债权资产往往以订单保理、应收账款质押、融资租赁等形态隐藏在某一个经常需要资金周转的业务领域中。这就需要懂相应领域的专业人士才能做，或者与相应领域的SaaS平台、B2B平台结合的做。比如做生鲜B2B的公司，把应收账款保理业务作为优质资产出售给P2P平台。这是我认为P2P领域未来2-3年比较好的模式。2、支付支付是互联网金融最早的形式，最早支付宝开启了网上支付模式。支付公司通过向商家收取佣金，以及资金沉淀在银行中的利息获得盈利，模式清晰简单，核心就是如何扩充支付场景，增加交易流水。电商支付场景已经被各大支付公司开发完毕，最近做的多的是线下商家支付场景的开拓，比如旺POS。未来其他的线下场景，比如ETC、停车费、加油费、景区娱乐点门票等，会是支付公司需要开拓的地方！在这些场景中仍然蕴藏着机会。3、保险互联网保险的发展并没有其他互联网金融业务快，目前获批的具有互联网保险业务牌照的公司也就个位数，而且这些公司大多数是从事传统保险业务的。但是仍然有小部分保险领域的创业公司，比如以大特保为代表的保险网购平台，以大家保为代表的保险产品搜索平台，以宜保通为代表的保险业IT解决方案公司等等。未来，随着保险牌照的逐步放开，互联网保险公司将越来越多。这种情况下，以互联网思维设计的保险产品，以互联网大数据为依托的保险创新将会不断涌现。不管是面向C端的还是面向B端的保险产品将有极大发展，这是我很看好的领域！4、股票前段时间股市一阵狂牛，带动互联网股票相关的创业气氛不断高涨。以牛股王、股票雷达为代表的股票跟投社区、以雪球财经为代表的资讯平台，以米牛为代表的股票配资平台，还有一些做股票情绪识别以及量化投资的团队。这个领域目前没有看到特别大的创新模式，不过一些细微的创新或许能够奏效。比如做一个炒股达人代客炒股的微私募平台等等。5、股权众筹从最开始的天使会、大家投到现在的京东、36kr、创业家都加入了股权众筹的行列。目前大部分平台，采取领投加众筹的模式，先确定一个领投方出资一定比例的份额，之后开放给高净值人群进行众筹。然而，目前各个平台都是股权众筹的初级阶段，未来的股权众筹也会像电商一样垂直化和专业化，比如专门做智能硬件领域的股权众筹平台，专门做O2O的股权众筹平台等等。专业化意味着能够给予更专业和贴心的服务，比如做智能硬件众筹，众筹平台应力争为筹资企业提供工业设计、小批量生产等服务。O2O众筹，众筹平台应力争给筹资企业提供营销、PR、广告等方面资源等等。6、征信金融的核心是风险定价，风险评估有赖于先进的征信手段。在没有互联网的时代，征信工作要难做得多。但是在互联网普及后，在互联网上每天产生海量的数据这个情况下，基于大数据的征信，不管是对于C端的还是B端的，是我十分看好的！目前已经有几家做大数据征信的公司获得A轮及以上投资，比如九次方等。以上几个领域是我认为仍然蕴藏着机会的创业领域，希望能对创业者们有所帮助，也欢迎创业者与我交流。作者简介：李晓鹏，MadNet孵化器投资总监，自由撰稿人。李晓鹏先生毕业于清华大学自动化系，之后进入创投领域，历任互联创投投资经理、MadNet孵化器投资总监，主要关注互联网金融、消费升级、B2B领域的创业项目。
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财经推荐专题“高大上”的上海市互联网金融行业协会里，下一个出事的是谁？（附最全会员单位名单）_理财人 - 互联网金融新锐媒体
“高大上”的上海市互联网金融行业协会里，下一个出事的是谁？（附最全会员单位名单）
作者：理财人
“高大上”的上海市互联网金融行业协会里，下一个出事的是谁？（附最全会员单位名单）,5月9日，又一大型理财集团——炳恒集团陷入兑付危机。值得注意的是，就在去年8月，恒有钱成为了首批上海市互联网金融行业协会成员。记者进入上海市互联网金融行业协会官网
　　5月9日，又一大型理财集团——炳恒集团陷入兑付危机。相关报道一出，立即引发关注，炳恒集团不仅在700多个银行网点投放广告，而且还涉及到娱乐圈十余位明星。其中，炳恒不久前赞助的《金星秀》，更是成为众多媒体刷屏的关键词。
　　随着越来越多的信息被挖出，与炳恒集团有着很深关联的P2P平台“恒有钱”也浮出水面。
　　值得注意的是，就在去年8月，恒有钱成为了首批上海市互联网金融行业协会成员。“虽然目前并无迹象表明恒有钱受到炳恒‘牵连’，但这毕竟与‘高大上’的上海市互联网金融行业协会有点格格不入！”业内人士直言。
　　凤凰iMoney记者进入上海市互联网金融行业协会官网查看会员名单，发现不仅有炳恒系的“恒有钱”身影，此前闹得沸沸扬扬的“快鹿系”成员也赫然在列。
　　贴标签：“高大上”
　　官网资料显示，上海市互联网金融行业协会是经上海市社会团体管理局批准，在上海依法登记注册的全市性非盈利社会团体法人，是上海市辖内互联网金融行业的自律组织。协会主管单位为上海市政府金融服务办公室，业务指导单位为中国人民银行上海总部（分行）。
　　对于这个协会，很多业内人的第一印象是：高大上。这个“高大上”，不仅仅是指协会领导，还包括协会会员。
　　先来看看领导班子，会长万建华曾任职中国人民银行总行，后担任招商银行总行常务副行长等，现任证通股份有限公司董事长；常务副会长杨德红曾任上海国际信托投资公司投资银行部经理、总经理等职务，现为国泰君安证券股份有限公司董事长、党委书记、总裁。根据官网资料来看，其他几位副会长的资历也不容小觑。
　　与之前被民政部点名的“中国互联网金融行业协会”草台班子相比，这样的领导阵容可以说是“豪华”。
　　凤凰iMoney记者致电上海市互联网金融行业协会，当提到上述山寨协会，工作人员强调，“我们与他们不同，那是民间自发组织，没有什么官方背景。我们的主管单位是上海市金融办，指导单位是人民银行。”&
　　同样“豪华”的还有会员名单。“有很多不错的企业都在这个协会里，看起来是比其他地方性互金协会高了一档。”有业内人士评价。
　　凤凰iMoney记者注意到，上海市互联网金融行业协会里的确不乏国泰君安、平安银行、民生银行、众安在线等实力不错的“大佬”。不过也有一些从未见过的企业。
　　上海市互联网金融行业协会的入会门槛有哪些？官网显示，除缴纳会费、注册地等共同入会要求外，不同金融机构的入会要求各有不同。如针对P2P，要求公司实收资本不低于人民币1000万元，开业经营1年以上；公司明确信息中介属性；应有3人以上的风险控制团队等等。
　　至于该协会的收费标准，凤凰iMoney记者了解到：会长单位30万元/年，副会长单位25万元/年，理事单位10万元/年，会员单位2万元/年。协会工作人员透露，目前会员单位大概在220家左右。此外，自去年8月成立以来，上海市互联网金融行业协会针对不同会员单位累计举办了近20场行业活动。
　　凤凰iMoney记者随机调查了几家会员单位，对于协会的会费和活动，大家的反馈基本是：“总体来说不算贵”，“活动也还行”。
　　谁会成为下一个问题会员？
　　被贴上“高大上”的标签，上海市互联网金融行业协会的一举一动自然成为焦点。尤其在被媒体挖出炳恒集团旗下P2P平台“恒有钱”为其会员单位时，协会更是站在了风口浪尖。
　　在恒有钱平台的官网介绍中可以看到，去年8月，恒有钱成为首批上海市互联网金融行业协会成员。在上海市互联网金融行业协会会员名单里，恒有钱同样“上榜”。
　　值得注意的是，凤凰iMoney记者在查阅会员名单时，还发现了另一个“熟悉”的身影——“快鹿系”的上海当天金融信息服务有限公司。
　　不久前，“快鹿系”爆发兑付危机，相关企业全部被挖出，这其中就包括当天金融。据媒体报道，当天金融成立于2014年5月，发起人股东为快鹿投资和三名自然人，以及不久前刚刚成立的当天资产。简而言之，快鹿投资就是当天财富系列关联公司的发起人股东。
　　毫无疑问，会员名单上的“当天金融”与“恒有钱”，多少给上海市互联网金融行业协会的“高大上”打了点折扣。
　　针对目前出现的“问题会员”，协会工作人员回应称，“我们有一定的会员审核标准，但企业变好变坏有很多可能性。我们毕竟是一个协会，并不是监管部门，没法把每一家企业调查得非常清楚。”
　　然而，随着上海几家大型理财公司的陆续倒塌，让投资人颇为担心的是，在这份“高大上”的会员名单里，究竟有多少“小混混”隐藏在“大佬”之后？下一个爆雷的平台是否会从这份名单里诞生？
　　的确，对于拥有220家会员单位的上海市互联网金融行业协会来说，要对每个会员单位都进行详尽的调查，不是件容易事儿。但要想与普通的“草台班子”明确区分开来，背靠上海金融办的上海市互联网金融行业协会，恐怕还得在会员的资质审核上多下“功夫”，而对于可能出现问题的平台，最好能够及时预警，避免鱼目混珠。
　　【上海市互联网金融行业协会会员单位名单】
证通股份有限公司
国泰君安证券股份有限公司
中国银联股份有限公司
上海浦东发展银行股份有限公司
中国邮政储蓄银行股份有限公司上海分行
海通证券股份有限公司
光大证券股份有限公司
上海黄金交易所
富邦华一银行有限公司
上海华瑞银行股份有限公司
东方财富信息股份有限公司
汇付天下有限公司
中国金融信息中心（上海）有限公司
上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
上海点荣金融信息服务有限责任公司
实投（上海）互联网金融信息服务有限公司
上海拍拍贷金融信息服务有限公司
上海家金所金融信息服务有限公司
兴业银行股份有限公司资金营运中心
东北证券股份有限公司
上海即富信息技术服务有限公司
上海银行股份有限公司
东方证券股份有限公司
汇添富基金管理股份有限公司
富国基金管理有限公司
快钱支付清算信息有限公司
上海得仕企业服务有限公司
迅付信息科技有限公司
万国数据服务有限公司
绿地金融投资控股集团有限公司
上海博雅方略金融服务有限公司
上海诺亚金融服务有限公司
上海通华财富资产管理有限公司
上海仟邦资都金融信息服务有限公司
上海恒大（集团）有限公司
上海盈灿投资管理股份有限公司
上海融道网金融信息服务有限公司
上海你我贷互联网金融信息服务有限公司
上海夸客金融信息服务有限公司
上海唯品会小额贷款有限公司
众牛（上海）股权众筹服务有限公司
上海东方飞马网络科技有限公司
上海国诚金融信息服务有限公司
上海宝象金融信息服务有限公司
阿里路亚（上海）投资发展有限公司
天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）上海分所
上海市海华永泰律师事务所
上海《理财周刊》传媒有限公司
上海信而富企业管理有限公司
上海米缸互联网金融信息服务有限公司
新新贷（上海）金融信息服务有限公司
上海盐商金融信息服务有限公司
上海鱼耀金融信息服务有限公司
上海安硕信息技术 &股份有限公司
杭州安存网络科技有限公司
上海千悦企业管理有限公司
医信金融信息服务（上海）有限公司
资邦（上海）金融信息服务有限公司
上海金银猫金融服务有限公司
上海合盘金融信息服务股份有限公司
上海相诚金融信息服务有限公司
深圳市海钜信达投资发展有限公司
上海投融信息科技服务有限公司
上海凯岸信息科技有限公司
北京通金所资产管理有限公司
上海上置互联网金融信息服务有限公司
上海彩亿信息技术 &有限公司
上海翼勋互联网金融信息服务有限公司
上海涨呗互联网金融信息服务有限公司
上海乐赚互联网金融信息服务有限公司
上海资信有限公司
中国民生银行股份有限公司
浙商银行股份有限公司
上海农村商业银行股份有限公司
江苏江南农村商业银行股份有限公司
宁波通商银行股份有限公司
招商银行股份有限公司上海分行
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
北京银行股份有限公司上海分行
申万宏源证券有限公司
中信建投证券股份有限公司上海分公司
华金证券有限责任公司
太平洋保险在线服务科技有限公司
众安在线财产保险股份有限公司
平安银行股份有限公司资金运营中心
平安好房（上海）电子商务有限公司
平安信托有限责任公司
上海爱建集团股份有限公司
华安基金管理有限公司
国联安基金管理有限公司
北京黄金交易中心有限公司
上海新世纪资信评估投资服务有限公司
中诚信证券评估有限公司
北京宜信致诚信用管理有限公司
上海维氏盾企业征信有限公司
算话征信服务（上海）有限公司
上海三零卫士信息安全有限公司
上海斯睿德信息技术有限公司
上海银联电子支付服务有限公司
上海富友支付服务有限公司
上海微汇金融信息服务有限公司
汇潮支付有限公司
宝付网络科技（上海）有限公司
上海诺亚易捷金融科技有限公司
上海普兰金融服务有限公司
上海华东实业有限公司
上海全通金融谷集团有限公司
上海联合金融投资有限公司
冠生园（集团）有限公司
新华网股份有限公司上海分公司
上海大智慧股份有限公司
上海万得信息技术股份有限公司
上海东方网文化产业发展有限公司
上海点掌文化传媒股份有限公司
九一金融信息服务（上海）有限公司
上海好买信投资管理有限公司
上海欧冶金融信息服务股份有限公司
上海招财宝金融信息服务有限公司
上海百度小额贷款有限公司
上海京汇小额贷款有限公司
上海搜房小额贷款有限公司
上海当天金融信息服务有限公司
上海房金所金融信息服务有限公司
深圳市前海融资租赁金融交易中心有限公司
上海聚煌金融信息服务有限公司
上海挖财金融信息服务有限公司
上海麦子资产管理有限公司
上海静安维信小额贷款有限公司
上海证大金融信息服务有限公司
上海镭驰金融信息服务股份有限公司
大特保商务信息咨询（上海）有限公司
上海极元金融信息服务（集团）股份有限公司
上海福银涞互联网金融信息服务有限公司
上海灏余互联网金融信息服务有限公司
上海律金金融信息服务有限公司
恒有钱信息科技（上海）有限公司
上海米地信息科技有限公司
上海商海通网络科技有限公司
孚汇资产管理（上海）有限公司
上海蓬景数字营销策划有限公司
前涌金融信息服务（上海）有限公司
上海百筹金融信息服务有限公司
上海善筹金融服务有限公司
上海科技创业投资（集团）有限公司
上海金策实业有限公司
上海磁信金融信息服务有限公司
上海佐昊网络科技有限公司
上海聚识金融信息服务有限公司
智富金融信息服务（上海）有限公司
上海义帆金融信息服务有限公司
上海晓晟投资管理有限公司
北京华澳融信国际投资咨询有限公司
上海言金信息科技有限公司
灵宝金源矿业股份有限公司
上海显江金融信息服务有限公司
山东恒邦冶炼股份有限公司
深圳市翠绿金业有限公司
深圳素养投资发展有限公司
宝泉钱币投资有限公司
苏汇金融信息服务（上海）有限公司
经易金业有限责任公司
山金金控资本管理有限公司
北京盈衍网络科技有限公司
江苏易君财富管理有限公司
安永（中国）企业咨询有限公司
深圳法大大网络科技有限公司
上海市金茂律师事务所
上海市君悦律师事务所
国浩律师（上海）事务所
北京市中伦文德律师事务所上海分所
上海市瀛东律师机构
上海市瑛明律师事务所
西控财富（上海）投资管理有限公司
中阜投融资产管理股份有限公司上海分公司
杭州融都科技股份有限公司
杭州同盾科技有限公司
上海主林金融信息服务有限公司
杭州尚尚签网络科技有限公司
上海畅圣计算机科技有限公司
中国电信股份有限公司上海自贸试验区分公司
上海太有乾互联网金融信息服务有限公司
上海浦德金融信息服务有限公司
上海旭胜金融信息服务股份有限公司
上海普资金融信息服务股份有限公司
上海盛桐信息技术有限公司
上海君骋股权投资基金管理有限公司
上海捷财金融信息服务有限公司
上海超爱才金融信息服务有限公司
上海金互行金融信息服务有限公司
上海牛娃互联网金融信息服务有限公司
合信金融科技（上海）股份有限公司
标准财富投资管理（上海）有限公司
上海齐越投资管理有限公司
上海玖那里金融信息服务有限公司
上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司
上海沪臣投资集团有限公司
中腾信金融信息服务（上海）有限公司
深圳市钱生钱互联网金融服务有限公司
上海互信金融信息服务有限公司
上海荣幸信息科技有限公司
上海帛菱金融信息服务有限公司
上海南相资产管理有限公司
上海益倍嘉金融信息服务有限公司
上海苏融贷金融信息服务有限公司
光大易创网络科技股份有限公司
上海藤蔓互联网金融信息服务有限公司
银渠金融信息服务（上海）股份有限公司
丝路财行（上海）投资管理有限公司
车能贷（上海）金融科技有限公司
上海聚前金融信息服务有限公司
中富民信金融信息服务（上海）有限公司
上海裕乾金融信息服务有限公司
华设资产管理（上海）有限公司
上海米么金融信息服务有限公司
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