互联网金融的用户选择行为实证研究--《上海财经大学学报》2015年06期
互联网金融的用户选择行为实证研究
【摘要】：互联网金融作为一种崭新的金融服务模式已在经济社会中产生了重要的影响,探究互联网金融的用户选择行为影响因素有着重要的理论和现实意义。文章基于TAM模型,构建了互联网金融用户接受影响因素模型,并通过调查数据对用户选择互联网金融的影响因素进行了实证研究。研究表明:多层次的市场需求满足、良好的客户体验、技术创新应用等因素对用户接受互联网金融影响显著,风险、安全和监管政策等因素并没有负向影响用户接受互联网金融。鉴于此,业界可有针对性地提升传统金融服务创新,更好地服务客户并提升客户忠诚度。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F724.6;F832【正文快照】：
一、引言随着移动互联网、大数据、社交网络等互联网技术的迅速发展,以第三方支付、众筹、P2P等为代表的新型金融服务模式——互联网金融风起云涌,成为业内和学术界共同关注的焦点,在实践中也产生了深远的影响。2014年,我国第三方支付行业规模达23万亿元,P2P平台交易规模也高
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京公网安备75号徽融通称实控人被刑拘 兑付方案改为“不给钱酒管够”
在被公安机关以涉嫌非法吸收存款立案后，徽融通事件并未结束。
在被公安机关以涉嫌非法吸收存款立案后，徽融通事件并未结束。6月6日上午，徽融通在其官网发布公告称，因6月1日投资者报案，合肥警方已经将法人代表周勤得刑事拘留，立案调查。
公告还称，目前无法兑现《承诺公告》中相关承诺，为使投资者损失降到最低，公司决定以龙舒酒业酒水进行兑付。这也意味着，此前投资者还寄希望于拿到70%本金的想法落空，他们的本金将全部用酒水兑付。
公告称实际控制人被刑拘
在6月1日，针对投资者报案称徽融通出现提现问题，合肥市公安局蜀山分局公布了立案告知书。告知书显示，安徽天贷金融咨询服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案一案（合蜀(经)受案字（号），该局经审查认为拟立为刑事案件，决定对此立案。
不过，上述告知书并未对徽融通法人代表周勤得处罚进行公布。仅仅过了5天，徽融通在其官网公布了周勤得目前的处境。根据徽融通6日发布的公告，因6月1日投资者报案，合肥警方已经将周勤得刑事拘留，立案调查。
工商资料显示，周勤得还是安徽龙舒酒业的法定代表人，他担任法定代表人的公司还有安徽三江生态农业有限公司、安徽明威资产管理有限公司和安徽龙舒众迈生态科技有限公司等。
其中，龙舒酒业前身是国有的安徽龙舒酒厂，2003年由国有改为民营，2008年龙舒酒业被周勤得重组，在2011年公司实现产值近亿元，2012年突破1.5亿元，公司也扭亏为盈。因此，周勤得在舒城当地引发关注。
不过，让周勤得在舒城家喻户晓的是因为他自身的残疾和对残疾事业的积极支持。
对此，投资者袁先生对《每日经济新闻》记者说，“周的身份，以及其对残疾人所做的爱心事业，让很多投资者对其深信不疑。”
此外，投资者卢女士也对记者说，“周的身残志坚，以及对残疾所做的关心，让我们投资者认为一个这样的人所运作的公司一定是正规的，可是结果却是让我们投资者没有想到的。”
本金将全部用酒水兑付
徽融通平台出现提现问题后，在6月1日上午，徽融通发布《承诺公告》，称公司给投资者提供了两个解决方案：一是现金分期兑付加酒水和股权兑付，现金分期兑付是先兑付70%本金，兑付时间为12个月，其中6月5日、15日和30日分别返还投资人现金分期兑付额的4%，以后每个月15日和30日分别返还现金分期对付额的4%，直至日前还清现金兑付额。余下的30%本金，则通过酒水和股权兑付，具体是投资者30%的本金可选择兑换龙舒酒业全系列酒水和股权，酒水可以立即兑付。在投资者账户70%的本金兑付完毕后，龙舒酒业将在一年内按比例进行股权回购。第二种方案是，投资者本金全部通过酒水兑付。
两种方案，投资者可以任选其一。不过30%的本金以酒水兑付，还是遭到投资者强烈反对。但是，也有部分投资者认为，在现如今的情况之下，也可以接受公司的方案。然而，就在投资者期待6月5日可以获得4%本金兑付时，龙舒酒业并未兑现承诺，在6月5日全天投资者都不能提现。
随后，6月6日，徽融通在其官网发布公告称，目前无法兑现《承诺公告》中相关承诺，为使投资者损失降到最低，公司决定以龙舒酒业酒水进行兑付。这也就意味着，此前承诺的70%本金以现金兑付方案被龙舒酒业推翻。
对此，投资者表示不能接受，并怀疑龙舒酒业酒水的质量。针对投资者质疑酒水的质量，在6月6日的公告中，徽融通表示，公司提供的产品，质量全部符合国家标准，为合格达标产品，恳请投资者抓紧兑付产品。
据记者了解，为了兑付投资者的本金，目前龙舒酒业在开足马力生产，“公司现在是全天候生产，至于酒水的质量，投资者可以自我感受，具体这些酒水的价格，现在公司如何定，那么投资者就如何兑换。”徽融通一位不愿具名的员工对记者表示。
《每日经济新闻》记者致电龙舒酒业，但是截至记者发稿时，并未得到回复。月P2P大数据：部分P2P信息不实,行业依旧混乱_P2P网贷_互联网金融_全景网
月P2P大数据：部分P2P信息不实,行业依旧混乱
　　第一网贷（深圳钱诚）发布的《月全国P2P网贷行业报告》显示，月全国P2P网贷成交额逼近6000亿元，达到5926.42亿，同比增长1.42倍；历史累计成交额2.22万亿元；月全国P2P网贷利率9.95%，同比下降3.43个百分点；月全国P2P网贷期限6.07月，下降3.80%。
　　第一网贷负责人表示，P2P网贷的三大缺失依然严重。一是标准缺失。规范P2P网贷主体行为的制度、标准仍未落地。二是中介缺失。P2P网贷平台定位为信息中介机构，但目前P2P网贷平台并不独立，借款人不是以会计师、律师、评级等独立第三方中介审定后形成的信用成为P2P网贷主体，P2P网贷平台平身也缺乏中介约束。三是信息缺失。目前债务人信息十分模糊、P2P网贷平台的财务信息匮乏、部分P2P网贷信息造假严重。这三种缺失，最终导致P2P网贷跑路风、倒闭潮，行业迷乱、混沌依旧。
　　第一部分 前4个月中国P2P网贷发展指数报告
　　一、月全国P2P网贷成交额5926.42亿
　　第一网贷报告显示，月全国P2P网贷成交额5926.42亿元，同比（较去年1-4月2451.08亿元）增加3475.34亿元，增长1.42倍；日均成交额48.98亿元，较去年同期20.43亿元，增加28.55亿元。
　　截至2016年4月份末，历年全国P2P网贷成交额累计2.22万亿元。
　　二、法定工作日、节假日和双休日
　　月，全国P2P网贷法定工作日5016.41亿元，占总成交额84.64%，日均成交额60.44亿元；法定节假日、双休日910.01亿元，占总成交额15.36%，日均成交额23.95亿元。
　　三、普通标、净值标、秒标
　　月，全国P2P网贷的普通标、净值标、秒标分别为5608.72亿元、308.57亿元、9.13亿元，分别占总成交额94.64%、5.21%、0.15%。
　　四、平台成交额
　　月，纳入中国P2P网贷指数的样本平台的网贷成交额在1000万元以内的，有978家，占有成交额的中国P2P网贷指数样本总平台的37.50%；1000万元至1亿元的，有1083家，占41.53%；1亿元至5亿元的，有358家，占13.73%；5亿元至10亿元的，有75家，占2.88%；10亿元至16亿元的，有41家，占1.57%；16亿元以上的，有73家，占2.80%。
　　五、成交额利率关系
　　月，全国P2P网贷平均综合年利率在10%以内的成交额3590.32亿元，占总成交额60.58%；10%至18%，2134.2亿元，占36.01%；18%至24%，144.25亿元，占2.43%；24%以上，57.65亿元，占0.97%。
　　六、成交额与期限状况
　　月，全国P2P网贷平均期限在1个月以内的成交额2121.43亿元，占总成交额35.80%；1至3个月，1411.79亿元，占23.82%；3至6个月，913.98亿元，占15.42%；6至12个月，811.34亿元，占13.69%；1年以上，667.88亿元，占11.27%。
　　七、区域情况
　　月，全国P2P网贷平台总成交额前三名，分别是广东省1525.84亿元、北京市1518.64亿元、上海市1368.67亿元。三省市P2P网贷平台成交额合计超过4413.15亿元，超过了全国总数的74%。
　　第二部分 月全国P2P网贷利率指数报告
　　一、月全国P2P网贷利率9.95%
　　第一网贷报告显示，月全国P2P网贷利率9.95%，同比（较月13.38%）降低3.43个百分点；较基期23.43%，降低13.48个百分点。
　　二、标类、时间、区域利率
　　月，全国P2P网贷平均合年利率：普通标9.97%、净值标9.62%；法定工作日9.84%，节假日、双休日10.5%。
　　月，全国P2P网贷平均综合年利率最低的前三名，分别是上海市7.9%、青海省8.78%、北京市9.24%。
　　三、期限利率
　　月，P2P网贷期限1个月内，全国平均综合年利率为10.56%；1-3个月，9.57%；3-6个月，10.12%；6个月-1年，10.65%；1年以上，9.9%。
　　四、平台利率
　　月，纳入中国P2P网贷指数样本平台中，23.20%的平台，平均综合年利率在10%以下；61.58%的平台，平均综合年利率在10%-18%间；8.24%的平台，平均综合年利率在18%-24%之间；6.98%的平台，平均综合年利率在24%以上。
　　五、成交额利率
　　月，全国P2P网贷总成交额的60.58%，年利率在10%以内，媲美银行；36.01%，年利率10%-18%；2.43%，年利率18%-24%；0.98%，年利率24%以上。
　　第三部分 月全国P2P网贷期限指数报告
　　一、月全国P2P网贷期限6.07月
　　第一网贷报告显示，月全国P2P网贷平均期限6.07个月，同比（较去年1-4月平均期限6.31个月）缩短0.24个月，下降3.80%；较中国P2P网贷指数基期3.52个月，延长2.55个月，上升72.44%。
　　二、标类、时间、区域情况
　　月，全国P2P网贷期限：普通标6.36个月，净值标0.88个月；法定工作日6.36个月，法定节假日、双休日4.58个月。
　　月，全国P2P网贷平均期限最长的是上海市P2P网贷平台10.27个月，其次是青海省7.88个月、福建省7.77个月。
　　三、成交额期限
　　月，全国P2P网贷35.80%的成交额，平均借贷期限在1个月以内；23.82%的成交额，1至3个月；15.42%的成交额，3至6个月；13.69%的成交额，6至12个月的；11.27%的成交额，1年以上。
　　四、平台期限
　　月，纳入中国P2P网贷指数的样本平台的网贷平均期限在1个月以内的，有199家，占当月有成交额的中国P2P网贷指数总平台的7.65%；1至3个月的，有1194家，占45.87%；3至6个月的，有802家，占30.81%；6至12个月的，有339家，占13.02%；1年以上的，有69家，占2.65%。
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