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比特币：中国引涨第一波，美国接棒第二波
有几件事情值得一提，对于那些感兴趣低买高卖的人而言，比特币值得注意。
1）比特币在中国溢价的情况有所缓和。比特币在BTC&China交易所的最近报价是6217.97元。如果用11月28日的美元/人民币的定盘价(1美元=6.1343元人民币)计算，那么中国比特币的价格相当于1013.64美元。同时，MTGox交易所的比特币价格为1082美元。这显示，相对于中国而言，美国的比特币价格更高。另外值得注意的是，11月18日，中国大量投资者涌入比特币市场（点击放大）：
11月18日，中国三中全会的《决定》出台。当天，中国的比特币价格攀升至6000美元附近，换算成美元为978美元。与此同时，美国的比特币价格在800美元下方。这清晰的显示出，中国比特币市场大幅溢价。自此以后，比特币市场出现了获利抛售和横盘整理走势。比特币第二波涨势发生在中国比特币繁荣后的一周后，即11月25日。这波行情的推动力量是后入场的美国（和西方）投资者，这已经得到交易所的证实。
无论怎样，比特币的这波行情受到美国（和西方）投资者的推动。下图是比特币行情走势（点击放大）：
2）莱特币也跟随比特币大涨。聪明的低买高卖者早在11月18日就开始布局莱特币。自那时以来，莱特币的涨幅远大于比特币（点击放大）：
中国金融改革背后的决策无力
能在美国成功发债的百度在中国国内债市举步维艰，中国最大政策性银行国开行今年料大幅削减举债规模。尽管监管层还没有决定放松存款利率管制，并且多年一直压低企业借贷成本，但中国企业资本成本正在上升。而与此同时，各种理财和信托产品却仍在快速增长。相比公司债券，这两类产品能向包括银行在内的投资者提供更高的回报。
FT说中国金融改革，可能仍将遵循邓小平&摸着石头过河&模式，但理财产品这块河水中明显的石头，似乎被决策者选择性的无视。
从积极的方面看，理财产品就是让市场的力量决定银行和企业的借款成本。同时掩护了一些未经官方正式批准，或者在银行渠道被禁止的投资。
过去理财产品被用于支持高资本消耗的地产开发商，或者流入被禁止继续从银行贷款的地方政府。
现在理财产品开始投向对冲基金。据一位在上海对冲基金专业人士，基金经理或者他们的经办人注入启动资金，然后有理财产品通过杠杆注入4倍于其的资金。这么做可以让像保险公司这类金融机构，间接投资不允许投资的基金。
不过中国的金融政策最吊诡的一点是，金融松绑往往起源自负面的创新，然后再被监管层接纳。
阿里巴巴的金融部门就深谙此道，他们尝试&被禁止的业务&，来观察是否有监管者出面制止。现在他们可以向小微企业放贷，而过去他们被警告不要实验发放消费贷款。
银行家认为，很少有被事先批准的金融创新，银行必须自己&摸石头&。不过邓小平的比喻显然是要找出什么东西奏效，而不是挑战官方的禁令。
现在每一元人民币促进经济增长的力量正在减弱，而资金大量流入理财产品使局面变得更为糟糕。中国的资本成本理应上涨，但是不一定需要那么快。Bernstein Research分析师认为，利率会紧随GDP增长率水平。如果中国未来几年保持6-7%的增长率，那么业绩良好的企业必不应该支付比这个比率更高的利率，前提是资金被有效分配。
而为了做到这一点，最重要的一个单项改革方案就是让存款利率市场定价，而这可能对商业银行构成风险。工商银行董事长姜建清曾警告，市场改革将增大不良贷款压力。
但是资金仍然在快速流出官方渠道。据Bernstein的研究，2009年五分之一信贷发生在银行之外，现在这个比例已经翻倍。
为了保护银行，北京必须谨慎小心的行动；但是如果行动过慢，那些好的企业因得不到价格合理的资金而死。太多的银行体系外的金融试验品，有可能最终阻塞中国的金融河流。
转化率才是最重要的网站指标!
你不必太在意到底有1000人还是100万人访问了你的网页，只要通过提升搜索排名、用户忠诚度、持续访问时间，并降低跳转率来优化网站的转化率即可。
文 | Mikal E.Belicove自2005年谷歌分析(Google Analytics)免费以来，市场营销人员、媒体专家和介于两者之间的每个人都想在各种网页指标(如网页访问数量、访客、访问一次访客量)中找到最有价值的那个指标。但同时，许多公司老板却忽略了这些指标所呈现出数据的整体性，只是将视线集中在销量和网站的引导作用上。也就是说，如果一个网页没有创造效益或者收集到潜在客户联系信息的话，那么一定是有什么地方出了问题。在加州费利蒙市Nielson Norman集团合伙人Jakob Nielsen看来，公司还是应该相信网站上用户搜索的信息，不管是销售人员还是公司老板的分析都不是完全正确。他认为，企业最重要的数据应该是转化率，也就是网页访客对于网页上指示的回应数量和网站访客总人数的比率，这些回应可能是点开一篇文章、做一个预约或购买一个产品。转化率为公司提供了一种高效、准确的方法，来判断网页对浏览用户的吸引力。有了它，你就不用太在意到底有1000人还是100万人访问了你的网页。其实要计算出网页的转化率，将在你网页上进行过回应动作的访客从总访客人数中区分出来并不困难。复杂的是怎么去进一步提升转化率。Nielsen提出了3个经典的网页指标，在网页转化率的提升过程中，这3个指标发挥了关键作用。如果能够在这些指标上面做文章，你就能做出一个更成功的网站，进而运营一家更成功的公司。
搜索引擎排名如果你的网站搜索排到了搜索网页的第一页上，你就以为这和你的产业有本质关系的话，那你的公司真的大可不必存在于互联网上。因为事实是，只有2%的线上用户会去看第一页往后的搜索结果。通过几个月的搜索引擎优化工作，每天的内容更新以及不错的界面设计，可以帮助你进入到搜索引擎的第一页当中。
用户忠诚度这一项指标是针对重复访问你的网站的访客，就是谷歌Analytics当中定义的&visitors&，相对于仅访问过一次的访客(uniques)。在你的总访客人数当中，仅访问一次的访客数量占的百分比越少，那么就说明你的访客的忠诚度越高。这个忠诚度的指标之所以重要，是因为相比把产品推荐给那些第一次接触的客户，将自己的产品推销给那些已经是你的忠诚客户的人要容易得多。
跳转率和持续访问时间准确地说这是两个指标，但是它们两个关联性很强。跳转率指的是用户访问了网页但随即离开的数量(也就是说他觉得你的网站太烂了)占总访客人数的比率;访问持续时间则指的是每次访问、浏览子页面的数量和在网站上面停留的时间。低跳转率和高访问持续时间证明你的网站对于网友来说是有用也具有价值的。Nielsen还警告，即使你关注了以上所有的标准，但是转化率和你的业务所能提供的产品还有服务才是最密不可分的。归根结底，简单点说，就是如果你能够给人们想要的东西，那么你的转化率必然是非常高的，即使你的网站十分不好看。
互联网金融只是互联网吗？
& & & &粗看了遍江南愤青的&互联网金融本质是互联网&，看完一个感觉：不明觉厉，所以又读了一遍，基本是目前互联网金融发展状况的一些总结，以及资管怎么结合的问题，道理说了很多，不过总感觉意犹未尽，没有说清楚互联网金融的大势。& & & &本人从事融资租赁类软件行业，对资管业务也很感兴趣，不过对互联网结合资管业务一样一头雾水不知从何下手，所以不多说了，还是从余额宝开始吧。& & & &刚好上午跟一个朋友讨论，他也坚持余额宝就是搭便车，是高速路旁边顺带卖方便面的，必须依靠高速路才能活下去，所以难以造成什么颠覆。新技术新思想往往会被放到一个惯性思维里去考虑它的未来，就算这个例子，如果你方便面好吃，就像嘉兴肉粽，那么会有更多的人流加入你的这条高速公路，目的不是顺带了而是专门来的，于是其他的高速公路就逐渐没人了，这个算颠覆了吗？& & & &互联网金融，别把它仅仅只当互联网，新技术带来的冲击往往只有历史才是最好的脚注。& & & &继续说余额宝，如果仅只到余额宝，互联网金融带来的也许只是银行利率市场化进程中，对银行存贷息差的冲击，虽然也很重要，但即便没有余额宝，利率市场化依然会减小利差。马云会只满足于余额宝吗？这不过只是互联网金融大进程中的一个阶梯而已，终点或者能看到的东西是什么呢？& & & &说说货币吧，我不是专家，别拍，另外也别一杆子打死。& & & &货币是什么？交易媒介而已，然而本身也有商品特性，可以存储、转移、使用、创造价值，关键的关键，它可以完全的数字化。这得多合适互联网去操作啊，键盘敲敲，手机按按，ok，very good！交易完成，不需要其他，不用像马云的淘宝那样，开完网店，准备仓库，进货出货，现在还得搞菜鸟物流，多累啊？再看看马化腾，qq搞了多少年，转了多少个圈子和模式，总算找到盈利，多麻烦啊？所以大家尤其是银行千万别怀疑，互联网行业对货币这个商品的兴趣，可以说跟两眼冒着红光的豺狼一样，虎视眈眈，垂涎欲滴。& & & &他们想做什么？网络银行啊，通过互联网实现货币存贷业务的网络银行。这个不多解释，直接转到传统银行，看看他们振振有词的挡箭牌是不是靠谱。1、庞大基数的资产和客户：& & & &说恐龙怎么灭亡的也许牵强，那考虑下互联网社会下适者生存的法则吧，互联网法则之一：用户，个人用户，尤其是有黏合性的用户，基于社会、组织、商业活动关系构成的虚拟社区用户，自组织的有目的的群体用户。银行目前的用户算什么啊？有粘性吗，存钱取钱，就算公司规定使用的那几张信用卡，估计也没多长时间可存在了。朋友说银行搞电商搞社区，难吗？我说技术不难，人流难，聚集优势一旦形成，你拍马都追不到。& & & &所以，银行所谓的资产、客户都是浮云，银行人性化服务也是浮云，赶紧吧，有啥聚集度高的网络社区模式想想吧，别去淘宝、京东、一号店了，别去微信、易信和来往了，太挤，因为有互联网法则之二：赢者通吃，msn都投降了。2、风险控制：& & & &银行的风险控制是优势？别逗了，银行所谓的信用信息其实是惩罚性信用，我十多年信用卡用下来，不拖欠还款，按时交各种公共费用，有用吗？贷款照样要抵押，信用记录的作用就是一旦有拖欠，连抵押资格都没了。& & & &而真正的信用还应该有奖励性信用，比如某吃货小姐，天南海北的到处吃拍发微信，我们记录下吃的档次，不错，给你50万授信；你来来往往的朋友都是高端大气上档次，ok，再加50万。这些数据从哪里？互联网。海量非结构性数据，然后是基于智能学习的多层次多维度信用模型重构和信用体系的建立。& & & &大数据推动的信用体系建设，大家都有机会，谁能赢？互联网法则之三：分散合作加开放，银行死死捏着的信用数据会给大家用吗？不给，互联网自己建，阿里不正在搞信用数据交换中心吗，众筹吧，各类数据分散存储+集合规则。所以，目前大家其实是一条起跑线，基于大数据智能学习的信用模型和信用体系的建立，才谈得上所谓优势。3、企业用户基数：& & & &说这个之前还得说下利率市场化，躺着存贷利差间赚钱的银行现在肯定得慌了，按照估算，利差每减少1个bps(万分之一），银行业将减少 &100亿收入，124bps将导致国内全行业亏损。像民生银行那样推出信用卡存款活期利率5%的疯狂举动，让银行情何以堪啊，找出路吧，开源节流，减少豪华分支机构或者像美国一样部分变为投资银行。& & & &银行一旦减少分支机构，那我们赶紧号召互联网兄弟们上啊，不管板车鸡公车拖拉机，赶紧去抢银行撂下的东西； 什么东西？中小企业经营账户啊。因为我们勤劳我们上门服务，因为我们周到我们提供企业福利积分，因为我们专业我们建议28种合理避税方式，因为我们热情我们还帮你设计多套融资方案，亲们，把账户放我这儿吧。银行你拿什么来争取啊？了解下吧，互联网法则之四：用户体验至上。& & & &好吧，银行说，你们没有牌照，监管外赚着监管内的事儿。那就扒扒最大的也是最后的一个银行底裤吧。4、政府监管和牌照：& & & &不是一直在不忿吗？监管外赚着监管内的钱；不是一直不服吗？给你个牌照你照样萎掉；还有个哥们大言：现在的美国金融就是20年后中国金融的样板，有互联网金融的事儿吗？& & & &在他们眼中互联网金融就是个不守规矩的野蛮人在乱冲乱撞，而在我脑海里闪现的就是一辆呼啸向前的火车面前无力阻挡着的篱笆，就是一个词：螳臂当车。& & & &别最后和稀泥，把互联网金融和金融互联网混为一谈，模式可以融合，但是谁是老大要搞明白，这已经超越互联网法则了：渠道为王，再加一个数据为王。& & & &监管这事儿对互联网根本就不是什么问题，BAT大佬们哪个不喜大普奔欢天喜地的欢迎政府收编啊，P2P一有风吹草动，老大们赶紧召集行业自律，个个奋勇人人争先。这根本不是互联网们不愿意接受监管的事儿，是政府还没号准脉，不知道如何监控。& & & &牌照是事儿吗？李总理都说了，让市场说话，所以牌照壁垒也帮不了多大忙。网络银行代表的是一种金融革命，城商行的牌照能满足大佬们的胃口吗？互联网法则总结之：信息对称、组织扁平、快速响应，网络银行都有，这就是先进生产力，是正能量。& & & &最后让我们重温下资本论：当生产关系不满足生产力发展的要求时，必须变革、改革或者调整生产关系。再加一句话：中国共产党要始终代表中国先进生产力的发展要求。
无模式，无未来——关于《P2P只有转基因，没有新模式》一文的回应
文| @刘侠风哥哥
　　昨天中午，拜读了&匿名&兄的大作《P2P只有转基因，没有新模式》，虽然&匿名&兄给足了小弟面子&&&&没有指名道姓，小弟也还是明白人，大作中提到的&别的声音&，说的就是小弟那几篇关于P2P网贷行业浅析的文章。我曾多次撰文，概括中国当下P2P三种主流模式&&&&P2P1.0时代的拍拍贷、P2P2.0时代的人人贷和P2P3.0时代的人人聚财，因为非科班出身，写不出&高大上&（普通百姓可以理解为晦涩难懂）的美文&流芳网络&，更多的时候，只是站在一个普通百姓的角度，用&矮丑搓&（普通百姓可以理解为接地气）的文字为绝大多数非科班出身的普通百姓解读P2P：告诉他们靠谱的、负责任的P2P平台可以理财，而且收益率不低；告诉他们怎么去甄别不靠谱、不负责任的P2P平台，并且坚决摒弃之。
　　读完&匿名&兄的大作，就感觉有很多话想和&匿名&兄交流切磋，一整天都在金博会奔波，实在抽不出时间。凌晨回到家中，就急不可耐地打开word，渴望再次发出&别的声音&。
　　瀛海威和P2P网贷有几毛钱关系
　　1996年早春的一天，北京中关村南大门零公里处竖起了一块硕大的广告牌：中国人离信息高速公路有多远&&&&向北1500米。这一天被认为是中国互联网的一个纪念日&&&&中国第一家互联网公司瀛海威诞生了。
　　在维基百科上可以看到瀛海威的&生命线&：1995年，张树新创办&北京瀛海威科技有限责任公司&。1996年9月，瀛海威公司扩股，总市值为2120万元，主要股东有兴发集团、北京信托投资公司、中国通信建设总公司。1997年1月，瀛海威与微软建立战略合作关系。
　　1998年6月，张树新离开瀛海威，同年11月15位高管辞职；1999年11月。瀛海威融资成功，新瀛海威在香港注册成立。2001年，瀛海威开始裁员。2003年，瀛海威营业执照被吊销，被信息产业部注销经营资格。2005年，张树新和瀛海威老员工曾在北京组织过一次聚会，瀛海威渐渐从人们视野中消失，正式步入互联网&史&中&&
　　说P2P网贷怎么扯到瀛海威头上去了？各位看官别急，瀛海威和P2P网贷还真有关系。
　　和十多年后张俊创立拍拍贷如出一辙，张俊一回国，从此有了拍拍贷；张树新一回国，从此有了瀛海威。中国人的创新精神、创新意识可能不敌欧美发达国家，但是千万不可小瞧中国人的学习精神、学习能力。
　　瀛海威与当时美国在线的营运模式如出一辙，不同有二：其一是：美国在线并不需要直面来自其他巨大的竞争，但在中国，瀛海威当时的对手是中国电信，只不过当时中国电信还没有意识到互联网接入服务的市场前景，因此瀛海威在中国电信还没有来得及涉足的领域前，担当了拓荒者的角色，也经历了短暂的辉煌；其二：虽然14年后，中国网民人数超越美国成为世界上网民人数最多的国家，但是在当时互联网对于绝大多数中国人来说，还是个新鲜的玩意儿，据资料统计，瀛海威注册会员人数有6万人，但绝大多数是25岁以下月收入一二千元的网虫，他们上网的目的是消遣和娱乐。
　　各位看官耐着性子读到这里，应该也明白了瀛海威和P2P网贷的关系值几毛钱了吧？2007年来到中国的P2P网贷，和欧美国家相比，不同有二：其一是：征信体系特别不完善，违约成本特别低；其二是：大多数中国人还不知道网上可以借钱，而且借钱的成本要低于民间小贷，速度要快于银行机构；大多数中国人还不知道网上可以理财，而且预期收益率数倍于现有理财产品，关键还是手续简便，门槛极低，流通便捷。不要说2007年那时候了，网购都才刚刚兴起，还互联网理财呢，就是搁到2013年搁到现在，这些问题还依旧存在啊。
　　每个行业的先驱都是值得后来者尊敬的，没有瀛海威，后来的网易、新浪可能就得晚几年成事；没有拍拍贷，人人贷、人人聚财的今天也一定不是今天这个样子。我一直和媒体朋友说，拍拍贷是个值得尊敬的公司，对于中国的P2P网贷事业来说，他们是拓荒者，而且还一直在坚持当年的姿势，难能可贵。最近我也在建议人人聚财创始合伙人、CEO许建文12月15号去上海参加福布斯举办的&互联网金融：崛起之后&论坛的时候，得闲约约张俊张总，去外滩喝喝茶聊聊人生和P2P网贷。
　　100亿的误读和200亿的掷地有声
　　前一阵子，有媒体报道说，据拍拍贷内部人士透露，张俊在邮件中表示，拍拍贷明年的交易规模可望达到100亿元。报道一出，网络红人江南愤青就在新浪微博上约架，表示如果拍拍贷明年做到了100亿，就&西湖裸跳&，我也在虎嗅写了一篇《&抄&来的拍拍贷，&逼&出来的人人聚财》，认为拍拍贷的100亿是个不可能完成的任务。人人贷并没有出来应约，并没有出来告诉各位看官：我要如何如何做，所以100亿真的吹牛皮。随后，张俊张总出来&辟谣&了：&100亿系媒体误读。&一切尘埃落定，一切心知肚明。
　　在11月28-30日的第七届中国（深圳）国际金融博览会上，在互联网金融展区，人人聚财的展位布置是最经济、最简陋也最吸引人眼球的，一个标展，没有装修，简易的KT板上有两个水印：民间金融阳光化整合者、让上班族先富起来&&&&这也是人人聚财的愿景；除此之外还有一个坐标轴：横坐标是时间，纵坐标是成交量&&&&上面赫然写着：万元；万元&&00万元；2014年30亿元；亿元。
　　在随后的媒体发布会上，人人聚财CEO许建文是这样和媒体朋友解释，如何做到200亿的：中国现在有7000多家小贷公司（担保机构），为了加强和这些第三方有效合作，人人聚财合伙人、副总裁黄芳主管主抓这块儿，假设我们能够从中选择10%优秀的、靠谱的建立合作关系，如果一个机构一年能提供1000万元的项目，700家机构就是70亿元，如果每家平均能提供3000万元的项目，700家机构就是210亿元。700家不多，3000万元也不多，200亿元也不多&&&&这里应该有掌声，也期望有看官站出来&约架&。
　　这里回到主题上来，2007年成立的拍拍贷，面对100亿元交易量的&误读&，和2011年成立的人人聚财，面对200亿元交易量的&掷地有声&，原因在哪里？原因在于&模式&&&&&区别在于模式，优劣在于模式，盈利在于模式，成败在于模式。
　　无模式，无未来。
　　就像前面提到的瀛海威，自诞生之日起，就在不间断的自造&热点&中被新闻轰炸，由此在短短几年时间里，从一个无名的地方性网络公司成为广为人知的&中国信息行业的开拓者&，几乎所有有关这个行业的概念都源于这家公司。但是因为瀛海威一直找不到适合它的盈利模式，最终消失在了互联网的历史舞台。
　　如果一个CEO，忙得连自己公司的模式都来不及思考，那一定是个不合格的CEO。CEO应该做什么？毫无疑问首要任务就是制定公司战略与愿景，通过什么来实现？执行。通过什么来保障顺利实现？模式！
小米，永远饥饿，永远营销
　　各位，在最后只有30分钟的时候，我做了一个艰难的决定：预约了一台小米路由器。因为小米也发了一个艰难的决定：由于预约异常火爆，目前已经超过50万人进行了预约，而将在12月19日公测的小米路由器，首批供货仅有500台，因此小米决定将在今天晚上8点提前关闭小米路由器的预约。
　　如果50万这个数是真的，现在已过8小时，订户应该远超50万了吧！1比1000多的中签比，比那悲催的北京机动车摇号最近一期1比94.5的中签比还低。以小微我从来抽不中奖的节奏，我坚信如果50万这个数是真的话，19号的发布是不可能有我什么事儿的，纯属凑热闹。
　　米粉的热情着实疯狂，就这款路由器，11月20日对外公布，但在官方的介绍中没有价格，没有详细配置，只说是土豪级，唯一有的就是长得像Mac Pro的外观。就这啥也没有的新玩具，八天时间内狂吸50万粉丝捧场，如果50万这个数是真的话，也确实让人惊诧。
　　小米，在大多数人的印象中，这个品牌的产品自诞生以来从来就没有满足过市场供应。干互联网出身的雷军，深谙&营销&之道。今年3月，在媒体的炮轰下，雷军也承认小米存在&饥饿营销&。
　　饥饿营销是厂家有意降低产品产能，制造供不应求的假象。照此定义，饥饿营销的前提是企业产能充足，只是不愿意满负荷开工。而对小米来说，产能严重不足是实情，而非有意，其供不应求是真相，而非&假象&。
　　按照小米产品高性能、低价格的策略，要低价从供应商手中拿货，自然是有难度的，唯一的办法就是慢慢来。特别是产品发布前期，高性能元器件的供应商在产能一定的情况下，一定优先供应价高者，对小米只是承诺供货，而在小米新品推出的半年后，供应商的元器件价格就能下降，小米也就能按照协议拿到货了。因此，小米新品推出的前半段一定是&饥饿&得不行，到下半年肯定可以敞开供应。
　　这就是小米&饥饿&背后的真逻辑。
　　所以，对小米来说不存在真实的&饥饿营销&&&而是真&饥饿&，要生存只能靠&营销&。而小米的成功恰恰就在于处在&饥饿&状态下，把&饥饿营销&玩得炉火纯青。
　　1、发动群众，让群众诱惑群众
　　雷军无疑很懂老毛的群众斗争哲学，不过他把它变身为&诱惑&哲学：让群众有强烈的参与感。口碑营销、社交传播这一整套全整上去了。他让你觉得小米很超值，还有点酷。而且完全通过互联网预订，网上直销，排队，把所有中间渠道去掉，不靠广告，靠最早的用户使用后的良好体验进行口碑营销。
　　早期，小米通过MIUI让一批专业程度高的用户认识了解了小米，培养起小米手机的早期目标客户，这批人相对集中，但却是他们圈子中，最懂技术的那个，在圈子里有技术话语权。有一个人买了，就会成为一个圈子的话题，而当种子核心用户圈内普及之后，它又能产生新的辐射势能，影响、吸引更多的用户。这就是&让群众诱惑群众。&
　　2、建立品牌，让品牌影响产品
　　在雷军眼里，这个手机厂商最重要的不是手机，更不是销量和利润，而是&小米&这个品牌。否则他不会一直保持&饥饿&，每款手机首发多个三五百块钱，可能一年就能吃的饱饱的，但那样的话，小米不会有这么大的价值。
　　雷军通过保持&饥饿&，为小米这个品牌赋能。于是，我们发现，从手机开始，到盒子、电视、路由器，小米每推出的每一类产品，都可以用火爆来形容，连卖配件都赚到了一大笔。
　　今天，米粉们已经会无条件的相信，只要是小米推出的，都一定是最高性能最低性价比的超值大礼包。甚至相信雷军会推出一款小米汽车，像特斯拉那样的互联网汽车。亲，这就是品牌辨识度，是很多企业求之不得的品牌价值。
　　3、宣扬极致，让用户体验超预期
　　&超预期&这个事儿，我其实已经说过很多次了。小米就是善于把产品性能做到&极致&，当你按照正常思维去推算这款产品价值3000的时候，小米告诉你它只要2499，于是你发现价格也很&极致&，最后你发现周围的人都在&极致&的打听&谁能买到小米&，&谁能搞到F码&？这个时候，你还能冷静的话，我实在不知道是否应该问你&是否正常&？
　　于是，小米路由器，这个早期传闻售价只要99元的&新玩具&，被一群大虾质疑根本不可能时，又被传言这款路由器要799元。这更了不得，按照小米一贯风格，如果799元的话，这路由器得&极致&到什么程度，于是一个1比1000的神奇中签率诞生了。
　　看到了么，这款路由器无论卖多少钱，人们都能意识到它一定很值，蜂拥而至。
　　如果50万是真的话，小米无疑创造了一个神话；就算50万有水分，那又如何呢，小米的营销依然是成功的，只要小米永远饥渴，永远缺货，它就还会走下去。
“中国大妈”下一步会炒啥？
　　中国有一种神奇的物种，世界无敌。
　　她们炒完股票，炒房子；炒完房子，炒黄金；炒完黄金，炒比特币；炒完比特币炒上海自贸区的虚拟地址注册资格。而且每一次炒作都会以大妈都会有短暂的完胜时刻。
　　她们是谁？
　　Bingo!答对了，她们就是&中国大妈&！
　　&中国大妈&真是一神奇的物种
　　&中国大妈&战绩累累
　　战绩1：近几日比特币交易价格直线突破了1000美元，这背后少不了&中国大妈&的功劳。据统计，近日总交易额大于1000万元人民币的贵宾用户中40%为女性，&中国大妈&的形象现身比特币江湖。在&中国大妈&的助推下，比特币的价格像搭了火箭一样，节节攀高。
　　战绩2：2013年5月初，华尔街大鳄在美联储的授意下举起了做空黄金的屠刀，黑色星期一黄金大跌20%，世界哗然！不料半路杀出一群&中国大妈&， 1000亿人民币，300吨黄金瞬间被扫，华尔街卖出多少黄金，大妈们照单全收。多空大战中，世界五百强之一的高盛集团率先举手投降。一场&金融大鳄&与&中国大妈&之间的黄金阻击战&中国大妈&完胜。
　　战绩3：在国内，炒完海南、温州的房子后，&中国大妈&又瞄上了韩国济州岛的房地产项目，绿地集团在济州岛的&汉拿山小镇&项目刚刚动工，连样板间都没有看到，中国大妈就已经呼朋唤友前去&抄底&。
　　战绩4：上海自贸区运行两个多月了，新设企业超过了1400家，这其中包括不少&上海大妈&们注册的&壳公司&。这些上海大妈们没有在自贸区经营业务的渠道，也不打算实际运营公司。她们注册的，只是一种没有实际办公场所的虚拟地址注册公司。这一虚拟地址说白了就是一个门牌号，年租金为2万元。
　　&中国大妈&下一步会炒啥？
　　战功赫赫。不得不感叹，&中国大妈&们成为中国经济触觉最为敏感的一个群体。十八届三中全会后&中国大妈&们会不会试着通过新闻联播去解读《决定》？又会发现怎样的&爆炒&机会？
　　对此，记者总结，凡是政府政策有所指向、但存在信息不对称的，存在很大价格增长空间的，中间流通繁多的领域都很容易成为&大妈&们的炒点，例如农村土地经营权流转，北京车牌，中药，普洱等名茶。
　　1、农村土地经营权流转
　　三中全会后，土地的进一步市场化、商品化过程中蕴藏的巨大商机。现在其他生产要素都已经市场化了，唯独土地至今还没有市场化，这意味着，其在逐步市场化过程中，也将蕴藏巨大商机。对此，我们不禁要问，中国大妈们会有啥动作？
　　2、北京车牌
　　北京购车摇号新政已经落定，从明年起到2017年，增量小客车指标额度共60万个。年度配置指标总量由24万个减少到15万个，从而使机动车保有量到2017年底不超过600万辆。有北京户口的大妈们此前储存的北京汽车牌照就更热乎了。
　　3、炒中药
　　近日，有新闻报道，冬虫夏草等草药价格爆炸。从200多元/克-700多元/克，虫草的价格并不比黄金低，由于其又是高级滋补名贵中药材，成为街头巷尾各大小礼品回收店常年回收的品种之一。而且据中药业内人士透露，中药一直都是炒家密集的行业。今年开始，有很多温州商人也进入到中药行业。中药的炒作主要是靠压货和囤货赚钱。买家到药材的产地大批量购买，之后囤货，等市场价格上涨之后再将货物销售出去。&中国大妈&会不会在不久的将来发现炒中药的&猫腻&呢？
&　　4、炒普洱等名茶
　　每年开春，普洱茶的价格就会上涨明显，一般上涨幅度在百分之20%&&100%左右，甚至更高。就如2007年炒做普洱茶浪潮，参加过炒作的&中国大妈&说，那时候一公斤普洱茶随随便便就能被炒到几千元甚至是上万元。现在马上又要开春了，&大妈&们是不是又在虎视眈眈的盯着即将上市的名贵茶叶呢？
微信朋友圈变生意圈：质量门、售后门多发
　　从学生时代的QQ空间、校内，到如今的微博、微信，随着网络时代的发展，我们不断更换着网络社交的工具。而瞄准&熟人模式&的社交营销，正在微信平台上越来越火。
　　&朋友圈&商机处处开花
　　用微信发个生活状态不过二三十好友回复，可一条智能手环的出售信息，在一夜间引得朋友圈里近百好友抢购&&不久前，彭芃用自己的微信账号做起了二手物品买卖的生意，每促成一笔交易，收取成交额的5%作为佣金。
　　&钱花出去了才是自己的！&贴上响亮的标语，今年3月她顺利地在微信平台上申请了自己的第二个账号&NANA&。当月这个专门用来出售闲置二手物品的账号，便给她带来了一笔3000多元的收入。彭芃没想到自己的&朋友圈&生意，就这么稀里糊涂地开张了。
　　在一家医药行业商会已经工作了四五年，平时工作不算太忙碌给了彭芃不少&见缝插针&的时间。而想到在微信上做生意，还是源于自己年初在朋友圈上发布的一条信息。
　　&九成新的Jawbone手环一条，有眼缘的可&领养&。&刚用上这个当下时兴的运动手环没两个月，朋友在香港出差时又送了一个一模一样的，抱着试试看的心情，配上几张不同角度的照片，彭芃在朋友圈里推销起来。
　　前一天晚上临睡前发的这条消息，本想着怎么也得一两天后才会有人搭理，可第二天上班路上习惯&刷微信&的彭芃被吓到了&&&&78条评论！因为当时这款手环在国内的销售渠道不多，大家担心在网上买会遇到假货，使得这条消息几乎成为她发布的最火爆的一条消息。
　　为什么不单独开个物品转让的平台呢？
　　使用微信有两年多时间，彭芃已经攒下了同学、同事、同行在内小一千人的朋友圈。自己平时喜欢玩儿数码产品，本身家里就有不少闲置的相机、游戏机。身边不少同行家里，也有不少几乎没拆封的按摩仪、治疗仪&&前后花上半个月时间，彭芃在微信朋友圈里相熟的50个朋友中间摸了底，&有卖方、有买方，这生意可以做！&
　　没花钱申请了新账号，拿不出多余的钱雇人，&店&里掌柜、小二、跑堂全由彭芃出任。每有一个朋友给她发来想要出售的物品资料，彭芃负责在账号里配上一篇推荐文章、附上商品链接，通过她的支付宝做中间方，交易完成后则向卖方收取成交额的5%作为佣金。
　　在微信对我们生活的强力&入侵&下，彭芃的生意经不再是个例。
　　&最近打开微信朋友圈，屏幕上&一水儿&卖货的，简直跟逛淘宝似的！&已经习惯没事儿刷会儿微信的市民孙女士有些无奈地说道。而在网络上，&微信朋友圈卖泰国佛牌，一天交易额近7万元&和&朋友圈经营美睫和美甲产品，月销售额过百万&的两个营销案例更是引得疯狂转载，频繁出现在不少微信营销网站的讨论区内。
　　&质量门&&售后门&多发
　　处处生花、热闹异常的&朋友圈&商机背后，做了大半年生意的方琼（化名）却算不上轻松。选择从相熟的淘宝代购网站上进些商品放在自己的微信账户里代售，她的生意遭遇了一场诚信危机。
　　&用了没一个月，包带就断了。&&比较了下颜色，怎么和专柜的差别那么大。&&&8月初一家做代购生意的淘宝店在她的&微信店&里新上了几个标明为LV的名牌包，因为是从厂商进的尾货，专柜价大概每只3万多块钱的高价被降到了9000元左右，便宜的价格使得10多只包销售一空，可随之而来的是朋友圈里扎堆儿的不满。
　　第一次遇到这种纠纷，有些慌了神的方琼赶忙找到了淘宝店主。尽管对方解释说只要是尾货，就会存在一定的瑕疵，几经周折，费尽了嘴皮子，方琼还是协调着给买主换了货。可这次经历还是给她留下了不小阴影，&和淘宝店合作，我有时都不需要看货，顾客下单后，我把钱打过去，再由他们直接发货。方便是方便，可风险太大了！&
　　不仅如此，这次事故更直接影响了店面信誉。痛定思痛，赔上1万元的押金，方琼解除了淘宝店的合作生意。可如何把自己的微信&小店&经营下去，仍是她面前的一道难题。
　　买到手的索尼相机不知道去哪儿售后维修，市民高先生也遇到了&朋友圈购物&的尴尬。前几天在朋友的微信上瞧上一款索尼微单相机，限量版的&土豪金&颜色让他挺心动。因为没有发票，相机的价格也便宜不少。本想着享受了把实惠的他却在不小心把镜头盖摔出裂痕后，尽管相机还在保修期内，却是&投保无门&。
　　与此同时，朋友圈里越来越多的商品信息也在消耗着关注者的耐心。网友&追风筝&感慨，因为忍受不了被&刷屏&，他在一个星期内默默地在通讯录里划掉了两个专卖奢侈品A货的朋友信息。
　　新闻延伸
　　朋友圈该不该变成生意圈？
　　&微信开店的低门槛，是它深受很多创业者喜欢的原因，但这也在无形中给交易埋下了隐患和风险。&巨擎网CEO鲁振旺说道。
　　目前，微信开店大致分为两种情形，一类是商家在淘宝、天猫等电商平台有店，微信只是一个辅助的展示平台，最后还是要把消费者引流到电商平台，具体交易都还是在正规电商平台中完成；第二类则更适用于不少草根创业者们，无需通过卖家身份审核，卖家在自己的朋友圈里展示商品，双方买卖基于朋友圈的熟人关系。但这样一来，买卖双方通过平台发起的交易是建立在信誉基础上的。一旦卖方货品有问题，或者买方爽约，都存在消费维权无源追溯的问题，买卖双方都存在风险。
　　对电子商务而言，固定客源、稳定的资金流和健康的经营模式都是关键。其中诚信更是触犯不得的&红线&。在熟人间做生意本身就放大了诚信要求。
　　在鲁振旺看来，熟人圈生意的创业模式并不能长久，&从模式上看，这种熟人生意和大学校园里BBS上的跳蚤市场板块并没有太大差别，而大学生之间的商品往来风险还要小得多。&熟人交易容易放松对商品货源、发票、售后等环节的考察，然后一旦出现问题，对客源的打击则是成倍的。
　　&目前来看，微信的创业环境仍处于培育期。&鲁振旺说，相比在微信上开网店的创业模式，他更看好基于微信特性的本地生活应用类，&现在没有人再会否认手机作为一个移动端的重要性，如何去把线上线下连起来，在微信平台上研发出社交之外的生活共用，这里还有很多文章可做。&
从数学教师到百万富翁的创业故事
　　马克&彭蒂科斯特（Mark Pentecost）起先只想每月多赚500美元外快养家。他最终也染上了&创业病&，并且摇身一变，成了一名百万富翁。
　　彭蒂科斯特创办的公司It Works!是一家直销企业，销售塑身裹敷产品、保健食品和个人护理产品。承诺紧致滋养肌肤的裹敷产品对某些消费者而言可能有点古怪，但数字不会说谎：预计今年It Works！的销售总额可达近5亿美元。
　　上世纪90年代初，已婚并育有三子的他一直在密歇根州大急流市做一名数学老师并担任校篮球队教练，而希望每月月底手头能宽松点的想法，促使他在教师薪水之外寻找其他收入来源。
　　现年56岁的彭蒂科斯特说：&我们当时喜欢做梦。我们想要拥有更多的东西。我是那种经常阅读成功励志书的人。我喜欢读成功人士的传记，并且总是想我们如何能多赚几个钱。我喜欢教学，也喜欢当教练，但这笔收入不足以养家糊口。&
　　1993年，彭蒂科斯特加盟了固话长途业务分销商Excel Telecommunications。此前，他唯一真正的创业经历是收购需要修缮的房屋，翻新后再转手卖掉。但在直销环境中（举办家庭聚会，向宾客们说明如何省话费），他发现自己很擅长销售，并很快成为该公司王牌销售之一，业绩巅峰时每年收入30至50万美元。1995年前后，他辞去了教职。
　　随着长途固话费用的降低以及手机开始接替固话的角色，彭蒂科斯特发现他所在的行业永远地改变了，到1999年时，他的职位已经没有存在的必要了。他离开了公司，但仍然保持着对直销行业的热情。&当时我说，如果再做直销这一行，那么我要以公司老板的身份去做，这样我就可以掌握自己的命运。&
　　职业中断期间，彭蒂科斯特投资了商业地产。&我本以为自己会成为大急流市的唐纳德&特朗普（Donald Trump，美国地产大亨&&译注），&但直销行业依然让他不能忘怀，于是他开始找寻一款能让一家新公司站住脚的直销产品。
　　这款产品&&滋养裹敷产品&&在2000年底得到了他的关注，他认为，这能利用婴儿潮一代的健身热潮。&大家开始更多地关心如何保持青春了。&参观完一家墨西哥制造商后，彭蒂科斯特拿到了该公司的独家代理权。2001年，他用自己当初做直销以及投资房地产所赚的钱成立了It Works!。
　　利用在Excel Telecommunications时积累的好友人脉，以及妻子辛迪（Cindy，与他共同拥有It Works！）的帮助，彭蒂科斯特开始在密歇根、弗吉尼亚和北卡罗来纳做家庭和酒店推销，后来又扩展到其他地方。这件产品是慢慢风靡起来的：2002年，该公司的销售额为43.1万美元，还没有实现盈利。
　　到2004年圣诞节时，公司还没有出现什么大的进展，为了让公司继续下去，彭蒂科斯特自己又投入了更多资金。几个月后，成功突如其来，多亏勤奋卖力的销售人员，该公司在多个州开始出现盈利。2005年，他们成功地扭亏为盈。
　　到2008年时，It Works!偿还了所有债务，并于次年进军加拿大市场。2010年，公司销售额达到2,700万美元；一年后，增长至4,600万美元；2012年，突破了2亿美元大关。
　　今天，It Works!的总部设在佛罗里达州布雷登顿，产品远销12个国家。旗下拥有6万名员工和直销团队。彭蒂科斯特的三个孩子&&现年34岁的卡米（Kami）、31岁的金德赛（Kindsey）和29岁的凯勒（Kyler）&&也都参与该公司的销售和慈善事务。
　　It Works!即将在佛罗里达州墨西哥湾沿海地区建造一座新总部大楼，并计划再打入八个国家。该公司把应届大学毕业生视为直销团队的人力补给，因为这个群体背负着大笔债务，他们可以通过直销佣金偿清债务。彭蒂科斯特说：&我喜欢向他们传授领导方法。我告诉人们，我自己更像吉米&巴菲特（Jimmy Buffet，艺人兼企业家），而非投资家沃伦&巴菲特（Warren Buffet）。我喜欢悠闲地躺着，我喜欢穿凉鞋，穿短裤。对我来说，成功的秘诀不在于智商多高，而在勇气多大。我称之为你的&勇商（grit-Q）&&你的勇商有多高？&如果有勇气，你就能坚持到底并获得成功。&
　　想找点灵感？读读彭蒂科斯特最喜欢的创业书吧：罗伯特&清崎（Robert Kiyosaki）的《富爸爸，穷爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）、格雷格&诺曼（Greg Norman）的《鲨鱼之道》（The Way of the Shark），还有唐纳德&特朗普的全部作品。
29日消息一览:央行公开市场继续投放资金
中新网11月29日电 综合报道，中新网证券频道根据沪深两市近期行业及公司新闻，总结今日影响A股市场的消息面情况：
【政策信息】
央行公开市场继续投放资金 资金面一扫紧张阴霾央行28日在公开市场继续投放资金。11月28日，央行开展了190亿14天逆回购，中标利率继续持平于4.30%。至此，公开市场已连续两周实现净投放，令周四银行间市场资金面和债市趋于好转。
央行工信部支持上海自贸区文件近期将发布在中央外宣办28日就中国(上海)自由贸易试验区组织的集体采访活动中，上海市副市长、自贸区管委会主任艾宝俊表示，银监会、证监会、保监会已发布了落实试验区总体方案的试点意见，中国人民银行已制定了自贸试验区的金融政策，央行上海总部也将出台实施细则。
银监会 ：适时启动财务公司金融债发行银监会非银部主任李建华28日在全国企业集团财务公司2013年行业年会上透露，截至10月底，全国共有174家财务公司，表内外资产规模4.14万亿元。未来将允许符合监管要求的财务公司向集团业务产业链的上下游适当延伸金融服务，并大力支持财务公司业务创新，适时启动财务公司金融债发行工作。
证监会主席肖钢 ：证券法本质是投资者保护法证监会主席肖钢28日在第四届&上证法治论坛&上表示，证券法应当以公众投资者利益保护作为基本价值取向，以有效激发市场活力为核心，以行为统一监管为原则。他表示，希望在这次证券法修改当中，在对公众投资者的保护上有新的突破。
证监会下一阶段将支持银行发行优先股证监会会计部主任、中国金融会计学会副秘书长贾文勤日前表示，利率市场化的推进会对资本市场短期运行带来挑战，但利率市场化是渐进的过程，不必过分担心其对资本市场的短期不利影响。贾文勤指出，下一阶段证监会将支持商业银行开展资本工具的创新，通过发行优先股、减记债等来拓宽资本补充渠道。
三大运营商聚银联TSM平台 移动支付产业链望分享大餐央行在26日发布了今年第三季度支付体系总体情况，报告显示，电子支付业务增长较快，移动支付业务保持高位增长。第三季度，全国共发生电子支付业务66.63亿笔，金额282.99万亿元，同比分别增长28.03%和32.1%；其中，移动支付业务4.98亿笔，金额2.9万亿元， 同比分别增长300.97%和490.2%，仅占电子支付总业务量的7.5%和1.02%。
广东新一轮国资整合方向确立 近4万亿重组盛宴将启幕近日，监管规模近4万亿元的广东国资&掌门人&吕业升首次对外公布了广东国资未来的重组思路。吕业升说，&明年将整合已有的政策资源，出台激发企业活力、促进机制创新、推动股权多元化的操作层面的制度框架，指导每家省属企业选择2&3家二三级企业试点，培育一批有核心竞争力、有发展前景、有资本价值、代表广东水平的优势企业。&
西安出台实施方案 丝绸之路经济带新起点建设起步日前，西安市出台《关于加快建设丝绸之路经济带新起点的实施方案》。方案提出，要以西安综合保税区、高新区综合保税区及出口加工区为基础，加快编制西安自由贸易园区申报方案，争取获批。
【上市公司相关行业及市场新闻】
701家中小板公司近八成预报全年业绩正增长数据显示，截至11月28日晚间，共有701家中小板公司发布2013年全年的业绩预报，78%的公司全年业绩将呈正值，这份成绩单形势喜人。
多家公司遭大股东及董事长减持岁末将近，上市公司大股东减持套现有&扎堆&趋势。28日晚，华谊兄弟、海格通信、三川股份、立讯精密，共计4家公司发布减持公告，减持者均是公司大股东或董事长。董事长减持原因多为&为改善生活&。
期指空单大增 国泰君安席位单日增4203手空单股指期货已经连续上涨三个交易日，但是与此前数个交易日相比，本周四，虽然期指主力依然实现上涨，但是看空力量突然增加。中国金融期货交易所数据显示，国泰君安期货席位本周四单日增持4203手股指期货主力合约IF1312空单，其持有的总空单数量达到13388手。
761家公司排队静候IPO开闸即将过去的2013年对于许多投资人和拟上市公司而言，都像是&一场修行&：不断增加的拟上市企业数字和仍然看不到IPO开闸迹象的现实，让投资人和拟上市公司都感受到了深深的寒意。据最新的数据显示，目前A股IPO排队企业已达到761家，而何时开闸，却仍未有明确的时间表。
十大房企年内砸2563亿圈地 囤货骤增1005亿截至11月28日，2013年年内，十大标杆房企共计斥资2563.6亿元购地，这意味着这些房企历史上拿地金额首度突破2500亿元大关，而且超过了其2012年全年拿地支出1005.6亿元。
华谊兄弟高管十日内减持近千万股 疑为张国立接盘昨日晚间，华谊兄弟发布公告称，公司收到实际控制人、控股股东之一王忠磊有关减持股份的告知函，王忠磊先生于11月27日通过深圳证券交易所竞价交易系统减持公司无限售流通股456万股，减持均价30.32元/股，占总股本的比例为0.38%，套现1.38亿元。有业内人士猜测，王氏兄弟此番密集减持自家股票，接盘方正是张国立。
九州通与8公司共筹民资银行 名称已获预核准继安徽省多家上市公司抱团建立民营银行之后，九州通11月28日又发布公告称，公司拟与湖北省其他8家企业一起筹备设立一家以服务物流行业为主的企业银行，现已向武汉市政府递交了相关筹备申请报告。
香港人为什么不爱互联网创业？
　　11月初，Google的执行董事长施密特来了一趟香港。在香港中文大学演讲时，他提了个挺诱人的创业培训计划&&提供导师，资助表现出色的香港创业者访问Google的加州山景城总部以建立更广的人际网络等等。
　　不过即便如此，我还挺怀疑他能不能挑出符合条件的人。一份今年初发布的&穗台港澳青年创业比较研究&显示，香港年轻人的创业意愿与信心最低。
　　可奇怪的是，同时人们可以列出一大堆香港是互联网创业不二选择之地的理由。香港成立公司的手续简便，税制也简单，有着全球最快之一的宽带网络，香港人对电子产品也有着极高的更新热情。
　　房租也不算什么大问题。为创业者准备的共用工作空间已经在不断增加，我知道的至少就有7个，分布在包括地点不算偏僻的荔枝角在内的香港各区。可让人丧气的是，除了搞笑图片网站9gag和对讲机应用Talkbox，就没有什么好的创业点子起源于香港了。
　　我可以想象香港人怎么算这个机会成本。在香港，医生、律师和金融从业者是社会认同度最高的三个职业。除了因为这些职业本身收入很高外，所在的也是香港最具优势的行业，无论是年轻人还是他们的父母都自然而然地认为，在这三个行业是最容易出人头地的。
　　基于这种对行业的判断，香港的大学里商科和法律专业录取分数最高，信息工程之类的专业则几乎垫底。结果就是，互联网行业的人才越来越少。
　　对，还有钱的问题。风投们确实也对香港越来越缺乏兴趣，可香港的富豪并不是不愿意投资互联网行业，李嘉诚旗下的&维港投资&就支持着Facebook、Siri、地图公司Waze等，还有最近在Facebook上很火的漫画生成应用Bitstrips。
　　盛大资本投过的香港项目只有Talkbox。它的投资总监王罡跟我说，香港项目太少，投资人不愿意一趟趟地来，而每次只看一两个项目。加上内地的LP不理解香港市场，沟通和案子的管理成本太高，客观上就造成了对香港的创业团队关注比较少。
　　而一个香港的连续创业者则向我抱怨，每次需要风投的时候，他要么前往新加坡，要么前往硅谷。我问他为什么不去内地找钱，他的回答是&感觉新加坡和美国的投资人更容易懂我的想法&。
　　华欧创投的合伙人张永汉对香港互联网创业者的评价是：视野太小。香港不过700多万人，狭小的本土市场决定了它的潜力十分有限，所以张永汉给的建议是，要么瞄准内地市场，要么做国际市场。
　　香港人并不缺好点子。我在香港常用一个和大众点评类似的网站，叫&OpenRice开饭喇&。OpenRice成立于1999年，比大众点评还要早上4年，但OpenRice在许多细节上都要做得比大众点评粗糙。比如，打开OpenRice的手机App，会突然冷不丁地弹一个广告页面出来，非常影响体验。
　　香港的互联网创业者并没有那么了解内地，也没有他们想象中那么了解国外。有一次，张永汉和一位香港的互联网创业者聊天，被问到打算从哪里开始进入内地市场时，这位创业者给出的回答是，我的内地策略是先做海南岛，因为在那里我认识人。而且更让张永汉担忧的，是他发现有的香港团队对内地市场有点排斥，更不了解内地是不是已经有团队在做类似的产品。
　　如果要把目标市场放在内地，那么香港创业者需要了解内地用户的喜好、如何做营销和如何组建内地团队等一系列问题。要做好这些，恐怕留在香港还不行，得挪个地方。
　　不过，香港也不是毫无进步。最近我参加了为创新公司和投资人提供顾问建议的美国科律律师事务所（Cooley）的一次聚会，在那里我听到律师们在讨论，香港的互联网创业社区虽然还很初级，但成长迅速。原因是香港的投资银行在2009年金融危机中受到了重创，一些人离职后投身到前景被看好的互联网行业。
　　这是好事，财务是不少创业者的短板，有精于此道的人加入能让创业公司少吃些亏。
微信“背离”张小龙：由轻变重 成下一个QQ？
　　曾经有人这么形容&微信之父&张小龙的外貌，如果说在北京人的眼里有两种人：当官的、老百姓；上海人眼里有两种人：城里人和乡下人；广州人眼里有两种人：老板和农民工&&&&那么，张小龙就会很容易被当作后者。而在仅仅接触过张小龙几次人的眼中，张小龙是温和、低调的。不过，朴素的外貌下往往隐藏着一颗执拗的心，这也许从微信成功的那一刻，就注定了与张小龙&背离&的结果。
　　张小龙去腾讯是被当作&战略威慑武器&的。当时正值QQ与MSN竞争的激烈时刻，为了弥补产品线的弱点，张小龙和他的Foxmail被腾讯收入囊中。当然，&战略威慑武器&也仅仅是威慑，被收购也往往意味着与&嫡系&的对立。从腾讯内部对于QQ邮箱的态度就可以看出来，张小龙的团队一直不受重视，这也埋下了张小龙与腾讯其他业务线老大之间不信任的导火索。这种情况一直到微信出现也没有彻底改变。
　　马化腾曾经评价张小龙&张小龙（到腾讯后）最大的（收获）是学会了互联网思维：从做重，到做轻&。2011年，张小龙的QQ邮箱团队开发出了微信，在与无线事业部的手机QQ团队和Q信团队进行&狼斗&后，张小龙的微信凭借做&轻&获得了青睐。但当时有一些声音认为&轻&的微信&商业化前景渺茫&。这也进一步加剧了张小龙与腾讯大氛围的对立。
　　张小龙曾经在做微信之初找了几个姑娘做试验，在跟几个姑娘介绍微信的时候，他先是从省钱、方便沟通等角度说的天花乱坠，但人家就是不买账。然后在演示给姑娘看的时候，只秀了一下摇一摇，几个姑娘兴趣就全上来了。这个时候，&摇一摇&已经抓住了人性的本质。事后，张小龙总结，做产品有三个基本的约束力，使得人不是佛，而是普通的人，就是贪嗔痴。要洞察这一点，是因为产品对用户产生黏性，就是让用户对你的产品产生贪、产生嗔、产生痴。
　　对此，大多数产品经理的理解是，产品一定要做的轻，即一个好的产品，不需要太多锦上添花的东西，只需要一个能抓住用户的功能，一个雪中送炭的功能。太多的功能让用户无所适从，太多的功能让用户学习起来困难重重，特别是一种新的产品和应用诞生的时候，往往是太多功利性与目的性的功能压的产品&重&起来，这个是张小龙不愿意见到的。
　　但是，在不断改版中，微信却开始&重&了起来。微信变成了电商渠道、开发工具、游戏机以及条码仪。腾讯内部支持微信&重&起来的声音认为，微信已经有了用户，微信需要商业模式，QQ成功的道路完全可以在微信身上进行复制。COPY IN COPY，迟早微信会成为移动端的下一个QQ。
　　但据说张小龙对此不屑一顾。
　　张小龙在一次腾讯内部公开的演讲曾长达八个小时，但最后的结语是：&我所说的，都是错的。&是的，花了八个小时说完，然后承认自己是错的？此时，一种情绪已经在蔓延。
　　也许张小龙认为微信在这个阶段完全没有做&重&的必要，微信发展是很快，但是用户完全没有到无微信不行的地步，微信形成的社会关系链条也刚刚打造，现在就用众多&重&功能去压迫，脆弱的关系链可能承受不住。众多庞杂的功能和复杂的应用不仅将分散微信的核心竞争力，还将让微信彻底平庸化。现在如果再问用户，微信是什么，回答可能会五花八门，而这恰恰是微信赖以生存关系链条断裂的前奏。
　　不仅如此，微信最初设计时，就是作为一种社会关系沟通工具的。包括公众账号与群的设计，都是基于方便沟通的理念。这就决定了微信的进入门槛低，信息相对透明化、公开化。而当电商渠道、游戏机、条码仪甚至是支付工具成为微信的&重&功能时，一切与最初的设计理念已经背道而驰。当低进入门槛成就微信爆发的同时，低进入门槛也让安全成为微信商业化最大的命门。也许这一切，作为最初创造者的张小龙心里是最清楚的，微信做&重&，最关键的就是缺少一把&安全锁&。
　　实际上，微信的安全危机已经在悄悄爆发，虽然微信很多商业化的&重&功能刚刚上线，但带来的各种安全隐患和被利用、被盗的实际案例已经大批见诸报端。一旦这些&重&功能真的被大规模应用，其安全问题的批量爆发就可能影响微信的声誉，而微信凭借先发优势建立的天然社会关系链就可能因此出现断层并最终崩塌。
　　我不相信张小龙作为微信之父意识不到这点，但是，一直以来他与腾讯内部&嫡系&微妙的关系让他可能有心无力。如此，从&轻&到&重&，微信危矣。
欧美储户的未来：为存款付钱？
& & & & 美国经济仍处于弱复苏阶段，失业率居高不下，然而美联储用于刺激经济的常规工具早已耗尽。& & & &&现在，美联储正在考虑一个政策变化，这将使得银行向储户征收负利率。& & & &&美联储掌控短期利率。在经济萧条时期，美联储可以削减利率以带来更大的投资和增长。但是美联储不能使利率为负，因为这样的话人们就会把钱取出来而不是等着它随着时间慢慢贬值。这样限制美联储能力的情况被称为&零利率下限（zero lower bound）&。& & & &&在最近几周，经济学家在讨论如何实施负利率的同时又阻止人们囤积现钞。经济学家Miles Kimball已经在考虑创造一种电子货币，并且使其和纸币之间存在一种兑换率。其他经济学家则在考虑完全废除纸币。& & & &&欧洲央行最近在考虑对银行存款实施负利率。这样的政策是否能实施尚不明朗，但它已经在欧元区内银行引起了一阵恐慌。& & & &&这些想法的目的是让期望存款等于期望投资。现在，要实现这样的想法需要一个负利率，但是鉴于它并不能发生，存款太高和投资太低导致了我们在过去几年看到的疲软经济增长。& & & &&萨默斯在他那次著名的IMF讲话中提到了更大的隐患，即美联储困于利率零下限的情况可能成为常态。当这几年下一次经济萧条出现时，利率只会比0高一点，使得美联储恢复经济的能力受到极大限制。不久联储又会发现其困于利率零下限。& & & &&然而，美联储的政策变化可能会带来存款负利率，并得以试验利率零下限的力量。& & & &&美联储正在考虑在未来几个月逐渐缩减资产购买计划，但是FOMC十月会议透露它在这样做时也希望提供另一个刺激的方法。一种方法是下调付给银行的超额准备金利率，从0.25%到0%。数家美国银行已经警告美联储，如果这样的变化发生，它们会开始向储户收取负利率。& & & &&银行表示，这样做是收支平衡的必需，因为他们必须支付一定金额的存款保险费用。在0.25%利率下，银行表示他们正好收支平衡，但是利率的下调会让他们入不敷出，因此迫使他们执行负利率。& & & &&这样的变化可以检测是否正如很多经济学家预期的那样，负利率导致大量资金的取出。比如说在-0.25%利率时，存款人是否会取出大量钱并冒险储存在家里尚不明朗。利率更低时，他们也许会这样做，但是-0.25%的利率也许不足以让他们把钱都囤在家里。然而，没人知道事态会怎样发展。& & & &&这种不确定性是美联储主要关心的事情，也是其为什么没有将利率削减至0以下的原因。美联储希望不惜任何代价防止大量银行中存款取出的现象。而为了阻止这种情况发生，美联储也许会建立一个单独的机制，在部分准备金上给予银行一些利息来抵消存款保险费用，从而避免银行对存款人收费。美联储也有可能将利率保持在0.25%，然后选择一个不同的刺激手段，如降低失业率门槛。& & & &&对于大众来说，这意味着他们很快将面临两个选择：要么看着他们的钱慢慢变少，要么取出他们所有的存款然后另寻他处储存。
坏账都是被逼出来的 ——换个姿势看小额信贷的风险管理
& & & &目前关于小额贷款风险控制的讨论很多，但是各个公司的逾期率却越来越高，特别是在个别城市。拿上海市场来讲，据了解的内部数据，几个业内领先的公司90天以上的逾期率（基本可以视同坏账）大多数超过了7%以上，更有&牛逼&的公司这个数字已经到了20%以上，亲们，这是要爆的节奏啊，谈何保护投资者利益！& & & &目前如果有哪个大公司还在说他们的坏账率控制在2%以内，对不起，请他哪里凉快到哪里呆着去吧。到底症结处在哪里？鄙人根据自己的从业经验，从另一个角度捋捋，换个姿势看风控。& & & &第一，贷款业务员说：&F**K制定销售目标的最高领导。&& & & &6年以前，当平安在国内开始小额贷款业务的时候，来自韩国的负责人推出了门店经营模式，现在基本所有的公司还沿用至今，虽然改了很多称呼，但是内部结构基本一样，经理负责销售，副经理负责初审和签约，配上几十个业务员，基本上就可以开张了。当时每个业务员每月贷款业绩要求平均为8万左右，门店的业绩要求为最高300万。2009年的数据，能做到每月10万以上贷款的业务员都是优秀业务员，每月新增贷款300万的门店是优秀门店。& & & &短短2年后，人均贷款目标需要15万甚至到30万以上。门店每月新增贷款业绩要求最少600万，甚至有的要求1500万。目前，整个上海的业务员数量从当时不足300个到现在近10000人，翻了近30倍，同业公司数量翻了100倍以上。就算上海人口数量增加了50%，业绩指标的增速远远大于市场增速。& & & &每个月增加的业绩指标和越来越严厉的考核，越来越难开发的客户群。业务员以及夹在中间上下受气的中层管理人员都感觉自己是后妈养的了。同业多了，销售员懒了，业绩压力大了，飞单多了，人均收入降了，就开始有人造假，坏账就增加了。& & & &领导对不起，都是你们逼的。你们根本不知道该做多少业绩目标。& & & &第二，审批人员问：&领导，为毛我必须要有审批通过率？&& & & &这是一个很有意思的问题，领导告诉审批和风控的同事，你们必须控制好风险，有风险的客户一单都不能通过！然后再说，你们必须保证50%以上的审批通过率，否则你们的收入就不能保证哦！& & & &本人表示很凌乱。我到底是让他通过呢，还是让他不通过呢？客户还是那些客户，不论你通过还是不通过。领导又说了，销售需要提高申请的质量，还要提高贷款申请的数量。请问领导，你是让销售员做审批吗？你们是全民所有制吧？人人都是企业的主人。& & & &领导可能说，那是因为审批和风控人员拒绝一个申请的工作量远远大于通过的工作量。可以理解，但是领导的通过率最终压力传导到了业务员身上。& & & &造假又来了，对不起，都是领导逼的。& & & &第三，领导自己说：&我们要实现爆发式增长&& & & &有些公司动辄就要年增长5倍10倍，逾期要控制在2%以内，经营规模1年内就要覆盖全国，3年就想上市，这些视乎合理的指标堆积在一起就成了典型的中国&梦&。业务可以迅速扩大，坏账可以越来越少，在这个连业务员都招聘困难，业务员都不能正常的养活自己的环境里，是不是我们有点想多了呢？& & & &我就想问问领导，您是想盈利呢还是想先搞大规模来圈钱呢？还是尽可能的做大新增贷款余额来降低坏账率呢？你到底想跑多快啊？这不是在卖&土豪金&，卖的越多赚的越多，不合理的新增贷款目标，伴随的一定是高风险。这个现实的社会环境，高压之下，宁折不弯的人越来越少。& & & &这种现状，都是领导逼出来的。& & & &如果银行的大的金融机构属于养尊处优，屁股和眼睛都向上的话，可以这样说：国家队的坏账是养出来的，民间借贷的坏账是逼出来的。& & & &综上，在变化的内部环境、市场竞争环境、人才环境以及金融环境下，舶来的门店管理模式这块狗皮膏药，我们还能用多久？要想解决坏账居高不下的问题，请管理者别再骂别人了，自己先骂骂自己吧。
互联网思维和硬件思维的五大对比
& & & &近两年来，互联网对传统硬件企业发起了猛烈地的攻击，在这场攻击中，传统硬件企业几乎没有还手之力，为什么会造成这样的结果？个人以为主要是思维方式差异所致，现在很多人在谈互联网思维，那么互联网思维和传统硬件思维到底有哪些不同？最近在跟一些朋友交流后有如下心得，总结如下，欢迎补充：1、 互联网思维关注用户，传统硬件思维是关注产品& & & &即使互联网企业做产品，它也是关注这个产品可以带来多少用户，考虑从用户身上获取多少利润，而传统硬件企业的着眼点就产品本身，所有的收益都和这个产品挂钩，这样的结果就是很多互联网企业做产品，表面看似不挣钱，其实是通过产品黏住了用户，从其他方面挣到了钱，而硬件企业往往只盯住产品本身，导致赢利点在过狭窄。2、 互联网思维关注长尾，传统硬件思维只关注大客户& & & &互联网企业关注长尾，以浩浩荡荡的长尾形成巨大的用户规模，而传统硬件企业只关注所谓的大客户，反而造成了竞争区域过于集中。
3、 互联网思维推崇产品免费，对外开放和大范围协作，传统硬件思维难以转移产品成本、对外封闭和小范围协作& & & &互联网思维推崇产品免费，强调开放和大范围协作，注重外部的参与，例如谷歌提供大量免费工具，利用众包模式设计谷歌眼镜，而传统硬件思维因关注产品本身而难以转移产品成本，对外注封闭和小范围协作，现在，苹果逐渐提供免费的工具，其实也在进一步强化了互联网思维。4、 互联网关注产品的可扩展性，传统硬件思维关注以新产品替代旧产品& & & &正如网站可以通过板块的增减来丰富功能，互联网思维关注产品的可扩展性，通过软件升级不断提升产品功能，而传统硬件思维关注以新产品替代旧产品，教导用户更换产品达到升级目的，反而造成了用户的流失。这样导致的结果就是互联网思维中的产品生命周期变长了，一旦推出，就不断通过版本升级延长生命周期，而硬件思维的产品寿命是有限的，比如是1年或者6个月并且越来越短。5、 互联网思维强调平等关注用户参与产品开发，而传统硬件思维是层级理念，强调产品推向用户。& & & &在互联网时代，信息世界是平的，在&信息是平的&面前，任何人，不管你身份、地位、财富如何，在信息面前都将人人平等，人人可以参与产品的开发。而传统硬件思维是层级理念，强调产品推向用户，用户只是产品的使用者，难以参与产品的开发。
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