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阿里系移动端的两大平台之一支付宝即将推出开放平台战略，作为开放平台重要载体的&服务
窗&功能已处于前期试水阶段。&服务窗&的引流，精准营销，甚至信用支付能力，招招剑指腾
讯微信的&公众号&，所有招式背后是阿里一再对外宣讲的大数据能力。
据支付宝内部人士透露，这一开放战略应该会在5月份正式出台，近期将会举行一个开发者大会
，并有可能在会上披露开放平台的相关规则。
支付宝内部对&服务窗&这个名字有过犹豫：&服务窗听起来没有微信的公众号听起来高大上(
高端大气上档次)&。但根据支付宝无线事业部负责人刘乐君的介绍，&服务窗&这个名字准确
反映了支付宝平台化的本质：给商家提供一个服务窗口，用户来窗口目的明确，办理业务，完成
交易，没有社交，没有分享等&公众性&。
继叫停协议存款提前支取不罚息的行业潜规则后，央行又马不停蹄地挥舞起了对余额宝们进行
监管的&第二刀&：开征存款准备金。央行为什么要对余额宝开征存准金？新开征的存准金又会
对余额宝未来的收益带来怎样的影响呢
&该来的总是要来的，但没想到来得那么快。只能说这一波互联网金融的冲击实在来得太快太
猛了，央行也有些HOLD不住了。&当得知央行已基本确定要向&宝宝们&开征存款准备金的消息
后，一位互联网金融的行业内部人士因此感叹道。
央行对余额宝&大开杀戒&
今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇名为《余额宝与存款准备金管理》的学术文章。
该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它的创新本质，并得出了余额宝所购买的协议存款
也应该缴纳存款准备金的结论。当时这篇文章就对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央
行似乎有意对余额宝们开征存准金。没想到才过了一个多月，盛松成近日再次在央行主管刊物《
中国金融》发表文章《什么是存款准备金管理》，详细阐述了该类存款应缴纳存款准备金的理由
。为避免外界质疑，他同时强调，这并非要求货币市场基金直接缴纳存准金，而只是对它们所购
买的协议存款开征存准金。
事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会受伤的恐怕还不只是货币基金，因为盛建议&
其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场基金的存款本质上相同，按统一监管的原则
，也应参照货币市场基金实施存款准备金管理&。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租
赁公司、银行表外理财等许多非存款类金融机构的类存款业务将来都可能会被征收存准金。对于
市场上的这些讨论，央行行长周小川此前曾表态称：&再讨论一会，有助于政策的制定。&
而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说上一篇文章是给市场吹吹风，打个预防针的话
，那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前奏曲。&要求交存款准备金的态度是明确了，
但缴存的比例还没有确定，将征求银行、余额宝等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人
士这样表示。
为何要开征存准金
为何要开征存准金
存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得缴这个东西呢？
盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时收回贷款。也就是说，银行是以期限较短、流
动性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产，即&存短贷长&。如果短时间发生大规模集
中提取存款，贷款不能及时收回，银行就面临流动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去
，须留存一部分资金应对紧急情况下流动性需求，这部分被强制由央行进行保管的预留资金，便
是存款准备金。
从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为了预防银行的流动性风险。但发展到后来，央
行发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险外，还可以通过存款准备金率的上下变动来进
行货币政策的调整，从而成为了一项宏观调控的政策工具。
盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理财在内的特殊目的载体在银行的存款余额超过
2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元的余额宝资金就有95%以上存放于银行。这部分协
议存款属于同业存款，不同于一般工商企业和个人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存
款的利率，由银行参照银行间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款利率。而对于一般
单位或个人存款，不仅有不超过基准利率10%的利率上限，而且要缴存法定存款准备金。同业存
款的这种优势在流动性紧张时期尤其明显。2013年末，我国银行间7天同业拆借利率一度高达
8.84%，余额宝存放银行的协议存款利率也水涨船高。其影响不容忽视，对这部分资金实施存款
准备金管理必要且可行。
盛松成认为，目前我国只有保险公司存放在银行的同业存款受到了法定存款准备金制度的管理
，而像货币基金、信托等在内的其他许多非存款类金融机构存放在银行的同业存款与一般的银行
存款性质相同，因此理应也像保险公司一样接受存准金制度的管理。之所以以前没有要求其缴存
，是因为过去中国非存款类金融机构存放于银行的同业存款规模较小，对金融运行和货币政策实
施影响不大。但如今非存款类金融机构同业存款的规模不断扩大，在一定程度上改变了金融运行
模式，且对货币政策传导及其有效性的影响越来越大。
通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存准金，理论上说将会使从基础货币（央行发行
的货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生的货币）之间的货币乘数变得无穷大，这就会
使得央行制定的货币政策效果变差甚至变得无效，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。
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必须换掉才能销运通卡，如果开了另一张且消费，就要分开还了，没必要，再者什么时候能提，这个要看小昭。其次京东白条只能在京东小费，最后，好奇楼主欠了多少家的卡债了
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