有利网原CEO刘雁南离职 再创业锁定个人消费金融业务
牛华网讯 北京时间9月21日消息， 今天下午，有利网创始人、原CEO刘雁南在微博上表示，已正式卸任有利网CEO一职，并打造了新互联网金融平台美利金融。
根据刘雁南的公开信，美利金融平台乃有利网的二手车消费金融业务分拆而来，并在此基础上扩大为专注于年轻个人群体的消费金融业务。
&3年后的美利，我们希望帮助身边像我一样的年轻人更早的过上更好的生活！可能少了些许光鲜，但这个离我们更近的理想，更加朴素真实、更加纯粹。不管是买一部手机，租一间房，还是买一辆二手车，我们希望以我们的努力给大家带来欢乐。&刘雁南在公开信中表示。
公开信息显示，2012年6月，刘雁南与任用、吴逸然一起创立了互联网金融网站有利网，并担任有利网CEO一职，今年8月，被媒体爆出，因管理权问题与COO吴逸然发生争斗。
刘雁南，2008年从英国华威大学经济系最高荣誉毕业后，即进入华尔街，加入美银美林集团，先后在其位于伦敦及中国香港的分部工作。2011年，刘雁南加入全球私募股权基金德州太平洋集团 (TPG)北京分部，负责执行大陆地区的股权投资业务。
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告别有利，刘雁南带领美利金融到何处去？
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发布者：NAOCAN
来源：零壹财经
谈及二次创业，刘雁南表示，现在做起来更加得心应手，毕竟有之前5年多的投融资工作经验及在3年多的创业经历，如今不再是一个从零开始的过程，团队成员也经过长期磨合，工作的契合度较高。
据传，在今年6月，刘雁南已经带领二十多名前有利网的员工开始创业。事实上，9月，其正式从有利网分拆出去，除了资金分拆，500余人加入其新创建的互联网消费金融平台美利金融，原有利网的消费金融业务则由美利金融运营。
美利金融仍然是三位联合创始人，刘雁南为创始人兼CEO，联合创始人之一黄大成此前是有利网CFO，如今是美利金融全资子公司--上海力蕴汽车金融的总裁；而另一位联合创始人万缨此前长期就职于消费金融公司捷信中国，如今是美利金融子公司--深圳有用分期的COO。
美利金融侧重于做消费金融，目前的主要业务分为三部分，即业务、二手车领域及3C领域的分期业务。而转型做消费金融业务是刘雁南长期以来的想法。2014年6月，彼时，国内的P2P行业发展劲头正足，P2P公司获得融资的消息层出不穷，有利网也获得数千万美元的B轮融资。当时刘雁南的想法是公司发展可以采取一横多纵的策略，横指的是理财业务，纵则指的是依据各类场景，如家装、婚庆等发展消费金融。
"金融服务距离交易太远，属于太下游的服务，非常容易被有用户、有场景的人卡住脖子，这样的情况下，我一直在思考转型。"刘雁南想要做更加可持续的金融业务。
如今，美利金融基本如愿走了这条道路。不过，刘雁南更加倾向于将美利金融定义为一个互联网消费金融公司，其资金的来源之一是P2P模式下的个人投资理财。
P2P面临整合转型
美利金融的成立是刘雁南对市场的一种选择。
在互联网金融领域探索了几年，刘雁南觉得还是要重资产、重运营、长流程。他现在的工作思路是要么围绕场景，要么围绕用户，要选择一个规模大，撮合程度高，商业模式比较多的市场，控制住场景和交易，并且把产业链做深。
P2P的发展很大程度上是基于互联网技术，小而美、轻资产一直是标配，但随着不断发展，行业的一些问题也开始凸显，尤其2015年，行业面临大洗牌被传播的沸沸扬扬。事实上，监管尚不明朗，几年野蛮发展积累的问题也纷纷出现，目前的数据是，行业内共有3000多家平台，但正常运营的只有1900多家，跑路、失联等问题平台众多，新增平台的数量也不如以前。
P2P平台发展至今，资产端的争夺已经白热化、资金端的获客成本也在逐渐增加，平台的利润空间趋窄，另外，虽然监管细则还没出，但已有收紧的趋势。
刘雁南认为，如今的P2P行业线下竞争激烈，同质化现象严重，随之而来的是获客成本的高升，而行业的用户在几年的发展之后，并没有喷涌式增长，同样的用户在不同的平台上借钱，高息资产太多，在经济不景气的环境下，以致逾期、违约的几率就非常高。
他认为这个行业的宏观环境存在问题，"在这样的环境下，一个平台的生存是有问题的，没有可持续的发展模式，企业团队也会倍感吃力。"
P2P行业的发展并非一如既往处于高潮，行业内关于平台的投融资消息渐渐变少。刘雁南认为这是因为经过几年的发展，市场发现，P2P不具有网络效应，平台的边际获客成本并非递减，而是在不断上升。风投投资轻资产的商业模式时所看重的运营杠杆、金融杠杆的假设，目前已经被市场推翻。
针对当前P2P行业的发展，业内有观点认为，平台的发展或许会有几条路，要不就是开启滚雪球的模式，现金流不能中断，可明显风投已经放慢了步伐；要不就是同行抱团取暖，进行资源的优势互补，确实，前段时间就控股了，而这或许是行业整合浪潮的信号；再或者就是平台逐渐转移发展的方向，向更加垂直、细分的领域转型。
而业内人士对P2P单纯平台型的发展道路表示担忧。
目前，美利金融的P2P理财业务占有一定比重，是前述三大业务的其中之一。而这一业务也面临着市场共有的问题，理财端获客成本不断上升，获客渠道竞争越来越激烈。
刘雁南则一再表示，P2P只是一种模式，换句话说是一种业态。
缘何选择消费金融市场
刘雁南认为消费是一个很大的市场，依靠消费去拉动经济增长将是今后的大势所趋，而在消费金融领域做互联网金融的尝试，有可能将产业链条做深，并且获得网络效应和运营杠杆。而这也是风投看中的点。
有数据显示，近年来我国的消费性贷款规模每年的增长速度超过20％，其规模在2017年将超过27万亿元，发展空间很大。
回顾近期，从我国宏观经济来看，经济整体下行已经是共识，拉动经济增长的三驾马车中，进出口和投资不尽人意，而消费对经济增长的贡献较大。事实上，市场的反应也是相当灵敏，在今年互联网金融的各类创新中，消费金融异军突起，俨然成为资本竞相追逐的对象。
消费金融指的是面向各个阶层消费者提供消费贷款的金融服务，经过多年发展，借助互联网技术，其已经出现新的变化，2013年互联网金融如火如荼出现，同时，随着人们消费习惯的改变，金融服务进入了更多的消费场景，这一市场的体量也逐渐变大。
目前，市场已经开始竞相争夺这块蛋糕，以往是，如今，阿里巴巴有花呗，京东有白条、小白卡，苏宁有消费金融公司，腾讯则有微粒贷，而大学生分期平台分期乐、趣分期也正做的火热，等等，市场竞争相当激烈。而美利金融看中的是二手车消费和针对蓝领工人的3C消费。
市场上做消费金融的很多，阿里京东等巨头已经做得相当成熟，刘雁南对此表示美利金融开展的正是一种错位竞争，之所以选择二手车消费领域，是因为这是一个相对非标准化、低频次的交易，这种形式目前互联网巨头渗入的比较少，阿里京东还没有做二手车的贷款服务。
而其3C消费贷款服务则想要覆盖蓝领人群，这与京东、淘宝针对的城市年轻白领群体也有差异。
至于为什么不覆盖大学生群体，刘雁南表示，大学生还款能力欠佳，盈利方式有待商榷。"这本质上不是在做金融，更像是电商，跟我们的定位不太一样。"他说。
美利金融如何做消费金融
美利金融的二手车消费贷款业务是与线下的经销商和汽车交易市场合作，目前已经在170个城市，与2000多家汽车经销商合作并开展业务。
刘雁南将这一贷款业务定位为一种类助贷模式。与浦发银行达成合作，浦发银行提供资金，美利金融上海力蕴则寻找客户、寻找场景，并进行风控等，如果撮合成功，银行将资金直接转给客户。
关于资金来源，他更倾向于和机构合作，"一旦服务信用好的客户，他们接触的资金成本一定是低的，那这样资金来源就很受限制，不能在互联网上和个人继续合作，要更多的寻求与银行等方面的合作。"刘雁南说。
美利金融推荐贷款用户，风控就显得尤为重要，通常来讲，风控体系包括四方面，反欺诈、信贷政策、审批、催收。而依据不同的资产类型，服务的不同客户群体，不一样的消费场景，风控四方面的侧重点也会随之不同。
二手车消费贷款业务的风控主要侧重于信贷政策，刘雁南介绍，通过信贷政策罗列的一系列要求去筛选把控用户，如用户过去月收入为15000以上、拿到北京的驾驶执照、摇到车牌号等等，以此达到过滤目的；此外，贷中，每辆车会安装两个GPS，如果发生违约，可能两小时内，托收公司就会把车辆拖走；贷后，则会有相关的催收政策。
在3C消费领域，美利金融瞄准的是蓝领人群，但蓝领人群普遍没有信用记录，而且流动性大，但刘雁南认为，没有信用记录的人最应该被服务。这一群体的风控则主要在于反欺诈，只要证明你是你、说的是真话、能被找到就好，虽然流动性大，但毕竟失业的概率小，无论走到哪里，只要有工作，小额还款能力不受到影响，贷款本身就会有保障。而目前，美利金融的3C消费贷款笔均2000元，每月还款额度在200元左右，额度较低。
美利金融的商业模式比较像小贷公司或者消费金融公司开展业务的模式，而未来说不定也会拿到小贷公司牌照，这在业务的不断拓展过程中是存在可能性的。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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抄袭王，他抄的少吗
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网财经中心近期推出《互联网金融“大家”谈》，该栏目凝聚中国互联网金融企业(P2P、众筹、征信、第三方支付、网络银行)多位高管的真知灼见，均由大佬亲自执笔，内容包括但不限于监管动态、行业发展模式、风险控制、人才培养、投资人教育。妙语连珠，针砭时弊，为您带来最前沿和直观的互联网金融行业动向。第二十九期我们邀请到了美利金融CEO刘雁南，他认为，在应用层进行创新的互联网金融公司会更多，产品也将更多样化，可以从五个维度去加以分析。
最近，听到最多的回答最多的有这样几类问题，明年互联网金融行业的发展态势如何？未来如何缓解互金“资产荒”问题？如何看待年底即将到来的刚性兑付等等，诸多的问题。作为在互金行业从业近4年，这些问题听了不下百次，但是，到目前为止，大家仍旧在寻找答案。
我比一般的创业者更早的体味了创业的酷和创业的苦，在最近一年，我发现互联网金融的风口正在产生变化，他的市场已经不是过去的市场，BATJ这些互联网巨头公司经过几年的布局，已经加深了他们在互联网金融基础架构层(支付、大数据、云计算)、中间层(征信、增信)、应用层(理财、众筹、保险等)各个方面的触及。
在基础架构层所涵盖的这些产品形态中，没有一个产品不是我们不愿意做的，每一个产品都是支撑互联网金融进一步发展的基础设施，但是，BATJ这些公司经过多年的发展，已经具有结构性的优势，是新型互联网金融公司难以赶超的。
在中间层，有了大数据、云计算这些良好的基础设施支持，BATJ所拥有的数据可能比传统金融的征信数据更有效，创业公司在这个层面很难找到创新的突破口。
而在应用层，虽然已经非常拥挤，但是，应用层的外延最为广泛，各类产品的呈现形式更多样化，可选择也更多。
未来，在应用层进行创新的互联网金融公司会更多，产品也将更多样化，在我看来，可以从五个维度去加以分析。
第一，频次，第二粘性 ，我习惯于把这两点放在一起去谈，对于互联网金融公司而言，具有非常强的互联网属性，而互联网用户的的特点之一就是转移成本普遍较低，也就是说，如果用户的频次和粘性很差，那一这个用户其实并不完全是你的，二这个互联网金融公司的商业模式的可被复制程度很高，可持续发展受到严重影响。
第三，规模， 一家互联网金融公司的商业模式其实是表达了他的目标市场和目标用户，而投资人一般都会追求超额回报，那这就在考验互联网金融公司迅速复制商业模式的能力，通过商业模式做大市场，获取更多用户，产生更大的规模效应。
第四，非标准程度， 非标准化、专业化程度高的行业巨头互联网公司基本不喜欢做，而这意味着我们在进入这些行业时及以后可以有很大的可能。
第五，链条， 链条越长的行业，证明一家创业公司切入和市场领域的机会或者角度就越多，那这就意味着创造市场价值的可能性越大。
总体来讲，互联网金融发展到现在，呈现出各种不同的商业模式，不同的风控手段，经过三四年的大浪淘沙，各种模式下都相对定型，很显然，互联网金融是一个重资产、重运营、长流程的领域，这是每一个希望在资产端有所布局的互联网金融公司都要考虑的问题，而考虑清楚这些问题，相信对于互联网金融企业缓解资产荒也会有所帮助了。
刘雁南，华威大学最高荣誉毕业。2008年加入世界最大投资银行之一的美银美林集团，并先后就职于其伦敦及香港分公司。2011年7月加入世界最大的私募股权基金德州太平洋集团(TPG)北京分公司，负责执行中国大陆的股权投资业务。在投资银行与私募投资方面具有丰富经验，参与过的交易超过30亿美元。2012年创立有利网，2015年创立美利金融，开拓消费金融新道路。
曾入选2014福中国30岁以下创业者榜单(《福布斯》中文版Forbes30under30,2014)，2014年度《创业邦》杂志 “30岁以下创业新贵”。
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