第19版:研究院
国际金融报
往期回顾 &
互联网金融应纳入“一带一路”规划（浦江金融大讲堂）
本报记者 胡世龙
国际金融报
　　互联网金融在“互联网+”涉及的诸个领域中应该发挥核心作用，而国家应该尽早将互联网金融和“互联网+”纳入到“一带一路”的规划中。　　在3月22日举行的最新一期“浦江金融大讲堂”上，讲座嘉宾同济大学法学院院长助理刘春彦副教授对“互联网+”和“一带一路”概念的提出、内涵做了详细回顾、分析。他表示，互联网讲求平等、开放、协作与分享，这与“一带一路”的理念高度契合。　　2013年9月和10月，国家主席习近平分别在哈萨克斯坦及印尼提出了建设“丝绸之路经济带”及“21世纪海上丝绸之路”这“一带一路”的构想。这一构想此后逐渐被提到国家层面，成为中国推动国际合作的新战略。而今年3月5日，国务院总理李克强在作政府工作报告时，首次提出了“互联网+”行动计划，在业界此前讨论已久的“互联网改造传统产业”基础上有了进一步的深入和发展。　　这两大战略，看似各自独立，但在一些学者看来，二者大有互相协作的空间。　　刘春彦提出了构筑“互联网金融的一带一路”的建议，他认为这样不仅有助于人民币国际化，还可让“互联网+”的行动计划为“一带一路”发展起到更大的推动作用。　　浦江金融大讲堂由国际金融报创办，本期讲座由国际金融报和上海浦东新区图书馆联合主办。　　与“一带一路”协同　　对于互联网金融，刘春彦认为，“互联网金融”一词本身是中国独创，而互联网讲求的是平等、开放、协作与分享。他认为，中国互联网金融领域一系列机制的提出，不仅给社会提供了新的融资渠道，同样也向世界展示了中国人的精神面貌。　　而对于“互联网+”概念的提出，刘春彦认为互联网金融直接催生了“互联网+”概念。他认为，“如果说以前我们中国的互联网金融集中在消费领域、网上购物、第三方支付，那么现在的互联网金融应该进入生产领域”。　　“国务院从2013年就开始重视互联网金融。互联网金融的发展直接催生了互联网+的行动计划。典型的互联网金融案例，比如2013年11月的三马卖保险，以及前海银行等互联网银行的获批。而新修改的证券法很可能会将众筹纳入证券监管的范围。”　　刘春彦引用阿里研究院的研究报告指出，“互联网+”涉及到零售业、批发业、制造业、外贸、农业、金融、物流业等七大领域，但他认为，这七大行业之外，互联网对能源业的影响同样不能忽视。　　他指出，正因为“互联网+一个传统行业”代表着对这一传统行业的提升，那么“互联网+”的概念无疑可以对“一带一路”发展发挥很大的推动作用。　　刘春彦认为，“一带一路”战略的实施，所带来的最大好处是贸易畅通。而贸易畅通必然要求货币的流通。这其中显然暗含了人民币国际化的问题。　　“人民币国际化最近几年一直在提，但直到今年才正式被列入央行的工作报告中，以前使用的都是跨境支付的概念。”在刘春彦看来，这代表着某种“转变”。他表示，如果说亚投行的设立是“国家队”，那么在“一带一路”战略中无疑需要发挥“互联网+”的巨大作用，而让民间的互联网企业来参与推动“一带一路”发展再合适不过。　　他说道，“如果说一带一路分别从海洋和陆地形成了陆地和海洋的开放体系，那么互联网金融为主的互联网+行动计划就可以成为网络世界的一带一路，这不仅可以成就工业互联网、能源互联网、贸易互联网、还可以成就人民币的国际化。”　　发挥第三方支付作用　　在谈到互联网金融如何具体助力“一带一路”战略建设时，刘春彦认为，第三方支付可以成为先锋。　　“我认为第三方支付应该是贸易领域的先锋。目前国际社会的支付体系以万事达和Visa为主，当然银联这些年发展得也不错。实际上第三方支付是随贸易而产生的业务，此外，众筹也有可能走向国际。我个人认为，在中国银联的带动下，会有更多第三方公司走出去。”　　在刘春彦看来，中国银联和支付宝已经成为互联网金融走出去的两大典型企业，这两大企业可以凭借现有的国际布局优势，助力“一带一路”建设。“中国银联在东南亚发展得很好，而海上丝绸之路的重要一段是在东南亚。此外，2013年外国游客在韩国的刷卡消费额中，银联卡占40%，已经居第一位。在日本、新加坡等国，购物的中国游客也同样络绎不绝。”　　刘春彦说，“支付宝2006年开始在澳大利亚开展业务。2007年在香港宣布进军海外市场，在香港不仅可以用支付宝购物，还可以和12种货币进行兑换。像是支付宝这样的第三方支付企业，应该是很有条件走出国门的。政府应该为这样的企业走出去提供支持。”　　刘春彦也提到，国际社会的一些国家之间的纷争也可能为国内企业走出去提供有利契机。比如，因为乌克兰问题，美国要求两大支付系统万事达和Visa缩减在俄罗斯的业务规模，这恰恰给银联进一步进入俄罗斯提供了很好的时机。　　“总而言之，我的看法就是，互联网金融在互联网+涉及的8个领域中应该发挥最为核心的作用，互联网金融应该为其他7个领域提供服务。这与一带一路的核心精神也是契合的。”刘春彦补充说，“我建议国家应该尽快将互联网金融和互联网+纳入到一带一路的规划中，这样将对促进人民币国际化大有益处。”
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//准备拖拽
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对不起，暂时没有内容！
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发表于 5&小时前
征信能为P2P网贷带来什么
日 04:13:12 来源： 光明日报
作为金融和互联网融合发展的产物，P2P网贷以其较高的收益和灵活的投资方式吸引了众多投资者，发展速度令人咋舌。然而从诞生之日起，违规操作、资金诈骗、卷钱跑路等负面新闻就不时见诸报端，信任危机难以摆脱。一边是高歌猛进的发展，一边是频频曝光的丑闻，P2P网贷面临着怎样的难题？个人征信市场化闸门的开启，能否破除其发展瓶颈？野蛮生长的P2P网贷P2P（peer-to-peer）金融指个人和个人间的小额借贷交易，简称人人贷。目前P2P金融主要分为两种模式——基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。有别于传统的线下金融服务，P2P网贷交易在互联网上完成，无须认识的借款者和出资者通过网贷平台就可以确立借贷关系以实现自助式借贷。<font color="#13年，我国的P2P网贷规模超越其发源地欧美，成为全球最大的P2P交易市场。中国支付清算协会日前发布的《中国支付清算行业运行报告2015》显示，2014年末，我国共有P2P网贷平台2358家，全年新增P2P平台1825家；2014年全国P2P网贷成交金额为3291.94亿元，比上年增长268.83%。P2P网贷行业蓬勃发展的同时，也一直被风险问题困扰。同样来自《中国支付清算行业运行报告2015》的数据显示，2014年我国出现停止经营、提现困难、失联跑路等问题的P2P网贷平台共287家，比上年增加了212家，增长282.67%。“我国P2P网贷在快速成长的同时，风险迅速增大，其发展可以用野蛮生长来形容。”南开大学金融发展研究院负责人田利辉教授告诉记者。核心问题在信用“互联网金融的核心是风险管理，其发展必须解决信息不对称的问题，让使用者能够及时了解金融服务提供机构的经营状况和不同项目的风险程度，以便最大限度地降低投资风险。”中国人民银行金融信息化研究所所长李晓枫曾表示。具体到P2P网贷，田利辉介绍说，网贷平台本身容易设立，在监管不严的情况下可能出现欺诈性平台。此外，由于P2P网贷是通过平台贷款，缺乏银行专业人员的审贷过程，在我国信用制度不健全的情况下，很容易产生坏账甚至赖账的问题。而借款人通过平台放款是为追逐收益，因此，收益率过高的平台短期内极易受到追捧，从而出现逆向选择。P2P网贷平台因其低门槛和高收益很容易将投资者聚合起来，平台作为借贷桥梁，独立性较弱。而P2P网贷的交易对象是互不相识的陌生人，因此，投资者就需要借助对借款人的数据分析来完成信用和风险评估，但我国目前的征信系统却并不完备。田利辉表示，当前我国P2P网贷发展的症结就在于信用制度的不健全，征信体系是P2P网贷行业长期健康规范发展的必要前提，P2P金融的核心问题就是信用风险管理。据统计，截至去年年底，央行征信系统中收录了8.6亿自然人的信息，其中有信贷记录的自然人仅3.5亿人，而且其征信系统不对P2P平台开放。征信有助于降低风险今年年初，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求拉卡拉信用管理有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，国内个人征信市场化闸门正式开启。此后，“考拉分”“芝麻分”等征信系统纷纷上线，经过5个月的准备，个人征信牌照将于今年6月正式亮相。在拉卡拉集团董事长孙陶然看来，P2P应向着海量、高频、小额的借贷服务方面发展，而要达到这个目标，就必须有海量的用户数据和信用评估。据了解，拉卡拉2014年交易总量达1.8万亿元，其中移动支付和商户收单的交易量均位列行业前三。手握300个城市，近1亿个人用户，300万商户，拥有大数据优势的拉卡拉日前与有利网等一系列网贷公司P2P平台达成征信业务的合作。P2P网贷平台通过海量数据，让陌生人借款有了信用判断，不仅能有效地降低风险，还极大地提高了效率。“征信有助于降低P2P网贷的风险，P2P网贷和征信联姻是我国P2P网贷行业健康发展的核心一步。P2P征信的破解点在于政府落实征信系统的建设，提高金融监管能力，加强经济执法的效力。”田利辉说。孙陶然表示，目前考拉征信已取得个人征信开展资质和企业征信牌照，通过多家控股的方式，重点开发建设个人、商户、企业和职业信用评估体系，探索完善中国征信市场。
各家征信机构推出信用评分的标准和分值各不相同，消费者应该如何参考和选择呢？中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹表示，我国征信市场还处于发展初期，如果企业不根据社会公众需求改进产品，不能按照外部监管、法律法规的要求规范经营，都可能被市场淘汰，最终生成一家或几家大型专业化评分机构。
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