我国工薪阶层家庭理财 自写论文正文_百度文库
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我国工薪阶层家庭理财 自写论文正文
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9：00&22：00
中产家庭也要学会理财
&&&&&&本期共收录文章15篇
　　在外人看来，“中产”一词代表着一群有着体面的工作，较高的收入，有房有车，可以出国度假旅游，着实让普通人羡慕不已。但是，就是这样一群人，也有着和其他人一样的困惑和紧迫感。中产家庭的组成人员，往往是上有年迈的父母，下有正受教育的子女，同时面对现今社会职业上的高压和挑战，他们要对自己的生活和未来未雨绸缪。过惯了“奢侈”的日常生活，中产家庭要想在退休后继续过着衣食无忧、高质量的生活，中产阶层一样也要学会理财。本期就以一个具体的案例，来讲述中产家庭究竟该如何理财才是最合理的。 中国论文网 /6/view-2341122.htm　　 　　个案 　　 　　今年35岁的John是一家大型跨国公司的技术骨干，月薪达10000元，由于企业效益好，年终分红还有7--8万元。John的夫人则是一名公务员，每月收入5000元，各种保险福利都很齐全。他们两人已有银行存款13万元，基金5万元。前几天，John刚刚买了一台价值25万元的车。两个人在市区有一套住房，价值150万元，其中50万元银行按揭，15年按揭期限，已经供了5年。虽然John和太太收入不错，但由于他们俩都是家里的独生子女，要赡养四个老人，而且随着3个月前孩子出世，各项花销在不断增大，让John开始感到有些力不从心。 　　了解了John家的财务状况后，民生银行的理财分析师表示，John的家庭属于稳健增长型，有稳定的收入来源，但欠缺投资活动，资金结构欠合理。因此给John开出了三条理财小秘方：其一，根据目前状况和短期需求，注意资金使用方向，拓宽投资途径，促进资金增值；其二，应预算子女支出，积累足够的小孩抚养费用及今后的教育基金和相关保险支出费用；其三，从现在开始囤积退休金。 　　“其实很多中产阶层的情况大致相同，我们给John的建议也同样适合很多白领人士参考。”理财师认为，多数中产家庭理财应主要从以下几方面入手。 　　提高资金收益率。“最近一段时间，股票市场疲态尽显，上周五上证指数大跌，创出了1281.6的五年最低纪录。各种热发的基金净值失去了走强的基础，也创下了近年新低。”理财师分析指出，家庭投资，在短期内应适当减少基金投资额度，可转为外汇买卖或中长线投资股票，风险投资总额一定要量入为出，如John家就最好不要超过8.8万元。如果对金融性质的投资感到风险太大，可以考虑房地产投资。理财师表示，现在一线城市的楼市近年呈现出飙升势头，且有望持续升温，如果资金充足可进入此领域。 　　备足小孩抚养及教育资金。理财师表示，对一个家庭来说，养育小孩，1-3岁的花费大概是6000元／年，因此建议应合理安排银行存款，善于利用各种存款组合。如John可通过零存整取，从每月工资中存入1500元作为孩子教育资金和相关保险支出，并给小孩购买一些教育保险和重大疾病险等，以防万一发生状况而让家庭陷入沉重的财务危机。 　　 　　健康投资。John夫妇可于2010年初启动医疗健康规划，目前医疗健康保险市场较乱，产品很贵。已引起国家保监会重视。保监会将出台重大疾病类保险的基本条款，并对保险责任中的重大疾病进行定义。这种一次性定额给付的大病保险，不与医疗具体花费挂钩，不影响社保医疗给付。与目前的医疗消费水平基本匹配。若被保险人身故，儿子可作为受益人领取保险给付金。 　　意外保障。随着现代生活节奏的加快和交通工具的普及，如何以最低的成本转嫁人身意外伤害带来的风险，已摆在了现代城市家庭的面前。正视生活中风险的存在，以小博大，未雨绸缪，将意外伤害可能带来的风险作为人的生命历程中本应投资的成本，将这种风险通过保险这个避险工具予以转嫁，以确保家庭经济生活的持久平衡和生命的有效维护，是现代人的明智选择。 　　囤积退休金。由于现在社会保障体系的重大改革，养老成为越来越多家庭必须重视的问题。理财师建议John用3万元投资稳健收入项目，如购买国债、物业收租投资等，以提高不动资金的收益率。 　　“不同的家庭有不同的财务状况，但在大的经济环境下，投资策略应该还是大体相同的，当然这也要看个人的风险偏好等。但不管怎么说，理财是必须的。只有良好的理财观念和理财习惯，才能帮自己过上有规划而轻松的生活。”一位资深理财师笑言，“你不理财，财不理你。” 　　 　　TIPS 　　 　　中产家庭投资理财五张金牌 　　位券型产品 　　风险较小是债券型产品的显著特点，在五类金牌选择中可谓最为稳妥地一张牌，但中产家庭不宜投入； 　　 　　钢行打新股产品 　　目前投资这种产品可以获得10％的年化收益翠，这张金牌也值得中产人士考虑； 　　 　　股票型基金 　　一般分为偏股型基金、债券型基金和货币型基金，债券型基金的年化收益一般可以达到10％－20％； 　　 　　集合型产品理财产品 　　单一投资产品相比，集合型产品在投资范围上给了投资者更多想象空间和获利空间，能够带给中产家庭一种综合理财的乐趣； 　　 　　保险产品 　　保险对于中产家庭是一种细水长流型、性质较为温和的理财产品。
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家庭投资理财论文：浅析个人投资理财方式.pdf2页
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家庭投资理财论文：浅析个人投资理财方式.pdf
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现代商业MODERN
BUSINESS 24
金融视线Financial View
10年前，理财这个名词大多数居民还认为与自己无关，因为那时无论是国民经济收入还是居民个人收入，都处在一个比较低的水平。而近10年来，随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高和收入的大幅增长，理财也越来越频繁进入了人民的日常生活中。尤其在经历了20 07，2008年的高CPI增长时代，人们也越来越明显的感觉到自己手中的财产“蒸发”得越来越快。如何对冲通胀、规避风险，同时尽量使自己的资产保值增值，就成为了投资者必须关注的问题。那么，在人民币升值、加息预期和CPI
上涨的压力下，哪些理财产品才是适合自己的？基金、股票、债券、银行理财、信托投资、保险、外汇是现在国内较普遍的理财方式，那么这些理财方式是适合所有的人吗？基金的品种繁多，大致可分为货币型、债券型与股票型。其预期收益率以货币型最低，股票型最高，风险则反之。股票是指股份有限公司为筹集资金发行的，用以证明投资者股东身份和权益，并据以获取股息和红利的有价证弧Ｍ蹲收呖梢曰竦霉善奔鄹裆仙得到的收益，也可以获得股份公司分得的红利收益。股票的收益波动较大，属于风险较大的投资品。通过发行基金单位，集中投资者的资金，形成一定规模的信托资产，交由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，以资产保值为目的，按照投资组合的原理，从事股票、债券等金融工具投资，投资者最终按照投资比例分享其收益并承担风险的一种投资工具。债权的利率是事先确定的，因此属于固定收益投资，收益较低，风险低。银行的理财产品较多，各家银行会根据金融市场的需求推出适合当时的产品，比如在07
年发行的新股申购
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谁能告诉我你家的家庭理财状况？我想写关于这方面的论文
必须得是真实的，或者是你的，或者是你知道的。内容要写出你家的理财状况，年收入，月收入，炒股方面的，银行存储，投资等等，越多越好！我是学金融保险的，我想写一篇论文是关于家庭理财的论文，但必须有真实的资料，我又没经验，谁能帮帮我啊！
最好不要写别人的，写写自己，这样论文才写的好
其他回答 (6)
有人说，管家是一门学问，既要让生活丰富多彩，又要让家庭积累增加，那么，你家里是男人管家还是女人当家？当家做主的感觉怎么样？
　　他是顾问，我做助理
　　　我和老公都是工薪族，结婚十年来，从刚毕业时的一穷二白，到现在的小康之家，在家庭理财上的经验之一就是，他当顾问，我做助手，分工合作，利益共享。
　　　我毕业后在公司上班，老公是公务员，我的收入虽然比他高很多，但就像所有的女孩子一样，我花钱不太有计划，随意性支出比较多。所以结婚前进行个人财产清理时，他虽然挣钱不多，但银行存款却不比我少。我没多少现金，个人实物资产却不少，搬家时塞满了几大箱子，学经济的老公称那些过时的衣服和鞋子，不能算固定资产，只能是低值易耗品，而且都该扔了。在理论和事实面前，我主动提出让科班出身的老公担任我们新家庭理财顾问。他也就理所当然地帮我制定了收支计划：根据女人爱美的天性，每月工资的2/3由我自己支配，剩余1/3作为家庭共同支出基金；奖金作为家庭投资股份全部由他托管。从此以后，我基本按照计划执行，刚开始，有些不习惯，日子久了，我改变了乱花钱的习惯，生活质量反倒提高了。手头节余的钱多了，我们会有计划地购买家庭装备、外出旅游、品尝各种美食、观看喜欢的演出，日子倒也过得舒心随意。孩子出生后，随着支出的增加，顾问又及时调整了家庭理财计划，使整个家庭的收支达到新的平衡，我又开始执行新的支出计划。
　　　家中有顾问，我对家里的经济大事也不是不管不问。因为老公特封我为顾问助理，主要职责是根据顾问的安排，定期办理各种手续，如每月交水电房租、电话费、孩子托费；办理银行存折的存取、股票的指定交易等，当然还有权听他定期不定时披露的家庭财务报告并对报告提出意见。这些动手不动脑的工作很适合我，我不愿有太多压力，但我办事特别心细有序。这些年来，我一直轻松出色地做我的助理。对于家庭的理财方式，我不主张谁挣钱多谁做主导，也不赞成男人当家必理财的做法，我相信家庭中只要夫妻之间真诚信任，扬长避短，共同承担和分享，日子就会越过越好。-文/毛丽华
　　我的“无为而治”
　　我收入比夫人高得多，但不管何时，总是夫人当家，月初工资全额上交，花钱再向她要。
　　　真像笑话男人“妻管炎”的说法：大事我当家，但我们家多少年没大事。我从不管家里日常开支，夫人常“请示”，我一律回答，你看着办吧，买什么我都放心高兴。日常开支(买菜、衣服之类)就不问了；买大件(如电脑、房、空调)两人商量着办，基本是我说了算，她从不坚持。结婚二十多年来，我们没因为花钱发生过矛盾。实践证明，我“无为而治”的效果还不错。
　　　为什么要“无为而治”呢？我在单位工作较忙，根本顾不上家事儿，时间、精力都没有。夫人在工厂，上班虽然忙，下班就全心全意为小家了。我觉得，管家从来是女人的长项，男人花钱多也不一定能买到好东西。我要出去买菜，每次都是最贵的，而质量却并不是最好的。另外，最高最好的管理应是“无为而治”，管家和管理企业一样，如果管理太细了，可能适得其反，帮倒忙。真正地信任夫人，她被信任所感动，只能增强对家庭的责任感与夫妻感情，所以表面上夫人当家，其实我始终背后遥控。
　　　各家家情不同，不可照抄照搬，就我家来说，我有充足的信心这样做，一则我收入高，夫人会尊重我的意见，二则夫人天生贤淑，三则我们恋爱多年成婚，她既然下定决心与我共度人生，谁当家又有什么关系呢！-文/石头
　　谁明白谁管理
　　　因为爱人在银行工作，而我对钱的观念又比较模糊，所以家里的财政大权自然落到了他的手中。
　　　我不当家，并不是因为我的薪水比他低，也不代表我说的话没有分量，实在是因为我怕操心废力。不管钱有不管钱的好处，结婚这几年我过得很是轻松自在。每月的工资就是我的零用钱，花冒了，就从爱人那里透支一些，爱人说对我这种大手大脚的人要实行计划经济，否则后果不堪设想。想想也是，要是把管家的任务交给我，真不知道会变成什么样子。
　　　管家是一门学问，既要让日常生活过得丰富多彩，又要让家庭的资产不断增加，作为妻子或是丈夫谁有能力、有精力，谁就应该出力，当好这个家，让生活变得更加幸福、更加美满
　
说实在的，我在家的电脑里还真没有这个文章，得上班到行里才有，其实你完全可以从自己家庭来做这个理财计划！我想会更好一点
摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性
家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）、家庭投资理财的品种
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优
势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

转载：财要养成的六种习惯　　习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 　　2、有效改变现在的理财行为。 　　3、衡量接近目标所取得的进步。 　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 　　习惯二：明确价值观和经济目标。 　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 　　习惯三：确定净资产。 　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 　　习惯四：了解收入及花销。 　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 　　习惯五：制定预算，并参照实施。 　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 　　习惯六：削减开销。 　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长
我最近在空间写了一篇关于低收入群体的理财办法,希望朋友拜读
自己写自己家去，小朋友，要自己思考的才更有价值，你才是真正学懂的人，加油吧！！自己去写，我相信你会做的更好~~~~~~O(∩_∩)O~
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