说四大行，必定说起的是工，建，中，农。而交通银行同时作为国有五大行，为何在珠三角的网点如此之少？无论是业务量还是网点都远远比不上其他四大行甚至于其他商业银行？珠三角作为中国经济的前沿，为何交行会放弃在珠三角大事扩张的机会而固守在长三角流域？在其他省市交行发展的如何？是否珠三角与交行战略存在什么冲突？
很简单，因为交通银行本来就差距很大。看营业收入还是利润还是资产总额还是市值，交行和前四大行根本不是一个级别的。差别大了去了。。。很简单，因为交通银行本来就差距很大。看营业收入还是利润还是资产总额还是市值，交行和前四大行根本不是一个级别的。差别大了去了。。。ps：建行的市值问题是因为港股没统计的原因
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国有大行内部收入差距不足5倍 高管薪水或不超60万
　　大行高管降薪潮涌　　杨井鑫　　近日央企薪酬改革方案传出，初定72家高管降薪已成定局。作为大多数企业的“金主”，国有五大行的高管降薪更是被市场关注。　　《中国经营报》记者了解到，中央政治局近日通过了《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》，深意在于减小企
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业内部收入差距。从人力资源和社会保障部消息看，央企管理企业负责人的收入以下调为主，部分企业高管下降幅度会很大。　　记者采访财政部相关人士了解到，按照目前多个部委思路，此次央企负责人薪酬可能直接减半，而限薪上线标准拟定是90万元，尤其是对有行政级别的央企负责人，会要求严格执行，但如果没有行政级别，薪酬可能会有所突破。　　记者粗略统计发现，目前国有大行内部收入差距不足5倍，与股份行存在天壤之别。国有大行高管这次降薪可能更具象征意义，更多是为央企收入分配改革起带头作用，但是该做法却在无形中加剧了国有行和股份行在行业内的收入差距。　　大行高管降薪　　2012年，国有五大行高管和原董事长董文标在监管部门开会时，其中一位行长就自嘲说“我们五个人收入加起来还不如你。”时隔2年，股份制银行高管收入依旧，而国有大行负责人薪酬却可能面临腰斩。　　据了解，中央政治局近日通过了《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》，将收入分配机制改革的首役落脚到了央企高管降薪上，而金融行业国有五家“巨无霸”银行更是备受关注。　　人力资源和社会保障部副部长邱小平表示，与现行政策相比，改革后多数中央管理企业负责人的薪酬水平将会下降，有的下降幅度还会比较大。市场上也一直流传，国有大行高管薪水可能腰斩，限定上限为60万元。　　“目前国有大行的高管年薪基本上都是百万以上，在央企中属于偏高。国家要进行收入分配改革，这种降薪举措是避免不了的。”一家国有大行人士称。　　事实上，农行、、、高管纷纷表示了对减薪的支持。在农行今年半年报业绩发布会上，行长张云明确表态：“目前中央确实在进行专题研究，金融机构也在列，农行会坚决拥护、不折不扣地执行这个决定。”　　随后，网络传言称建行已经出台了所谓的“5321”减薪方案，在行业内引起强震。建行董事长王洪章9月1日对此特别进行了澄清“绝无此事”，并表示“建行将在相关部门有关央企负责人降薪具体方案下发后，会贯彻执行央企负责人减薪的要求。减薪不会影响高管的积极性，而是会有进一步的激励作用。另外，建行高层称降薪是针对央企负责人，不涉及员工。”　　数据显示，2013年A股16家上市银行共为管理层发放了4.8亿元薪酬。国有五大行年报均公布了高管的固定部分薪酬，其董事长平均为103.73万元；其中，两家已发布年报补充公告显示，工行董事长姜建清去年最终薪酬核定为199 .56万元，2013年5月底才出任董事长的田国立8个月拿了135 .82万元。　　股份行均收遥遥领先　　在大行高管降薪背后，行长级别高层与普通员工的收入差距是其导火索。记者粗略统计发现，这种差距不足5倍。　　据了解，大行今年上半年业绩报告已经发布完毕，员工薪酬支出及银行在职人数赫然在列。从已有数据看，中行30.2万人的半年支出是370.16亿元；农行47.87万人的半年支出是526.5亿元；建行36.4万人的半年支出是391.85亿元；9.44万人支出仅为113.43亿元。　　通过简单计算，四家大行的123.9万员工薪酬总支出1401.9亿元，员工半年的平均薪水支出在11.3万元左右，最高的是中行，而最低的是建行。相比去年五家大行董事长平均103.73万元的薪酬，差距不足5倍。　　“国有大行行长级别的薪水都是有明确规定的，每年的变化没有太大。相比较而言，员工的收入和福利是在不断上升的，毕竟银行需要调动员工做业务的积极性。”上述国有大行人士称。　　他认为，目前国有大行员工的收入水平并不高，相比股份制银行存在一些差距。“如果大行降薪覆盖了基层员工的话，那么估计大行更是会成为股份行的人才培训中心了。”　　有趣的是，所有上市股份行高管的年薪收入都是远远超过国有大行，甚至、这类地方银行的董事长年薪都能分别达到235万元、167.81万元，高出大行董事长平均年薪不少。　　尽管国有大行高管的年薪坐拥百万，但是股份行高管的薪酬还是难免令人眼红。在去年所有银行中，高管的平均薪酬是535万元，而其行长邵平以833万元高薪稳居行业榜首，高管则以530万元年薪紧跟其后。　　在银行员工薪酬方面，公布数据的8家上市股份银行今年上半年29.08万员工薪酬上支出542.97亿元，员工半年的平均薪水为18.67万元，比国有大行多出65%。　　“股份制银行市场化程度更高，更追求业务量和利润。在职的员工基本都是凭借业务说话，薪酬也是跟业务相匹配的。”相关人士称，这也意味着要面对激烈的市场竞争，工作压力也会更大，更需要有实力和才干的人。　　据记者了解，在银行业内，由于国有大行和股份行的薪酬差距，人才流失的现象一直严重。　　“在金融行业，干的活一样，不同银行的收入差距却那么大，这点就会引起不满，导致人才流失。大多数情况下，国有大行确实就如同是一个‘黄埔军校’，一些人才在大行得到处级晋升之后，就会转投股份行另谋高就，这种情况一直存在。”国有大行人士向　　“建行会在未来逐步减少管理层和员工薪酬差距，薪酬要向一线倾斜。”建行董事长王洪章表示，这样才能留住人才。点击进入参与讨论以下是热门股票
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消息称SLF投放尚未执行 五大行仍处申请阶段
　　央行定向“放水”虚实
　　消息人士称，SLF投放尚未执行，五大行仍处申请阶段
　　李德尚玉
　　在经济下行压力与流动性压力持续受到关注之际，近日坊间传出央行新型货币政策工具SLF(常备借贷便利)出鞘。
　　前日晚间有消息称，当天央行通知五大行，将在最近两天
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分别向每家投放1000亿的SLF，期限为3个月，该消息获得不少机构人士的证实。
　　昨日晚间，大战略(中国)投资管理中心首席经济学家陆俊龙对《第一财经日报》透露，目前各商业银行正处于材料准备阶段，须央行核准材料审批后方可执行SLF。
　　陆俊龙进一步表示，SLF目前并未执行，实际额度也并未确定，未必是市场所说的各家银行1000亿；具体额度视各商业银行具体情况由央行核准确定，具体涉及标准包括银行资本充足率等风控指标。
　　但五大行发言人皆称不知情，央行新闻处亦表示有更多消息将及时公布。有机构人士据此反证，此情景类似早前传出PSL(抵押补充贷款)时的消息，因此判断消息真实性较高。
　　应对经济压力，调节货币流动性
　　前日晚间有消息称，当天央行通知五大行，将在最近两天分别向每家投放1000亿的SLF，期限为3个月，市场普遍将此解读为央行实质上的放水，效果约等同于存款准备金率下调0.5个百分点。
　　不少学者就此表示，央行加码调控旨在应对经济下行风险。
　　纵观国内经济基本面，近期公布的一系列经济数据略显悲观：8月份规模以上工业增加值同比增长6.9%，创2008年12月以来新低；1~8月固定资产投资增速为16.5%，比1~7月回落0.5个百分点；8月份FDI同比下降14%。
　　瑞穗证券亚洲公司首席经济学家沈建光表示，如果宏观调控继续延误，则经济增长“破7”的可能性大大增加，调控恐怕错失最佳时机，从这个角度而言，央行选择此时加大力度是极为必要的。
　　对于稳增长与促改革之间的关系，近来舆论颇有争议。新华网前晚发文称，期望政府采取降息等强刺激政策的悲观论调，是对中国正在大力推进改革的不信任。但昨日则发表评论称，降息不是改革的对立面。
　　尽管降息未至，但此次定向放水已有实质放松之势。沈建光认为，央行出手体现决策层在加快改革的同时着力稳增长，因为促改革与稳增长并不对立，相反，改革必须有稳定的外在环境做保证，此次央行对五大行提供支持，有助于缓解实体经济的资金成本压力，防止经济“硬着陆”。
　　与此同时，市场多数观点认为，央行此举还有调节货币流动性的考虑。
　　首席经济学家连平称，若确有此举，可视为一种对冲占款低迷的方式，同时也可能是应对存款偏离度考核实施后市场流动性波动的防范举措，彰显当局维护市场流动性宽裕平稳的政策意图。
　　中国8月金融机构外汇占款减少311.46亿元，再现负增长，加之上周银监会要求商业银行月末存款偏离度不得超过3%，市场存在流动性波动预期。
　　国信证券首席宏观研究员钟正生表示，目前看来，发行和季末因素可能导致短期流动性出现大幅波动，且存款偏离度指标管理可能造成波动提前，这个时点就很有可能提前释放SLF。
　　“与之前对国开行提供PSL时不同，这次央行将流动性提供给贷存比压力较轻的五大商业银行，以期全面增加信贷投放。”瑞银证券报告认为，央行采用了SLF操作，而非全面降准或降息这样更高调、更透明的工具，这表明央行仍然在避免采用“强刺激”或出台全面宽松政策。
　　短期降准、降息概率低
　　由于此次放水针对的是五大行，仍属“定向”之列，市场据此分析，短期内降准或降息的概率降低。
　　对于外界关心的降息前景，央行货币政策委员会委员、中国人民大学校长陈雨露回应说，还没有到下这个决心的时候。如果降息就是个强信号，对坚持新常态下货币政策预调微调大家会疑虑、混乱。“能不这样做就不这样做，想点其他办法。”
　　一名银行业分析师对本报表示，继续采取定向降准从措施看符合预期，但此次定向降准力度较大，对市场可能形成一定正面刺激。
　　“其实这(定向调控)并不稀奇，次贷危机后，西方发达经济体竞相遇到商行惜贷问题，尝试结构性货币政策是个未竟事业。”钟正生表示，传统货币政策已被“绑架”，在要定向发力不要全面宽松，要“滴灌”不要“漫灌”的背景下，目前央行基本将传统货币政策(降息和降准)“雪藏”了。
　　多家海外投行也认为，SLF操作意味着央行仍不希望推出长期的流动性宽松政策，以避免传递过强的政策信号，因此年内全面降准的可能性不大。
　　国务院总理李克强不久前在达沃斯论坛上表示，会继续坚持稳健的货币政策，在稳定总量的同时要进行结构性调控，也就是实行定向调控。“中国去年以来一直实施的是稳健的货币政策，我们没有依靠强刺激来推动经济发展，而是依靠强改革来激发市场活力。因为池子里货币已经很多了，我们不可能再依靠增发货币来刺激经济增长。”李克强说。
　　SLF是什么？
　　SLF其实并不神秘，和公开市场操作一样，是央行管理流动性的货币政策工具，全称StandingLendingFacility，即常备借贷便利。
　　2013年初，央行首创SLF，是正常的流动性供给渠道，以抵押方式发放。SLF期限为1~3个月，主要为了满足金融机构期限较长的大额流动性需求，投放对象以政策性银行和全国性商业银行为主。
　　尽管坊间普遍传说本次SLF放水5000亿，但确切额度尚无官方定论。
　　对此，陆俊龙告诉《第一财经日报》：“现在银行不缺流动性，随着经济下滑，风险加大，银行自然惜贷，而SLF又是银行占主动决定是否借钱，所以不见得商业银行真的会把1000亿借满。”他认为，央行也会根据各行的表现来决定给多少额度，因此综合来看，最后绝对不可能达到5000亿。
　　近来，央行在资产端陆续推出了一系列货币政策新工具，通过SLO+SLF(短期流动性调节工具+常设借贷便利)构建短端利率走廊，依靠PSL(抵押补充贷款)试图打造中长端政策利率指引。
　　早前有报道称，国开行从央行获得3年期1万亿元的PSL，用于棚改专项贷款，利率水平位于4.5%。那么，本次SLF与之前的PSL差别在哪？
　　“利率肯定是低的，跟国开行PSL一样，到底多少，进度如何，没有人知道，和国开行PSL有着异曲同工的效果。”陆俊龙对本报表示，由于PSL是三年期的，而SLF是三个月的，期限不同则利率无法比较，“利率应该比上次略高。因为三季度实际市场利率整体比二季度高，所以相应SLF的利率也会抬升。”
　　央行公开资料称，SLF利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。点击进入参与讨论以下是热门股票
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穆迪上调五大行基础信用 “政府支持”左右评级体系(图)
本报记者 王 冠 乔加伟　　实习记者 孙璐璐 上海、北京报道　　三大国际评级公司之一的穆迪投资者服务公司对业持乐观态度。　　21世纪经济报道记者最新获悉，穆迪近日集体上调、、农行、中行、以及的个体银行财务实力评级（BFSR）/基础信用评估（BCA
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）。与此同时，将交行的长期/短期存款评级由原来的A3/P-2上调至A2/P-1，而其他四家银行同类存款评级维持不变。上述评级展望均为稳定。　　穆迪高级信用评估主任郭书岑解释，此次评级行动反映了穆迪对五大行可能从政府获得持续直接和间接支持的重新评估。“我们目前更多地将政府的持续支持纳入银行的BCA中，并因此减少了"特殊"支持的比重。”郭书岑表示。　　穆迪公告称，虽然穆迪预期中国整个银行体系的逾期贷款将继续上升，但认为中国政府似乎不会让大型银行的资产负债表出现信用损失的累积。　　与此相反，在穆迪看来，目前中国政府以及其他渠道已开始解决自2009年起累积的资产质量问题，且政府机构向主要银行持续提供的支持，主要体现在对借款人的支持以及银行注资方面。因此穆迪认为，这些支持也使得银行拥有相对平稳的财务表现。　　五大行“资金依赖程度低”　　在穆迪看来，五大行是体系内应对挑战能力较高的银行，因其业务基础与网络稳固，能够吸引实力较强的借款人及成本较低的大的存款。　　21世纪经济报道记者获取的数据显示，今年4月份，国内股份制银行存款新增仅数百亿，远低于去年同期的3000亿元，进一步影响信贷投放，新增信贷或降低超3成。而国有大行同期则表现稳定。　　相关数据显示，截至2013年末，五大行均实现了良好的税前和拨备前收入，占其2013年平均风险加权资产的2.39%-3.37%。此外，五大行的贷款损失准备金水平相当于其不良贷款的两倍以上；截至2013年底，五大行的一级资本充足率也超过9%。　　穆迪据此估计，这样的财务指标将使五大行能够吸收贷款组合中的压力，即使上述银行的不良贷款率达到5%，远高于目前的1%左右，其一级资本充足率也只会温和下降。　　郭书岑认为，中资银行的业务地位和财务业绩之间的差距将进一步扩大，从而造成信用质量差异的加大。“由于政府的支持，持续的差异化将有利于五大行。”郭补充道。　　中诚信评级公司金融机构评级总监黄灿对21世纪经济报道记者表示，尤其在资产方面，五大行优质客户的脱媒速度比中小银行快；并且由于优质客户拥有较强的议价能力，大型银行的收益空间会被进一步压缩。　　“这必将会导致国有大型银行资产结构的调整和下沉，所以究竟会造成何种影响，还要看资产结构的调整情况。”黄灿说。　　不过，黄灿认为，利率市场化对股份制银行的冲击将会最大。“股份制银行主要也是服务大客户，但其存款吸收能力弱，存款稳定性差，导致融资成本抬升，随着利率市场化加深，其负债端压力更大。”　　交行存款评级被上调　　在此次发布的五大行评级中，的相关评级全部上调最为引人关注。不少市场人士分析称，穆迪上调交行的存款评级和BCA评级，主要是出于其特殊的国有背景，可以获得持续强大的政府支持；而若仅从财务业绩考虑，交行的成绩单显然并不尽如人意。　　交行近期披露的2013年、2014年一季度业绩表现均较为低迷。今年一季度交行净利润186.9亿元，同比仅增长5.56%，在上市银行中排名继续靠后。　　而穆迪方面给出的原因是，为了使其获得政府支持的假设与其他四家银行更一致。“既然我们已将获得政府持续支持这一因素纳入评级体系中，为了使变量能更准确反映出来，就要对个别评级结果进行调整。”一穆迪分析师称。　　总行一位人士对此分析称，2014年年初以来，交行和其他四家大行一样，被要求作为系统重要性银行进行信披，并一同作为首批实施资本高级管理办法，稳定了交行在政府管理、监管中大行地位。　　而一位不愿透露姓名的金融机构评级分析师更是直言，虽然交行的国有持股占比相较于四大行较少，资产规模也不及四大行，但其早在2007年就被银监会纳入大型银行监管，与工农合成“五大行”，因此在存款评级上，交行与四大行相差一个子级的差距更为客观公正（交行存款评级从A3/p-2上调至A2/p-1，工农中建维持A1/p-1不变）。　　“上调交行存款评级只是穆迪为了顺应国内银行业分化态势，给予交行公允的评级地位，并非主要出于交行近期的财务业绩考虑。”上述人士说。　　“这五家银行的存款评级已包含了极高水平的系统性支持，所以获得进一步上调的机会并不大。同样，BCA短期内再次上调的机会也不大。”郭书岑透露。（编辑 韩瑞芸 马春园）　　作者：王冠 乔加伟 孙璐璐点击进入参与讨论昨&&&收:--
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交通银行是国内第五大银行,在规模和利润上仅次于工行、建行、中行和农行。交行的规模优势虽然较大型国有银行逊色,但相比股份制银行仍具有明显优势,成本控制能力相对较强,收入结构也相对多元化。在中国银行业结束了规模的高速增长以后,成本控制能力和多元化的收入结构会显得越来越重要。
交行首次明确提出重点发展“次优”客户,重视科技投入和电子银行发展,发展高端客户群,着力改善人员薪酬,以前限制公司发展的诟病正逐步解决。交行已经具有较好的基础,进入良性发展通道后,虽然短期内费用会提升,但公司的竞争力会相应增强。
交行的资产收益率属于上市银行中游水平。银行较高的资产收益率,来自于较高的贷款收益率(宁波银行)、较低的存款成本(招商、北京)和规模效应带来的较低的成本收入比(工行、建行)。交行的息差水平较低,但偏低的成本收入比部分对冲了息差的负面影响,资产收益率属于中游水平。
战略清晰,有望打造全金融产业链:公司继续实施“两化一行”发展战略,即“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。公司将加快实施战略转型,加大业务结构调整力度,其中包括继续大力发展资本节约型中间业务,提高中间业务收入占比,加大对资本消耗低、收益高的板块和业务的发展支持力度,加大债券投资力度,提升非信贷资金运作收益率。同时,公司还将进一步加大对非银行金融业务领域的渗透力度,增强资源整合与业务联动,积极促进跨领域产品创新,全面提升集团财富管理和服务客户能力。
资产质量继续向好,不良双降,关注类占比下降:公司对2011年经济形势的准确判断、对“两高一剩”行业的及早退出和完善的风险防控体系,使各项资产质量指标全面改善,从而极大节约拨备费用支出。11年,公司不良余额为不良贷款余额220亿元,比10年减少30亿,下降12%;不良贷款率0.86%,比10年下降 0.26个百分点。关注类贷款占比较10年下降51bp,11年核销贷款19.56亿,相比10年31.42亿下降37.7%。
存贷款增长平稳,融资后将增厚资本:公司存贷增长平稳。2011年公司发行了260亿元次级债,资本充足率同比回升
8bp 至12.44%,核心资本充足率同比下降10bp 至9.27%,五大行中其核心资本充足率最低,有融资需求,目前交行已公布其564亿A+H 股的融资方案,预计融资完成后将增厚资本近2 个百分点。
中间业务平稳增长:2011年公司手续费净收入同比增长35%,其占营业收入比同比上升近1.5个百分点至15.4%,同业中处于中等水平。交通银行手续费收入平稳增长,收入结构继续优化。手续费中,投资银行及支付结算业务收入增长较快。未来受表外资产严厉监管的影响,表外资产扩张速度将受限,且未来随着资金价格的回落,趋弱的银行议价能力将不利于融资顾问费的增长,预计手续费收入将平稳增长。
定向增发:日公告,本次定增方案发行对象为财政部、社保基金、平安资产、一汽集团、上海海烟、浙江烟草、云南红塔。发行价格为4.55元/股。财政部认购2,530,340,780股,社保基金认购1,877,513,451股,平安资产以平安人寿委托资产认购705,385,012股,一汽认购439,560,439股,上海海烟认购439,560,439股,浙江烟草认购329,670,329股,云南红塔认购219,780,219股。募集资金不超过298亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心资本。增发后核心资本充足率、资本充足率将达到10%、13%。交通银行于日收到证监会批复,核准本行非公开发行不超过6,541,810,669股新A股和5,835,310,438股新H股。
近期重大事项分析:
(1)、日公司通过了关于赴香港发行人民币债券的决议,公司拟赴香港发行不超过50亿元人民币债券,期限初步定为2-5年。内地银行一向是香港人民币债券发行的主力军,目前内地银行存款大战日趋激烈,金融市场资金面紧张的局面预计将持续,利率水平在高位运行,赴港发债的热情可能再度上扬,未来可适当关注债券利率情况。
(2)、日公告,公司拟向交银金融租赁有限责任公司增资30亿元,用于补充交银租赁资本金。增资计划于2013年和2014年分步实施,即2013年先增资人民币20亿元,2014年再增资人民币10亿元。增资完成后,交银租赁注册资本金由人民币40亿元变更为70亿元,公司继续保持对交银租赁的全资控股地位。公司拟向交银国际信托有限公司增资15亿元,用于补充交银国信资本金。增资计划于2012年和2013年分步实施,即2012年先增资人民币10亿元,2013年再增资人民币5亿元。增资完成后,公司继续保持对交银国信的控股地位。
(3)、日公告,公司拟在全国银行间债券市场发行金融债券,专项支持小型微型企业发展。发行总额不超过人民币400亿元,可在有效期内分阶段、分次实施。债券的发行期限和发行利率将根据发行时的市场情况,由公司和主承销商视具体情况确定。债券面向全国银行间债券市场成员公开发行。本期债券的发行将在一定程度上降低公司存贷比,优化资金结构,增加运营资金,支持业务不断发展。
风险提示:股权融资方案及进展存在一定的不确定性;国内外经济形势出现波动,房地产价格若出现较大幅度的下跌,将会对银行资产质量产生较大的负面影响,进而导致估值下行风险加大。
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