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第一章软件安装 - 财通证券
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　时间：　
答：本基金发行期为日到日，请以公开披露信息为准。
答：混合型。
答：基金代码720001。
答：1） T日认购基金后，我公司会在T+1日下午发送确认短信到客户手机（前提为手机号码准确）。
2）T日认购基金后，客户也可在T+2日通过登陆账户查询/网上交易或拨打客服电话400-820-9888，输入开户证件号码及初始密码（初始密码为证件号码最后六位，数字以0代替）自助查询账户情况。建议进入您的查询账户后，立即修改查询密码以保证您个人信息的安全性。
答：一般情况下，留有准确手机号的基金持有人在认购T+1日下午即可收到确认短信。我们也建议您在认购基金的T+2日，登陆我司网站&账户查询&自助核对、完善手机等联系资料，或拨打客服热线400-820-9888进行账户查询、核实手机等联系资料的准确性。以便我们更好地为您提供服务。
答：本基金封闭期最长不超过三个月，具体何时打开请以公开披露的信息为准。请关注财通基金网站及三大证券报相关公告。本基金的运作将从对投资运作有利的角度考虑，会根据市场时机考虑合适的时机，打开申购、赎回。
答：有，按0.72%计息折算成份额（同期银行活期利息为0.5%）。
答：本基金不设募集规模上限，但公司会从投资及持有人利益的角度考虑适度规模，具体信息可关注我公司网站&&财通资讯&&信息披露。
答：在符合有关基金分红条件的前提下，本基金每年收益分配次数最多为12次，每次收益分配比例不得低于该次可供分配利润的25%。具体分红方案届时我们会以短信和邮件的形式通知投资人，您也可关注我公司网站及三大证券报相关分红公告。建议您登陆我司网站&账户查询&自助核对、完善手机等联系资料，也可拨打客服热线400-820-9888核实手机、EMAIL等联系资料的准确性。以便我们更好地为您提供服务。
答：不是。本基金在完成募集并符合基金成立条件后，将在10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会办理基金备案手续。自获得中国证监会的书面确认之日起，基金合同生效，基金成立。具体成立日期我们会以短信及邮件形式通知基金持有人，也敬请留意公司网站及三大证券报相关公告。建议您登陆我司网站&账户查询&自助核对、完善手机等联系资料，也可拨打客服热线400-820-9888核实手机、EMAIL等联系资料的准确性。以便我们更好地为您提供服务。
答：投资者通过代销机构或本公司网上交易系统首次认购的单笔最低限额为人民币1000元，每次追加认购的最低金额为1000元；投资者通过直销中心首次认购的单笔最低限额为人民币50000元，追加认购单笔最低限额为人民币1000元。各销售机构对最低认购限额及交易级差有其他规定的，以各销售机构的业务规定为准。
答：本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票(含中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的股票)、债券、货币市场工具、权证、资产支持证券以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具。如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。
股票：30%－80%；债券权证、资产支持证券、其他：0%－65%；权证：0&3%；现金或者到期日在一年以内的政府债券：&5%
答：本基金拟由公司副总经理兼投资总监黄瑞庆先生和投资部副总监吴松凯先生共同担纲基金经理。基金经理的工作背靠投研团队强劲有力的支持。财通基金管理有限公司拥有一支资深的投资研究团队，在宏观研究、公司估值、金融工程及投资风险控制等方面具有深厚的经验，致力于打造建立在价值投资基础上的多策略投资体系。
黄瑞庆先生 厦门大学统计学博士。历任融通基金管理有限公司研究员，长城基金管理有限公司金融工程小组组长、长城货币市场基金基金经理，长盛基金管理有限公司全国社保组合投资经理、中证100指数基金基金经理、专户理财部总监、投资管理部副总监、长盛同庆可分离交易股票型证券投资基金基金经理。黄瑞庆先生投资管理经验丰富，对于基于长期估值下的价值投资有深入研究和独到见解。
吴松凯先生 英国杜伦大学金融与投资硕士，CFA，FRM。历任工商银行深圳分行投资银行部投行财务顾问、招商银行总行计财部市场风险计量与管理主管、华泰联合证券研究所银行业首席研究员。曾获2010年度&新财富最佳分析师&。（《新财富》主办的&新财富最佳分析师评选&）
答：认购/申购费率
单笔认购金额（M）
100万&M＜500万
500万&M&1000万
持有时间（N）
1年&N＜2年
答：1）可通过代销渠道开户并认购，开户时需要带齐销售机构指定的所有材料。
2）可通过财通基金公司网上交易直销（）开户认购，网上交易支持农行卡（直连卡）、工行（通联）、光大（通联）、平安银行（通联），最终以网站公告为准。
3）可通过财通基金直销柜台开户认购，认购起点5万元人民币（含认购费），直销服务专线：021-，直销专用传真：021-，直销联系人潘丹/何亚玲，请提前预约临柜时间，以便我们提前为您准备相关资料。
答：公司Logo如洞开之窗，如涌泉之井，意在财富的内核探求最宽广的世界。
答：财通基金管理有限公司由财通证券有限责任公司、杭州市工业资产经营投资集团有限公司和浙江升华拜克生物股份有限公司共同发起设立。注册资本1亿元人民币。注册地上海。
公司现有员工50余人，管理人员和主要业务骨干的证券、基金从业平均年限在10年以上。公司始终秉承&持有人利益至上&的核心价值观，力争为客户实现资产长期持续的累积收益。
答：公司有三大股东：财通证券有限责任公司占股40%、杭州工业资产经营投资集团有限公司和浙江升华拜克生物股份有限公司分别占股30%。
&&&&&&&其中财通证券有限责任公司为浙江省政府直属国有企业，全牌照券商，营业网点48家；控股浙江省永安期货经纪有限公司；2010年底资产总额237.94亿元，净资产39.40亿元。
&&&&&&&杭州工业资产经营集团投资有限公司是杭州市政府直属国有企业，涉及机械装备、化工医药、轻工家电和三产服务等多个门类的大型企业集团公司；下属企业113家，拥有产值百亿和50亿企业各一家，亿元以上企业30余家；2010年底资产总额268亿元，净资产75亿元。
&&&&&&&浙江升华拜克生物股份有限公司是国内规模较大的新型农药、兽药生产企业之一，国家重点扶持的高新技术企业；上海证券交易所上市公司，股票代码10年底资产总额22.38亿元，净资产12.77 亿元。
答：坚持价值投资理念
我们相信上市公司创造的利润是长期投资回报的根本源泉，也是所有市场投资者共同利益的基石。因此我们把公司长期合理价值的评估放在投资研究工作的核心位置，把宏观、行业和公司基本面研究的结论与预测、包括公司的成长性分析都放入估值框架中。正是这种与市场价格相对独立的价值判断，使我们面临巨大的市场不确定性时没有迷失自我。
独特的多策略体系
市场是投资者与基本面联接的媒介，市场有其自身运行规律。我们不断地探索和梳理市场运行规律，把其中能够运用到投资中的规律封装成一个个策略工具，构建为多策略集合；并依据属性把这些多策略集划分成长期-短期策略、趋势-逆向策略、选股-选时策略等多个维度，形成多策略体系。
在具体投资运作中，每个基金产品的策略配置是由该基金合同设定的基本投资逻辑&&包括投资目标、理念、策略和风险收益特征来决定的。我们将依赖多策略体系提升投资的收益率、稳定性及对市场的适应性。
答：作为一家为客户创造价值、为员工提供成长和发展平台、注重股东长期利益、承担社会责任的企业，思考和品位人生、放眼和扶济社会将是财通基金一以贯之的关注核心，而建立学习型组织，营造全公司学习型组织的文化氛围，则是财通企业文化建设的重点。
答：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
答：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，视投资者的需求，可向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
答：封闭基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的基金品种。
答：1）基金规模的可变性不同。
开放式基金发行的基金单位是可赎回的，而且投资者可随时申购基金单位，所以基金的规模不固定；封闭式基金规模是固定不变的。
2）基金单位的交易价格不同。
开放式基金的基金单位的买卖价格是以基金单位对应的资产净值为基础，不会出现折价现象；封闭式基金单位的价格更多地会受到市场供求关系的影响，价格波动较大。
3）基金单位的买卖途径不同。
开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低，且收益不需征收所得税；封闭式基金的买卖类似于股票交易，可在证券市场买卖，需要缴手续费和证券交易税。一般而言，费用高于开放式基金。
4）投资策略不同。
开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，管理要求要对较高；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，没有对资金的流动性管理要求。
5）所要求的市场条件不同。
开放式基金的灵活性较大，资金规模伸缩比较容易，所以适用于开放程度较高、规模较大的金融市场；而封闭式基金正好相反，适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。
答：私募基金是相对与公募基金而言的，私募基金是指非公开宣传的，私下向特定投资者募集资金进行的一种集合投资。而公募基金是指受我国政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金。
答：公募基金一般分为：指数型、股票型、债券型、混合型、货币市场基金、QDII。
指数型基金：仅投资标的指数的成份股，对指数进行复制；
股票型基金：股票投资的比例占基金资产60%以上；
债券型基金：债券投资比例占基金资产80%以上；
混合型基金：投资于股票、债券和货币市场工具，但是投资股票和债券的比例又不满足股票型基金和债券型基金要求。
货币市场基金：全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。
答：ETF即Exchange Traded Funds，是一种跟踪某一市场指数，并在交易所上市交易的开放式基金。投资者既可以再交易所二级市场买卖，也可以进行申购、赎回。它申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回则是换回一揽子股票而不是现金。
答：由于ETF基金必须通过证券公司购买，一些基金公司为了拓宽ETF的销售渠道，开发了ETF联接基金，ETF联接基金实质上是开放式基金的一种，其认购申购赎回方式、渠道等与普通的开放式基金完全一样，其特点在于，普通开放式基金和ETF的投资标的均为股票、固定收益类等资产，而ETF联接基金的绝大多数投资标的就是其标的ETF基金（一般以不低于90%的仓位投资于该标的ETF基金），此类基金亦称为&影子基金&、&复制基金&。
答：LOF即Listed Open-ended Funds，一种既可以再场外市场进行基金份额申购和赎回，又可以再交易所（场内市场）进行基金份额交易和基金份额申购或赎回的开放式基金。我国只有深圳证券交易所开办LOF业务。
答：FOF是指以其他证券投资基金为投资对象，组成投资组合。
答：开放式基金的认购和申购是购买基金在两个不同阶段的说法。
&&&&&&&如果投资者在一只新基金募集期中购买基金，称为&认购&，每单位基金份额净值为人民币1元。基金募集期结束并成立后，投资者购买基金则称为&申购&，此时由于基金净值已经反映了其投资组合的价值，因此每单位基金份额净值不一定为1元，可能高于也可能低于1元。而且认购和申购的费率一般会有差别。
答：封闭基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的基金。基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。封闭式基金属于信托基金,是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的基金品种。
新募集的基金在基金合同公告成立后，将有最长不超过90天的封闭期，封闭期期间基金管理人将每周公布一次基金份额净值数据，如提前开放申购/赎回等业务，基金管理人将在公司网站及指定信息披露媒体进行公告。
答：您在交易日下午15点以前提交的交易申请将按照当日的净值成交，如果您是在交易日下午15点以后提交的申请将顺延到下一交易日，并按下一交易日的净值确认。您提交申请时看到的最新净值实际上是上一交易日的净值，当日净值一般在当日晚上20：00左右公布。
答：前端收费指在申购基金时需扣除申购费，基金赎回时扣除赎回费（赎回费根据基金持有期限递减）；后端收费指在申购基金时不需要扣除申购费，但在基金赎回时需要扣除申购费和赎回费。后端收费的目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而降低。
答：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，还分为新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。
答：基金理财的优势有以下几点：
&&&&&&&(1)规模优势：小资金投资有一些劣势，如：难以做组合投资，无法分散风险；缺乏研究资源，信息不对称，投资决策盲目，应变能力差；谈判地位弱等。投资基金则可以将零散资金汇集起来成为具备规模优势的资金，交由专业经理人投资于各种金融工具，使投资者的少量资金也能享受组合投资带来的利益，同时通过规模投资还可以使投资者进入小额投资者所不能进入的投资领域，如在银行间市场买卖国债等。
&&&&&&&(2)分散投资风险的优势：以科学的组合投资可降低风险，提高收益。分析表明，要在投资中做到起码的分散风险，通常至少要持有30只左右的股票。但个人投资者有限的资金仅能投资于某几种证券，如果所投资的某几种证券业绩不佳，投资者可能亏损；而基金则有雄厚的资金，可分散投资于多种证券，进行组合投资，而不至于出现因某几种证券损失而招致满盘皆输的局面。
&&&&&&&(3)专家管理的优势：基金实行专家管理，基金管理公司的研究员和基金经理经过专业的投资训练，具有丰富的金融理论知识、证券研究和大资金的投资经验，建立起了广泛的信息渠道，并对宏观经济、行业发展、公司经营情况以及市场的走势进行专门分析，能对金融市场上各种品种的价格变动趋势作出比较正确的预测，最大限度地避免投资决策的失误，提高投资成功率。对于那些没有时间，或对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。
此外，与其他投资工具相比，基金是最大众化的。因为：
&&&&&&&第一，基金整体风险相对较低。基金的投资组合能够分散风险，而且专业理财能够及时调整投资，所以基金相对于个人股票投资风险较小。另外，尽管基金的长期升值潜力可能明显小于收藏品或期货，但也没有赝品带来的本金折损，或杠杆下的加倍风险。
&&&&&&&第二，基金操作简便。比较古玩、字画、红木家具等收藏品，或比较期货等复杂的衍生工具，基金不需要精深的专业知识，只需了解基本的理财要领，几乎人人都可以参与。
&&&&&&&第三，基金变现容易。开放式基金每个工作日都可以按基金净值赎回，任一工作日都可以交易。比较房地产、收藏品等其他投资品，基金的变现能力可能是最快捷、便利、确定的。同时，开放式基金随时按净值变现的特点，也进一步降低了投资风险。（一般非货币型基金赎回资金到账日是不超过7个日）
&&&&&&&第四，基金门槛低，随时可以投资。基金一般只需1000元就可以开始投资了(我公司网上基金定期定额投资起点为100元)。这是投资房地产、收藏品、衍生工具难以比拟的。
&&&&&&&第五，基金品种丰富。可以通过组合搭配，形成不同程度、多样化的风险收益特征，满足各种个性化需求，在很大程度上解决众口难调的问题。
答：银行存款是广大投资人所熟悉的一种投资方式，其好处在于方便、稳妥。目前活期储蓄利率收益水平相对较低，而对于定期存款而言，提前支取会带来利息收入的损失。而货币市场基金优势在于，在流动性类似于活期存款的情况下，近一年其年化收益率稳定在3%左右，可以媲美一年期定期存款税后收益。从购买手续上看，基金申购费、赎回费都为零，进出方便。
答：没有最好的基金，只有最适合自己的，而这个适合的需要自己去找，所以我们建议投资者：
&&&&&&&第一步：了解基金的一些基本知识。例如：基金的概念、类别、费用等。这些一般在基金公司的投资者教育园地里可以了解到，如长盛基金网站的知识库及热点问题栏目。
&&&&&&&第二步：审视自身风险承受能力。俗话说知己知彼，百战不殆。选择了在自己风险承受能力范围内的产品，才不会让投资成为自己的负担。想了解自身风险承受能力，投资者可以通过各个基金公司网站上公布的基金风险能力测试来确定。一般风险评级最少会由低到高分三等级：保守型、稳健型、积极型，有的还达到5种，增加比保守风险承受能力更低的安全型和比积极风险承受能力更高的进取型。
&&&&&&&第三步：确定购买基金的类型。由于不同类型的基金，其风险和收益比重也各不相同，因此，投资者在投资基金时要明确自己应该购买哪一类基金产品。基金类型由风险从高到低分为股票型、混合型、债券型、货币型。投资者要根据个人的风险承受能力和投资期限来决定。譬如短期投资最好以波动性较弱的货币型为主；长期投资，风险承受能力高的客户可以选择股票型或混合型，风险承受能力低的客户则最好还是选择债券型。此外，投资期间的市场表现如何也要适当考虑。比如，看好未来行情的话，就可以考虑增加对股票型等风险收益偏高的基金的购买。
&&&&&&&第四步：确定几个候选产品。当你确定了预备投资的基金类型后，可以到第三方评级机构例如银河证券等的评级表中调出相应类型的基金进行筛选。评级表中会有很多评比项，目前比较受大家关注的是以往业绩的比较。这里希望大家忽略短期的净值波动，注意主要参考长期收益情况。
&&&&&&&第五步：最终确定投资产品。几个产品再次比较的时候，可以考虑一下基金公司情况和服务情况。初次购买的你可能感觉判断基金公司很难，说几点吧：可以考察基金公司的成立时间、股东实力、运作是否规范（近几年有无违规行为出现等）、基金整体业绩表现、基金产品线是否完整、基金经理的稳定性等。至于服务，可以通过该基金公司的网站或客服热线了解该公司提供的服务内容。好的服务可以让客户及时了解基金的变动情况。
答：基金投资固然有不确定性，但选择基金还是有一些特定标准的。选基金某种意义上就是选基金公司。在国外成熟市场上，关于选择基金和基金公司有个通行而有效的4P标准，可帮助投资者灵活考察基金。
&&&&&&&第一个P，Philosophy，指理念。投资理念是指导一家基金公司投资管理的纲领性因素，投资者要察看欲选基金所属公司的投资理念是否成熟而有效，还要看自己是否认可这一理念，进而认可该基金公司的投资管理模式。
&&&&&&&第二个P，People，即团队。任何投资理念和投资管理的执行都得靠人完成，基金公司投资研究团队专业能力的强弱，是决定基金业绩表现一个极其重要的因素。对基金所属公司投研团队实力的考量不容忽视，投资能力一般的团队，是很难做出中长期持续优异投资业绩的。
&&&&&&&第三个P，Process，指流程。严密科学的投资流程可以规范基金管理人的投资行为，使基金管理人具备复制优秀基金的能力，其业绩具备长期可持续性。
&&&&&&&第四个P，Performance，即绩效。评估基金所属公司旗下基金的历史投资绩效，这无疑是一个最简单、最直观的评价指标。但历史绩效只能作为一个辅助性因素来参考，毕竟过往业绩的本质仍然是依赖于前述三大标准。
&&&&&&&在4P上都有着良好评价的基金公司才是值得投资者长期信任的基金公司。
答：基金季报是基金最常规的运作报告，也是投资者加强对基金产品了解和认识的重要依据。如果你决定开始介入基金投资或正持有基金，那就不妨认真阅读探究一下基金季度报告所蕴藏的丰富信息吧。
&&&&&&&一看投资组合。基金季报披露的是占基金净值前十名的重仓股明细和按行业分类的股票投资组合（债券和货币基金除外），这是考察基金投资风格和选股思路的重要依据，从重仓个股的行业和特征可以在一定程度上看出基金经理的投资偏好。
&&&&&&&二看投资策略。在基金对于市场展望的阐述中，投资者可以清晰地了解该基金的投资思路，以及对市场的分析和行业的配置策略等，作为自己投资的参考。
&&&&&&&三看基金的份额变化情况。基金规模过大或者过小，对其投资组合流动性、投资风格、投资难度等都会存在不利影响，值得引起投资者注意。同时，基金份额变化如果过于剧烈，意味着出现了大规模的申购与赎回，投资者可以结合市场情况去了解原因。
&&&&&&&四看基金净值表现。基金净值增长指标（包括净值增长率和累计净值增长率）是目前较为合理的评价基金业绩表现的指标，投资者通过将其与同期基金业绩比较基准收益率进行对照，可以了解基金实际运作与基金合同规定基准的差异程度，从而大致判断基金的运作绩效。
答：长期投资是相对于短期投资而言的，一般情况下，短期投资是指投资期限在1年或更短的投资，而长期投资则是指投资时间在1年以上的投资。但是对金融投资来说，这样的定义并不适合。在金融投资行业中，何为&长期&有着公认的解读。
首先，从投资目标的角度看，一般将实现周期为3年以下的投资目标定义为短期目标；将3到10年的投资目标定义为中期目标；而将10年以上的投资目标定义为长期目标。其次，从行业内通用的方式看，专业机构在评价基金的历史业绩时，会将3年以下定义为短期表现；将3到10年定义为中期表现；将10年以上定义为长期表现。从这两个角度分析，将10年以上的投资定义为长期投资较为适合。
那么，长期投资会为投资者带来什么呢？从上证指数1991年至2009年的历史数据看，如果在历史上的任意一点向前推算10年，都会发现10年后的大盘点位要高于10年前。这说明了长期投资的意义：如果投资的时间足够长，那么投资几乎不会亏损。此外，从美国股市历年的数据统计中可以发现，只要投资时间超过10年，那么无论投资者选择在哪个年份进场，也无论是经历了熊市还是牛市，其投资收益都会为正。
也就是说，只要投资者的投资时间超过10年，那么无论投资者在熊市或牛市入市，也无论投资期间经历了怎样的市场变化，他的投资都几乎不会亏损。对应投资时间10年的年化收益率区间为1.24%到19.35%、15年的年化收益区间为4.31%到17.52%、20年为5.53%到16.65%、25年为7.90%到13.10%。
同时最高收益与最低收益之差的绝对值在逐渐缩小，也就是说，随着投资时间的逐渐增长，投资的年化收益也会趋于稳定，而年化收益的稳定，则表示投资者对未来预期收益的确定性逐渐增加，即投资时间超过25年，那么从理论上讲至少能够获得7.9%的年化收益。而投资者便能够以此为基础制定长期的投资目标与相应的投资规划。
答：理财规划与每个人和每个家庭都密切相关。需要通过以下环节设计投资的步骤：
&&&&&&&第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
&&&&&&&第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期，中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
&&&&&&&第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的 股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
&&&&&&&事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。}