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宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称“宜信财富”），是中国财富管理行业的知名企业，总部位于北京，在全国40多个城市拥有千余名资深理财顾问，为大众富裕阶层提供全方位的理财规划与财富管理服务。宜信财富以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，将国内外优秀的固定收益类、公益理财类、股权类等理财模式和产品通过科学的资产配置带给千千万万的客户，帮助他们实现稳定、安全的财富增值。宜信财富有志于成为中国大众富裕阶层长期可信赖的财富管理伙伴，将诚信、专业和创新的服务带给每一位客户及其家庭。
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城市担保贷款公司排名：　　同时，宜信每月收取出借总额0.15%的账户管理费，若50万元以上的投资，账户管理费会有优惠。
　　一般而言，“人人贷”的收费项目包括认证费、借款手续费、贷款本金担保费和贷款手续费等。
　　据上述理财顾问介绍，宜信的主要利润来自对借款人收取的服务费，借款期限为1~4年的收取借款总额6%的服务费。
　　畅贷网()在借款成功后，按时间长短、金额大小不同，3~6个月收取借款总额2%的服务费，12个月收取4%，18个月收取6%。
　　拍拍贷()在借入者借款(竞标模式)成功后，期限在6个月以下的一次性收取借款本金的2%，借款期限在6个月以上一次性收取4%的网站管理费用。
　　在利率方面，畅贷网由出借人对网站给出的利率范围进行投标，目前，畅贷网的利率范围在5%~26.24%。拍拍贷利率不采用竞标方式。
　　“北京不算最大的市场，上海、广州、深圳都有分公司，一线城市成交量高，月均8000万左右，成都等二线城市相对会差一些。”宜信(北京)的一位理财顾问向本刊记者介绍，目前，宜信卓越财富负责投资的有三个部门，每个月双方促成的对接额，一个部门差不多有1个亿。
　　在国内，“人人贷”已从单纯的个人对个人的信贷中介平台发展为线上和线下两种模式，业务也从个人借贷发展到理财、信托等多种综合业务。
　　例如，宜信根据借款人的每个月纯收入水平给定4~6倍的放款额度。在借贷之间，宜信开始执行起银行金融中介的功能：对借款人的资质进行筛选，然后推荐给出借人，以债权形式完成借贷相关手续。
　　“我们的业务已从网上做到网下，线上平台主要是资料审核，线下平台运作其实就是一家小额贷款公司。”上述宜信理财顾问称。除此之外，宜信“为丰富投资人的资产配置”，还与中信信托、五矿信托、吉林信托等合作开发产品。“银信叫停之后，银行的信托产品比较单一，(我们)前期做的保障房一类的地产项目，银行那边是没有的。与银行信托产品6%~8%的回报率相比较，宜信的信托产品收益一般在10%~12%之间。”上述理财顾问介绍。
　　在吸引借款人和出资人方面，“人人贷”公司采用各种方式，如线上互联网宣传，线下发传单，做客户营销等等。宜信除此之外，还与教育培训机构合作，吸引来一批工薪阶层人群和微小企业主。
责任编辑：方圆
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我也来说两句：《灰姑娘》的热播掀起久违的荧幕公主风。
请读者对号入座，请问：你中了几招？
　　网络借贷平台P2P(又称“人人贷”)的风险已经进入监管层的视线。
　　8月25日，银监会印发《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》(银监办发[号)文件，要求银行业金融机构建立与“人人贷”中介公司之间的防火墙，严防“人人贷”中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷。
　　网络借贷平台近几年在国内方兴未艾，已成为“影子银行”中不容忽视的新入局者。监管层调查统计的数据显示，至2011年上半年，中国网络融资整体规模已由2007年的2000万元升至60亿元，年复合增长率达225%。同时，网络借贷平台开始由北京、上海、杭州等一线城市向江苏淮安、云南昭通等二、三线城市蔓延。
　　自称“中国最严谨网络借贷平台”哈哈贷的关闭，使得“人人贷”的风险开始暴露。上述银监会通知称，由于行业门槛低且无强有力的外部监管，“人人贷”中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。
　　“人人贷”模式
　　两个月前采访宜信()CEO唐宁是一件比较容易的事，但现在，对于记者的采访要求，宜信市场部公关刘思艳变得谨慎：“这个话题我们要审核后再给你回复。”
　　宜信是全国上千家“人人贷”中的其中一家。
　　所谓“人人贷”，实际上就是传统民间金融的互联网版本。其通过网站的搭建，借钱人和放款人可在网上进行注册，需要钱的人发布信息，有闲钱的人参与竞标，一旦双方在额度、利率方面达成一致，交易即告达成。
　　宜信的一位理财顾问介绍，在宜信，个人信用贷款投资最低额度为10万元，贷款利率为6%~9%，在借款人还回本金和利息后还可将资金滚动出借。在扣除账户管理费后，投资人年化利率可达10%以上，远高于一年期存款3.5%的利息。
　　同时，宜信每月收取出借总额0.15%的账户管理费，若50万元以上的投资，账户管理费会有优惠。
　　一般而言，“人人贷”的收费项目包括认证费、借款手续费、贷款本金担保费和贷款手续费等。
　　据上述理财顾问介绍，宜信的主要利润来自对借款人收取的服务费，借款期限为1~4年的收取借款总额6%的服务费。
　　畅贷网()在借款成功后，按时间长短、金额大小不同，3~6个月收取借款总额2%的服务费，12个月收取4%，18个月收取6%。
　　拍拍贷()在借入者借款(竞标模式)成功后，期限在6个月以下的一次性收取借款本金的2%，借款期限在6个月以上一次性收取4%的网站管理费用。
　　在利率方面，畅贷网由出借人对网站给出的利率范围进行投标，目前，畅贷网的利率范围在5%~26.24%。拍拍贷利率不采用竞标方式。
　　“北京不算最大的市场，上海、广州、深圳都有分公司，一线城市成交量高，月均8000万左右，成都等二线城市相对会差一些。”宜信(北京)的一位理财顾问向本刊记者介绍，目前，宜信卓越财富负责投资的有三个部门，每个月双方促成的对接额，一个部门差不多有1个亿。
　　在国内，“人人贷”已从单纯的个人对个人的信贷中介平台发展为线上和线下两种模式，业务也从个人借贷发展到理财、信托等多种综合业务。
　　例如，宜信根据借款人的每个月纯收入水平给定4~6倍的放款额度。在借贷之间，宜信开始执行起银行金融中介的功能：对借款人的资质进行筛选，然后推荐给出借人，以债权形式完成借贷相关手续。
　　“我们的业务已从网上做到网下，线上平台主要是资料审核，线下平台运作其实就是一家小额贷款公司。”上述宜信理财顾问称。除此之外，宜信“为丰富投资人的资产配置”，还与中信信托、五矿信托、吉林信托等合作开发产品。“银信叫停之后，银行的信托产品比较单一，(我们)前期做的保障房一类的地产项目，银行那边是没有的。与银行信托产品6%~8%的回报率相比较，宜信的信托产品收益一般在10%~12%之间。”上述理财顾问介绍。
　　在吸引借款人和出资人方面，“人人贷”公司采用各种方式，如线上互联网宣传，线下发传单，做客户营销等等。宜信除此之外，还与教育培训机构合作，吸引来一批工薪阶层人群和微小企业主。
　　信用风险
　　在国外，由于有完善的信用评级制度，每个人的信用程度皆有据可查。但在国内，“人人贷”模式无法掌控借款人的身份信息、商业计划和资金用途的真实性。这成为这种模式最大的威胁所在。
　　除此之外，国内线上融资成本也较高。以拍拍贷为例，在收费上，借款人的成本主要由贷款利率、第三方支付平台费用和网站的管理费用构成，这三项费用累计加起来将近30%。
　　高成本融资在不健全的个人信用评级社会，换来的是个人借款逾期不还的风险。
　　目前，“人人贷”公司在风险控制方面，一方面对一些尚未到期的资金借入者，采取帮助贴息的方式催促他们提前还款；另一方面是提供本金担保服务。
　　宜信对长达5年的贷款客户承诺保本保息，出现逾期，用还款风险金补偿。畅贷网对借款人逾期达31天的，会赔付本金，但不赔付利息。
　　宜信(北京)理财顾问称，宜信除建立逾期不还的催收措施外，还有专门的追讨团队，并建立了风险资金池。如果借款人出现逾期，出借人可选择还款风险金资质以保障本金收益的安全。
　　据悉，宜信的风险资金池由公司管理并进行专款专用，从每笔借款中按2%计提风险金(服务费中计提)。但目前风险池的资金有多少，上述理财顾问称，由于有些已经提前解除，余额不断变化，具体数额并不清楚。她称，5年来，宜信还款坏账率一直控制在1%以下，每个季度，宜信会把资金池的风险覆盖系数告诉客户，最近的风险覆盖系数是2.73倍，坏账率为0.7968%。但在整个行业，建立还款风险资金池的并不多。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇认为，即便“人人贷”公司将
　　借款人2%的手续费投入资金池里，也要看由谁来监管，风险资金池应该由第三方进行监管，而不是“人人贷”公司自己管理资金。变异的“人人贷”
　　“人人贷”模式2005年首创于英国伦敦，其核心是利用互联网的技术便利和成本优势，出借人和借款人将信息发布在第三方网络平台上，自行配对完成借款的模式。
　　在国内，“人人贷”在近几年刚刚兴起。一年前，网络借贷开始潮涌，以“网上借钱，解决燃眉之急”的口号吸引着大学生、微企业、农民等“缺金者”。“人人贷”公司也增加到1000多家。
　　白澄宇介绍，“人人贷”是针对贫困低端的个人小额贷款，是一种个人对个人的网络信息中介平台，平台只能收取手续费而不能收取利息。
　　但现在一些“人人贷”无论是在贷款对象和平台性质上都已经变质。白澄宇称，在贷款对象上，国内的“人人贷”已把贷款对象扩展至中小企业；并且利用中介平台参与交易，成为了金融中介，演变成其他金融业务，如对放贷人进行担保、以高额回报承诺诱惑放贷人出借以及参与信托业务等。
　　“还有的是变相收取利息，参与交易。”白澄宇介绍说，一些“人人贷”的高管或投资人从社会上募集资金，通过网络平台，把债权债务转让给平台的出借人或借款人。
　　宜信CEO唐宁就是争议的对象。有百度网友指出，唐宁作为宜信的发起人和法人，其放贷资金都是以唐宁个人身份的银行账户进行操作的，并没有通过公司账户。
　　据宜信理财顾问介绍，唐宁这样做是因为有时候有出借人无债权，有时候是有债权而无出借人。“唐宁有一个自己的资金账户，当没有出借人时，唐宁以自有资金出借，获取12%的收益。而当有贷款人时，唐宁即把手中的债权转让给出借人。”
　　接近银监会人士对本刊记者说，当前网络贷款资金运作复杂，如宜信推出的宜信宝理财业务，要求投资人将资金直接汇到该公司行政总裁的个人账户，由该行政总裁再向外借款，容易形成资金“体外循环”的情况。
　　该人士说，目前网络借贷非法集资迹象突出，网络平台公司向不特定的对象筹集资金，用于民间借贷，成为借贷双方的资金中介，具有非法集资的行为特征。
　　7月21日，哈哈贷因“中国市场的信用问题”及“运营资金的短缺”等原因宣布关闭。其自2009年5月至今，哈哈贷发展了近10万会员。其“善后”方案仅仅是垫付截至8月20日借出者未收回的款项。
　　关闭的其实不只哈哈贷一家。业内人士称，“人人贷”从2007年在上海出现到如今的上千家，悄悄关闭的小公司不计其数。
　　监管严控
　　根据银监会对网络借贷相关情况的调查，“人人贷”目前处于“监管真空”的无序发展状态。
　　和民间金融一样，“人人贷”业务游离于央行与银监会等监管部门的灰色地带。其只需要在工商注册一个公司，就可以进行网络借贷业务。而工商、金融等法律法规对“人人贷”的准入资质、信息披露、内部管理等未作要求，也未明确具体的行业主管部门。
　　一位银行业专家指出，由于中国信用评价体系尚不健全，这类中介公司无法像银行一样登陆征信系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后管理。因此，对当前的“人人贷”来说，大量小额信贷客户管理是其主要的风险控制管理目标。
　　白澄宇称，如果是线下模式，则必须有强大的贷后管理团队，从客户筛选，到贷款、放款，到最后催收，都要承担一系列的责任。而“人人贷”风险基金的大小，应该根据整个网站交易的风险比率来提取。在国外叫做风险贷款账龄法。如30天拖欠，提取30%；60天拖欠提取100%等。如果60天的风险是100万，账上就应该有100万资金池的规模。
　　银监会人士称，应在全国范围内建立网络借贷信息监测机制，定期调查、统计、上报“人人贷”的经营、业绩及潜在风险情况，对“人人贷”的发起人实行信息强制披露机制，要求发起人全面披露自身财务和经营状况，法定代表人姓名及联系方式等。
　　同时，应健全监管体系，建议尽快制订法律法规，对网络借贷平台的性质、组织形式、经营范围、业务指标等进行明确规定，将“人人贷”纳入监管体系，明确监管部门、监管职责及监督手段。
　　针对当前“人人贷”信用体系相互分割、较为混乱且易发生泄露信息的现象，银监会建议在全国层面建立网络借贷平台行业协会，由协会制定全行业统一的信用体系管理办法，并建立覆盖全行业的信用征集系统，系统内信息要做到自动更新和行业共享。
　　同时，银监会要求银行业金融机构按照“三个办法、一个指引”要求，落实贷款全流程管理，严防“人人贷”公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。
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客服热线：86-10-
客服邮箱：宜信拒绝透露业务规模 人人贷是金融创新还是风险陷阱？
19:33&&来源：中国广播网&
　　中广网北京9月19日报道 （记者周晋竹）在银监会发布《人人贷有关风险提示的通知》之后，行业内号称中国领先的P2P信用贷款服务平台的宜信公司成为众矢之的，19号宜信公司CEO唐宁表示，宜信把违约率控制在2%，而且每笔借款最高只有6万元，不可能流向房地产或者“两高一剩”等限制性行业。但由于人人贷目前无法进行外部监管，仅依靠企业自身的风险控制管理仍然无法让人放心。　
&&& 所谓“人人贷”是一种无抵押、无担保、仅依靠个人信用就能借到钱的方式，在国内兴起也不过4-5年的历史，由于融资方式方便快捷，人人贷目前已席卷大江南北，宜信公司算得上这一领域的“龙头老大”。但在无担保、无抵押，又缺乏外部监管的情况下，如何保证借款人的资金安全一直让业界关注？宜信公司CEO唐宁表示，他们的经验是，除了把违约率控制在2%以内，再就是尽量通过小额分散来控制资金的去向。
　　唐宁：我们把每一笔借贷额度的2%从我们的服务费拿出来，建立一个还款风险金，和我们的出借客户共担风险，还本是没有问题的。我们平台之上，有6万的借款人，农村来讲有几千到一万，不到一万的规模，都市来讲在五万左右的规模。
　　这样的回答“看上去很美”，但宜信公司拒绝透露公司借贷的总体业务规模。这使其“风险可控”的信服力打了几分折扣。事实上，我国网络融资规模已经从万元骤升到2011年上半年的60亿人民币，小小的P2P撬动如此巨大的金额，却没人监管，想想都让人冒汗。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，当务之急，是把人人贷尽快纳入国家监管框架内。
　　郭田勇：人人贷是个新生事物，发挥了金融机构的职能，但风险存在一定的不可控性。所以是不是能把它纳入到正规金融监管的框架中来，这样可以对资本金、准备金、根据你的业务规模有相应的要求，这样才能把风险控制在合理的范围内。
　　但也有人认为，人人贷在国外已经很普遍，在中国却是一种金融创新，所以在短时间内对人人贷要包容，允许它发展。中国小额信贷专家王灵俊认为：
　　王灵俊：我有个比喻，大银行基本像一个大型水泵，把水从资金池子里抽出来，输送到大型国企、政府融资平台和大型民营企业上，像P2P和其他小额信贷的操作方式，拿一个橡皮管，把一部分水从资金池子里抽出来，疏导到微小企业和农户这个层次上，从这个层面上看，是有他积极意义的，靠目前这个金融系统，在短期之内让低端客户拿到钱，还不是一件容易的事情。
　　人人贷或民间借贷的疯狂起因在于，一旦宏观货币环境收紧小微企业就存活困难，要想从根本上解决这个问题，或许只能推动我国金融体制改革。
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