房企资金紧：民间高利贷出手“相助”
民间借贷月息最高6%左右，年息30%以上，过桥资金月息最高达9%
民间借贷月息最高6%左右，年息30%以上，过桥资金月息最高达9%
楼市调控背景下，房企通过资本市场融资越来越难，而那些未能上市的中小开发商的资金链更是命悬一线。
如何为自己企业救急谋生，成了隐藏在平静水面下的起伏波澜，这时候，民间借贷浮出水面。
民间财团勇于向房企放贷
或许我们很难正面看到处在缺钱状态下的中小开发商水深火热的状态，但是从另一个日渐兴起的现象的侧面，我们也能估摸出这一部分群体的集体困境。
民间贷款来了。不仅是出于缺钱而需要贷款，开发商如果需要其他服务，民间机构一样可以做到一条龙服务。在银行、信托等渠道获不到援助的情况下，民间资本成为了中小开发商的输血站。
一些以民间财团为背景的公司开始络绎不绝地出现在开发商的面前，开发商主动寻求帮助的渴望也在不断上升。这些民间资本打着这样的口号：可以提供长、短期借贷、项目融资、资金过桥、企业摆账显账等金融服务。
企业摆账也就是指企业在做项目或工程时候需要一批保证金或者形象资金，因此摆账款即是形象资金企业。在审批项目、承接工程、注册或上市验资时，企业的关联方会考察企业的资金及资信材料，要求在一定的时间内查询企业的存款。
在房企需要从事大宗贸易、进行企业收购、合作业务、注册验资增资、工程招投标、上市融资、项目前期运作、银行做授信、做信贷规模等时候，都要求账户里在一定时间内有大额资金的显示。
在这样的情况下，形象资金即摆账服务可以在短时间内将大额资金注入账户，以满足企业对资金显示的要求。事实上，筹集形象资金，一般是企业自行解决，但是，对于一般的项目公司和经济实力较弱的企业来说，筹集足够的形象资金比较困难，摆账款形式的融资服务也在这样的环境下自然产生了。
放贷者全力保证资金安全
记者以客户身份电话咨询一间民间投资机构的陈先生，大致了解了摆账的操作步骤，&首先你们要和银行沟通好，然后我们要核实贴息，你们那需要提供相关的一些材料给我们保管，包括营业执照、贷款卡复印件等，还有有关原件和印章，之后我们会将资金打入你们的账户。为了防止风险，万一我们资金出了但是你们单方面取消协议之类的事情发生，我们签订协议的时候你们需要支付一定的定金，我们将资金打入你们账户之前，你们将贴息存入我们的一个共管账户，等&形象资金&存款办妥后，我方支配这个共管账户。如果我们不在一座城市，当中产生的差旅费要由你们来承担。我们为你们在银行摆账的时间最长可以达到六个月。&
当问及摆账金额能否被使用时，陈先生告诉记者，&你摆账的目的就是为了做个表面的账单给别人看，所以你摆账的资金只能对外作资金证明，不能用于其他用途，这样也是保证了我们的资金安全。如果你想使用这笔钱，而不是&做面子&，那你就问我们贷款，我们短期、长期都做。&
这样&面子功夫&的金融服务里少不了为企业垫资、增资的服务项目，因为注册资本的多少在一定程度上代表着公司的实力，注册资金越大，给外界的印象是这个公司的实力越强，从而增加了外界对公司的信任度。如果一个公司的注册资本很小，即使这个公司有能力去做一些项目，但是资本实力印象不佳，该公司甚至会没有资格参加一些招标会，一些合同也难以签订下来。
记者从另一民间投资机构的肖先生的口中得知，&企业注册垫资、增资都是摆账的一种表现形式，只是用途不一样而已，前者是用在企业刚注册时，而增资是企业已经注册完，再增加企业资本金。&
民间借贷年息30%以上
而当记者循着陈先生的口气向陈先生询问短期、长期贷款利率大致多少时，对方却含糊起来，只表示，&我们短期的利率很高。利率定多少我们主要是要看抵押物的，具体还要看你们的案子，实际上这个规则很透明，业内行情大家都清楚。获得最常供的利率有两种途径；一种是客户是我朋友，或是我的团队里的股东的朋友，我们自己本身愿意长借；另一种是我们来帮你把你的资产打包到银行去，为你们争取到银行贷款，我们从中收取佣金服务费。但不管怎么样，我都要先看你的案子，如果我估计能做再告诉你利率多少，不能做的话告诉你也没多大意义。&
&我看你的案子其实也是主要看抵押物，因为我这笔钱能否安全回来是我最重要的考量因素，我们在这里商量着利率到底多少并不重要，我们最看重的首先是风险规避，第二我们还会考虑成本，如果你们的要求和我们的期望差距太大的话，也不必谈。在差距不大的情况下我们再来评估你们的案子。&陈先生说道。
虽然对方没有告诉记者其短期借贷利率到底有多高，但是通过另一家民间放贷机构，记者了解到，&短期3-6个月的月息为3%~4%，年息30%以上。&而该房贷机构的人员告诉记者，由于他们是自有资金放贷，所以最长只做一年的贷款。
据悉，目前就一般情况而言，房地产开发企业所获得民间融资的利息成本，最低在月息2%，多数在2.5%~3%，有的在3.5%，最高的可能达到6%。
过桥资金月息最高9%
这样的短期贷款已经接近于过桥拆借。公司间的资金过桥拆借也是企业经常使用的求助途径。过桥资金主要为应急之用，常出现的救急场景有：企业需要赎回抵押率过低的资产再抵押以获得更多贷款，项目运作或并购，需要用小款换大款，贷款时候需要交保证金，办理承兑汇票运作资金，需交贴息、佣金对流等。
因为过桥资金的特点是时间短，少则几天，多则几个月，另一方面又要得急，因此利息相当高，有的日息要千分之七，月息最高可达9%。
据了解，过桥贷款的一般流程为，企业方确定过桥贷款额度与时间，待资金方认可，接着企业方需提供一套企业资料和过桥项目资料，等到资金方给出报价和协议概要后，双方签约，资金方在规定时间内打出款项，并同台贴息，在过桥贷款到期时，企业方归还资金方本金。
即便需要付出如此巨大的融资成本，有的开发商也在所不惜。
相关律师对理财一周报记者表示，民间借贷本身是允许存在的，但根据相关规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。按照上述提到的利率看，其利率明显过高，是典型的高利贷，其超过部分利率不受法律保护。而高利贷属违法行为，一经查实，可追究相关人员刑事责任。
因此，房企在寻求民间借贷时要看清楚利率，避免陷入高利贷的漩涡。
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时间：来源：第一财经日报点击：753次字号：|
如果要盘点这两年频现老板“跑路”或“失联”的商帮，闽、浙、晋、苏、徽、粤等各大商帮均在其列，但在沪的赣商商帮相对是块“净土”，也是银行不良贷款的“洼地”。不幸的是，这座最后的堡垒也失守。一名熟悉江西上海商会的银行人士告诉《第一财经（微博)日报》记者，从他的联系时间来看，自10月20日贷款还息日开始，江西上海商会副会长、安义分会会长陈宇“失联”，亦无力偿还贷款利息。本报记者连续两日拨打陈宇原本常用的手机号码，以及陈宇妻吴某手机号码，均处于“上海移动来电提醒”的智能应答状态。本报记者翻阅陈宇的微信朋友圈，平均五六日就有更新的他，自10月1日起再无新帖。9月18日，陈宇转载的内容是“当你缺钱困难时，你会明白很多的”；9月30日，转载内容是“顺境善待别人，逆境善待自己”。“福建人‘跑路’了那么多，江西(上海)商会倒是一个都没跑。”上述银行人士说，“谁都没料到，‘打头炮’失踪的就直接是个会长。”所幸的是，团结的沪上赣商商帮仍在顶住信用不倒。陈宇10月20日需付的利息已经由联保体代偿。据消息人士称，此前在资金链从紧时，陈宇或已与妻子吴某在法律上解除婚姻关系。离婚的一种可能性是，保下家人相对少受债务牵连。在此前闽商、浙商群体风险爆发时，企业主法律上离婚但事实上仍一起生活，已是常见现象。在这轮去杠杆的经济周期里，几乎所有的在破碎的泡沫底下悲情着的老板，都有一个类似的剧本：融资过了度，投了房地产(非主业必需)，借了高利贷。陈宇的故事，不出其外。买了一栋“划算”的楼“在买嘉善路与肇家浜路相交处的那栋楼之前，陈宇过得很滋润。”上述银行人士说。与福建的周宁人事实垄断了小半个国内的钢贸、福安人通吃了多个地区的电机一样，江西的安义人几乎拥有了大半个中国的铝合金门窗市场。因此，安义分会在业内的“小名”，是“门窗分会”。一名接近江西上海商会的消息人士向《第一财经日报》记者这样描述陈宇：“他很肝胆、讲兄弟义气，为人乐善好施，当过兵，口才又好，自然而然有威望，就当了(分会)会长。”不少熟悉陈宇的人一提起陈宇，就会说起他的一个特征：肚子大。肚子大的人胃口大，而陈宇对事业扩张的胃口，却踩在了坏的时点上。虽然在“门窗分会”当家，陈宇的主业却和经营着塑钢批零、加工的老乡们有些分岔，他做的是管道安装工程，并从2002年开始陆续创办了上海君发建筑工程科技有限公司、江西宝航市政交通设施有限公司、上海道航交通设施工程有限公司。一篇2012年(大约在陈宇买楼前)对陈宇的专访稿中记录，陈宇的公司收入每年以30%~40%的增长率上升，而这名热心肠的赣商每年捐款做慈善的金额达50万~60万元。在上述银行人士看来，陈宇的重要转折点之一就是买了这栋楼。据他估计，这栋原业主为国有背景的楼花了陈宇至少5000万元，但在当时看来，买楼是划算的，因为市场评估就可以做到几千万甚至上亿，该楼一可抵押贷款、二可租赁收钱、三可卖出赚差价。因此有消息人士称，陈宇虽当时自有资金不足以买楼，但还是多方筹集到了钱。陈宇或在买楼或在供楼时，用过民间高利息的借款。如果买楼的决策是火星子，陈宇因买楼而一下子紧张起来的资金链是导火线，那近两年来的经济走势便是天干物燥的气候环境――这栋楼，再要抛盘，已无人高价接手；而租金敌不过陈宇的融资成本。有一种说法是，陈宇的银行融资压力并不重，高利贷才是罪魁祸首。一名同样联系不到陈宇的其旧日朋友反反复复提醒本报记者不要用“跑路”二字，他说，陈宇只是暂时“失联”，“说不定过几天就出现了”。他个人相信，当过兵的陈宇还是有担当的，“也许他只是压力太大了”。顽强支撑的“江右商帮”说起“有担当”，似乎比陈宇有担当的是他的联保体――安义的铝型材商人。陈宇一笔在某股份制银行的贷款10月20日付息，其联保体替陈宇还上了利息。到目前为止，陈宇的贷款没有坏账。陈宇在上海至少3家商业银行有融资，但敞口都不大；贷款相对较高的是其老家一家银行，在沪设有办事机构。为什么这把金融风险的火较晚烧到沪上的赣商商帮？上述银行人士称，其一，这和赣商经营杠杆率相对闽商、浙商等较小有关，也包括安义商帮；其二，安义县出来经商的人人多群体大，在上海就有几万人，他们前期积累底子较厚，业内号称“江西的温州人”；其三，其实近阶段陆续也有小商户资金链断裂、贷款无法到期偿付，但商会和联保体在发挥作用，基本都帮忙还上了。从本报记者近年采访来看，闽商等群体有着不少担保体资金“集中使用”的做法，个别案例是市场或担保公司进行担保并集中运作资金，此前宣判的中担案，也有担保资金集中“理财”的做法，这种做法事实上提高了资金运作方的杠杆，加大了风险集中度。但上述银行人士表示，在沪赣商联保互保类贷款“基本各用各的”，不集中运作，因此风险相对分散，即便其中有商户贷款出现风险，其余商户还能代偿。另一方面，史称“江右商帮”的赣商群体，也有着与其千年经营的瓷茶丝绸截然不同的顽强性格。上述接近江西上海商会的消息人士称，群体看重商帮信用、团结共难关的气氛还是很浓，不希望整个群体在银行那里都上“黑名单”，影响未来营商。但话说两头，好的商会文化是否能耐经济严冬还有待观察，但至少有两个问题还没答案：第一，即使陈宇再度“出现”，不意味着他资金链的“续弦”，联保体能帮陈宇还息，是否能帮他还本呢？还是，银行将再次被“绑架”，只有续贷一条路可选？第二，商帮的信贷风险会否逐渐发作？第三，小商户间借钱不还事件屡次发生后，商帮老乡之间借钱调头寸已经很难，在商帮文化中存在已久的“熟人信用”，是否从此式微？
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